Lorsque Jake et Ashley ont acheté leur chalet confortable de 1 200 pieds carrés, la petite maison douillette était juste la bonne taille pour le couple de jeunes mariés. Mais sept ans et trois enfants plus tard, leur maison autrefois parfaite éclate à pleines dents. Leurs deux garçons partagent une chambre tandis que les cinq membres de la famille se disputent l’espace dans le salon et la cuisine exigus.

Peut-être que vous pouvez comprendre la situation de Jake et Ashley. Plus d’un tiers de tous les acheteurs de maison l’an dernier étaient des familles avec enfants. Et 35% des vendeurs dans la trentaine ont déclaré que la principale raison pour laquelle ils avaient vendu leur maison était qu’elle était trop petite.1 Ou vous êtes peut-être à l’autre bout du spectre: vous approchez de la retraite et vous voulez plus de place dans votre maison pour que tous les enfants et petits-enfants puissent rester chez grand-père et grand-mère.

Mais il y a beaucoup de choses à considérer si vous voulez augmenter la taille de la bonne façon. Nous l’avons réduit à trois étapes simples pour aider les propriétaires qui souhaitent rénover leur maison sans déclasser leurs finances.

Étape 1: Comment votre prêt hypothécaire actuel s’adapte-t-il?

Comme pour tout voyage, vous devez savoir où vous vous trouvez maintenant pour vous rendre là où vous allez. Alors Jake et Ashley commencent par fouiller dans leur hypothèque actuelle. Ils étaient très conservateurs lorsqu’ils ont acheté leur maison, faisant un acompte de 20% sur la maison de 125 000 $ (intelligente!). Le paiement de leur hypothèque était d’environ 900 $ par mois – un tronçon pour eux.

Il y a quelques années, ils ont envisagé d’acheter une maison plus grande mais ont rapidement décidé que ce n’était pas le bon moment. Ils savaient qu’une maison plus grande signifierait un paiement hypothécaire plus important, mais ils réussissaient tout simplement à faire leur paiement de 900 $ avec peu de restes.

Ils ne voulaient pas s’inscrire pour plus de maison qu’ils ne pouvaient se le permettre, alors ils ont décidé de travailler dur pour une augmentation et de payer plus de leur courant solde hypothécaire avant de s’attaquer à un plus gros. Ces changements rendraient une maison plus grande plus abordable.

Si vous envisagez un déménagement comme celui de Jake et Ashley, il serait judicieux de suivre leur exemple avant de décider d’agrandir votre maison et votre paiement.

Étape 2: Quel est votre bénéfice potentiel?

La meilleure nouvelle pour Jake et Ashley est la valeur nette qu’ils ont accumulée dans leur petite maison. (Équité est juste le mot sophistiqué pour dire combien vaut votre maison moins ce que vous devez.) Rappelez-vous, ils ont acheté la maison pour 125 000 $, mais cela fait plusieurs années, donc la valeur a maintenant augmenté d’environ 15 000 $. C’est la beauté de l’appréciation de la propriété, bébé!

Maintenant, il leur reste 62 000 $ à payer sur leur prêt hypothécaire. Donc, après avoir soustrait cela de la valeur de la maison, ils obtiennent 78 000 $ en valeur nette.

Valeur d’origine de la maison

125 000 $

Croissance de la valeur du logement

+ 15 000 $

Solde hypothécaire actuel

– 62 000 $

Équité totale

78 000 $

Après avoir mis de côté une partie de ces 78 000 $ pour payer la commission de leur agent immobilier et couvrir les frais de déménagement, Jake et Ashley envisagent un profit potentiel d’environ 65 000 $ qu’ils pourront utiliser sur leur prochaine maison!

Pouvez-vous vous attendre à la même chose? Il est difficile de prédire le profit que vous ferez sur votre maison, car les tendances immobilières changent constamment. De plus, les prix des maisons varient d’un État à l’autre, d’une ville à l’autre et même d’un quartier à l’autre. Mais si vous voulez une estimation approximative, les vendeurs de maison récents ont gagné une médiane de 60 000 $ de plus que ce qu’ils avaient payé à l’origine pour leur maison.2 Cha Ching!

D’un autre côté, un rapport trimestriel a révélé qu’environ 2 millions de maisons avec une hypothèque ont une valeur nette négative, ce qui signifie que le propriétaire doit plus sur la maison que ce qu’elle vaut.3 Vendre une maison avec une valeur nette négative est une mauvaise idée: vous ne gagneriez pas d’argent sur la vente pour acheter une autre maison.

Renseignez-vous donc auprès d’un agent immobilier local pour savoir combien les acheteurs seront prêts à payer pour votre maison. Ensuite, vous pouvez décider si vous avez accumulé suffisamment de capitaux propres pour vendre maintenant ou si vous devez attendre un peu plus longtemps, comme l’ont fait Jake et Ashley.

Étape 3: Établissez votre budget et recherchez une bonne affaire

Jake et Ashley ont analysé les chiffres et ont estimé qu’ils pouvaient se permettre d’acheter une maison de 265 000 $. Mais acheter en dessous de leur budget a payé pour eux avec leur dernière maison, ils prévoient donc de viser à nouveau plus petit.

Ils ont fixé leur budget d’achat d’une maison à 215 000-235 000 $ et ont demandé à leur agent immobilier de garder un œil sur les maisons que d’autres acheteurs auraient pu ignorer. Faire cela signifie moins de concurrence et, espérons-le, plus de maison pour moins d’argent. Et avec un budget plus petit, ils garderaient leur paiement mensuel à un montant réalisable de 1 300 à 1 600 $ sur une hypothèque de 15 ans.

Si vous voulez que votre nouvelle maison soit une bénédiction et non une malédiction, n’obtenez jamais une hypothèque avec un paiement mensuel qui consomme trop de votre revenu. Obtenir un prêt hypothécaire intelligent signifie maintenir le paiement mensuel à un maximum de 25% de votre salaire net sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans, y compris l’assurance hypothécaire privée (PMI), les impôts fonciers et les assurances.

Pour rembourser votre maison plus rapidement et éviter de payer PMI, prévoyez un acompte d’au moins 20% de la valeur de la maison. Si cela semble trop raide, ne versez jamais moins de 10% – sinon, vous serez facturé en intérêts et en frais et vous aurez l’impression de ne jamais rembourser votre maison.

Pour être sûr de respecter le budget de votre maison, essayez différents prix de maison avec notre calculateur de prêt hypothécaire pour voir à quoi ressemblent les paiements mensuels.

Vous n’aurez peut-être pas besoin de maximiser votre budget pour trouver le type de maison que vous souhaitez, surtout si vous êtes un acheteur régulier avec un acompte important comme Jake et Ashley. N’oubliez pas que les acheteurs sont souvent en concurrence pour les maisons prêtes à emménager, ce qui fait grimper leurs prix. Si vous jetez un coup d’œil aux quartiers que vous aimez et que vous ciblez les maisons à petit budget qui nécessitent quelques améliorations simples, vous pourriez finir par économiser de l’argent lorsque tout est dit et fait.

Déplacé et déplacé dans

Étant donné que les maisons de départ comme Jake et Ashley sont en demande, leur maison s’est vendue rapidement au prix demandé. De plus, ils ont eu beaucoup de temps pour choisir leur nouvelle maison avant de déménager.

Ils ont trouvé leur nouvelle maison dans un beau quartier dans un grand quartier scolaire. Après avoir mis 45 000 $ d’acompte sur une maison de quatre chambres de 225 000 $ à un taux d’intérêt de 4%, ils ont pu payer comptant pour quelques améliorations bien choisies et maintenir leur paiement mensuel à environ 1 600 $.

Prix ​​d’achat

225 000 $

Acompte

45 000 $

Surclassements

20 000 $

Paiement mensuel

1 600 $

Êtes-vous prêt à monter dans la maison?

Déménager dans une maison plus grande peut sembler une tâche compliquée. Mais vous gagnerez en confiance en travaillant avec un agent immobilier expérimenté. Un bon vous aidera à évaluer et à vendre votre maison actuelle selon votre calendrier et vous guidera dans votre recherche d’une nouvelle maison que vous aimerez.

Pour trouver rapidement et facilement les agents les plus performants de votre région, essayez notre Fournisseurs locaux approuvés (PEL) programme. Nous ne recommandons que des agents qui se soucient réellement de vos valeurs financières.

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