Argent, argent, argent, argent. . . de l’argent. Deux choses que nous savons sur le matériel: nous devrions en avoir une partie et soyez-en de bons intendants (peu importe la quantité ou le peu dont nous disposons).

Mais combien tu vraiment avez-vous besoin de conserver vos comptes chèques et d’épargne? Entre votre fonds d’urgence, tous vos fonds d’amortissement et votre épargne-retraite, cela peut devenir assez déroutant. Alors, décomposons les détails et répondons à cette question angoissante qui vous empêche de dormir la nuit: Combien dois-je avoir d’économies de toute façon?

Combien d’argent dois-je conserver dans mon compte courant?

D’accord, allons-y et clarifions ici une grande idée fausse: lorsque nous parlons d’un budget de base zéro, cela ne signifie pas que votre compte bancaire ne doit contenir aucun dollar. Ne fais pas ça! Vous serez giflé avec des frais de découvert, et personne n’aime ces ventouses. Avoir un budget de base zéro signifie simplement que votre revenu pour le mois moins toutes vos dépenses devrait être égal à zéro.

Votre budget n’a pas besoin d’être une feuille de calcul Excel élaborée que seule une personne titulaire d’un doctorat en mathématiques peut comprendre (mais si c’est vous, plus de pouvoir pour vous!). Lorsque vous établissez un budget de base zéro chaque mois et que vous dites à votre revenu où aller, vous donnez un nom à chaque dollar et lui attribuez un travail à faire. Vous faites travailler votre argent durement gagné pour vous plutôt que contre vous! Notre application de budgétisation, EveryDollar, permet de planifier facilement et simplement où va votre argent chaque mois.

Donc, pour récapituler: ne réduisez pas votre compte courant à zéro, d’accord? Au lieu de cela, assurez-vous de laisser un tampon là-dedans. Maintenant, écoutez, ce tampon n’a pas besoin d’être de 3000 $, mais il devrait être quelque chose qui vous met à l’aise sans pour autant être tenté de trop dépenser bon gré mal gré. Pour certaines personnes, c’est 50 $. Pour d’autres, c’est 250 $. L’important ici est que quel que soit le nombre (dans la limite du raisonnable), cela vous donne la tranquillité d’esprit.

Combien dois-je avoir en économies?

Très bien, pompe les pauses. Avant même de pouvoir parler d’épargne, nous devons d’abord éliminer quelque chose d’autre: la dette.

Si vous avez 8 000 $ dans votre compte d’épargne mais 12 000 $ de dettes de carte de crédit, savez-vous ce que vous vraiment avoir? Une valeur nette négative de – 4 000 $. C’est triste mais vrai – si vous avez une dette de 12 000 $, ces huit belles places assises dans votre compte d’épargne ne vous rendent aucun service. Et diable, ce n’est même pas vraiment les vôtres Soit. Tant que vous devez de l’argent à quelqu’un d’autre, ces économies renforcées dont vous êtes si fier ne vous appartiennent pas vraiment.

Alors combien devrais-je avoir en économies, tu demandes? Si vous avez des dettes qui pèsent sur votre tête, vous devez ramener votre épargne à 1 000 $ – nous appelons cela un fonds d’urgence de démarrage – et consacrer le reste de l’argent à votre dette.

Nous ne le couvrirons pas de sucre. Regarder une somme forfaitaire se faire retirer de vos économies comme ça fait mal comme un coup de pied dans les dents. C’est ce que fait la dette: elle vole votre avenir et vous empêche de payer pour le passé.

Ne continuez pas à rester endetté, n’effectuez que des paiements minimums et n’accumulez d’énormes montants d’intérêts que lorsque vous avez réellement l’argent pour déplacer l’aiguille. Plus vous rembourserez rapidement votre dette, moins vous aurez d’intérêts à payer à long terme – et vous serez alors libre de reconstituer votre épargne!

Maintenant, nous savons que vous vous demandez, combien dois-je garder en épargne si je n’ai pas de dettes? Continuez à lire et nous explorerons tous les types d’économies dont vous avez besoin.

Combien d’argent devrais-je garder en épargne d’urgence?

Votre compte d’épargne d’urgence sera différent en fonction de vos revenus, de votre situation et de votre situation dans les Baby Steps.

Si vous commencez tout juste avec Baby Step 1, la réponse est simple: vous n’avez besoin que de 1000 $ dans votre fonds d’urgence de démarrage avant de passer à Baby Step 2 (rembourser toutes les dettes sauf la maison).

Non, vous ne pouvez pas vous en tirer en économisant seulement 800 $. Et non, vous n’avez pas besoin de l’augmenter à 2 500 $ avant de commencer à rembourser vos dettes. Seulement 1 000 George Washington, c’est tout. La seule exception ici est si votre revenu est inférieur à 20 000 $ par an. Si tel est le cas, tout ce dont vous avez besoin est de 500 $ dans votre fonds d’urgence.

Une fois que vous serez libéré de vos dettes et prêt à commencer Baby Step 3, vous vous concentrerez sur l’épargne de votre fonds d’urgence entièrement financé. C’est là que vous sortez les gros canons. L’objectif ici est d’économiser suffisamment d’argent pour couvrir trois à six mois de dépenses.

Maintenant, rappelez-vous, ce nombre va être différent pour tout le monde. Le moyen le plus simple de le comprendre est de vous demander ceci: Si j’étais sans travail, combien d’argent faudrait-il pour me permettre de passer trois à six mois? Pensez à des choses comme les dépenses nécessaires et régulières que vous avez (nourriture, logement, services publics, transport, etc.), et non les 400 $ que vous aimeriez dépenser pour une virée shopping gratuite – cela ne compte pas.

Une dernière remarque: ne gardez pas votre fonds d’urgence dans votre compte d’épargne. Oui, vous voulez pouvoir accéder à votre argent rapidement et facilement, mais pas aussi facilement. La meilleure chose à faire est de placer ce fonds d’urgence sur un compte du marché monétaire. La plupart d’entre eux vous donneront une carte de débit et des chèques à utiliser – de cette façon, vous pourrez y accéder quand vous en aurez vraiment besoin (en le gardant «liquide»).

Et ne vous inquiétez pas des intérêts que le compte vous rapporte – votre fonds d’urgence n’est pas un investissement! Vous n’avez pas besoin de vous inquiéter du taux de rendement ici. Cet argent n’est pas là pour Fabriquer ton argent. Il sert de filet de sécurité pour vous couvrir le dos en cas d’urgence.

Quelle est la différence entre un fonds d’amortissement et un fonds d’urgence?

Nous sommes heureux que vous ayez posé la question! Vous pourriez penser que c’est la même chose, mais ce n’est pas le cas.

Un fonds d’amortissement est une épargne distincte que vous utilisez pour toutes les dépenses que vous avez à venir. Si vous savez que vous devez économiser jusqu’à 60 $ pour cette coupe de cheveux chic que vous obtenez tous les trois mois, mettez 20 $ chaque mois dans votre fonds d’amortissement capillaire. Vous économisez au fil du temps et faites en sorte que les dépenses prévues soient plus faciles à gérer.

Un fonds d’épargne d’urgence est un endroit pour garer votre argent jusqu’à ce qu’une urgence survienne. Vous savez, cette chose que vous aviez l’habitude de prendre une carte de crédit pour couvrir? Ouais. Avoir un fonds d’urgence transforme les urgences inattendues de la vie en un inconvénient mineur.

Combien d’argent dois-je conserver dans les fonds d’amortissement?

Nous sommes de grands fans de fonds d’amortissement ici. La voiture a besoin d’une mise au point? Il y a un fonds d’amortissement pour cela. Vous économisez pour Noël? Devinez quoi, vous avez besoin d’un fonds d’amortissement. Vous venez d’acheter une maison et vous savez que vous devrez éventuellement faire des réparations? Oui, faites un fonds d’amortissement pour cela aussi. Fondamentalement, chaque fois que vous avez une dépense connue à venir, vous pouvez utiliser un fonds d’amortissement pour économiser au fil du temps.

N’oubliez pas qu’un fonds d’amortissement n’est pas la même chose que votre fonds d’urgence. Le fonds d’urgence est là comme un tampon entre vous et l’imprévu, et un fonds d’amortissement est la façon dont vous épargnez pour le attendu.

Combien d’argent dois-je avoir en épargne-retraite?

Avant d’aborder celui-ci, un petit rappel: ne contribuez pas à votre épargne-retraite tant que vous n’êtes pas endetté (tout a payé sauf la maison).

Très bien, parlons maintenant de ce que vous demandez vraiment ici: Combien dois-je épargner pour la retraite? Bonne question! Nous vous recommandons de mettre 15% des revenus de votre ménage dans votre épargne-retraite. À quoi cela ressemble-t-il dans la vraie vie? Si le revenu de votre ménage est de 80 000 $, vous devez consacrer 12 000 $ à votre épargne-retraite chaque année.

Alors, comment faites-vous ça? Commençons par le commencement: maximisez votre entreprise 401 (k) et assurez-vous de profiter du jumelage complet de l’entreprise! Vous pouvez investir le reste dans Roth IRA.

Combien devriez-vous conserver dans votre épargne-retraite, demandez-vous? Le ciel est la limite sur celui-ci! Remplissez-vous! Plus vous épargnez maintenant, plus vous aurez d’argent lorsque vous arriverez à la retraite. Vous ne savez pas de combien d’argent vous avez besoin pour financer la retraite de vos rêves? Consultez notre outil gratuit R: IQ pour vous aider à savoir exactement combien vous devez économiser.

Il est temps de faire un budget

La clé pour gagner avec de l’argent commence par l’établissement d’un budget. Avant de pouvoir commencer à économiser un centime, vous devez savoir avec combien d’argent vous travaillez chaque mois. Une fois que vous avez défini votre budget, vous pouvez dire à votre argent exactement où vous le souhaitez.

Sentez-vous encore la puissance? Vous contrôlez votre budget et faites en sorte que votre argent se comporte. Oui toi. Alors, fais quelque chose! Commencez par la version premium de notre outil de budgétisation pratique — EveryDollar. Ajoutez ensuite les enseignements dont vous avez besoin pour budgétiser le mieux possible. Vous obtenez tout cela dans votre essai gratuit de Ramsey +. Alors, essayez-le aujourd’hui!

Share: