Lorsqu’il s’agit de payer des factures, il existe deux types de personnes.

Certains préfèrent ne pas le faire du tout. Ils n’apprécient pas tous ces chiffres –Pouah! Ils reportent donc le paiement des factures ou laissent leur conjoint prendre le relais parce que cela ne les intéresse tout simplement pas. Nous appelons ces gens des Esprits Libres.

Ensuite, il y a des nerds. Nerds en fait Comme le sentiment d’ordre et de contrôle qu’ils ressentent lorsqu’ils paient leurs factures à temps (ou tôt), et ils ont probablement une feuille de calcul qui montre tous leurs paiements des cinq dernières années.

Aucune des deux personnalités n’est bonne ou mauvaise – tout le monde est soit un nerd, soit un esprit libre. C’est juste la façon dont vous gérez naturellement l’argent.

Et ce qui est cool, c’est que les nerds et les esprits libres peuvent bénéficier du paiement automatique des factures.

L’avantage de l’automatisation

Le paiement automatique de factures, c’est lorsque vous devez de l’argent à une entreprise pour un service et que vous acceptez de les laisser retirer cet argent de votre compte bancaire à des heures régulières et prédéfinies.

Lorsque l’heure prévue arrive, l’entreprise dit à votre banque: “Hé, j’ai besoin de cette somme d’argent sur ce compte.” La banque leur donne de l’argent pour que vous n’ayez pas à vous occuper de vous-même.

Moins d’effort, moins de stress

Le paiement automatique des factures est très pratique car il vous soulage de la pression. Pensez à toutes vos factures: logement, services publics, téléphones portables, abonnements, cartes de crédit et probablement d’autres dettes. C’est un parcelle des dates d’échéance à retenir!

Suivre toutes ces dates ressemble à un cauchemar pour Free Spirits. Et vous les nerds ne vous en souvenez probablement que parce que vous les avez tous écrits sur des notes autocollantes.

Avec le paiement automatique des factures, vous n’avez pas à vous en souvenir. Vous planifiez simplement les paiements et ils sont pris en charge, ce qui signifie plus de frais de retard et moins de stress. Et vous, les nerds, pouvez quitter Sticky Note City.

Meilleur horaire

Avez-vous déjà eu une facture – ou un tas de factures – à échéance au pire moment possible? Vous êtes-vous déjà senti malade en vous demandant comment les payer tous et avoir encore assez d’argent pour faire l’épicerie ou même juste pour un dîner?

Si cela vous semble familier, vous n’êtes pas seul. Soixante-dix-huit pour cent des Américains vivent de chèque de paie à chèque de paie.1 Ce qui est fou, c’est que peu importe qu’ils soient payés une fois par mois ou une fois par semaine – il leur reste encore trop de mois à la fin de leur argent.

Mais les paiements automatiques peuvent vous aider à équilibrer votre argent tout au long du mois afin que vous en ayez assez pour payer vos factures, peu importe le moment où vous êtes payé.

C’est parce qu’ils vous permettent de choisir vos dates d’échéance. Ainsi, vous pouvez régler vos factures le jour de la paie ou près de celle-ci, lorsque vous avez le plus d’argent.

Maintenant, cela ne signifie pas que vous pouvez simplement sauter un mois pour réinitialiser la date. Vous serez frappé de frais de retard si vous faites cela. Si vous voulez une date d’échéance plus tardive, appelez l’entreprise et travaillez avec elle.

Demander une date d’échéance ultérieure peut être une bonne chose si vous êtes payé mensuellement et que vos factures sont normalement dues juste avant le jour de paie. Par exemple, si la plupart des factures sont dues le 10 mais que vous êtes payé le 15, vous voudrez peut-être demander aux entreprises si vous pouvez repousser ces dates d’échéance de quelques jours.

Ou vous pouvez choisir un tôt date d’échéance. Cela semble contre-intuitif, mais cela fonctionne, surtout si vous êtes payé toutes les semaines ou deux.

Supposons que vous soyez payé toutes les deux semaines et que vos paiements de loyer, de téléphone et de voiture soient dus le premier du mois. Vous pouvez répartir les dépenses en programmant les deux plus petites factures au milieu du précédent mois. Vous paieriez donc le loyer le 1er octobre, mais vous payeriez le téléphone et la voiture le 15 septembre.

Si vous êtes payé chaque semaine, vous pouvez les espacer encore plus: il vous suffit de payer une facture par semaine de la mi-septembre à octobre.

Répartir vos paiements de cette manière vous aide à équilibrer vos factures et vos frais de subsistance quotidiens, de sorte que vous êtes moins susceptible de manquer d’argent à un moment donné du mois.

Sécurité des paiements

La sécurité en ligne est l’une des plus grandes préoccupations des gens, en particulier des nerds, avec le paiement automatique des factures. Ils ne savent pas si leurs informations financières sont vraiment en sécurité.

Mais ce n’est pas comme si payer à l’ancienne était infaillible. Un chèque envoyé par la poste peut être volé, donnant à l’escroc un accès complet à votre compte bancaire, nom et adresse. C’est un parcelle d’informations personnelles!

En outre, la sécurité en ligne s’est beaucoup améliorée. Des groupes comme la Federal Trade Commission (FTC) aident les entreprises à gérer vos informations personnelles en toute sécurité. De plus, les connexions sécurisées, les processeurs de paiement et d’autres outils de sécurité permettent aux entreprises de vous protéger plus facilement pendant le paiement de factures en ligne.

L’inconvénient de l’automatisation

Le paiement automatique des factures en ligne présente certains inconvénients. C’est pourquoi vous, les esprits libres, devez prendre une leçon des nerds: juste parce que quelque chose est sûr les plus du temps ne signifie pas que vous pouvez simplement vous asseoir et ne plus jamais regarder votre compte bancaire.

Mais les Nerds peuvent aussi prendre une leçon des Esprits Libres. Votre travail consiste à vous détendre. Vous pouvez prendre quelques précautions simples pour utiliser en toute sécurité le paiement automatique des factures et éviter de payer les factures manuellement.

Voici trois problèmes courants et leurs solutions.

Pas de limite de temps

Les paiements automatisés donnent aux entreprises un accès illimité à votre compte bancaire. Votre argent continuera donc à sortir jusqu’à ce que vous les coupiez.

Si vous annulez un abonnement, que vous déménagiez ou que vous ne l’utilisiez plus, assurez-vous que vos paiements automatiques sont également annulés. La dernière chose dont vous avez besoin est de payer les factures de services publics de la personne qui emménage dans votre ancien appartement.

Erreurs de retrait

Soit l’entreprise à laquelle vous devez de l’argent ou la banque peut faire une erreur lors du traitement de votre paiement automatique. C’est rare, mais ça arrive.

Et ces erreurs peuvent être difficiles à corriger. Certaines entreprises et la plupart des banques se blâmeront mutuellement pour le problème, car ni l’une ni l’autre ne veut assumer la responsabilité ni payer pour le résoudre.

Corriger une erreur est beaucoup plus facile si vous la détectez tôt, alors vérifiez votre compte bancaire au moins une ou deux fois par semaine pour vous assurer que tout se passe bien. (Nous vous parlons, esprits libres!)

Si vous trouvez un problème, contactez immédiatement la banque et l’entreprise. Plus vous signalez rapidement une charge litigieuse, plus vous avez de chances de récupérer votre argent.

Et conservez des enregistrements de toutes vos communications avec eux afin de pouvoir mettre un terme à toute absurdité et résoudre le problème.

Frais

Les paiements automatiques réduisent le risque de frais de retard, mais ils peuvent augmenter vos chances de recevoir d’autres frais si vous ne faites pas attention.

Certaines entreprises et banques facturent des frais de traitement des paiements. C’est stupide! Vous ne devriez jamais avoir à payer plus d’argent pour payer une facture, alors trouvez un mode de paiement gratuit et respectez-le.

Vous aurez également des frais si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte. Selon la situation, le paiement peut «rebondir» ou être rejeté. Ensuite, vous devrez à l’entreprise une pénalité, plus le montant initial.

Ou vous pouvez vous retrouver avec des frais de votre banque (car il n’y a rien qu’ils aiment mieux que de voler des clients avec des frais bancaires exorbitants).

Par exemple, si votre facture de services publics de 175 $ est due et que vous n’avez que 150 $ sur votre compte, la banque couvrira probablement ces derniers 25 $ pour vous. Ensuite, ils vous feront rembourser et vous facturer des frais de découvert de 35 $. Donc, ce billet de 175 $ finit par coûter 210 $. C’est malade!

Bien sûr, les banques traditionnelles gagnent de l’argent en s’attaquant aux clients grâce à des taux d’intérêt et des frais élevés – elles ont gagné 11 milliards de dollars en frais de découvert en 2019.2 (Et ce ne sont que les plus grandes banques américaines. Nous ne comptons même pas toutes les petites banques locales et régionales.) Ils espèrent juste que vous allez gâcher vos paiements automatisés et tomber dans le piège des découverts afin qu’ils puissent profiter de votre douleur.

La bonne nouvelle est que vous pouvez facilement éviter cela si vous faites attention à votre compte et assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent pour les paiements à venir.

Conseils pour le paiement automatique des factures

Les précautions dont nous venons de parler contribueront grandement à faire en sorte que le paiement des factures en ligne devienne une partie positive de votre plan financier. Et il existe plusieurs autres façons de maximiser les avantages et de tirer le meilleur parti des paiements automatiques.

Choisissez les bons billets

Les paiements automatiques sont parfaits pour la plupart des factures – en fait, certaines entreprises offrent même des rabais pour s’inscrire au paiement automatique en ligne. Vous pouvez automatiser les dons s’il y a un organisme de bienfaisance ou un groupe que vous soutenez régulièrement. Et c’est sûr pour payer la plupart des dettes, comme les prêts étudiants.

Mais tu devrais jamais utilisez le paiement automatique de factures si vous êtes en litige avec une agence de recouvrement au sujet d’une dette que vous essayez de régler.

Nous appelons cela un relation conflictuelle. Vous ne voulez pas qu’une personne avec qui vous vous battez ait accès à vos informations de compte courant, de débit ou de carte de crédit. S’ils le font, des agents de recouvrement scummy pilleront votre compte et le nettoieront.

La meilleure chose à faire dans ce cas est de continuer à effectuer des paiements manuels à l’aide de mandats.[ME1] s[JW2] [ME3] o vous pouvez protéger le reste de votre argent pendant que vous réglez votre dette.

Faire un budget

Beaucoup d’entre vous ont gémi au mot budget, surtout si vous êtes un esprit libre. Mais c’est un fait fondamental: le paiement automatique des factures fonctionne mieux lorsque vous établissez un budget.

Si vous caracolez à travers les fleurs sauvages au pays des dépenses incontrôlées, ces retraits automatiques vont vous mordre dans les fesses. Parce qu’une fois que vous dépensez trop, vous n’avez plus d’argent et vous devez à l’entreprise des frais pour un paiement qui n’a pas été réglé.

Ou pire, vous devrez à la banque des frais de découvert. La banque est fondamentalement comme une méchante sorcière qui vit dans les bois et mange des enfants. Ils vous mèneront encore plus profondément dans la forêt des taxes jusqu’à ce que vous soyez totalement fauché.

Ils ne prendront pas soin de vous. Mais si vous faites un budget, vous pouvez prendre soin de vous. Vous aurez suffisamment d’argent sur votre compte pour gérer ces paiements automatiques.

Et vous commencerez à profiter de la liberté qui accompagne la prise de contrôle de votre argent. Lorsque vous donnez à chaque dollar un travail à faire, vous serez étonné de voir ce qui est fait.

La budgétisation est plus facile que jamais avec EveryDollar. Cette application vous aide à indiquer à votre argent où aller, de sorte que vous puissiez vous sortir de vos dettes et avoir confiance en votre avenir financier. Et cela ne prend que 10 minutes pour commencer!

Restez motivé

Avec le paiement de factures en ligne, il est tentant de «régler et oublier». Vous ne ressentez pas la douleur de faire l’achat, il est donc plus difficile de se sentir connecté à votre argent. Et lorsque vous n’êtes pas connecté à votre argent, il est facile, même pour les nerds les plus nerds, de perdre la motivation de s’en tenir à un budget.

Mais si vous voulez vraiment gagner avec votre argent (et respecter votre budget), vous devez surveiller ce qui sort de votre compte chaque mois. Surtout si vous essayez de rembourser vos dettes.

Nous vous recommandons de vérifier régulièrement votre compte pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. (EveryDollar rend cela très facile, car vous pouvez lier l’application à votre compte bancaire pour suivre automatiquement les frais.)

Un autre hack que vous pouvez utiliser: automatisez vos paiements de dette minimum et effectuez manuellement les paiements supplémentaires. De cette façon, vous pouvez toujours voir vos progrès et vous sentir connecté aux dépenses. C’est le meilleur des deux mondes pour les esprits libres et Nerds!

Ne pas Effectuer des paiements automatiques avec des cartes de crédit

Lorsque vous payez une facture avec une carte de crédit, vous ne payez rien. Vous déplacez simplement la dette vers un autre endroit. Un endroit vraiment merdique avec 25% d’intérêt.

Ainsi, «payer» des factures avec une carte ne fait que vous endetter davantage – vous devez toujours le montant initial, plus les intérêts.

Disons-le haut et fort: les cartes de crédit ne sont pas un bon moyen de payer les factures. C’est un produit de dette qui fait gagner de l’argent aux banques en aspirant la vie de ton portefeuille.

Vous avez besoin d’une banque qui veut vous voir gagner avec de l’argent.

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