Que ressentez-vous lorsque vous pensez à votre argent? Vous redoutez de vous connecter à votre compte bancaire ou d’ouvrir votre budget? Vous inquiétez-vous d’en avoir assez pour couvrir une urgence imprévue?

Tu n’es pas seul. Le Financial Health Network a rapporté qu’en 2019, moins d’un tiers des Américains étaient considérés comme financièrement en bonne santé. Et 20% des femmes ont admis que le manque de sécurité financière leur cause «un stress élevé».1

C’est parce que l’argent comporte généralement une réponse émotionnelle. Cela peut être une exaltation totale après avoir reçu un bonus inattendu au travail, ou cela peut être un sentiment d’hésitation ou de peur d’entamer une conversation budgétaire avec votre conjoint.

Mais vous les gars, je pense que l’argent doit être amusant, pas stressant! Et pour que cela se produise, vous devez avoir les pieds sur une base financière solide. Si vous recherchez une sécurité financière dans votre vie, essayez ces cinq choses:

1. Adieu vos cartes de crédit.

Pouvez-vous imaginer vous réveiller demain avec exactement 0 $ à une société de cartes de crédit? Cela peut totalement être toi un jour. . . si vous coupez vos cartes de crédit aujourd’hui.

Le plus gros argument que j’entends pour conserver les cartes de crédit est la récompense. Oh, les gens aimer leurs points de carte de crédit. De la remise en argent aux miles aériens, les sociétés de cartes de crédit manipulatrices ont fait un excellent travail pour percer ce concept dans nos esprits.

Mais je n’ai jamais rencontré une personne riche qui m’ait dit: “Le secret de mon succès réside dans les points de carte de crédit.” Les cartes de crédit ne sont pas la voie de la sécurité financière. En fait, ils vous mèneront dans la direction opposée.

Pensez à tout l’argent supplémentaire que vous dépensez pour «gagner» ces miles aériens. La mentalité d’acheter maintenant, de payer plus tard amène les gens à dépenser plus qu’ils ne le feraient avec leur propre argent durement gagné. Et c’est avant même que l’intérêt ne se manifeste.

Vous savez quoi d’autre vous pouvez réserver des vols et des hôtels avec d’autres que des points de carte de crédit? L’argent réel dans votre propre compte courant. Ouais. Vous les gars, la seule chose que vous gagnez avec une carte de crédit, c’est beaucoup de dettes, de stress et d’inquiétude. Les avantages aléatoires, les miles aériens et les pizzas gratuites que la société de carte de crédit vous propose ne valent pas la peine de payer des intérêts insensés et de mettre votre stabilité financière en péril.

2. Constituer un fonds d’urgence.

Rien ne vous apportera la tranquillité d’esprit et la stabilité financière comme un fonds d’urgence. Un fonds d’urgence sera votre filet de sécurité en cas d’urgence – et elles se produiront, alors planifiez-les. Il est difficile de devenir financièrement stable si vous continuez à la dette en raison d’urgences, donc mettre de l’argent à la banque est la première étape vers la sécurité financière.

Trop de gens cherchent leur carte de crédit lorsque leur voiture tombe en panne, mais tout ce que cela fait, c’est transformer un problème de voiture en un problème d’argent. Ensuite, les intérêts composés transforment le problème de l’argent en de plus en plus de dettes, de stress et d’inquiétude. Cependant, lorsque vous avez de l’argent réel à la banque uniquement pour les urgences, vous pouvez simplement faire réparer la voiture. Pas de stress. Pas de drame.

Cela peut parfois être difficile à construire, mais si vous en faites une priorité, cela se produira.

Commencez par le fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $. Cela couvrira les petites urgences pendant que vous vous libérez de vos dettes. Une fois que vous êtes à court de dettes, vous devriez prendre votre fonds d’urgence jusqu’à trois à six mois de dépenses.

3. Attaquez votre dette.

Cue les confettis parce que c’est une partie passionnante de votre voyage vers la sécurité financière!

Votre principal outil de création de richesse est votre revenu, mais la dette vole votre revenu. Et en plus de cela, effectuer tous ces paiements est ennuyeux. Il est donc temps d’éliminer définitivement la dette.

La meilleure façon de sortir de l’endettement est d’utiliser ce que nous appelons le boule de neige de la dette. Voici comment cela fonctionne:

  1. Énumérez toutes vos dettes, à l’exception de votre maison, de la plus petite à la plus grande.par solde, pas par taux d’intérêt.
  2. Remboursez d’abord la plus petite dette tout en payant les paiements minimums sur tout le reste. Vous devez vous fâcher contre cette dette! Prenez autant d’argent que vous le pouvez et jetez-le à la plus petite dette de la liste.
  3. Une fois que cela est payé, prenez ce que vous payiez sur celui-là et roulez-le sur la deuxième plus petite dette et ainsi de suite jusqu’à ce que vous soyez libéré de vos dettes!

C’est le moyen le plus efficace de rembourser la dette, car il résout le vrai problème.

L’argent n’est pas uniquement une question de mathématiques et de taux d’intérêt, mais aussi votre comportement. Ainsi, en remboursant d’abord la plus petite dette, vous obtenez une victoire rapide. Et nous aimons tous ça, n’est-ce pas? Même s’il s’agit d’une dette de 300 $ sur une carte de crédit d’un grand magasin, mettez-la sur la liste et remboursez-la. Lorsque vous avez terminé, rayez-le de la liste et passez au suivant.

Les gains rapides vous aident à rester motivé tout au long de ce processus et à vous préparer à relever le défi de rembourser des dettes plus importantes. Et une fois que vous n’avez plus de dettes. . . eh bien, cela mène à une véritable sécurité financière.

4. Vivez avec moins que ce que vous gagnez.

Si vous voulez atteindre la sécurité financière, vous devez profiter de votre meilleur outil de création de patrimoine: vos revenus. Alors, que vous essayiez de trouver de l’argent pour constituer votre fonds d’urgence, rembourser la dette, ou investissez dans votre avenir, votre chèque de paie est le meilleur point de départ.

Que pouvez-vous faire pour maximiser votre salaire net? Dépensez moins!

La gratification instantanée vous causera des ennuis maintes et maintes fois. Si vous pouvez apprendre à vous dire non et à vous contenter de ce que vous avez, vous serez plus stable financièrement que jamais. Fini les frais de découvert. Plus de chèque de paie vivant à chèque de paie. Plus besoin de dépenser de l’argent, vous n’avez pas à impressionner les gens que vous n’aimez même pas.

N’oubliez pas que faire de petits sacrifices maintenant sera rentable à long terme. Sachez quel est votre objectif final, puis poursuivez-le!

5. Investissez 15% de vos revenus après vous n’avez plus de dettes à la consommation.

Une grande sécurité financière est de savoir que vous serez pris en charge à la retraite. Pour vous, cela pourrait signifier prendre une retraite anticipée pour poursuivre votre idée d’entreprise de rêve ou pouvoir voyager comme vous ne l’avez jamais fait auparavant dans vos années dorées. (Personnellement, je veux visiter Disney World au moins deux ou trois fois par an.)

Une fois que vous vous serez libéré de vos dettes (à l’exception de votre prêt hypothécaire) et que vous aurez économisé trois à six mois de dépenses dans votre fonds d’urgence, vous serez dans une très bonne situation, n’est-ce pas? Aucun paiement et un filet de sécurité doux vous permettront de vous sentir plus stable financièrement de jour en jour.

Une fois que vous avez construit cette base financière solide, il est temps de commencer à investir 15% dans la retraite.

Voici les quatre endroits que je vous recommande d’investir:

  • Plans 401 (k)
  • Plans 403 (b)
  • IRA
  • Roth IRA

Il existe un million de règles et de détails en matière d’investissement, vous voulez donc toujours travailler avec un professionnel de l’investissement en qui vous avez confiance. Cette personne devrait vous expliquer, dans des termes que vous comprenez, comment ces investissements fonctionnent.

La sécurité financière est plus proche que vous ne le pensez

Tant de gens se sentent stressés par l’argent, mais ce n’est pas forcément vous. Ne laissez pas vos dettes, vos peurs ou votre stress vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers. Faire passer!

Autant que j’aurais souhaité qu’il y ait vraiment un génie magique qui pourrait réaliser tous nos rêves financiers, ce n’est pas la réalité. La réalité est que vous pouvez vivre la vie que vous voulez, mais la vraie magie consiste à apprendre à vous connaître et à connaître vos propres tendances financières.

C’est pourquoi j’ai écrit mon tout nouveau livre, Connaissez-vous, connaissez votre argent. Ce livre vous aidera à:

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