Vous pensez que le gros remboursement d’impôt que vous avez obtenu l’année dernière était fondamentalement un gros bonus? Réfléchissez encore.

Un gros, gros remboursement signifie simplement que vous avez prêté au gouvernement une trop grande partie de votre argent durement gagné avec chaque chèque de paie, et l’Oncle Sam vous rend simplement l’argent qui était le vôtre au départ – c’est pourquoi cela s’appelle un rembourser!

Ou peut-être avez-vous le problème inverse. Peut-être que vous êtes frappé par des factures fiscales massives et que vous en avez assez d’envoyer un gros chèque à l’IRS chaque avril. Si c’est vous, nous ressentons votre douleur.

Si vous êtes dans l’un ou l’autre des bateaux, il est peut-être temps d’examiner de plus près votre retenue d’impôt.

Explication de la retenue d’impôt

Même si les déclarations de revenus sont dues en avril, vous payez votre facture de taxes un peu à la fois tout au long de l’année grâce à un processus appelé retenue d’impôt.

La retenue d’impôt est simplement la somme d’argent que votre employeur met de côté sur chaque chèque de paie pour couvrir vos impôts. Retenez trop, et vous obtiendrez un remboursement d’impôt. Retenez trop peu, et l’IRS vous envoie une facture. L’objectif est de se rapprocher le plus possible de «0 $».

Comprendre le nouveau formulaire W-4

Chaque fois que vous commencez un emploi dans une nouvelle entreprise, il vous sera demandé de remplir un formulaire W-4 qui aidera votre employeur à déterminer le montant à retenir sur chaque chèque de paie.

Pour 2020, Il y a un Nouveau Formulaire W-4 qui essaie de fournir un moyen plus simple et plus précis d’obtenir votre droit de retenue d’impôt.

Pourquoi y a-t-il un nouveau formulaire? Eh bien, depuis que le projet de loi de réforme fiscale de 2018 a supprimé les exonérations personnelles, le nouveau W-4 n’utilise plus les «allocations personnelles» pour savoir combien il faut retenir de votre chèque de paie.

Au lieu de cela, le W-4 est divisé en cinq étapes qui donneront aux employeurs les informations dont ils ont besoin pour calculer votre retenue:

  • Étape 1: Vous saisirez ici quelques informations personnelles de base: votre nom, adresse, numéro de sécurité sociale et statut de dépôt prévu. Tout le monde doit remplir cette étape, mais vous ne devez remplir les étapes 2 à 4 que si elles s’appliquent à vous.
  • Étape 2: Si vous avez plus d’un emploi ou si vous êtes marié et que votre conjoint travaille également, remplissez cette étape. Vous pouvez utiliser l’IRS estimateur de retenue d’impôt ou la feuille de calcul sur le formulaire pour calculer le montant d’impôt supplémentaire que vous devrez retenir sur votre chèque de paie.
  • Étape 3: Cette étape vous permet d’ajuster vos impôts en fonction du nombre de crédits d’impôt pour enfants ou personnes à charge que vous prévoyez demander dans votre déclaration.
  • Étape 4: C’est ici que vous pouvez apporter encore plus d’ajustements à votre retenue à la source pour un revenu supplémentaire (comme un revenu de retraite ou des intérêts), des déductions en dehors de la déduction standard et tout impôt supplémentaire que vous souhaitez retenir sur chaque chèque de paie.
  • Étape 5: Ensuite, vous allez simplement signer sur la ligne pointillée et vous avez terminé!

Maintenant, si vous êtes à votre travail depuis un certain temps, vous ne avoir pour remplir un nouveau formulaire W-4. Mais cela pourrait être une bonne idée de le vérifier quand même, car le nouveau formulaire devrait vous aider à rapprocher votre retenue d’impôt de l’endroit où elle doit être.

Et en plus, c’est toujours une bonne idée de faire un «bilan de paie» de temps en temps juste pour s’assurer que votre employeur ne retient pas trop (ou pas assez) le jour de paie.

Pourquoi avez-vous besoin d’ajuster votre retenue d’impôt?

Dave recommande d’ajuster votre retenue à la source afin que vous atteigniez le seuil de rentabilité (ou que vous soyez vraiment près du seuil de rentabilité) au moment de l’impôt. En d’autres termes, vous n’envoyez pas un gros chèque à l’IRS et vous ne recevez pas non plus un énorme remboursement.

Les données de l’IRS montrent que le remboursement d’impôt moyen pour la saison fiscale 2019 était de 2725 $.1 Alors, disons que vous avez été payé toutes les deux semaines et que vous avez reçu le remboursement moyen. Cela signifie que vous auriez dû avoir 105 $ de plus sur chaque chèque de paie l’année dernière! Pensez à ce que vous pourriez faire avec 200 $ ou plus chaque mois!

Et si vous avez vécu un changement majeur dans votre vie au cours de l’année écoulée qui pourrait avoir un impact sur le montant que vous devez en impôts – vous vous êtes marié, vous avez acheté une maison ou avez accueilli un bébé dans le monde – c’est une bonne idée de jeter un nouveau regard retenue d’impôt et procéder à des ajustements.

Comment calculer et ajuster votre retenue d’impôt

Prêt à remettre votre retenue d’impôt sur les rails? Voici comment.

Étape 1: Faites le total de votre retenue d’impôt

Commençons par additionner votre retenue d’impôt prévue pour l’année. Vous pouvez trouver le montant de l’impôt fédéral sur le revenu retenu sur votre talon de chèque de paie. Disons que vous avez 150 $ retenus à chaque période de paie et que vous êtes payé deux fois par mois. Cela représenterait 3 600 $ d’impôts retenus chaque année.

Si vous êtes célibataire, c’est assez facile. Si vous êtes marié et que vous travaillez tous les deux, calculez également la retenue d’impôt de votre conjoint. Dans cet exemple, nous supposerons que votre conjoint a retenu 400 $ à chaque période de paie et reçoit un chèque de paie mensuel.

Puis additionner les deux ensemble pour obtenir le montant total de la retenue d’impôt sur les ménages.

Étape 2: Estimez votre responsabilité fiscale

Maintenant que vous connaissez votre retenue projetée, l’étape suivante consiste à estimer le montant que vous devrez en impôts pour cette année.

L’IRS fournit des feuilles de travail et un calculateur de retenue d’impôt pour vous guider tout au long du processus, ce qui revient essentiellement à remplir une prétendue déclaration de revenus.

Si vous êtes marié et que vous produisez une déclaration conjointe, par exemple, et que votre revenu imposable est d’environ 81900 $ pour l’année d’imposition 2020, cela vous place dans la tranche d’imposition de 22%. Ainsi, votre obligation fiscale, ou ce que vous devez en impôts, concerne 9 600 $.

N’oubliez pas que les impôts fédéraux ne sont pas automatiquement déduits du revenu d’un travail indépendant. Si vous avez une activité parallèle ou travaillez à la pige, il est particulièrement important de prendre en compte ce revenu dans votre équation fiscale.

Étape 3: soustrayez la différence

Une fois que vous avez une idée du montant que vous devez à l’IRS, il est temps de comparer ce montant à votre retenue totale. Prenez votre retenue d’impôt annuelle et soustrayez votre obligation fiscale estimée.

Continuons notre exemple ci-dessus et supposons que votre obligation fiscale estimée est de 9 600 $. Dans ce cas, vous auriez un déficit potentiel de 1 200 $.

Un solde positif indique un remboursement, tandis qu’un solde négatif signifie que vous devez plus et peut avoir à payer les intérêts IRS et une pénalité au moment de l’impôt. La bonne nouvelle est que vous pouvez y remédier avant que la période des impôts ne se termine!

Étape 4: Ajustez votre retenue

Si vous exécutez les chiffres et constatez que vous avez du terrain à rattraper, il est préférable d’ajuster votre retenue d’impôt le plus rapidement possible. Plus vous attendez, plus il sera difficile de faire les choses correctement. Vous avez deux options:

  • Déposez un nouveau W-4 et soumettez-le à votre employeur. Si vous êtes à votre travail depuis un certain temps et que vous recevez de gros remboursements ou des factures fiscales depuis des années, remplir un nouveau W-4 pourrait vous aider à obtenir la bonne retenue d’impôt.
  • Spécifiez une retenue supplémentaire. Comme mentionné ci-dessus, vous avez la possibilité sur le formulaire W-4 de saisir un Additionnel montant que vous souhaitez avoir retenu avec chaque chèque de paie. Divisez simplement votre pénurie fiscale estimée par le nombre de périodes de paie qu’il vous reste avant la fin de l’année pour obtenir votre numéro.

Travaillez avec un pro

Si vous êtes bloqué en cours de route ou si vous ne vous sentez pas à l’aise avec vos chiffres, demandez de l’aide à un conseiller fiscal. Ils peuvent donner un sens à votre situation fiscale personnelle et vous guider vers un objectif raisonnable. Avec quelques ajustements mineurs, vous pouvez trouver un meilleur équilibre et envisager la saison des impôts de l’année prochaine avec beaucoup moins de stress.

Trouvez votre fiscaliste dès aujourd’hui!

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