Une mauvaise épave de voiture. Un feu de cuisine qui fait rage. Une chirurgie majeure. Si tu ne fais pas attention, juste une chose peut faire dérailler des années de progrès financier.

C’est là que l’assurance entre en jeu. Tout bon plan financier a une offense et une défense. L’assurance est votre défense. Il vous protège de tout ce que la vie pourrait vous jeter sur votre chemin.

Peu importe qui vous êtes, il existe certains types d’assurance que vous devez absolument souscrire à l’heure actuelle– dont trois sont assurance automobile, assurance habitation (ou locataire) et assurance maladie. Et si vous êtes marié, avez des enfants ou avez quelqu’un dans votre vie qui dépend de vos revenus, vous pouvez ajouter terme assurance-vie à la liste également.

Mais ce n’est un secret pour personne que l’assurance peut devenir assez chère. Juste combien cher?

Décomposons les coûts de chacun de ces quatre types d’assurance afin que vous puissiez déterminer la marge de manœuvre dont vous avez besoin dans votre budget pour vous protéger et protéger votre famille.

Assurance automobile

Screeech! Claquer! Il y a peu de choses pires que la nervosité que vous ressentez après un accident de voiture. Et il ne faut pas longtemps pour que la montée d’adrénaline soit remplacée par de l’anxiété quant au coût de réparation ou de remplacement de votre voiture. Heureusement, l’assurance automobile peut adoucir le coup.

À l’échelle nationale, le conducteur américain moyen dépense 1 548 $ chaque année en assurance automobile, ce qui revient à environ 129 $ par mois.1

N’oubliez pas, cependant, que toutes les factures d’assurance automobile ne sont pas égales. Si Bubba à côté conduit son camion comme un maniaque et entre dans une courbure d’aile (ou trois) chaque année – et que votre dossier de conduite est parfaitement net – qui, selon vous, reçoit la plus grosse facture d’assurance automobile? Tu l’as deviné. La compagnie d’assurance va facturer plus Bubba parce qu’il est plus risqué à assurer.

Mais votre dossier de conduite n’est que la pointe de l’iceberg, car il y a potentiellement des dizaines de facteurs qui expliquent pourquoi votre prime d’assurance est ce qu’elle est. Voici quelques-unes des choses les plus courantes que les compagnies d’assurance examinent lorsqu’elles essaient de déterminer le montant à facturer pour l’assurance automobile:

  • Votre dossier de conduite
  • Ton âge
  • Ton statut matrimonial
  • Votre niveau d’éducation
  • Votre travail
  • Le type de voiture que vous conduisez (et son âge)
  • Où vous vivez

Pompons les freins et parlons de ce dernier point pendant une seconde, car là où tu habites pourrait avoir un énorme impact sur le montant que vous payez pour l’assurance automobile:

Les États les plus et les moins chers de l’assurance automobile2 (Primes annuelles)

Très cher

Le moins cher

1. Michigan (3 096 dollars)

1. Maine (935 dollars)

2. Louisiane (2 379 dollars)

2. Caroline du Nord (955 dollars)

3. Floride (2 309 dollars)

3. Virginie (1 005 dollars)

4. Kentucky (2 208 dollars)

4. New Hampshire (1 037 dollars)

5. Rhode Island (2 103 dollars)

5. Hawaï (1 045 dollars)

Assurance du propriétaire (ou du locataire)

Dorothy avait raison. Il n’y a pas d’endroit comme à la maison. Et l’assurance habitation est là pour vous aider à protéger votre maison et tout ce qu’elle contient contre le pire que la vie puisse vous offrir.

Selon l’Association nationale des commissaires aux assurances, le la prime annuelle moyenne d’assurance habitation est de 1192 $—Ou environ 100 $ par mois.3

Pour la plupart des propriétaires, la bonne nouvelle est que l’assurance habitation est généralement incluse dans votre paiement hypothécaire, ce qui ne donne pas du tout l’impression d’être une dépense supplémentaire. Mais rappelles-toi, votre versement hypothécaire ne doit pas dépasser 25% de votre salaire net… et l’assurance habitation fait partie de ce calcul.

Tout comme pour l’immobilier, le principal facteur qui influe sur le montant que vous paierez pour l’assurance habitation est l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement. Les habitants des États dotés de grandes villes et de zones densément peuplées auront probablement des taux plus élevés que les zones plus rurales. Et si vous vivez dans un état où les catastrophes naturelles sont plus courantes – pensez aux tornades, aux ouragans et aux incendies de forêt – vous êtes plus susceptible d’avoir des taux d’assurance plus élevés.

En regardant les États avec les taux d’assurance habitation les plus élevés et les plus bas, il n’est pas très surprenant de voir que les États avec des taux plus élevés ont fait face à une catastrophe naturelle majeure au cours des dernières années:

Les États les plus et les moins chers de l’assurance habitation4 (Primes annuelles)

Très cher

Le moins cher

1. Louisiane (1 968 dollars)

1. Oregon (677 dollars)

2. Floride (1 951 dollars)

2. Utah (692 dollars)

3. Texas (1 893 dollars)

3. Idaho (730 dollars)

4. Oklahoma (1 885 dollars)

4. Nevada (755 dollars)

5. Kansas (1 584 dollars)

5. Wisconsin (779 dollars)

Maintenant, si vous louez, vous n’êtes pas décroché. Vous avez besoin d’une assurance locataire suffisante pour remplacer vos affaires si elles sont volées ou détruites dans un incendie. Sans cela, vous devrez tout remplacer à votre guise. Et comme l’assurance du locataire ne coûte qu’environ 15 $ par mois, il n’y a vraiment aucune excuse pour vous ne pas Pour l’avoir!5

Assurance santé

Un voyage aux urgences se transforme en une intervention chirurgicale d’urgence, qui se transforme ensuite en quelques jours dans un lit d’hôpital pour récupérer avant d’être renvoyé à la maison. Les coûts commencent à s’additionner et vous allez bientôt vous retrouver à nager milliers de dollars en factures médicales. Et sans assurance maladie, vous seriez sur la sellette pour tout le shebang.

La prime annuelle moyenne pour une couverture individuelle en 2019 était de 7188 $ par année, ou 599 $ par mois. Mais que se passe-t-il si vous avez besoin d’un régime qui offre également une couverture à votre conjoint et à vos enfants? La prime moyenne pour la protection familiale est de 1 714 $ par mois, soit 20 576 $ par année.6 Yikes!

La bonne nouvelle est que si vous faites partie de la majorité des Américains de moins de 65 ans qui obtiennent leur assurance maladie par le biais du travail, votre employeur paiera probablement la majeure partie de votre facture d’assurance maladie.7 Pour ceux qui souscrivent à une assurance maladie au travail, l’employé moyen paie 103 $ par mois pour une couverture individuelle et 501 $ pour une couverture familiale – votre employeur paie le reste.8

Le montant que vous paierez en primes d’assurance maladie, en particulier si vous achetez sur le marché individuel, dépend de plusieurs facteurs:

  • Ton âge
  • Où vous vivez
  • Tabagisme
  • Couverture individuelle ou familiale
  • Type de plan (plan de santé à franchise élevée, PPO, HMO, etc.) 9

Voici les États avec les primes annuelles moyennes les plus élevées et les plus basses pour l’assurance maladie basée sur l’employeur:

Les États les plus et les moins chers en matière d’assurance maladiedix (Primes annuelles)

Très cher

Le moins cher

1. Alaska (8 432 dollars)

1. Tennessee (5 971 dollars)

2. New York (7 741 dollars)

2. Arkansas (5 974 dollars)

3. New Jersey (7 507 dollars)

3. Mississippi (5 993 dollars)

4. Massachusetts (7 443 dollars)

4. Nevada (6 032 dollars)

5. New Hampshire (7 405 dollars)

5. Alabama (6 089 dollars)

Assurance-vie

L’assurance-vie a un seul travail: aider votre famille à remplacer les revenus perdus en cas de décès soudain. C’est vraiment une «assurance décès» si vous y réfléchissez, mais qui veut vraiment acheter cette?

Nous vous recommandons de souscrire une police d’assurance-vie temporaire de 15 ou 20 ans qui couvre 10 à 12 fois le montant de votre revenu annuel brut. Alors, combien cela pourrait-il coûter?

Nous vous recommandons de souscrire une police d’assurance-vie temporaire de 15 ou 20 ans qui couvre 10 à 12 fois le montant de votre revenu annuel brut.

Eh bien, si vous êtes un jeune de 30 ans en bonne santé qui souhaite souscrire une assurance-vie temporaire de 20 ans avec une couverture de 500 000 $, vous paierez probablement environ 240 $ par an, soit 20 $ par mois.11

Mais vos primes d’assurance-vie peuvent être différentes en fonction de plusieurs facteurs différents, notamment la durée de la durée de la police, votre âge, vos antécédents médicaux et votre consommation de tabac, votre sexe et le montant de la couverture que vous souhaitez.

Nos amis de Zander Insurance peuvent vous aider obtenez une soumission d’assurance vie temporaire gratuite afin que vous puissiez obtenir la protection dont votre famille a besoin.

Combien toutes vos primes d’assurance pourraient vous coûter

Alors combien va toi payer une assurance? Cela dépend de ta situation. Au fur et à mesure que votre vie change, vos besoins d’assurance évolueront également. C’est toujours une bonne idée de faire une vérification de la couverture d’assurance tous les deux ans ou chaque fois que vous traversez un événement majeur de la vie afin de savoir que vous êtes à jour. Jetons un coup d’œil à quelques exemples différents de ce à quoi pourraient ressembler vos frais d’assurance.

Rencontrez Suzy. Suzy est célibataire, loue un appartement en ville, obtient son assurance maladie par le travail et a un dossier de conduite assez moyen. Combien paie-t-elle son assurance chaque mois? Utilisons certaines des moyennes nationales que nous avons présentées ci-dessus pour le découvrir.

Primes d’assurance mensuelles moyennes de Suzy

Assurance automobile

Assurance locataire

Assurance santé*

Le total

129 $

15 $

103 $

247 $

* Cotisations de l’employeur à un régime d’assurance maladie basé sur l’employeur

Mais qu’en est-il de John et Sarah? Ils ont tous les deux 30 ans, ont deux enfants et ont acheté une maison en banlieue l’année dernière. John obtient une assurance grâce à son travail et souscrit à une couverture familiale qui couvre également Sarah et les enfants.

Tous deux ont besoin d’une assurance-vie, alors ils souscrivent tous les deux des polices d’assurance-vie temporaire de 20 ans, chacune avec une prestation de décès de 500 000 $. Ainsi, leurs primes d’assurance ressemblent probablement à ceci:

Primes d’assurance mensuelles moyennes de John et Sarah

Assurance automobile

L’assurance habitation

Assurance santé*

Assurance-vie

Le total

258 $

100 $

501 $

40 $

899 $

* Cotisations de l’employeur à un régime d’assurance maladie basé sur l’employeur

Si vous avez l’impression de payer trop cher pour l’assurance. . . Tu as probablement raison! De nombreux conducteurs et propriétaires ont jamais magasiné pour une nouvelle assurance auto ou habitation. Mais beaucoup de gens qui fais Prenez le temps de magasiner pour obtenir de meilleures soumissions. Économisez des centaines de dollars en assurance chaque année.

Nous comprenons, acheter une assurance semble être un problème. Mais notre assurance Fournisseurs locaux approuvés (PEL) peut faire tout le gros du travail pour vous! Ce sont des agents d’assurance indépendants qui peuvent rechercher des devis auprès de différentes compagnies d’assurance afin que vous puissiez obtenir le meilleur taux disponible. Ils peuvent également vous aider à vous assurer que vous disposez de toute la protection d’assurance dont vous avez besoin.

Trouvez un agent d’assurance indépendant dès aujourd’hui!

Share: