Votre banque vous rend fou.

Vous en avez assez. Vous avez atteint votre limite et vous ne pouvez plus le supporter.

Les frais et suppléments. Les guichets automatiques peu pratiques. Les taux d’intérêt pitoyables. Vous vouliez changer de banque depuis un certain temps, mais vous l’avez reporté parce que vous ne savez pas comment le faire.

Changer de banque n’est pas aussi simple que d’allumer une lumière, mais ce n’est pas sorcier non plus. Le plus gros obstacle est de prendre du temps pour accomplir toutes les tâches. Nous vous guiderons pas à pas.

1. Choisissez la banque vers laquelle vous souhaitez basculer.

Choisir une banque peut donner l’impression d’aller dans un magasin de crème glacée avec 50 saveurs différentes, sauf que vous ne pouvez pas échantillonner les banques. Mais toi peut faites des recherches pour trouver celui qui vous convient. Votre première décision sera de choisir entre une banque ou une caisse populaire. Tout le monde ne peut pas adhérer à une coopérative de crédit, alors cette décision peut être prise à votre place.

Avant de choisir votre nouvelle banque, dressez une liste des fonctionnalités dont vous avez besoin. Voici quelques éléments essentiels:

  • Sécurité de premier ordre
  • Bons taux d’intérêt pour les comptes d’épargne
  • Carte de débit
  • Services bancaires en ligne et mobiles
  • Paiement automatique des factures
  • Dépôt mobile

Vous pouvez avoir d’autres non-négociables sur votre liste, mais assurez-vous d’une chose: ne choisissez pas une banque qui vous grugera avec des frais et des frais inutiles. Vous avez trop de choix dans les banques pour travailler avec une banque qui va vous chercher à chaque fois que vous éternuez. C’est votre argent, il doit donc rester dans votre portefeuille, pas dans le leur.

2. Faites une liste de tous vos paiements automatiques de factures et dépôts directs de votre banque actuelle.

Vous ne voulez pas que vos paiements de factures se perdent dans le shuffle. Et vous ne voulez certainement pas qu’un chèque de paie soit remis à votre ancienne banque. Pour éviter cela, créez une liste des transactions numériques que vous effectuez chaque mois ou trimestre. Si vous utilisez un outil de budgétisation comme EveryDollar, votre travail est devenu beaucoup plus facile puisque vous avez déjà toutes les factures répertoriées. Si ce n’est pas une option, effectuez une année de transactions en ligne ou utilisez les relevés mensuels papier à l’ancienne. Faites attention aux éléments suivants:

  • Dépôts directs. N’oubliez pas la pension alimentaire pour enfants, le travail indépendant ou d’autres revenus irréguliers.
  • Paiements automatiques de factures
  • Abonnements (mensuels ou annuels)
  • Transferts récurrents (comme les paiements d’assurance trimestriels)
  • Comptes liés (tels que les sites d’achat en ligne liés à votre carte de débit)

Est-ce votre façon préférée de passer la soirée? Honnêtement non. Mais quand vous arrivez à abandonner une banque que vous détestez parce que son service pue ou que ses frais vous tirent dessus, vous serez heureux d’avoir pris le temps de le faire.

3. Ouvrez votre nouveau compte bancaire.

Vous êtes maintenant prêt à ouvrir votre nouveau compte bancaire. Certaines banques vous permettront de tout faire en ligne, mais d’autres nécessitent un déplacement dans une banque physique réelle. Quoi qu’il en soit, le processus n’est pas difficile, mais vous devrez fournir quelques documents et détails:

  • ID (comme un permis de conduire)
  • Date de naissance
  • Une preuve de votre adresse postale et de votre adresse physique (pensez à la facture d’électricité)
  • Numéro de sécurité sociale
  • Nom de l’employeur et coordonnées (en cas de mise en place de dépôts automatiques)

Il y a encore une chose que vous devrez donner à la banque: de l’argent. Vous aurez besoin d’un acompte. Certains exigent un montant minimum pour ouvrir ou maintenir un compte, et certains exigent des soldes plus importants pour des fonctionnalités supplémentaires telles que la suppression des frais pour un coffre-fort. Évitez les options sophistiquées et gardez l’argent.

Type pro: Assurez-vous de laisser de l’argent sur votre ancien compte pendant un mois ou deux. Cela couvrira tous les paiements automatiques que vous auriez pu manquer, ce qui vous aidera à éviter les pénalités de retard. Lorsque votre nouveau compte fonctionne correctement depuis quelques mois, vous pouvez fermer l’ancien compte.

4. Mettez à jour vos paiements automatiques.

Nous avons compris. C’est la pire partie du changement de banque. Le paiement des factures était simple et rapide avec l’ancienne banque, et vous devez maintenant recommencer vos paiements automatiques. Mais tvoici un énorme avantage de la mise à jour de vos paiements automatiques. Vous pouvez utiliser ce processus pour éliminer les abonnements et les services que vous n’utilisez pas, comme les magazines que vous ne lisez pas ou les abonnements à une salle de sport que vous avez négligés. Ou ce club de bacon du mois (oui, c’est une vraie chose) que vous devez abandonner parce que vous voulez manger plus sainement. Une fois que vous avez décidé quels paiements vous devez mettre à jour, voici le processus pour le faire:

  1. Accédez au centre de paiement pour chaque facture spécifique.
  2. Recherchez un onglet ou une option indiquant «modifier le mode de paiement» ou quelque chose de similaire.
  3. Supprimez les anciennes informations de compte bancaire et entrez de nouveaux numéros de compte.
  4. Acceptez ou confirmez les modifications (le libellé variera, mais vous comprenez l’idée).
  5. Revenez au mode de paiement pour vous assurer que les nouvelles informations bancaires apparaissent sur le compte.
  6. Si vous rencontrez des problèmes, contactez le service client de chaque entreprise.

La mise à jour de vos paiements pourrait signifier plus d’argent sur votre nouveau compte bancaire brillant, il vaut donc la peine de revoir ce que vous dépensez réellement chaque mois.

5. Fermez votre ancien compte bancaire.

Une fois que vous avez mis à jour toutes les transactions en ligne et que votre nouveau compte fonctionne correctement, vous pouvez dire adieu à l’ancienne banque. Chaque banque est différente, vous devrez peut-être visiter une succursale physique. Vous pouvez également appeler un numéro de service client ou leur envoyer un e-mail à la place.

Même si vous pouvez faire tout le gros du travail à la maison, vous devez demander une lettre indiquant que vos comptes ont été officiellement fermés. Conservez cette lettre au cas où la banque ressusciterait accidentellement votre compte ou qu’une entreprise tenterait d’accéder à l’ancien compte pour le paiement de factures.

Une fois votre compte fermé, détruisez les cartes de débit et les chèques liés à ce compte. Mais gardez vos relevés bancaires pour vos dossiers! Vous pourriez en avoir besoin plus tard pour les impôts. Ou si vous avez payé une facture, mais que le représentant du service à la clientèle pas si serviable n’arrête pas de dire que vous ne l’avez jamais payée. Vous avez cet ancien relevé bancaire pour prouver votre cas. Problème résolu!

Changer de banque prend du temps et de l’énergie, et ce n’est pas votre façon préférée de passer une soirée, surtout lorsque vous avez des milliards d’autres choses que vous préférez faire. Mais une fois que tout sera terminé, le gain en vaudra la peine. Et vous n’aurez plus à vous soucier de cette ancienne banque!

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