Savez-vous combien vous aurez besoin pour pouvoir prendre votre retraite? Selon une étude récente, environ 63% des travailleurs américains pensent qu’ils auront besoin de 500 000 $ ou plus pour vivre confortablement à la retraite.1 Sachant cela, vous pourriez supposer que la plupart des Américains travaillent à la construction d’un pécule. Mais ce n’est pas tout à fait toute l’histoire.

Selon une étude menée par Ramsey Solutions, la moitié des baby-boomers ont moins de 10 000 $ économisés en vue de leur retraite.2 Et cette génération a eu le plus longtemps à épargner! Il n’est pas étonnant que 56% des travailleurs américains perdent le sommeil en pensant à la retraite.3 En matière d’épargne-retraite, la plupart des gens sont loin derrière et ils le savent.

Si vous voulez avoir des options dans vos années dorées, vous avez besoin d’un gros pécule. Mais soyons réalistes, épargner pour la retraite est un travail difficile, et cela ne se fait pas du jour au lendemain.

Mais voici la bonne nouvelle: vous disposez de deux outils puissants pour constituer votre épargne-retraite.

Curieux de savoir ce qu’ils sont? Allons creuser.

Créez votre Nest Egg avec ces deux outils

Construire un pécule demande du temps et du travail, mais ce n’est pas compliqué. Il suffit d’exploiter vos deux outils de création de richesse les plus puissants: vos revenus et votre croissance composée.

Voici comment ces deux outils créent un plan de jeu gagnant pour votre épargne-retraite.

# 1: Tirez parti de vos revenus

La première clé pour construire un pécule est assez évidente: Vous devez réellement économiser de l’argent. Si vous ne mettez jamais d’argent de côté pour votre avenir, vous ne le trouverez pas comme par magie qui vous attendra lorsque vous prendrez votre retraite.

C’est plus facile à dire qu’à faire, non? Nous avons compris. Mettre de côté une partie de vos revenus pour l’avenir est difficile, surtout lorsque votre budget semble déjà épuisé. C’est pourquoi il est si important de sortir de l’endettement et de constituer un fonds d’urgence complet avant de commencer à investir.

Se débarrasser de vos dettes libère votre budget pour épargner pour l’avenir. Et lorsque vous économisez de trois à six mois de dépenses, vous n’avez pas à voler votre retraite pour payer une fuite de toit ou une réparation de voiture inattendue.

Combien devriez-vous épargner pour la retraite?

Nous vous recommandons d’économiser 15% de votre revenu brut pour la retraite. Si votre lieu de travail offre une correspondance sur vos contributions 401 (k), c’est le point de départ.

Une fois que vous avez investi jusqu’à n’importe quel match de société dans votre 401 (k), investissez le pourcentage restant dans un Roth IRA. Un conseiller financier peut vous aider à choisir de bons fonds communs de placement d’actions de croissance et à maintenir la diversification de votre portefeuille de placements.

# 2: Exploitez la puissance de la croissance composée

En ce qui concerne votre épargne-retraite, ne sous-estimez pas le pouvoir du temps. Plus vous commencez à investir tôt, plus votre argent doit croître. C’est vrai, nous parlons de croissance composée!

Considérez Jen et Amber. Ils connaissent tous les deux l’importance d’épargner pour la retraite, mais ils empruntent deux voies différentes pour y arriver.

  • Jen obtient un saut sur sa caisse de retraite dès qu’elle devient éligible pour ouvrir un compte 401 (k) à son premier emploi. À l’âge de 24 ans, elle commence à investir 3 000 $ par an pour la retraite. À son 35e anniversaire, elle décide qu’elle a suffisamment épargné et ne met plus un sou à la retraite à partir de là. Elle a investi 33 000 $ de sa propre trésorerie en 11 ans.
  • Amber attend d’être mieux établie pour commencer à épargner en vue de sa retraite. À 35 ans, elle a acheté sa première maison et se sent enfin prête à se concentrer sur l’avenir. Elle stocke 3 000 $ par an dans son 401 (k) et maintient ce rythme jusqu’à ce qu’elle atteigne 65 ans. Trente ans d’investissement porte le total des déboursés d’Amber à 93 000 $.

Après la fête de la retraite, Jen et Amber comparent leurs œufs de poule. Supposons que leurs deux comptes de placement aient augmenté au taux de rendement moyen historique du S&P 500 au cours de la durée de vie de l’investissement. Selon vous, qui l’emporte? Les résultats pourraient vous surprendre.

Aussi fou que cela puisse paraître, Amber a décortiqué presque trois fois plus l’argent que Jen encore retiré avec seulement la moitié du pécule. Comment Jen a-t-elle fini avec près de 1,2 million de dollars, alors qu’Amber n’a qu’environ 600 000 dollars?

Tout se résume à la puissance de la croissance composée.

Jen et Amber ont investi dans des fonds communs de placement en actions de croissance qui ont gagné la moyenne du marché. Mais Jen a donné à son argent plus de temps pour se développer – et cela a fait toute la différence dans la taille de son pécule. Avec une croissance composée, le temps équivaut vraiment à de l’argent.

Vous commencez tardivement votre épargne-retraite?

Cet exemple prouve clairement que chaque jour où vous remettez votre épargne-retraite, vous perdez la chance de gagner de l’argent gratuitement.

Mais tout n’est pas perdu si vous n’avez toujours pas commencé à investir. C’est parce que la croissance composée n’est pas le seul outil dont vous disposez. Le montant que vous investissez compte tout autant.

Disons que vous avez 40 ans sans épargne-retraite. Pouvez-vous toujours prendre la retraite d’un millionnaire? Absolument! Vous devrez simplement contribuer plus d’argent pour y arriver. Si vous investissez environ 650 $ par mois, vous pourriez avoir un peu plus d’un million de dollars à la retraite. Il n’est pas trop tard pour commencer!

Commencez à créer votre Nest Egg dès aujourd’hui!

Construire un pécule n’est pas sorcier. Il vous suffit d’exploiter vos outils les plus puissants: vos revenus et votre croissance composée. Bien sûr, plus tôt vous commencez à épargner, plus vite vous atteindrez votre objectif, avec moins d’argent de votre poche.

Si vous n’êtes pas sûr de ce qu’il vous faudra pour atteindre vos objectifs de retraite, demandez à un investisseur professionnel en qui vous avez confiance de vous montrer vos options. Non seulement un professionnel vous aidera à comprendre vos placements, mais il pourra également vous aider à élaborer un plan de retraite global.

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