Si vous suivez Dave depuis longtemps, vous connaissez sa façon préférée de acheter une maison est le plan de mise de fonds à 100% – paiement comptant à l’avance, aucune hypothèque n’est nécessaire.

Pour beaucoup de ceux qui travaillent encore pour se sortir de leurs dettes ou pour épargner leur fonds d’urgence, payer en espèces pour une maison peut sembler un rêve impossible. Mais de vraies personnes comme vous le faites tous les jours, et vous le pouvez aussi!

Voici comment.

Étape 1: Libérez vos revenus

Il n’y a pas moyen de le contourner: épargner pour une maison est un travail difficile. Vous aurez besoin de tout l’argent que vous pouvez épargner pour y arriver! Votre revenu est votre outil de création de richesse le plus puissant, alors libérez-le en mettant fin à vos dettes.

Une fois que vous avez réduit vos dettes au bord du trottoir, accumulez trois à six mois de dépenses à la banque aussi rapidement que possible. Vous ne voulez pas qu’une réparation inattendue vous dispense de votre cours de sauvetage. De plus, être libre de toute dette avec un fonds d’urgence entièrement approvisionné est un excellent moyen de vous assurer que votre nouvelle maison est une bénédiction plutôt qu’une malédiction!

Étape 2: définissez votre objectif

Vous ne pouvez pas rester motivé s’il n’y a pas de lumière au bout du tunnel. C’est pourquoi il est important de déterminer combien vous pouvez économiser à quel moment.

Disons que vous voulez économiser jusqu’à 100 000 $ pour une maison. Divisez 100 000 $ par le montant que vous pouvez épargner chaque mois pour déterminer le temps qu’il vous faudra pour y arriver.

100000 $ ÷ 1000 $ / mois = 8 ans, 4 mois
100000 $ ÷ 1500 $ / mois = 5 ans, 7 mois
100000 $ ÷ 2000 $ / mois = 4 ans, 2 mois
100000 $ ÷ 2500 $ / mois = 3 ans, 4 mois
100000 $ ÷ 3000 $ / mois = 2 ans, 10 mois

Examinez votre budget et voyez combien vous pouvez investir pour atteindre votre objectif. Un agent immobilier expérimenté peut vous montrer le type de maisons que vous pouvez espérer acheter avec votre argent. Une fois que vous avez atterri sur un montant en dollars et une date d’achèvement, notez-le et épinglez-le pour vous rappeler qu’il y a une fin en vue.

Étape 3: Choisissez votre aventure d’achat d’une maison

Maintenant que vous savez où vous vous dirigez, il est temps de décider comment vous allez y arriver. Nous avons demandé aux fans Facebook de Dave de partager leurs secrets de réussite. Voici ce qu’ils avaient à dire.

Commencer petit

Matt W. de Chattanooga, TN, a acheté sa première maison – une forclusion de deux chambres en 1939 – avec un chèque de banque de 19 000 $. Ce n’était pas dans le meilleur quartier de la ville et avait besoin de beaucoup d’attention, mais Matt et sa nouvelle épouse ont transpiré beaucoup pour le rénover. Leur travail acharné et leur patience ont porté leurs fruits. L’année dernière, ils ont vendu leur chalet lune de miel pour 64 000 $!

Taille vers le bas

Casey P. de Greenville, SC, vivait grande avec son mari dans une grande maison, mais se sentait dépassée par les coûts élevés d’hypothèque et d’entretien qui en découlaient. Déterminés à changer de mode de vie, ils ont vendu leur maison et ont utilisé le produit pour payer comptant pour un condo. Casey dit qu’un endroit plus petit leur a donné «une liberté retrouvée» avec «moins de stress et plus de temps pour se concentrer sur la famille».

Progressez

Si vous ne pouvez pas réduire à 100% la première fois, il y a encore de l’espoir. Demandez simplement à Jeanmarie K. de Charles Town, WV. Après quatre maisons et quatre hypothèques, elle et son mari ont finalement payé comptant pour leur maison de retraite. Même si elle admet qu’ils ont eu de la chance sur le marché du logement, la vraie différence vient de acheter lentement en cours de route, acheter moins que ce que la banque était disposée à leur prêter et ne jamais emprunter contre leur maison.

La méthode boule de neige peut aussi fonctionner pour vous! Supposons que vous achetiez votre première maison pour 120 000 $ et que vous remboursiez l’hypothèque en six ans. Si vous économisiez 20 000 $ par année pendant quatre ans de plus, vous auriez 80 000 $ en banque, plus 120 000 $ en capitaux propres, assez pour payer comptant pour une maison de 200 000 $. Et cela suppose que la valeur de votre première maison n’a jamais augmenté en 10 ans!

Mettez le luxe en pause

Le sacrifice était un thème sous-jacent dans de nombreuses réponses, et il se présentait dans toutes sortes de formes et de tailles.

—La Bretagne et Mark I. de Plainwell, MI, ont occupé plusieurs emplois et ont vécu avec un revenu pendant qu’ils épargnaient. Après seulement un an et demi d’économies, ils ont payé comptant pour une maison de 110 000 $!

– Il y a un an, Courtney G. de High Point, Caroline du Nord, a nourri sa famille de six personnes avec un budget de 40 $ toutes les deux semaines. Maintenant, ils vivent dans une maison de quatre chambres qu’ils ont achetée pour 11 000 $ et ils la réparent au fur et à mesure.

—Jen W. de Bradford, ME, et son mari ont vécu comme personne d’autre dans un petit appartement d’une chambre au-dessus de la cuisine de ses parents pendant cinq ans tout en construisant la maison de leurs rêves sans hypothèque. Cela leur a permis de vivre et de donner comme personne d’autre aujourd’hui. «Nous avons pu adopter six enfants éthiopiens, ce que nous n’aurions pas pu faire avec 10 000 dollars par an en versements hypothécaires!» Dit Jen.

Bien sûr, vous n’aurez pas à vivre éternellement de haricots et de riz. N’oubliez pas que la douleur à court terme apporte un gain à long terme.

Achetez la maison de vos rêves à moindre coût

Payer en espèces pour une maison demande beaucoup de travail acharné, mais cela en vaut la peine. Imaginez à quel point la vie sera géniale lorsque vous n’avez pas de factures et une maison payée. Vous serez bizarre et adorerez ça!

Si vous ne pouvez pas payer comptant pour votre prochaine maison, ce n’est pas grave! Vous y arriverez à temps. Et qui dit que vous ne pouvez pas mettre 50% de moins sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans? Vous feriez toujours bien mieux que la plupart des gens aujourd’hui!

Où que vous soyez dans votre parcours d’achat d’une maison, travaillez avec un agent immobilier expérimenté pour obtenir la meilleure offre sur la maison qui vous convient. Un vrai pro travaille pour vos meilleurs intérêts à la table de négociation, peu importe la taille de votre budget.

Vous recherchez un agent de confiance? Nous pouvons vous mettre en contact avec un pro recommandé par Dave dans votre région.

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