Voici une chose à laquelle vous n’avez peut-être pas pensé lorsque vous avez célébré votre 40e anniversaire: vous êtes presque aussi proche de l’âge traditionnel de la retraite que de votre diplôme d’études secondaires.

C’est vrai! L’année où la plupart d’entre nous auront 41 ans, nous sommes à mi-chemin entre l’obtention de notre diplôme d’études secondaires et la réception de notre montre en or (s’ils ont encore distribué des montres en or pour la retraite).

Si cette pensée suscite un peu de peur dans votre cœur, vous n’êtes pas seul. Le Employee Benefits Research Institute rapporte que 37% de tous les employés âgés de 35 à 44 ans et 34% des employés âgés de 45 à 54 ans ont moins de 1 000 $ d’économies en vue de leur retraite. Si vous faites partie de ces gens, vous avez du pain sur la planche si vous voulez construire un pécule de retraite d’un million de dollars. Peut-être avez-vous déjà décidé que c’était hors de votre portée.

N’abandonnez pas encore l’espoir! Même si vous avez 40 ans et que rien n’a été épargné pour la retraite, est possible d’atteindre votre objectif de retraite de 1 million de dollars –et cela pourrait être plus facile que vous ne le pensez.

Quelques chiffres qui pourraient changer votre avenir

Pour prendre sa retraite avec 1 million de dollars en 25 ans, un jeune de 40 ans qui commence à peine devrait investir 800 $ par mois, soit un peu moins de 20% du revenu moyen de 50 000 $.

Reportez la retraite jusqu’à l’âge de 67 ans et vous pourrez réduire votre investissement mensuel à 650 $, soit un peu plus de 15% pour cent d’un revenu de 50 000 $.

Quelle que soit l’option que vous choisissez, vous devez faire travailler votre argent là où vous en aurez le plus pour votre argent. Le moyen le plus simple et souvent le plus efficace de commencer est par le biais de votre régime de retraite en milieu de travail – un 401 (k) pour la plupart d’entre nous. La plupart des employeurs qui offrent un 401 (k) égaleront une partie de votre investissement, alors investissez suffisamment pour obtenir le match complet pour un retour instantané et garanti à 100% sur votre argent!

Si votre employeur offre une option Roth 401 (k) et le plan offre un choix de bons fonds communs de placement d’actions de croissance, vous pouvez investir le montant total dans votre plan de travail. Si un Roth 401 (k) n’est pas disponible, investissez simplement jusqu’à la correspondance de l’employeur dans votre 401 (k), puis ouvrez un Roth IRA séparé pour investir le reste.

Pouvez-vous faire fonctionner ces chiffres?

Alors maintenant que vous savez qu’il est possible d’atteindre votre objectif de retraite de 1 million de dollars, vous vous demandez probablement si vous pouvez vous permettre d’investir jusqu’à 20% de votre revenu chaque mois pour atteindre cet objectif. La réponse rapide? Oui mais . . .

Si vous n’avez plus de dettes à l’exception de votre maison et que vous disposez d’un fonds d’urgence entièrement financé (3 à 6 mois de dépenses) puis Oui, vous pouvez vous permettre d’investir jusqu’à 800 $ par mois pour votre retraite. Mais, si vous n’êtes pas sur un budget, vous ne le faites probablement pas croyez vous pouvez vous le permettre.

Si vous ne planifiez pas vos dépenses chaque mois, il est facile de se sentir fauché tout le temps. N’est-ce pas pour cela que vous êtes en retard sur l’épargne-retraite maintenant? Un budget vous permet de définir vos priorités de dépenses avant le début du mois, afin que vous sachiez toujours où va votre argent et comment il fonctionne pour vous.

Commencez par les bases: la nourriture, le logement et les services publics, les vêtements et le transport. La retraite doit venir juste après cela dans votre budget. Répartissez le reste de vos revenus entre les autres catégories de dépenses. Vous constaterez probablement que vous devez réduire certains éléments de campagne, comme les repas au restaurant ou les voyages, par exemple. Mais faire ce sacrifice maintenant signifie que vous pouvez vous attendre à une retraite confortable.

En rapport: Imaginez à quel point votre pécule pourrait grandir plus vite avec 700 $ de plus ou plus. Vous pourriez trouver de l’argent comme celui-là simplement en demandant à un agent d’assurance indépendant de vérifier vos taux d’assurance.

La seule raison de retarder l’investissement aujourd’hui

D’un autre côté, si vous êtes toujours endetté, vous n’avez vraiment pas beaucoup de liquidités à investir pour votre retraite. Le paiement moyen de la voiture grimpe à 500 $ et le paiement moyen d’un prêt étudiant atteint près de 250 $. Selon Statistic Brain, les consommateurs consacrent près de 14% de leurs revenus à la seule dette de carte de crédit! Pas étonnant que l’épargne-retraite passe au second plan!

La solution pour se sortir de ses dettes et se lancer dans la réalisation de ses objectifs de retraite est la même que pour les gens qui sont déjà sans dette: respectez un budget. Votre priorité est de vous désendetter le plus rapidement possible. Mettez de côté l’épargne-retraite pour le moment. Budget pour les bases, puis abordez votre dette en utilisant la méthode boule de neige de la dette.

Une fois que vous serez libéré de vos dettes, vous serez un pro de la budgétisation. Tout ce que vous aurez à faire est de vous concentrer sur l’investissement dans la retraite et de le maintenir à long terme.

Échangez vos soucis de retraite contre des perspectives à un million de dollars

Vous avez peut-être laissé passer les 20 années précédentes de votre carrière sans vous préoccuper sérieusement de l’épargne-retraite, mais cela ne signifie pas que vous devez passer les 20 prochaines années de la même manière. Changez vos habitudes maintenant, établissez un plan et changez votre avenir pour le mieux!

Discutez avec un professionnel de l’investissement qui vous aidera à choisir vos placements dans des fonds communs de placement à long terme, à garder un œil sur leur rendement et à vous garder sur la bonne voie pour prendre votre retraite comme prévu. Vous ne savez pas par où commencer? Discutez avec un professionnel de l’investissement dans votre région dès aujourd’hui.

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