Moins d’un Américain sur trois est considéré comme «financièrement sain».1 C’est selon le Financial Health Network, qui a mené une étude à la fin de l’année dernière – lorsque l’économie était en plein essor et bien avant que le COVID-19 ne mettait en danger les revenus de nombreux Américains.

Si l’état récent du monde vous a amené à réévaluer votre santé financière, ou si vous réalisez qu’il est enfin temps de mettre votre pantalon d’adulte et de prendre votre argent au sérieux, je veux vous aider à vous mettre dans une situation financière solide. La bonne nouvelle est que peu importe d’où vous partez! Les principes que je vais vous expliquer s’appliquent à tout le monde, peu importe le montant ou le peu d’argent dont vous disposez.

Passons en revue mes cinq fondements pour améliorer votre santé financière. Elles sont:

  1. Déterminez d’où vous partez.

  2. Dites à votre argent où aller.

  3. Commencez à dépenser moins que ce que vous gagnez.

  4. Planifiez votre avenir.

  5. Devenez une personne généreuse.

Pas trop compliqué, non? Décomposons-les.

5 fondements pour améliorer votre santé financière:

1. Déterminez d’où vous partez.

Si vous voulez atteindre l’objectif de devenir financièrement en bonne santé, vous devez savoir d’où vous partez. Et je ne veux pas seulement dire combien d’argent vous avez à votre nom. Pour vraiment le comprendre, vous devrez faire une découverte de vous-même autour de vos croyances sur l’argent.

Plusieurs facteurs influencent votre santé financière, ce que vous pensez de l’argent et la façon dont vous le gérez. L’un de ces facteurs est la façon dont vous avez grandi. L’environnement dans lequel vous avez grandi a façonné vos croyances sur l’argent et vos habitudes en matière d’argent de manière très spécifique. J’appelle ça votre classe d’argent.

Votre classe d’argent est largement influencée par vos parents. Ils vous ont peut-être enseigné des leçons intéressantes! Mais d’autres peuvent devoir être désappris.

Ensuite, lorsque vous avez finalement eu votre propre argent à dépenser selon vos propres conditions, les choses ont peut-être été très différentes. Certaines personnes dépensent ou alors économisez comme un fou de peur de finir comme leurs parents. D’autres adoptent les mêmes habitudes parce que c’était leur «normal».

Quel que soit votre cas, la conscience de soi est essentielle. Prenez le temps de réfléchir à la façon dont vous avez grandi et comment cela a façonné votre relation avec l’argent. Pensez à certaines erreurs que vous avez faites. (Nous l’avons tous fait!) Comment pouvez-vous changer votre état d’esprit pour prendre de meilleures décisions à partir de maintenant? Une fois que vous avez au moins pensé à cela, passons à. . .

2. Dites à votre argent où aller.

Les gens qui réussissent dans n’importe quoi atteignent un point où ils se réveillent à la réalité de leurs décisions, puis ils s’engagent à faire un changement. Ce n’est pas différent quand nous parlons de notre argent. Si vous voulez améliorer votre santé financière, vous devez faire travailler l’argent pour vous – et un budget est le plan qui y parviendra.

L’argent ne dérive pas seulement dans votre compte d’épargne et la dette n’est pas remboursée d’elle-même. Vous devez être déterminé et avoir un plan. Vous devez dire à votre argent où aller.

La première étape consiste donc à établir un budget. Si vous voulez vraiment prendre le contrôle de votre argent au lieu de le laisser prendre le contrôle de vous, alors vous devez apprendre à vivre dans les limites d’un budget. Et malgré ce qu’on vous a peut-être dit, un budget ne limite pas votre liberté, il vous donne la liberté!

Si vous souhaitez sérieusement améliorer votre santé financière, je vais vous montrer comment faire un budget qui fonctionne réellement pour vous dans cette vidéo:

3. Commencez à dépenser moins que ce que vous gagnez.

Je me rends compte qu’il est normal de «vivre ça» et de dépenser tout son salaire. Mais c’est pourquoi 78% des Américains vivent chèque de paie en chèque de paie!2 La normale est cassée, alors sois différent.

Emprunter de votre avenir pour maintenir un style de vie que vous ne pouvez pas vous permettre n’a pas à être votre histoire, surtout si vous voulez être en bonne santé financière. Vous pouvez faire le choix aujourd’hui de vivre différemment. Vous pouvez choisir une vie de liberté et de sécurité financière pendant que vous vivez selon vos conditions, pas celles de Visa.

La façon dont vous le faites est de vivre avec moins que ce que vous gagnez. Il y aura toujours des tentations venant de toutes les directions en cours de route. Tout le monde veut une partie de votre chèque de paie, n’est-ce pas? Mais vous pouvez creuser vos talons et dire: «Non. Je choisis de vivre sagement et selon mes moyens. »

C’est le moment où vous avez vraiment besoin de réfléchir et d’identifier vos besoins de base. De cette façon, vous aurez suffisamment d’argent pour faire de réels progrès vers des objectifs financiers plus importants, comme sortir de l’endettement!

Pour moi et mon mari, Winston, il a fallu des sacrifices. Et le sacrifice est difficile. Il est difficile de voir tous vos amis partir en vacances et de ne pas se comparer. C’est dur ne pas pour obtenir les meubles dont vous avez vraiment envie avant la fête que vous organisez. Il est difficile de refuser une invitation à un dîner parce que cela ne fait pas partie du budget. Ces choix ne sont pas amusants pour le moment, mais ils mènent à une vie abondante.

Une chose qui nous a aidés est la dure réalisation que, lorsqu’il s’agit de dépenser de l’argent, il y a une différence entre Besoins et veut.

La nourriture, les services publics, le logement et le transport sont Besoins. Vous avez besoin de nourriture pour survivre, de lumières et d’eau chaude, d’un endroit sûr où vivre et de moyens pour aller et revenir du travail. Ceux-ci sont considérés comme vos besoins de base. Si vous avez ces choses, même lorsque les temps sont durs, vous vivrez pour vous battre un autre jour.

Les services de streaming en ligne, le câble, les ligues de football fantastique et un costume d’Halloween pour votre chien sont tous veut.

Ces jours-ci, nous sommes en mesure de dire oui à tout cela plus souvent grâce à ce que nous a permis de faire un style de vie avec moins que vous ne gagnez: conserver plus de chèques de paie et économiser.

4. Planifiez votre avenir.

Rien ne vous fera vous sentir plus sain financièrement qu’un stock d’argent à la banque, en attendant un jour de pluie. Cela s’appelle votre fonds d’urgence et c’est votre filet de sécurité en cas d’urgence.

Trop de gens cherchent leur carte de crédit lorsque leur voiture tombe en panne, mais tout ce que cela fait, c’est transformer un problème de voiture en un problème d’argent. Ensuite, les intérêts composés transforment le problème de l’argent en de plus en plus de dettes, de stress et d’inquiétude. Ce n’est pas bon pour votre réel santé, sans parler de votre santé financière.

Mais lorsque vous avez de l’argent à la banque uniquement pour les urgences, vous pouvez simplement faire réparer la voiture. Pas de stress. Pas de drame. Et votre santé financière n’en subira pas les conséquences – votre fonds d’urgence est là pour la protéger.

Cela peut parfois être difficile à construire, mais si vous en faites une priorité, cela se produira – et vous aurez alors tellement de tranquillité d’esprit!

Commencez par un fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $. Cela couvrira les petites urgences pendant que vous vous libérez de vos dettes. Une fois que vous êtes à court de dettes, prenez votre fonds d’urgence jusqu’à trois à six mois complets de vos dépenses. Et une fois que tu as cette, investissez 15% de vos revenus dans la retraite. Chacune de ces étapes fait partie de mon plan de neuf semaines pour ne plus jamais me soucier de l’argent: Université de la paix financière.

5. Devenez une personne généreuse.

Vous vous demandez peut-être comment le don de vos ressources améliorera votre santé financière, mais cette fondation vous changera à plus d’un titre.

Le fait de redonner change votre relation avec l’argent et avec les gens qui vous entourent. Vivre généreusement avec une main ouverte permet de garder l’argent dans la bonne perspective pour vous, et cela bénit toutes les personnes impliquées. Cela vous déplacera sur le spectre de l’égoïsme au désintéressé.

De plus, les personnes qui donnent sont généralement plus heureuses et moins stressées car le fait de donner libère de l’ocytocine dans votre cerveau.

Alors, laissez-moi vous mettre au défi: ce mois-ci, donnez 10% de vos revenus. Ouais, je suis sérieux. Vous pouvez la donner à votre église locale (cela s’appelle une dîme), à ​​un membre de la famille touché par une perte d’emploi récente, ou à la manière dont vous vous sentez conduit.

La générosité est le signe de quelqu’un qui est vraiment en bonne santé financière. Si vous me relevez le défi, je veux entendre ce que votre générosité a fait pour quelqu’un d’autre et ce qu’il a fait pour votre cœur. Veuillez partager votre histoire dans mon groupe Facebook ici.

Vous pouvez changer votre santé financière

Si vous voulez changer votre santé financière, vous devez tracer une ligne dans le sable et changer vos habitudes pour de bon. Et c’est la partie la plus difficile, ai-je raison? Mais pour vous en tenir à votre plan sur le long terme et vraiment vivre votre vie selon vos conditions, vous devez vous engager.

C’est pourquoi j’ai écrit mon tout nouveau livre, Connaissez-vous, connaissez votre argent. Je veux vous aider à découvrir sept tendances quotidiennes qui maintiennent les gens coincés dans de mauvaises habitudes financières et vous montrer comment surmonter vos blocages avec de l’argent afin que vous puissiez gagner réel progressez vers vos rêves.

Si vous pouvez faire cela, vous pouvez faire plus avec votre argent que vous n’auriez jamais cru possible. Qu’est-ce que tu attends? Obtenez votre copie aujourd’hui!

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