Si vous avez déjà eu un bon entraîneur, vous savez qu’il vous aide à grandir en tant que joueur et une personne, vous poussant à devenir une meilleure version de vous-même sur et en dehors du terrain.

Ce que nous ne réalisons pas parfois, c’est que nous avons besoin d’entraîneurs dans tous les domaines de notre vie, y compris l’argent. Si vous voulez être meilleur avec votre argent, vous avez besoin de quelqu’un qui peut vous coacher sur votre stratégie et vos habitudes.

Mais vous vous demandez peut-être: De quel type de conseiller financier ai-je besoin? Parlons de deux grandes catégories – les coachs financiers et les professionnels de l’investissement – afin que vous puissiez faire le bon choix pour votre situation.

Qu’est-ce qu’un coach financier?

Un coach financier est une personne qui vous rencontre régulièrement pour vous aider à identifier et à atteindre vos objectifs financiers. Ils n’ont pas besoin d’avoir une formation ou un diplôme en finance – ou de certifications spécifiques, d’ailleurs. Mais ils doivent avoir une passion pour aider les autres et une mine de connaissances sur la façon de gérer leur argent. De nombreux coachs financiers sont autodidactes, et d’autres ont suivi un programme comme Financial Coach Master Training, c’est ainsi que nous contrôlons nos coachs ici chez Ramsey Solutions.

Que fait un coach financier?

Un bon coach financier vous aide à créer et à exécuter un plan de match financier pour votre vie. UNE génial Le coach financier vous inspire et vous encourage tout au long de votre parcours.

Un coach financier est à votre argent ce qu’un entraîneur personnel est à votre forme physique. Si vous voulez perdre du poids ou vous remettre en forme, vous savez que vous peut faites-le seul, mais vos chances de succès monteront en flèche si vous travaillez avec un entraîneur. Ils vous donnent un plan de repas, des entraînements personnalisés et des encouragements et une motivation constants.

De la même manière, vous vous mettrez beaucoup plus rapidement en forme en travaillant avec un coach qui vous donnera un plan personnalisé et vous accompagnera tout au long de votre parcours.

Quand devriez-vous travailler avec un coach financier?

En pratique, un coach financier vous aidera à vous fixer et à atteindre vos objectifs financiers et à développer de bonnes habitudes financières. Vous devriez travailler avec un entraîneur si vous avez besoin d’aide pour vous attaquer à ces tâches:

  • Budgétisation
  • Sortir de la dette
  • Parler d’argent à votre conjoint ou à votre famille
  • Planifier et épargner pour de grands objectifs: un mariage, une voiture, un acompte pour une maison
  • Élaborer des stratégies quand et comment épargner pour la retraite

Vous pourriez avoir de grands rêves pour l’avenir, mais un rêve sans plan s’appelle un souhait! Personne ne remporte les championnats par accident. Même les athlètes de classe mondiale ont un entraîneur, car la réalité est que nous ne dépassons jamais notre besoin de conseils.

Comment choisir un coach financier

Prêt à avoir un coach dans votre coin? Parlons de la façon dont vous vous connectez réellement avec un coach financier. La première étape consiste à comprendre les qualités que vous recherchez chez un coach. Trouver quelqu’un qui . . .

  • Est passionné par le fait d’aider les autres. C’est la qualité numéro un que nous recherchons chez un coach. Ils doivent avoir un désir ardent de vous voir réussir.
  • A de l’expérience. Cette personne a-t-elle déjà aidé des clients? Ont-ils fait leurs preuves dans l’obtention de résultats? Évaluez leur niveau d’expérience avant de vous engager.
  • Est sympathique. Il n’est pas facile de parler d’argent, vous voulez donc vous assurer que votre entraîneur est un bon candidat. Êtes-vous à l’aise pour aborder des problèmes difficiles? Si vous êtes marié, vous voulez vous assurer que votre conjoint est également à bord avec cette personne!
  • A un plan. Votre coach sait-il comment il vous aidera à passer du point A au point B? Il est important de travailler avec quelqu’un qui affiche les mêmes qualités de caractère qu’il essaie de vous transmettre: discipline, concentration et stratégie.

Bien sûr, vous pouvez faire vos recherches et demander autour de vous si quelqu’un dans votre cercle connaît un bon entraîneur. Mais nous voulons que vous travailliez avec les meilleurs, c’est pourquoi nous vous recommandons de trouver un Ramsey Preferred Coach!

Qu’est-ce qu’un professionnel de l’investissement?

Les professionnels de l’investissement sont des conseillers financiers qualifiés qui offrent des conseils spécialisés sur l’investissement et la gestion de patrimoine. Ils sont moins impliqués dans vos habitudes financières quotidiennes et plus axés sur une stratégie de haut niveau à long terme.

Que fait un professionnel de l’investissement?

Les professionnels de l’investissement vous aident à planifier l’avenir et à bâtir et gérer votre patrimoine. Cette liste n’est pas exhaustive, mais pour la plupart, un professionnel de l’investissement vous aide à:

  • Investir et créer de la richesse
  • Planification de la retraite
  • Épargner pour le collège de vos enfants
  • Don de charité
  • Planification successorale

N’oubliez pas qu’il existe un chevauchement des compétences financières dans certains de ces domaines. Par exemple, un professionnel de l’investissement peut vous offrir des conseils sur la planification successorale, mais vous voudrez probablement toujours rencontrer un avocat et un fiscaliste pour vous assurer de couvrir toutes vos bases.

Quand devriez-vous travailler avec un professionnel de l’investissement?

Vous ne voulez pas prendre au sérieux le mode de création de richesse tant que vous n’êtes pas sur Baby Step 4. Concentrez-vous sur le désendettement et la constitution d’un fonds d’urgence avant de commencer à épargner pour la retraite ou pour les frais de scolarité de la petite Suzy.

Mais une fois que vous êtes prêt à investir, il est temps de faire appel à un pro! Les choix que vous faites aujourd’hui au sujet de votre avenir financier auront un impact sur votre vie pour les décennies à venir. Prenez donc le temps de recevoir des conseils de premier ordre.

Auparavant, nous avons comparé un coach financier à un entraîneur personnel: quelqu’un qui vous donne un plan et vous aide à vous y tenir. Un pro de l’investissement, par contre, ressemble plus à un médecin spécialisé. Ils ont un niveau d’expertise soutenu par des diplômes et des références, et vous n’avez pas besoin de les rencontrer aussi souvent que votre coach financier.

Cela ne veut pas dire qu’un pro est meilleur qu’un entraîneur – pas du tout! En fait, les professionnels de l’investissement avec lesquels nous travaillons adorent que leurs clients aient déjà établi une relation avec un coach, car cela signifie qu’ils sont en bonne santé financière et prêts à améliorer leur jeu.

Comment choisir un professionnel de l’investissement

Si vous faites confiance à quelqu’un pour vous aider à gérer votre épargne-vie et votre future stabilité financière, il est avantageux de vous assurer qu’il vous convient. Recherchez un pro de l’investissement qui. . .

  • Est digne de confiance. Lorsque vous travaillez avec un professionnel de l’investissement, vous lui donnez accès à vos plus grands atouts. Choisissez quelqu’un avec une grande intégrité en qui vous pouvez avoir confiance. Obtenez des références de leurs autres clients pour vous assurer qu’ils ont de solides antécédents.
  • Veut servir, pas vendre. Travaillez avec quelqu’un qui se soucie plus de votre portefeuille que de son portefeuille. Un professionnel de l’investissement de haute qualité ne fera que des suggestions basées sur ce dont vous avez besoin. Ils vous voient comme un la personne, pas un tas d’argent!
  • Est qualifié. Ce n’est pas parce que votre oncle Eddy suit Wall Street que vous devriez écouter ses conseils d’investissement. Avant de choisir un professionnel, assurez-vous qu’il possède les bonnes qualifications:
    • Vérifiez s’ils sont enregistrés auprès de la SEC (US Securities and Exchange Commission) ou de la FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Ces organismes de réglementation vous aident à protéger votre argent contre la fraude et les comportements contraires à l’éthique.
    • Renseignez-vous également sur leurs informations d’identification. Les professionnels de l’investissement sont de toutes formes et tailles, mais deux certifications courantes sont CFP (Certified Financial Planner) et RIA (Registered Investment Advisor).
  • A un état d’esprit à long terme. Investir est un marathon, pas un sprint. Votre professionnel doit vous encourager à voir grand et à vous fixer des objectifs de croissance à long terme.

Améliorez votre jeu d’investissement en travaillant avec un professionnel de l’investissement dans votre région qui a été approuvé par notre équipe chez Ramsey Solutions.

Coach financier vs professionnel de l’investissement: lequel devrais-je choisir?

Au moment de choisir de rencontrer un coach financier, un professionnel de l’investissement ou tout les deux, nous voulons que vous réfléchissiez à ce que vous voulez réaliser. Avez-vous besoin d’aide pour créer un plan de match financier ou pour établir des habitudes financières quotidiennes telles que la budgétisation et le désendettement? Travaillez avec un entraîneur. Êtes-vous prêt à passer au mode création de patrimoine et à épargner pour la retraite de vos rêves? Ensuite, il est temps de rencontrer un pro.

Voici l’essentiel: un coach se concentre sur ton comportement, mais un professionnel de l’investissement se concentrera sur ton argent comportement. Vous pourriez être dans une saison de la vie où vous avez besoin des deux – ce qui est génial! Votre avenir financier est en jeu, alors faites tout ce qu’il faut pour obtenir l’aide dont vous avez besoin. Où que vous alliez, ne vous excusez pas, progressez!

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