Selon l’Urban Institute, plus de 26,9 millions d’Américains sont propriétaires de leur maison.1 Certains ont acheté leur maison avec de l’argent comptant, tandis que d’autres ont réduit leur hypothèque année après année jusqu’à leur disparition.

Peut-être avez-vous travaillé avec un grand agent immobilier et obtenu une bonne affaire sur votre maison, mais, comme les deux tiers des propriétaires américains, vous avez dû contracter une hypothèque pour financer l’achat.2 Vous pouvez rejoindre les rangs des propriétaires sans dette et effectuer votre dernier versement hypothécaire le plus tôt possible grâce à ces sept façons simples de rembourser votre prêt hypothécaire tôt!

Puis-je rembourser mon hypothèque plus tôt?

Chaque fois que vous payez un supplément sur votre prêt hypothécaire, plus de chaque paiement après qui est appliqué à votre solde principal. Mais avant de commencer à effectuer des paiements supplémentaires, passons en revue les règles de base.

  • Vérifiez d’abord auprès de votre société de prêts hypothécaires. Certaines entreprises n’acceptent les paiements supplémentaires qu’à des moments précis ou peuvent facturer des pénalités pour prépaiement.
  • Incluez une note sur votre paiement supplémentaire indiquant que vous souhaitez qu’il soit appliqué au solde principal et non au paiement du mois suivant.
  • Ne dépensez pas votre argent durement gagné pour un programme d’accélérateur hypothécaire sophistiqué. Vous pouvez accomplir le même objectif tout seul. Tape m’en cinq!

Si vous voulez prendre au sérieux le remboursement de votre prêt hypothécaire rapidement, consultez notre calculateur de remboursement hypothécaire. Cela vous aidera à estimer la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser votre maison.

Paiements hypothécaires aux deux semaines

Le concept d’un paiement hypothécaire toutes les deux semaines est assez simple. Vous effectuez la moitié de votre paiement hypothécaire toutes les deux semaines. Cela se traduit par 26 demi-paiements, ce qui équivaut à 13 paiements mensuels complets chaque année.

Ce paiement supplémentaire peut faire perdre huit ans à un prêt hypothécaire de 30 ans, selon le taux d’intérêt du prêt.

Comment configurer un paiement hypothécaire toutes les deux semaines

  • Repérez la partie du capital et des intérêts de votre paiement sur votre relevé mensuel et divisez simplement ce nombre par deux. Par exemple, si la partie capital et intérêts de votre paiement est de 1 500 $, votre nouveau versement hypothécaire aux deux semaines est de 750 $.
  • N’oubliez pas d’inclure la partie taxe et assurance de votre paiement chaque mois. Dans cet exemple de paiement de 1 500 $, le paiement de 750 $ aux deux semaines ne couvre que le principal et les intérêts. Vous devrez payer la partie taxe et assurance de votre paiement en plus de cela.
  • Découvrez comment ou si votre société de prêts hypothécaires gère les paiements hypothécaires toutes les deux semaines. Certains prêteurs traiteront les paiements toutes les deux semaines tandis que d’autres refusent d’accepter des paiements partiels. Dans tous les cas, ne pas payer des frais pour lancer un plan hypothécaire aux deux semaines.
  • Si votre prêteur n’est pas ouvert aux paiements toutes les deux semaines, ouvrez un nouveau compte bancaire exclusivement pour votre paiement hypothécaire. Déposez votre demi-paiement toutes les deux semaines et utilisez cet argent pour effectuer le paiement intégral de votre prêt hypothécaire (par chèque ou par paiement automatique) à chaque deuxième dépôt.
  • Un paiement bihebdomadaire ne remplace pas l’intensité de la gazelle. Une fois que vous avez atteint Baby Step 5, commencez à investir autant d’argent que possible dans l’hypothèque pour la rembourser encore plus rapidement.

Comment rembourser votre prêt hypothécaire tôt

Chaque dollar que vous ajoutez à votre paiement régulier chaque mois fait une plus grande brèche dans votre solde de capital – et vous n’avez pas à doubler pour faire une différence. L’ajout d’un seul paiement supplémentaire chaque année fait perdre des années à votre prêt hypothécaire!

Voici quelques autres options pour payer un supplément sur votre prêt hypothécaire et comment ces paiements supplémentaires affectent, par exemple, une hypothèque de 220000 $ sur 30 ans avec un taux d’intérêt de 4%:

1.Effectuez un paiement supplémentaire chaque trimestre

Vous rembourserez votre prêt hypothécaire 11 ans à l’avance et vous économiserez plus de 65 000 $ en intérêts.

2. Apportez votre déjeuner au travail

Porter un sac marron au travail tous les jours ne vous fera gagner aucun concours de mode. Mais échanger un déjeuner contre un repas sur place peut faire de vous une machine allégée et sans hypothèque trois ans plus tôt que prévu. L’application de vos 100 $ par mois en argent du déjeuner à votre prêt hypothécaire vous permettra également d’économiser plus de 28 000 $ en intérêts.

D’autres petits sacrifices peuvent grandement contribuer à rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt. Mettez Andrew Jackson à votre service en ajoutant seulement 20 $ à votre versement hypothécaire chaque mois. En vous basant sur notre exemple de numéros d’hypothèque ci-dessus, vous rembourserez votre hypothèque un an à l’avance, ce qui vous permettra d’économiser plus de 7 000 $.

Combien pourriez-vous économiser si vous preniez votre argent Starbucks et l’ajoutiez à votre versement hypothécaire chaque mois? Selon le rapport Acorns Money Matters, l’Américain moyen dépense 3 dollars par jour pour son café.3 Cela représente environ 90 $ par mois ajouté à vos versements hypothécaires, ce qui vous fera économiser 25 000 $ en intérêts et quatre ans sur la durée de votre prêt!

3. Refinancer – ou faire semblant de l’avoir fait

Le seul type de dette dont Dave ne vous crie pas dessus est une hypothèque à taux fixe de 15 ans avec un paiement ne dépassant pas 25% de votre salaire net. Vous paierez beaucoup plus d’intérêts sur une hypothèque de 30 ans – et, de plus, qui veut être endetté pendant 30 ans?

Vous pouvez refinancer une hypothèque à plus long terme en un prêt de 15 ans. Ou, si vous avez déjà un taux d’intérêt bas, économisez sur les frais de clôture d’un refinancement et payez simplement votre prêt hypothécaire de 30 ans comme s’il s’agissait d’un prêt hypothécaire de 15 ans. Il en va de même pour une hypothèque de 15 ans. Si vous pouvez le balancer, pourquoi ne pas augmenter vos paiements pour le rembourser en 10 ans?

4. Réduire la taille

Réduire la taille de votre maison pourrait être une étape radicale, mais si vous êtes prêt à vous débarrasser de votre prêt hypothécaire, envisagez de vendre votre plus grande maison et d’utiliser les bénéfices pour acheter une maison plus petite et moins chère.

Avec les bénéfices de la vente de votre plus grande maison, vous pourrez peut-être payer complètement comptant pour votre nouvelle maison. Mais même si vous devez obtenir un petit prêt hypothécaire, vous avez réussi à réduire votre dette. Maintenant, votre objectif est de vous débarrasser de cette dette le plus rapidement possible. Plus la balance est petite, plus vite vous pouvez y arriver.

Nous savons tous que le recul est de 20/20, mais si vous profitez des conseils suivants avant d’acheter votre prochaine maison, vous serez bien placé pour rembourser cette hypothèque plus tôt.

5. Ne mordez pas plus que vous ne pouvez mâcher

Avant que vous recherchez une maison ou trouvez un agent immobilier, il est important de vous assurer que vous êtes prêt financièrement et que vous pouvez réellement vous permettre la maison que vous souhaitez acheter. Cette liste de contrôle pratique est un excellent point de départ. Si tu ne peux pas dire oui à tout six questions, il est préférable de suspendre l’achat de votre maison.

  • Suis-je libre de toute dette avec trois à six mois de dépenses dans un fonds d’urgence?
  • Puis-je verser un acompte d’au moins 10% (de préférence 20%)?
  • Ai-je suffisamment de liquidités pour couvrir les frais de clôture et les frais de déménagement?
  • Le paiement de la maison représente-t-il 25% ou moins de mon salaire mensuel net?
  • Puis-je me permettre de contracter un prêt à taux fixe de 15 ans?
  • Puis-je me permettre un entretien et des services publics continus pour cette maison?

Si vous avez besoin d’aide pour déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre, notre calculateur de prêt hypothécaire gratuit est un excellent endroit pour obtenir plus d’informations et voir le montant de votre paiement maximal.

6. Consultez un professionnel pour trouver la bonne maison

Si vous cherchez à acheter une maison qui correspond à votre budget, ou si vous êtes prêt à vendre votre maison, consultez un agent immobilier expérimenté dont les conseils vous feront gagner du temps et de l’argent.

Un agent acheteur peut vous aider à naviguer dans le processus d’achat d’une maison. Dans certains cas, ils peuvent même être en mesure de vous aider à trouver une maison avant qu’elle n’arrive sur le marché, ce qui vous donne un avantage concurrentiel. Et quand il s’agit de faire une offre, votre agent négociera en votre nom afin que vous ne payiez pas un centime de plus que ce que vous devez.

Vous pouvez trouver un professionnel de l’immobilier de confiance dans votre région grâce au réseau national de fournisseurs locaux approuvés (PEL) de Dave. Nos PEL comprennent à quel point il est important pour vous d’acheter une maison que vous pouvez vous permettre, vous pouvez donc être sûr que votre PEL ne vous poussera pas à envisager des maisons qui réduiraient votre budget. Contactez votre agent dès aujourd’hui!

7. Maximisez votre acompte

La meilleure façon d’acheter une maison est avec 100% de mise de fonds. Payer en espèces pour une maison peut sembler étrange, mais imaginez tout le plaisir que vous pourriez avoir sans un versement hypothécaire qui vous alourdit!

Si vous ne pouvez pas reporter l’achat jusqu’à ce que vous puissiez payer comptant, prévoyez de mettre au moins 10% d’avance à la table de clôture. Bien sûr, 20%, c’est encore mieux, car vous éviterez alors de payer une assurance hypothécaire privée (PMI). Le PMI coûte généralement entre 0,5% et 1% du montant du prêt par an. Par exemple, sur une hypothèque de 250 000 $, PMI vous coûtera 1 250 $ à 2 500 $ par an.4 Pourquoi donner de l’argent supplémentaire à la banque chaque mois si elle ne rembourse pas votre prêt hypothécaire plus rapidement?

Gardez à l’esprit que plus vous déposez d’argent sur le front-end, moins vous aurez besoin d’argent pour financer. Cela s’ajoute à un paiement hypothécaire inférieur chaque mois, ce qui facilite le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire.

Si vous êtes prêt à refinancer, faites appel aux spécialistes du crédit immobilier de Churchill Mortgage. Ils vous aideront à obtenir un prêt hypothécaire que vous ne regretterez pas!

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