Les applications de micro-investissement semblent être la dernière tendance dans le monde de l’investissement. Et il est logique que tant de gens les utilisent.

Avec une application de placement avisée, vous pouvez arrondir vos achats au dollar et ranger la monnaie supplémentaire dans un compte de placement. Si vous pouvez commencer votre journée avec un café au lait et une contribution à votre avenir, pourquoi pas?

Cela fait du bien – vous économisez de l’argent sans même y penser! – mais quel impact ce changement de poche aura-t-il à long terme?

Examinons de plus près ce qu’est le micro-investissement, pourquoi il est devenu une option d’investissement populaire et si cela doit ou non faire partie de votre stratégie d’investissement.

Que sont les applications de micro-investissement?

Les applications de micro-investissement permettent aux utilisateurs d’économiser et d’investir de l’argent en petites quantités. En général, l’application facilite la sauvegarde. Lorsque vous connectez une carte de débit, une application de micro-investissement peut arrondir vos achats au dollar ou effectuer des virements automatiques pour vous.

Les applications de micro-investissement vous permettent d’investir cet argent supplémentaire dans des actions. La plupart facturent des frais sur les transactions ou proposent des transactions gratuites jusqu’à ce que votre compte atteigne un certain montant, comme 5000 $. Quelques exemples d’applications d’investissement sont des plates-formes telles que Acorn, Stash et Robinhood.

Pourquoi les gens aiment-ils le micro-investissement?

Le micro-investissement permet d’économiser quelques dollars ici et là assez facilement. C’est une approche «set-it-and-forget-it». Il ne nécessite pas de sauvegarde stratégique – à la place, il utilise la monnaie de rechange que vous pourriez jeter sur votre comptoir après le travail. C’est vraiment peu d’effort.

Vous n’avez pas non plus besoin de beaucoup pour commencer. Vous pouvez commencer par investir le reste de votre latte du matin! Ça ne fait pas grand chose Plus facile que cela, si facile est ce que vous recherchez.

Est-ce que je recommande le micro-investissement?

Vous pouvez arrondir votre achat Starbucks par un centime pour le reste de votre vie, puis vous aurez une poignée de nickels. Si vous voulez faire cela, ce n’est pas grave. Mais si c’est votre seul plan, vous devriez vous préparer à avoir faim à la retraite.

Micro investir produit micro résultats.

C’est pourquoi nous ne le recommandons pas dans le cadre de votre stratégie d’investissement.

Investir sur le long terme demande de l’intentionnalité et du travail, mais commencer petit en investissant suffisamment pour obtenir le match dans votre entreprise 401 (k) vous amènera bien plus loin que d’économiser des poignées de changement sur une application de micro-investissement.

Donc, si vous voulez une stratégie de retraite qui produit réellement des résultats, par où devriez-vous commencer?

Étape 1: Commencez par une fondation solide

Au lieu de vous lancer dans le micro-investissement avec vos dollars supplémentaires, canalisez votre argent supplémentaire pour économiser un fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $, rembourser votre dette, puis constituer un fonds d’urgence plus important pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses.

Vous n’êtes pas prêt à investir tant que vous ne vous êtes pas occupé de ces trois premiers pas de bébé. Comment pouvez-vous espérer économiser pour votre avenir alors que vous payez encore pour des choses que vous avez achetées il y a des mois ou des années? Rembourser vos dettes libère votre plus grand outil de création de richesse: vos revenus! Au lieu d’économiser votre monnaie, vous pouvez en fait travailler à économiser 15% de votre revenu pour votre avenir.

Et pourquoi un fonds d’urgence sain est-il si important? Considérez ceci: 47% des Américains ont moins de 1000 $ économisés pour une urgence, selon une étude réalisée par Ramsey Solutions. Des dépenses surprises, comme une réparation de voiture ou un chauffe-eau cassé, nous arrivent à tous. Avoir un fonds d’urgence signifie que vous pouvez couvrir ces urgences sans avoir à puiser dans vos investissements ou à vous endetter.

Étape 2: Tenez-vous-en à un plan d’investissement simple qui fonctionne

Je recommande d’investir 15% de votre revenu dans l’épargne-retraite. Voici comment commencer:

  1. Commencez par vos options d’investissement en milieu de travail. Si vous obtenez une correspondance d’entreprise sur votre 401 (k), profitez-en pleinement! Investissez jusqu’au match. Cela signifie que si votre entreprise offre une contrepartie de 3% sur vos contributions, investissez au moins 3%. C’est de l’argent gratuit, les gens.
  2. Si vous avez une option Roth 401 (k) avec de bonnes options de fonds communs de placement, vous pouvez continuer à augmenter vos cotisations de retraite jusqu’à ce que vous atteigniez votre plein 15% dans votre Roth 401 (k). Avec un Roth 401 (k), vous pouvez profiter de la correspondance de votre entreprise, si disponible, ainsi que des retraits exonérés d’impôt après votre retraite.
  3. Si vous avez un 401 (k) traditionnel, investissez jusqu’au match, puis parlez à votre conseiller financier de l’ouverture d’un Roth IRA. Un Roth IRA est un excellent ajout à votre 401 (k), car vous avez plus d’options de fonds communs de placement et ne devrez pas d’impôt sur l’argent que vous retirez à la retraite.

Étape 3: Gardez une perspective à long terme

Le micro-investissement peut être un sprint pour l’épargne à court terme, mais vous ne pouvez pas compter dessus pour des investissements à long terme. Et vous aurez besoin de vos investissements pour faire le gros du travail si vous voulez réellement vivre vos rêves de retraite. Selon une étude, 67% des travailleurs citent le rêve de «voyager» – le choix le plus populaire – suivi de «passer plus de temps avec la famille et les amis »et« poursuivre des passe-temps ».1

Si vous voulez donner vie à vos rêves de retraite, vous avez besoin d’un pécule. Et pas un micro-nest oeuf.

La bonne nouvelle est que plus vous commencez tôt, plus vous disposez de temps pour mettre votre argent au travail. C’est le pouvoir de la croissance composée! Voici à quoi cela pourrait ressembler pour vous:

Disons que vous avez 30 ans, ce qui fait que le revenu moyen du ménage est d’environ 65 890 $.2 Vous décidez d’investir 600 $ par mois dans vos comptes de retraite. Cela représente un peu plus de 10% de votre revenu chaque année. Si vous prenez votre retraite à 67 ans, vous pourriez avoir plus de 3,6 millions de dollars dans votre épargne-retraite.

Cela semble plutôt génial, non? Mais ça va encore mieux. Sur ce total de 3,6 millions de dollars, vos contributions ne représentent qu’environ 266 000 $. Cela signifie que 90% de ce total ne provenait même pas de votre propre poche – il provenait de la croissance composée!

Étape 4: Impliquez-vous dans votre plan d’investissement

Le micro-investissement peut sembler amusant, mais il ne vous apportera pas plus que des micro-résultats. Si vous voulez un avenir de retraite confiant, vous avez besoin d’un plan.

Il est normal de se sentir un peu dépassé lorsqu’il s’agit de planifier et d’épargner pour son avenir. Après tout, vous avez de grands rêves et avez besoin de grands résultats!

C’est pourquoi nous recommandons toujours de s’associer à un pro. Peu importe que vous soyez novice en matière d’investissement ou que vous le faites vous-même depuis des années, il n’est jamais trop tard pour bénéficier des conseils d’un expert.

Vous voulez un avenir sur lequel vous pouvez compter, et travailler avec un professionnel de l’investissement est la première étape vers la définition de vos objectifs de création de richesse et leur réalisation. Même moi, je travaille avec un conseiller financier!

Vous recherchez un véritable expert qui prend le temps de vous aider à comprendre vos options afin de vous permettre de prendre des décisions d’investissement en toute confiance. Un professionnel de l’investissement peut vous aider à prendre des décisions d’investissement judicieuses sur le long terme, que le marché soit bon ou mauvais.

Vous vous demandez par où commencer? Notre Programme SmartVestor vous met en contact avec les conseillers financiers recommandés dans votre région. Votre avenir mérite plus qu’une stratégie avec micro résultats. Travaillez avec un professionnel qui peut vous aider à en savoir plus sur vos investissements et à atteindre vos objectifs financiers.

Trouvez un pro de l’investissement dès aujourd’hui!

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