Il est facile de se sentir dépassé par toutes les décisions liées à l’achat d’une nouvelle maison. Neuf ou existant? Cottage ou McMansion? Fixateur supérieur ou prêt à emménager? Ville ou pays? Après tout, une maison est un gros achat et vous voulez qu’elle soit une bénédiction pour de nombreuses années à venir.

Mais une question est la clé du succès de l’achat d’une maison: combien de maison pouvez-vous vous permettre?

Heureusement pour vous, vous n’avez pas besoin d’un diplôme en science des fusées pour trouver la réponse. Vous avez juste besoin de savoir comment budgétiser. Voici cinq étapes pour acheter une maison afin de faciliter le processus.

Étape 1: Additionnez vos revenus

Vous ne pouvez pas faire un budget si vous ne savez pas combien vous pouvez dépenser. Alors asseyez-vous et additionnez toutes les sources de revenus que vous recevez chaque mois.

Analysons les chiffres basés sur un ménage à deux revenus. Dans notre exemple, Josh rapporte à la maison deux chèques de paie par mois, tandis que sa femme Jess en reçoit un.

Revenu mensuel du ménage de Josh et Jess

Étape 2: Dressez la liste des dépenses de votre foyer

Ensuite, notez tous les endroits où vos dollars vont chaque mois.

Josh et Jess louent un appartement d’une chambre au cœur de la ville pour pouvoir être à proximité du travail. Une grande partie de leur budget est consacrée à l’épargne-retraite et à un acompte sur leur nouvelle maison. Voici à quoi ressemble leur budget actuel:

Budget pré-à domicile de Josh et Jess

Bien sûr, le budget de chacun sera différent. Nous avons supposé certaines choses dans cet exemple. Si certaines de ces catégories ne correspondent pas, n’hésitez pas à les personnaliser.

Étape 3: Calculez les coûts d’accession à la propriété

D’accord, assurez-vous maintenant de limiter votre paiement de logement à pas plus de 25% de votre salaire mensuel net, sinon vous seriez pauvre!

Cette limite de 25% comprend le capital, les intérêts, les taxes foncières, l’assurance habitation et, si votre mise de fonds est inférieure à 20%, l’assurance hypothécaire privée (PMI). De plus, n’oubliez pas de tenir compte des frais de l’association des propriétaires (HOA), si votre nouvelle maison fait partie d’une HOA.

Pour maximiser votre épargne, vous devriez obtenir un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans. Pour savoir combien de maison vous pouvez vous permettre, essayez notre calculateur de prêt hypothécaire.

Quant à Josh et Jess, le montant maximum qu’ils devraient dépenser chaque mois pour le paiement de leur maison est de 1 500 $ (6 000 $ x 25% = 1 500 $). Mais Josh et Jess doivent également faire de la place dans leur budget pour des dépenses telles que l’entretien et la réparation de la maison. Et ils doivent ajouter un poids supplémentaire aux services publics et au transport, car ils auront plus de pieds carrés et un trajet plus long dans leur nouvelle maison.

L’objectif d’acompte de Josh et Jess sera atteint lorsqu’ils achèteront une maison, ce qui signifie qu’ils pourront réduire le montant d’argent qu’ils ont mis en épargne, puis utiliser ce qui reste pour augmenter le budget si nécessaire.

Budget de Josh et Jess: changements apportés en gardant à l’esprit l’accession à la propriété

Avec ces ajustements, Josh et Jess ont encore de l’argent, mais la budgétisation ne s’arrête pas là.

Étape 4: Donnez à votre budget une marge de croissance

La vie va se passer dans les années où vous occupez votre maison. Avant de contracter un prêt hypothécaire, pensez à l’avenir et envisagez les événements qui pourraient augmenter vos frais de subsistance par la suite.

Josh et Jess n’ont pas encore d’enfants mais espèrent fonder une famille l’année prochaine. Devinez quoi? Les enfants coûtent de l’argent! Selon l’USDA, un couple marié à revenu moyen dépense en moyenne près de 800 dollars par mois en dépenses autres que le logement au cours des premières années de vie d’un enfant.1 Selon ce que vous faites ou votre lieu de résidence, cela pourrait être plus, cela pourrait être moins.

Josh et Jess ajoutent un coussin pour Junior à leur budget en plaçant 800 $ supplémentaires dans leur compte d’épargne chaque mois. Cela porte le total de leurs économies à 1 400 $ et fait grimper leurs dépenses mensuelles à 6 550 $.

Le budget de Josh et Jess: des changements faits avec les enfants à l’esprit

Étape 5: faire des ajustements

À l’heure actuelle, les dépenses de Josh et Jess dépassent leurs revenus de 550 $, ils ont donc un équilibre à faire. Josh et Jess se rendent compte que consacrer 25% de leur revenu à une hypothèque réduira leur capacité à se payer des couches et une garderie. Ils visent donc un paiement à domicile plus conservateur et resserrent les cordons de la bourse dans quelques autres domaines.

Budget final d’achat d’une maison de Josh et Jess

Boostez votre pouvoir d’achat

Lorsque le revenu moins les dépenses est égal à zéro, votre travail est terminé parce que chaque dollar a un nom. Cela signifie que vous pouvez être sûr d’acheter une maison qui ne fera pas exploser votre budget. Gardez simplement votre prêt hypothécaire à 25% –ou moins!—De votre revenu mensuel et n’empruntez pas au point de ne plus pouvoir respirer si la vie change plus tard.

Maintenant que vous connaissez le secret pour être un propriétaire heureux, il est temps de sortir et d’en tirer le meilleur parti pour votre argent! Tout ce dont vous avez besoin est un négociateur expert à vos côtés. Un agent acheteur apporte vos meilleurs intérêts à la table afin que vous puissiez obtenir la meilleure offre sur une maison qui convient à vous et à votre budget.

Trouvez les meilleurs agents de votre région!

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