Apprendre les rudiments de la fiscalité peut vous faire économiser de l’argent et booster vos finances étudiantes – nous sommes là pour vous montrer comment.

Vous attendez d’être diplômé pour vous familiariser avec la fiscalité? Vous pourriez manquer une astuce, ainsi que quelques livres. Savoir comment fonctionne l’impôt peut vous aider à maximiser vos revenus, à tirer le meilleur parti de votre épargne et à vous assurer que vous êtes le maître de votre finance étudiante.

Une fois que vous en avez compris l’essentiel, vous pouvez appliquer ces principes au reste de votre vie pour rester au top de votre argent.

Ainsi, bien que les règles puissent être plus compliquées qu’un triangle amoureux d’EastEnders, nous avons décomposé les choses afin que vous puissiez comprendre les bases de la fiscalité et devenir un expert en un rien de temps.

Les taxes étudiantes expliquées

Voici sept choses que tout le monde devrait savoir sur la fiscalité au Royaume-Uni:

  1. Quand commencez-vous à payer des impôts?

    briser de mauvais personnages couchés sur une pile d'argent

    Tout le monde au Royaume-Uni est redevable de l’impôt – mais uniquement sur ce que vous gagnez Allocation personnelle. Pour expliquer ce que c’est, nous devons d’abord décrire le fonctionnement de la fiscalité au Royaume-Uni.

    L’impôt est calculé par tranches et vous paierez un taux d’imposition différent sur différents segments de vos revenus. Les revenus entre 12571 £ et 50270 £ sont imposés à 20% (taux de base), tandis que les revenus de 50271 £ à 150000 £ sont imposés à 40% (taux plus élevé), et tout ce qui est supérieur est imposé à un taux de 45% (taux supplémentaire ).

    Mais de 0 £ à 12570 £, chaque centime que vous gagnez est à vous, libre d’impôt. C’est ce qu’on appelle l’allocation personnelle.

    Si votre salaire annuel est de 20000 £, cela signifie que vous ne paierez aucun impôt sur les premiers 12570 £ et 20% sur les 7430 £ restants.

    Vous avez droit à ces 12570 £ en tant que revenu non imposable tant que votre revenu net ajusté (plus d’informations à ce sujet ici) est inférieur à 100 000 £. Cependant, pour chaque tranche de 2 £ que vous gagnez au-dessus de 100 000 £, votre allocation personnelle diminue de 1 £. Donc, si vous vous retrouvez avec un salaire très élevé et que vous gagnez plus de 125140 £ par an, vous devrez payer des impôts sur ce montant total.

    Gardez à l’esprit que votre salaire annuel ici est calculé sur l’année d’imposition, qui s’étend d’avril à avril. En cas de modification de l’allocation personnelle, celle-ci entrera également en vigueur au début de l’année d’imposition.

    Comme nous l’avons déjà expliqué, en 2021/22, l’allocation personnelle est de 12570 £. Autrement dit, les premiers 12570 £ que vous gagnez au cours de l’exercice sont exonérés d’impôt (tant que vous gagnez moins de 100 000 £).

  2. Quels revenus sont imposés?

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    Il existe deux types de revenus que vous devez connaître: imposable et non taxable.

    Revenu imposable comprend les salaires, les intérêts gagnés sur certains comptes bancaires et l’épargne (généralement uniquement si elle dépasse 1000 £ par an), les avantages liés à l’emploi (primes, dépenses) et certains avantages de l’État, tels que l’allocation de demandeur d’emploi.

    Le revenu imposable compte dans votre allocation personnelle – donc même si vous ne gagniez que, disons, 12 400 £ par an grâce à votre travail, un revenu supplémentaire de ce type pourrait vous pousser au-dessus de votre allocation. Même l’argent des sondages en ligne rémunérés est pris en compte, alors soyez prudent!

    Revenu non imposable comprend les bourses, les subventions et les bourses, d’autres avantages de l’État tels que les crédits d’impôt pour enfants ou l’allocation de subsistance pour personnes handicapées, ainsi que les intérêts des comptes d’épargne ISA. Et, peut-être plus important encore, les prêts étudiants ne comptent pas comme un revenu imposable au Royaume-Uni.

    Contrairement au revenu imposable, le revenu non imposable ne compte pas dans votre allocation personnelle, alors ne vous inquiétez pas si l’un de ces éléments vous fait basculer au-dessus du seuil.

    Maintenant que vous connaissez la différence, voici où vous le payez pour vous: seul le revenu imposable doit être déclaré lors de la demande de fonds soumis à conditions de ressources, y compris Student Finance. Donc, que ce soit le vôtre, vos parents ou toute autre personne incluse dans les calculs de votre «revenu du ménage», n’incluez que le revenu imposable.

  3. Vous pouvez récupérer l’impôt payé en trop et l’assurance nationale

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    Bien que le système puisse être abusé, en particulier par les grandes entreprises qui devraient vraiment être mieux informées, payer des impôts et une assurance nationale (NI) est une bonne chose. NI paie la protection sociale (prestations, pension de l’État et NHS), c’est pourquoi il est généralement retiré de votre salaire avant d’être payé.

    Malheureusement, le système par lequel la plupart des employés paient des impôts (Pay As You Earn, ou PAYE pour faire court) surtaxe souvent les étudiants – donc si cela vous arrive, assurez-vous de réclamer le remboursement de l’impôt.

    Prenez l’habitude de vérifier vos fiches de paie pour voir ce que vous avez gagné, pour combien d’heures de travail et avec quelles déductions. Et, si vous avez payé trop d’impôts, demandez-le en prenant contact avec le fisc: HMRC.

    Les règles relatives au paiement et à la récupération de l’impôt sur le revenu s’appliquent aux étudiants britanniques et internationaux – mais vérifiez les deets par vous-même auprès de votre bureau local des impôts.

    En ce qui concerne l’assurance nationale, les règles relatives à qui est redevable d’un remboursement sont un peu plus compliquées. Si vous pensez que vous avez été facturé de manière incorrecte (une cause fréquente est que des complications sont survenues en raison de deux emplois), utilisez cet outil gouvernemental pour le savoir avec certitude.

  4. Vous pourriez économiser de l’impôt si vous êtes indépendant

    parcs et rec gâtez-vous meme

    Si vous dirigez une entreprise qui vous rapporte un revenu – qu’il s’agisse de relire des essais d’étudiants, de garder des animaux ou même de vendre sur Etsy – vous devrez probablement payer de l’impôt sur vos revenus. Et oui, être indépendant compte comme être indépendant!

    Une fois que vous avez vérifié auprès du fisc si vous êtes ou non redevable de l’impôt, vous devrez vous inscrire en tant qu’indépendant auprès du HMRC (un travail de cinq minutes) et devenir responsable du paiement de votre propre impôt et de NI.

    Ne vous inquiétez pas si votre entreprise subit une perte – seulement bénéfices compter pour votre allocation personnelle. Les bénéfices sont calculés comme le revenu de votre entreprise moins les coûts commerciaux légitimes (publicité ou équipement, par exemple) – alors gardez des notes scrupuleuses (reçus, etc.) sur les deux.

    Et rappelez-vous, tout argent que vous canalisez dans votre entreprise est toujours ton argent, pas un cadeau magique de la fée des dents. Il ne sert à rien de surinvestir simplement pour économiser de l’impôt si cela signifie que vous perdez votre salaire.

    En tant que travailleur indépendant, vous déclarerez et paierez des impôts en remplissant une déclaration d’autocotisation (un résumé de vos revenus et coûts pour l’année), généralement en janvier. Et quant à votre salaire, vous bénéficiez de la même allocation personnelle (12 570 £) que tout le monde.

  5. Gagnez de l’argent libre d’impôt avec vos intérêts d’épargne

    tirelire

    Si vous gagnez plus que ce que vous dépensez, vous devriez commencer à mettre votre argent supplémentaire au travail. En le plaçant dans un compte d’épargne, vous pourriez potentiellement gagner des dizaines, voire des centaines de livres d’intérêts chaque année, le tout sans lever le petit doigt.

    Toute personne appartenant à la tranche d’imposition du taux de base reçoit une allocation d’épargne personnelle non imposable de 1 000 £, qui diminue à 500 £ pour les salariés à taux élevé et 0 £ pour toute personne faisant partie de la tranche tarifaire supplémentaire (cliquez ici pour un rappel de ce qu’est chaque tranche).

    En tant qu’étudiant, vous serez presque certainement dans la tranche de taux de base, ce qui signifie que vous pouvez gagner jusqu’à 1000 £ d’intérêts sans avoir à payer d’impôt. Gagner autant d’intérêts en un an grâce à un compte d’épargne est presque impossible (surtout en tant que contribuable au taux de base), donc tous vos intérêts seront exonérés d’impôt.

    Consultez notre guide des meilleurs comptes d’épargne étudiants pour voir où vous devriez mettre vos pièces de monnaie de rechange.

  6. Ouvrez un ISA pour encore plus d’intérêts non imposables

    libre d'impôt est un intérêt

    À l’époque, les ISA (comptes d’épargne individuels) étaient le seul moyen de gagner des intérêts non imposables sur votre épargne. Cependant, depuis que les règles ont été modifiées pour permettre à la plupart des gens de gagner une juste part d’intérêts (jusqu’à 1000 £ pour la plupart d’entre vous) sans payer d’impôt, certaines personnes se sont demandé si les ISA en valaient la peine.

    C’est une chose raisonnable à demander, mais il y a quelques facteurs à garder à l’esprit. D’abord et avant tout, la déduction d’intérêts non imposables pourrait changer (ou être supprimée) à l’avenir. Il n’est en place que depuis 2016, vous ne devriez donc pas supposer que ces choses sont gravées dans la pierre.

    Deuxièmement, si vous avez la chance d’être un revenu élevé, un ISA pourrait être votre meilleur moyen de gagner des intérêts en franchise d’impôt. N’oubliez pas que les contribuables à taux plus élevé ne reçoivent que 500 £ d’intérêts non imposables (c’est 0 £ pour les contribuables à taux supplémentaire), mais Les ISA sont toujours exonérés d’impôt. Donc, si vous pensez que vous aurez des revenus élevés dans un proche avenir, ouvrir un ISA pourrait être une bonne idée.

    Vous pouvez mettre 20 000 £ dans un ISA chaque année, donc si vous avez en quelque sorte autant aller épargné si souventtu pourrais amasser 200 000 £ d’économies en 10 ans, tous les intérêts étant totalement exonérés d’impôt. Irréaliste, peut-être, mais un exemple de la raison pour laquelle l’ISA a toujours sa place!

    Les ISA à vie sont particulièrement bons pour de l’argent gratuit supplémentaire. Bien que vous ne puissiez les utiliser que pour épargner pour une maison ou une retraite, vous pourriez gagner jusqu’à 1000 £ en paiements de bonus. chaque année, jusqu’à un total de 33 000 £.

    Cependant, les ISA ne sont pas tous des arcs-en-ciel et du soleil – il peut souvent y avoir une pénalité pour retirer votre argent avant la fin de la durée fixée et, en fonction du montant que vous épargnez, ils pourraient avoir un taux d’intérêt bien pire qu’un compte épargne.

    Nos guides sur les ISA de trésorerie et l’ISA à vie (LISA) devraient vous dire tout ce que vous devez savoir et vous aider à décider de ce qui vous convient le mieux.

  7. Les règles fiscales peuvent booster votre finance étudiante

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    Nous en avons parlé plus tôt, mais il convient de le répéter: si vous faites une demande de financement étudiant, n’oubliez pas que seul le revenu imposable est soumis à une condition de ressources. Vous pourriez perdre une partie du prêt d’entretien si un revenu non imposable est inclus dans vos calculs, alors assurez-vous que vos parents en sont également conscients.

    Les bourses, subventions et bourses d’études sont généralement libres d’impôt (avec l’argent du prêt étudiant) – elles ne seront pas comptabilisées dans votre allocation personnelle ni n’affecteront les autres sommes soumises à conditions de ressources que vous souhaitez demander, telles que les prestations. Cependant, toujours par écrit, pour savoir où vous en êtes.

    Si vous êtes arrivé jusqu’ici et que vous n’êtes toujours pas convaincu que cette fiscalité s’applique à vous, voici le plus important: les seuils de remboursement des prêts étudiants sont basés sur le revenu imposable.

    Avant d’en arriver là, maîtrisez le revenu imposable et non imposable, sachez comment maximiser l’épargne libre d’impôt et assurez-vous que vous êtes prêt à vous rembourser.

Erreurs fiscales à éviter

Drake se détourne

Maintenant que vous avez appris les bases de ce que vous devrait faire avec la fiscalité, voici quelques erreurs fiscales simples à éviter:

  • Vous devrez peut-être payer de l’impôt sur l’argent que vous gagnez en ligne. Si vous ne vendez que quelques livres à l’occasion, vous n’aurez probablement pas à payer d’impôt. Si vous constatez que vous achetez des produits pour vendre, vous vous êtes probablement lancé dans le commerce – consultez notre section sur le travail indépendant pour vous familiariser avec cela.
  • L’argent gagné à l’étranger est toujours imposable. Si vous vendez des biens et des services à l’étranger (comme la vente de photos en ligne, par exemple), vous devrez peut-être également payer des taxes dans d’autres pays. Certains sites vous en parleront, mais tous ne le font pas. Renseignez-vous sur conventions fiscales va éviter d’être imposé deux fois (cela vaut également pour les étudiants internationaux capables de travailler au Royaume-Uni).
  • L’argent n’est pas de l’argent libre d’impôt – il n’est pas légitime pour les employeurs de vous payer sans déduire les impôts et NI. Les gens qui veulent payer en espèces sont également susceptibles de lésiner sur vos droits en tant qu’employé – alors soyez prudent. Si vous gagnez de l’argent, gardez des notes et soyez prêt à le déclarer dans une déclaration de revenus.
  • Bien que vous puissiez et devez réclamer le remboursement des impôts payés en trop, n’oubliez pas que ça va dans les deux sens – si vous ne payez pas assez d’impôts, HMRC voudra (éventuellement) le récupérer. Ils sont comme des Lannister inversés – ils s’assurent toujours toi Payer votre dettes. Assurez-vous de connaître les règles.

Vous maîtrisez la fiscalité – il est maintenant temps de maîtriser le reste de vos finances en supprimant ces erreurs financières courantes.

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