Vous achetez votre prochaine maison? Je suis excité pour toi! Mais avez-vous déjà réfléchi à l’impact de l’achat de votre prochaine maison sur votre retraite? Vous ne pensez peut-être pas qu’ils sont connectés, mais choisir la mauvaise maison pourrait mettre votre pécule en difficulté – et ce n’est pas correct! Je veux que vous vous prépariez à vivre la retraite de vos rêves dans la maison de vos rêves. Mais pour ce faire, vous devez savoir quoi faire et quoi éviter. Alors, voyons comment acheter la mauvaise maison peut ruiner la retraite que vous voulez – et que faire à la place.

Voler sa retraite pour payer la maison

Permettez-moi de vous présenter mes deux amis (imaginaires), Shawn et Angela. Ils sont à la recherche d’une nouvelle maison. Angela est une mère au foyer et Shawn gagne 60 000 $ par an. Ils veulent prendre leur retraite dans 30 ans. Ainsi, ils suivent ce que j’enseigne et investissent 15% de leur revenu pour la retraite, et ils ne veulent pas engager plus de 25% de leur salaire mensuel net sur un versement hypothécaire à taux fixe de 15 ans.

Mais un marché du logement chaud fonctionne dans les deux sens. Au moment d’acheter, Shawn et Angela feront face à une forte concurrence avec d’autres acheteurs à la recherche de maisons dans leur gamme de prix. Oh-oh. Vous savez ce que cela signifie, les gens. Ils seront tentés de payer Suite pour leur maison!

Grâce à la chaleur du marché du logement dans leur région, Shawn et Angela s’attendent à repartir avec 55 000 $ après la vente de leur maison actuelle à utiliser comme acompte pour leur prochaine maison. En fonction de leur revenu et du montant de la mise de fonds, ils devraient chercher des maisons qui ne coûtent pas plus de 160 000 $ (en supposant un taux d’intérêt de 4%).

Épargne-retraite

Revenu annuel = 60 000 $

Revenu brut

5000 $ / mois

4% en 401 (k) + 11% en Roth IRA

200 $ / mois + 550 $ / mois

15% de 60000 $

750 $ / mois

Paiement de l’hypothèque

Rémunération annuelle nette = 48 000 $

Revenu net

4000 $ / mois

25% de 4000 $

1000 $ / mois

Pour faire un versement hypothécaire plus important dans leur budget, ils pourraient simplement réduire les 750 $ qu’ils mettent de côté pour la retraite chaque mois. Bien sûr, cela a du sens. À droite? Faux!

Réduire seulement 100 $ de leur budget d’investissement mensuel pour s’offrir une maison de 175 000 $ pourrait réduire le montant qu’ils pourraient avoir pour leur retraite dans 30 ans de 2,4 millions de dollars à 2,1 millions de dollars. À première vue, vous pourriez penser que ces chiffres ne sont pas si différents. Mais regardez de plus près. C’est plus de 300 000 $ de différence!

La nouvelle maison de Shawn et Angela pourrait-elle prendre suffisamment de valeur pour compenser la différence une fois qu’ils sont prêts à prendre leur retraite? Bien sûr, c’est possible. Mais même si c’est le cas et s’ils prévoient de vendre la maison et de réduire leurs effectifs à la retraite, ils devront utiliser le produit de la vente pour acheter leur nouveau logement plus petit. Cela signifie moins d’argent dans le pécule pour les frais de subsistance pendant la retraite.

Si Shawn et Angela s’en tiennent à leur plan initial et achètent une maison qu’ils peuvent se permettre tout en investissant encore 15% de leur revenu pour la retraite, ils auront une maison payante plus 300000 $ supplémentaires dans leur compte de placement lorsqu’ils seront prêts à le faire. vivre leurs rêves de retraite!

Allonger l’hypothèque signifie une retraite à court terme

D’accord, vous l’avez compris: ne volez pas vos rêves de retraite juste pour payer plus de maison. Mais que se passerait-il si nos amis imaginaires, Shawn et Angela, me disaient: «Allez, Chris. Nous ne pouvons pas nous permettre la maison de nos rêves avec cette option hypothécaire de 15 ans! Que diriez-vous de faire une hypothèque de 30 ans? » Bon chagrin, vous tous. Un prêt hypothécaire de 30 ans n’est qu’une autre option vers laquelle se tournent les propriétaires lorsqu’ils veulent acheter une maison qu’ils n’ont pas vraiment les moyens de se payer.

Laissez-moi vous montrer pourquoi. Si Shawn et Angela obtiennent une hypothèque de 30 ans sur une maison de 175 000 $ au lieu d’une de 15 ans, ils auront un paiement hypothécaire mensuel moins élevé. Mais une hypothèque de 30 ans signifie 15 années de dette supplémentaires et le paiement de près de 60 000 $ de plus en intérêts. C’est certainement, vraiment, définitivement pas bien!

D’accord, je vais arrêter de m’en prendre à Shawn et Angela. Savoir pourquoi? Parce qu’ils ont toujours prévu d’obtenir un prêt hypothécaire de 15 ans, de le rembourser et d’ajouter le paiement de leur maison au montant qu’ils investissent chaque mois pour la retraite. Cela signifie que si leur prêt hypothécaire mensuel était d’environ 1 000 $, ils pourraient commencer à investir 1 750 $ par mois au lieu de 750 $. Si nous connectons cet exemple à notre calculateur d’investissement pour obtenir une approximation, cela pourrait signifier une énorme différence de plus de 500 000 $ lorsqu’ils arriveront à la retraite. C’est un plan incroyable que je peux soutenir!

Pour maintenir le plan de retraite de Shawn et Angela sur la bonne voie, ils doivent respecter leur budget et chercher une maison qui ne coûte pas plus de 160 000 $. S’ils peuvent obtenir beaucoup sur une maison dont le budget est inférieur à leur budget, c’est encore mieux!

Comment respecter son budget

N’oubliez pas, mes amis, il est préférable de maintenir votre paiement hypothécaire mensuel à 25% ou moins de votre salaire net. De cette façon, il vous reste beaucoup de revenus chaque mois pour atteindre d’autres objectifs financiers. Cela peut signifier que vous devez rechercher une maison moins chère, mais cela vaut la peine de savoir que vous ne vous mettez pas au-dessus de votre tête.

Une excellente façon de commencer votre parcours vers l’accession à la propriété consiste à utiliser notre calculateur de prêt hypothécaire pour déterminer combien vous pouvez vous permettre de payer.

Vous craignez de ne pas trouver une maison que vous aimez dans votre gamme de prix? Travaillez avec un agent acheteur expérimenté. Avoir un agent immobilier à vos côtés apporte deux grands avantages:

  • Économiser de l’argent: Dans la plupart des cas, le vendeur paie la commission de votre agent – vous ne payez donc rien pour obtenir l’aide d’un expert! Mieux encore, un agent acheteur peut vous faire économiser des milliers de dollars sur la maison de vos rêves en luttant pour vos meilleurs intérêts à la table des négociations.
  • Gagner du temps: Sans un agent acheteur, vous serez seul lorsqu’il s’agira de gérer les piles de paperasse. La vie est trop chargée pour ça! Laissez un expert qui connaît toutes les lois et réglementations spécifiques à votre ville s’occuper de la paperasserie pour vous.

Les bons agents immobiliers peuvent vous aider à trouver une maison qui correspond à votre budget, et ils ne vous obligeront pas à un «financement créatif» pour faire une vente plus importante.

Si vous envisagez d’acheter une maison mais que vous ne savez pas par où commencer, nous pouvons vous mettre en contact avec un agent de votre région qui a mérité ma recommandation pour des conseils fiables et un excellent service. Notre immobilier Fournisseurs locaux approuvés (PEL) ont des tonnes d’expérience pour aider les acheteurs comme vous à trouver un logement. Ils vous montreront comment acheter une maison et respecter votre budget.

Achetez votre prochaine maison en pensant à la retraite

Acheter une maison tout en restant concentré sur votre rêve de retraite peut être difficile à tout moment. Mais dans un marché immobilier en évolution rapide, il est encore plus important de garder un œil sur le prix de la retraite et de travailler avec un professionnel de l’immobilier!

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