Des voyages pour rendre visite à des petits-enfants, des aventures de voyage et des fêtes de famille à votre domicile payant. C’est le genre de retraite dont rêvent de nombreux Américains.

Vous n’avez pas besoin de gagner six chiffres pour transformer ce rêve en réalité. Mais vous devez vivre et planifier aujourd’hui avec cet objectif à l’esprit. La création de richesse commence par une bonne planification à chaque étape de votre vie. Tu peux le faire!

Les 4 clés de la création de richesse

Que vous ayez 25 ou 52 ans, certaines choses sont vraies, peu importe votre âge ou votre jeunesse. Bien sûr, nous sommes confrontés à différents défis et priorités à différentes étapes de la vie, mais certaines vérités sont fondamentales et constantes à tout âge.

Ces quatre clés pour créer de la richesse sont comme ça, et elles vous aideront à débloquer et à libérer votre potentiel de création de richesse. Prêt? Faisons cela!

1. Sortir (et rester) de la dette

Mettons une chose au clair: la seule «bonne dette» est la dette remboursée. Plus vous envoyez d’argent aux banques en remboursements de prêts, moins vous devez épargner et investir pour votre avenir.

Et essayer d’épargner et d’investir pendant que vous êtes encore endetté, c’est comme courir un marathon les pieds enchaînés. Éliminez vos dettes de votre vie premier. Ensuite, vous pouvez commencer à penser à créer de la richesse.

2. Disposer d’un fonds d’urgence entièrement financé

Qu’il s’agisse d’une perte d’emploi, d’un accident de voiture ou d’une jambe cassée glissant dans la deuxième base d’un tournoi de softball d’entreprise, la vie va vous lancer un jour. Peut-être pas aujourd’hui. Peut-être pas demain. Mais croyez-nous, ça va arriver!

C’est pourquoi vous devez avoir de trois à six mois de dépenses mises de côté dans un compte d’épargne avant que vous commencez à investir. Et ne le touche pas à moins que ce soit un réel urgence (les achats de Noël sont ne pas une urgence, les gens!).

3. Investir 15% de votre revenu pour la retraite

Il est maintenant temps d’attaquer! Être libre de dettes et avoir de l’argent à la banque pour couvrir les urgences vous donne les bases dont vous avez besoin pour commencer à épargner en vue de votre retraite. Commence par investir 15% de votre revenu brut dans des comptes de retraite comme un 401 (k) et Roth IRA.

Lorsque notre équipe a terminé l’étude nationale sur les millionnaires, nous avons constaté que 3 millionnaires sur 4 (75%) ont déclaré qu’un investissement régulier et constant sur une longue période est la raison de leur succès. La création de richesse ne se fait pas du jour au lendemain!

4. Remboursement anticipé de votre maison

En parlant de millionnaires, nous avons également constaté que le millionnaire moyen avait remboursé sa maison en 10,2 ans, et les deux tiers d’entre eux (67%) vivent dans des maisons avec des hypothèques remboursées. Ce n’est pas un accident!

Imaginez ce que vous pourriez faire si vous n’aviez pas à vous soucier d’un paiement hypothécaire tous les mois. . . on a des frissons rien qu’en y pensant! Avec une maison payante, vous pourriez vraiment créer un élan et atteindre vos objectifs financiers encore plus rapidement. Qui sait? Vous pourrez peut-être même prendre votre retraite plus tôt que prévu!

Comment créer de la richesse à tout âge

Prenez une seconde pour réfléchir à votre vie il y a 10 ans. Les choses avaient probablement l’air très différentes à l’époque, n’est-ce pas? Peut-être que tu étais encore à l’université. Peut-être que vous n’êtes pas encore marié et n’avez pas d’enfants. Vous avez peut-être même eu une carrière et un salaire complètement différents.

Parlons maintenant de l’avenir: à quoi voulez-vous que votre vie ressemble dans 10 ans? C’est beaucoup à penser! Mais écoutez: Beaucoup peut arriver dans une décennie, et ce que vous faites à l’heure actuelle-peu importe l’âge ou le stade de votre vie, cela aura un impact énorme sur votre situation dans 10 ans.

Voici un aperçu décennie par décennie de ce que vous pouvez faire pour maximiser votre potentiel d’économies.

Comment créer de la richesse dans la vingtaine

Vous êtes un millénaire. Qu’est-ce que la retraite a à voir avec vous? Beaucoup, en fait. Parce que vous avez le plus à gagner à la retraite. Rien ne devrait vous empêcher de créer de la richesse, car vous avez la seule chose que les autres générations n’ont pas: beaucoup de temps.

Voici un scénario: disons que vous commencez à investir 200 $ par mois à 24 ans. Mais vos amis, qui ont acheté de nouvelles voitures et pris des vacances de rêve avec des cartes de crédit, retardent l’épargne-retraite jusqu’à 34 ans pendant qu’ils remboursent leur dette. À 64 ans, vous auriez environ 1,7 million de dollars en épargne-retraite. Cependant, vos amis n’auraient que 560 900 $. Cette longueur d’avance de 10 ans vous rend un million de dollars plus riche!

Si vous êtes dans la vingtaine, vous avez une excellente occasion de créer une base solide pour votre avenir. Ne le gaspillez pas!

Vous voulez créer de la richesse à partir de la vingtaine? Voici comment:

  • Évitez les dettes. Si vous avez des dettes, utilisez la boule de neige des dettes pour les éliminer de votre vie aussi vite que possible, prêts étudiants compris. Si Sallie Mae vit dans votre chambre d’amis, renvoyez-la dès que possible.
  • Vivez en dessous de vos moyens. Dites simplement non aux choses que vous ne pouvez pas acheter avec de l’argent! Des dépenses excessives chaque mois peuvent avoir un impact considérable sur votre capacité à épargner en vue de la retraite.
  • Élevez lentement votre niveau de vie. Ce n’est pas le moment de faire des bonds en avant dans les maisons ou les voitures. Les clunkers payés et la location de petits appartements feront très bien l’affaire pendant que vous sécurisez votre situation financière.
  • Budget comme votre avenir en dépend – parce que c’est le cas. Un budget écrit mensuel attribue à chaque dollar un objectif spécifique. Les catégories budgétaires comprennent des éléments tels que la nourriture, les vêtements, le logement, les factures et les économies. De plus, un budget garantit que vous aurez de l’argent pour les choses qui sont importantes pour vous, comme de l’argent amusant et Épargne-retraite.
  • Commencer de bonne heure. Comme vous pouvez le voir dans l’exemple ci-dessus, il ne faut pas beaucoup d’argent pour construire une retraite d’un million de dollars, à condition de commencer tôt! Votre objectif est d’investir 15% de vos revenus pour la retraite. Et plus vous commencez tôt, mieux c’est! C’est une habitude de création de richesse qui sera rentable non seulement en dollars, mais en opportunités pour vous sur la route.

Comment créer de la richesse dans la trentaine

Pour les gens dans la trentaine, la vie bat son plein. Vous pourriez avoir des enfants, une hypothèque et des dépenses mensuelles qui semblent gruger votre revenu. Épargner pour la retraite pourrait facilement passer au second plan des dépenses quotidiennes. Ça ne va pas!

Voici la vérité: la vie n’est jamais moins chère et l’épargne n’est jamais plus facile à partir de maintenant. Vous devez vous engager à vous tailler de l’argent et à vous en tenir à vos habitudes d’épargne et d’investissement. Tu peux le faire!

Si vous avez une trentaine d’années, considérez ces gestes judicieux:

  • Surveillez votre budget logement. Si vous ne pouvez pas payer comptant pour votre maison, n’oubliez pas de ne pas dépenser plus de 25% de votre salaire net mensuel sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans. Ne faites pas l’erreur de devenir pauvre, surtout au détriment de ne pas pouvoir épargner pour la retraite.
  • Ayez votre fonds d’urgence en place en toute sécurité. Une épargne suffisante vous évite de puiser dans votre fonds de retraite ou de vous endetter en cas d’urgence. Et ce sera finalement le cas.
  • Maximisez vos options d’épargne-retraite. Si votre employeur propose un match 401 (k), contribuez au match, puis financez entièrement un Roth IRA. Votre objectif est d’économiser 15% du revenu brut de votre ménage pour la retraite.
  • Épargnez pour la retraite avant que vous économisez pour l’université de vos enfants. Vos enfants peuvent ou non aller à l’université, mais vous volonté prendre sa retraite un jour. Alors, faites de l’épargne pour la retraite une priorité sur l’épargne pour l’université si vous ne pouvez pas vous permettre de faire les deux.

Comment créer de la richesse dans la quarantaine

Une étude récente a rapporté que les travailleurs de la génération X, qui comprend les travailleurs actuellement dans la quarantaine, ont économisé 66 000 $ sur tous leurs comptes de retraite.1 Ça ne va pas le couper! En réalité, vous aurez probablement besoin de suffisamment d’économies pour remplacer 80% ou plus de vos gains de préretraite afin de maintenir votre style de vie tout au long de vos années dorées.

Si vous n’êtes pas là où vous devriez être avec votre épargne-retraite, vous n’êtes pas seul. De nombreux Américains sont dans le même bateau. Mais maintenant, il est temps de prendre au sérieux votre avenir.

Voici trois façons de se remettre sur la bonne voie:

  • Connaissez votre portefeuille. Rencontrez un conseiller financier et assurez-vous d’investir les 15% recommandés de votre revenu annuel dans des comptes de retraite comme un 401 (k) ou un Roth IRA. Automatisez vos contributions si vous ne le faites pas déjà. Chaque fois que vous obtenez une augmentation, ajoutez-la à votre épargne-retraite.
  • N’empruntez pas d’argent sur votre compte de retraite. Trouvez d’autres moyens de payer des factures médicales imprévues, des rénovations domiciliaires et des dépenses universitaires. Piller votre 401 (k) sabotera votre épargne-retraite, et si vous perdez votre emploi et que vous avez toujours un solde de prêt 401 (k) impayé, vous devrez probablement rembourser cet argent très rapidement. Ne fais pas ça!
  • Si vous avez une hypothèque, commencez à la rembourser. Si vous avez un solde de 250000 $ sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans avec un taux d’intérêt de 4% et que vous pouvez payer 300 $ de plus chaque mois, vous pourriez rembourser votre maison deux ans et demi plus tôt. L’objectif est de créer une retraite sans hypothèque dès que possible et d’augmenter votre épargne-retraite pour rattraper le temps perdu.

Comment créer de la richesse dans la cinquantaine

Selon une étude menée par Ramsey Solutions, 53% des baby-boomers qui n’épargnent pas actuellement pour leur retraite n’ont pas l’intention d’épargner.2 Il est temps que les baby-boomers se réveillent!

Vous devez profiter des opportunités d’épargne-retraite qui accompagnent l’âge. Sinon, vous ferez face à une crise financière à la retraite. Donc, si vous vous retrouvez dans la cinquantaine avec peu ou pas d’économies, c’est le moment de faire un sérieux rattrapage.

Certaines options comprennent:

  • Contributions de rattrapage annuelles. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez investir 1 000 $ supplémentaires dans votre Roth IRA pour un total de 7 000 $ chaque année.3 Vous pouvez également investir jusqu’à 26 000 $ dans le plan 401 (k) de votre entreprise.4
  • Pensez à des moyens de dégrader votre style de vie. Alors que vos enfants s’apprêtent à déployer leurs ailes, à aller à l’université et à commencer leur carrière, vous et votre conjoint deviendrez probablement des «nicheurs vides» dans la cinquantaine. Cela pourrait être une bonne occasion d’envisager de déclasser votre maison (pensez-vous vraiment besoin de quatre chambres à coucher?) ou cherchez d’autres endroits où vous pouvez réduire vos dépenses afin de pouvoir consacrer plus d’argent à la retraite.
  • Assurance santé. La probabilité d’avoir besoin de soins médicaux augmente avec l’âge, alors assurez-vous de conserver au moins une couverture médicale de base en tout temps. Une crise sanitaire majeure pourrait vous retarder financièrement et retarder votre capacité à investir davantage pour la retraite.

À la fin de la cinquantaine, vous voudrez peut-être commencer à réfléchir à ce que vous voulez faire de la sécurité sociale. Vous pouvez demander des prestations de retraite dès 62 ans ou jusqu’à 70 ans. Retarder votre demande augmentera vos prestations mensuelles. Si vous pouvez attendre jusqu’à l’âge de votre retraite, vous recevrez plus d’argent chaque mois.

Où est-ce que je vais à partir d’ici?

Prêt ou pas, retraite est à venir. Dans quelle mesure serez-vous prêt à l’approche de la retraite? Cela dépend de toi. Vous avez le pouvoir de prendre les mesures nécessaires pour assurer votre avenir à la retraite!

Vous pouvez commencer dès aujourd’hui à réaliser vos rêves de retraite en contactant un conseiller financier. Un professionnel qualifié comme l’un de nos SmartVestor Pros peut vous aider à créer un plan en fonction de vos besoins individuels.

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