Parler d’assurance n’est pas si excitant, nous l’avons compris. Mais savez-vous ce qui est moins excitant? Une grosse pile de factures après une urgence inattendue – comme un tremblement de terre!

Selon la taille du séisme, les dommages peuvent aller d’une petite fissure dans le mur à une démolition non planifiée de la maison. Cela signifie qu’un fort tremblement de terre pourrait détruire votre compte bancaire. Et même si les tremblements de terre peuvent être aussi catastrophiques qu’une tornade ou un incendie, ils ne pas couvert par une assurance habitation standard.

Si vous pensez que vous pouvez vous soustraire à une assurance contre les tremblements de terre parce que vous ne vivez pas en Californie, détrompez-vous. Selon l’US Geological Survey (USGS), plus de 143 millions d’Américains à travers le continent américain risquent de voir le sol trembler sous leurs pieds.1 Yikes.

Alors, devriez-vous vous précipiter dès maintenant et souscrire une assurance contre les tremblements de terre? Pas encore. Parlons du montant de l’assurance contre les tremblements de terre, de ce qu’elle couvre exactement et si cela a du sens pour vous.

Quelle est l’assurance contre les tremblements de terre?

Nous vous le donnerons directement – si vous vivez dans un endroit susceptible de devenir fragile, une assurance contre les tremblements de terre est probablement ne pas va être bon marché! Plus le risque de tremblement de terre dans votre quartier est élevé, plus vous paierez de votre poche.

Par exemple, les primes des compagnies d’assurance californiennes vont de 800 à 5 000 dollars par an, les franchises étant généralement de 15% de la valeur totale de la maison.2 Mettons cela en dollars: une franchise de 15% sur une maison de 400 000 $ équivaut à 60 000 $. Et si vous êtes propriétaire à Los Angeles, où le prix de vente moyen est de 700 000 $, c’est un énorme 105 000 $!

Malheureusement, Los Angeles Est-ce que avoir beaucoup de tremblements de terre, il est donc préférable de ne pas se mettre la tête dans le sable tremblant si vous y habitez. La Californie est si sujette aux tremblements de terre que l’État a besoin les compagnies d’assurance habitation pour offrir une protection contre les tremblements de terre à leurs clients, bien qu’il ne soit pas nécessaire qu’elles l’achètent. Il vaut la peine de le répéter, les polices d’assurance habitation standard ne paieront pas pour les dommages liés au «mouvement de la terre» – un terme sophistiqué qui inclut les tremblements de terre. Donc, pour les Californiens, il vaut mieux ne pas renoncer à l’assurance contre les tremblements de terre.

Alors, combien coûtera l’assurance contre les tremblements de terre chez vous? Comme pour la plupart des couvertures d’assurance, le nombre varie en fonction de plusieurs facteurs, dont celui de votre maison:

  • Emplacement
  • Taille
  • Coût
  • Âge

Différentes options de couverture sont également disponibles en fonction de vos désirs et de vos besoins.

Peu importe où vous vivez, les franchises pour les régimes d’assurance tremblement de terre sont toujours plus élevées que celles de l’assurance habitation ou locataire standard. Il est généralement de 5 à 15% de la limite de la politique, selon l’Insurance Information Institute.3

Si les discussions sur l’assurance vous déroutent (et que vous n’êtes pas seul), nous avons un guide facile à comprendre sur tout ce qui concerne l’assurance. Mais rappelez-vous simplement ceci: plus la franchise est élevée, plus la prime est basse.

Que couvre l’assurance contre les tremblements de terre?

Si un énorme tremblement de terre se produit et que vous atteignez votre franchise, votre police d’assurance paiera pour:

  • Couverture du logement: des réparations à votre maison et à des structures agrandies, comme un garage ou une piscine
  • Couverture des biens personnels: le remboursement de vos effets personnels, y compris les vêtements et les meubles
  • Couverture perte d’utilisation: frais de subsistance supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin, comme les factures d’hôtel et les frais de restauration, si votre maison est invivable

est une limite prédéterminée sur ce que paie l’assurance contre les tremblements de terre, donc si la couverture vous aidera à remettre un toit au-dessus de votre tête, elle ne sera probablement pas suffisante pour restaurer toute votre maison (et vos biens) à la gloire d’antan.

Il convient de noter que l’assurance contre les tremblements de terre ne couvrirait pas une inondation causée par un tremblement de terre – vous aurez besoin d’une assurance contre les inondations distincte pour cela. Et pendant que nous parlons des catastrophes naturelles, vous devrez probablement acheter une politique distincte pour les inondations et les gouffres même si ces catastrophes ont été le résultat d’un tremblement de terre. Mais si le tremblement de terre provoquait un incendie, celui-ci serait couvert par votre assurance habitation. L’assurance automobile couvrirait probablement tout dommage causé à votre véhicule.

Ai-je besoin d’une assurance contre les tremblements de terre?

Pour faire simple, si vous vivez dans une région où les tremblements de terre ont tendance à bouleverser les choses, vous devez souscrire une assurance contre les tremblements de terre.

Le but de tout type d’assurance est de transférer le risque que vous ne pouvez pas gérer vous-même. Lorsque vous obtenez une assurance contre les tremblements de terre, vous transfert le risque de faillite de votre famille et de la compagnie d’assurance. Donc, à moins que vous ne disposiez d’une énorme somme d’argent dans votre fonds d’urgence qui puisse couvrir les dégâts, souscrivez une assurance tremblement de terre!

D’un autre côté, si vous vivez dans un endroit comme le Minnesota où il y a peu de chances de trembler de terre, vous Probablement peut trouver une meilleure utilisation de ces 800 à 5 000 dollars par an. Ne jetez pas votre argent dans une assurance pour des risques qui n’ont pratiquement aucune probabilité de se produire.

Nous pensons qu’il existe huit principaux types d’assurance non négociables, et la couverture contre les tremblements de terre n’en fait pas partie. Ce n’est qu’un geste intelligent si il y a un risque élevé! Si vous n’êtes pas sûr de la probabilité de tremblements de terre dans votre quartier, ces cartes des dangers de la FEMA montrent la probabilité (et l’intensité) des tremblements de terre à travers les États-Unis.

Et si je loue?

L’assurance du locataire ne couvre pas les dommages causés par les tremblements de terre, donc encore une fois, si vous vivez dans une zone à haut risque, vous voudrez ajouter une assurance contre les tremblements de terre. Cela garantira que vos biens pourront être remplacés et vous offrira un toit au-dessus de votre tête en cas de perte de votre maison. Mais comme vous n’êtes pas propriétaire de votre maison, votre assurance contre les tremblements de terre ne couvrirait pas les dommages structurels ici – cela incombe au propriétaire.

Bien sûr, pour toute question d’assurance, vous devriez demander à un professionnel. Ne risquez pas la faillite en raison d’une erreur d’assurance. Si vous n’avez pas d’agent d’assurance en qui vous pouvez avoir confiance, parlez-en à l’un de nos Fournisseurs locaux approuvés (PEL). Nos PEL sont des professionnels de l’assurance indépendants qui vous recommanderont la même couverture que Dave (et vous aideront à économiser beaucoup d’argent). Trouvez un PEL d’assurance dès aujourd’hui!

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