L’un des obstacles les plus fondamentaux à l’épargne pour la retraite est le simple fait d’ouvrir un compte de placement, comme notre option préférée, un Roth IRA. Cela peut ressembler à un territoire inexploré avec toutes les formalités administratives et des conditions financières inconnues. Mais ne laissez pas la peur de l’inconnu vous empêcher d’atteindre vos objectifs de retraite. Démarrer un Roth IRA est aussi simple que d’ouvrir un compte courant. Et c’est un moyen idéal d’économiser votre argent pour la retraite.

Nous allons vous montrer comment démarrer un Roth IRA dans une minute. Mais d’abord, laissez-nous vous dire pourquoi c’est un si bon outil d’épargne-retraite.

Pourquoi ouvrir un Roth IRA?

Un Roth IRA est un excellent moyen de compléter votre 401 (k) ou un autre plan de retraite en milieu de travail. Mais si vous n’avez pas de plan de retraite au travail – et beaucoup de gens n’en ont pas – un Roth IRA n’est pas seulement une bonne chose à avoir. Il est essentiel.

IRA signifie convention de retraite individuelle, et il existe deux types: traditionnel et Roth. La grande différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA – et c’est une grande – est la façon dont ils sont imposés.

Vous financez un IRA traditionnel avec de l’argent avant impôt, ce qui signifie que vous ne payez pas d’impôts maintenant, mais que vous paierez des impôts plus tard. Mais avec un Roth IRA, vous ne paierez aucun impôt sur l’argent que vous retirez à la retraite une fois que vous aurez atteint l’âge de 59 ans et demi. C’est parce que vous investissez dans un Roth IRA avec de l’argent après impôt – vous avez déjà payé des impôts sur celui-ci.

Quand tu entends le mot Roth, nous voulons que vous pensiez heureux, car un Roth IRA permet à votre argent de croître en franchise d’impôt!

Mais attendez. Il y a des limites à combien d’argent vous pouvez investir dans les IRA chaque année. Pour 2021, vous pouvez investir 6000 $ dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA. Si vous avez 50 ans ou plus et avez besoin de rattraper votre retard, vous pouvez ajouter 1 000 $ supplémentaires pour un total de 7 000 $.1

Il y a aussi une limite sur qui peut contribuer à un Roth IRA en fonction de vos revenus. En 2021, tant que votre revenu brut est inférieur à 125 000 $ pour les déclarants célibataires et 198 000 $ pour les couples mariés déposant conjointement, vous pouvez contribuer le montant maximal dans un Roth IRA.2

Comment démarrer un Roth IRA

Ouvrir un Roth IRA peut être aussi simple que de visiter le site Web de votre banque et de remplir une demande en ligne. Si votre banque n’offre pas de comptes Roth IRA, vous pouvez en ouvrir un auprès d’une société de courtage. La plupart des grandes entreprises offrent également un accès en ligne pour démarrer la demande de compte.

Mais vous n’êtes pas obligé de gérer le processus vous-même. En fait, la meilleure façon de démarrer un Roth IRA est de parler avec votre professionnel de l’investissement. Si vous n’en avez pas, contactez un SmartVestor Pro de votre région qui s’engage à vous éduquer et à vous donner les moyens de prendre les meilleures décisions lors de la planification de votre retraite.

Vous pouvez également demander à votre service RH au travail si votre entreprise offre des services de conseil financier à ses employés.

Ce dont vous avez besoin pour démarrer un Roth IRA

Que vous travailliez avec un professionnel ou que vous vous inscriviez seul, vous aurez des documents (ou des formulaires en ligne) à remplir pour ouvrir votre compte. Vous aurez besoin des informations suivantes pour terminer le processus:

  • Votre permis de conduire ou toute autre pièce d’identité gouvernementale avec photo
  • Votre numéro de sécurité sociale
  • Le numéro d’acheminement de votre banque et votre numéro de compte chèque ou d’épargne
  • Nom et adresse de votre employeur (facultatif)

Vous choisirez également un bénéficiaire (ou bénéficiaires) qui héritera de votre Roth IRA. Vous aurez besoin de leur nom, numéro de sécurité sociale et date de naissance.

Quels investissements devraient être dans votre Roth IRA?

N’oubliez pas: votre Roth IRA est ne pas un investissement en soi – c’est seulement tient vos investissements et détermine comment ces investissements sont imposés. Beaucoup de gens ne le savent pas, mais vous pouvez mettre toutes sortes d’investissements différents dans votre Roth IRA.

Donc, une fois que vous avez ouvert votre compte, votre prochaine étape est de choisir dans quoi investir. C’est de loin l’étape la plus difficile dans le démarrage d’un Roth IRA, surtout si vous n’êtes pas familier avec les conditions d’investissement.

Nous recommandons une combinaison de fonds communs de placement pour votre Roth IRA pour plusieurs raisons:

  • De nombreuses sociétés de fonds communs de placement vous permettront de commencer à investir via votre Roth IRA avec aussi peu que 50 $ par mois, il n’est donc pas nécessaire de reporter l’ouverture de votre compte jusqu’à ce que vous ayez «assez d’argent» pour commencer à investir.
  • Les fonds communs de placement vous permettent d’utiliser la puissance de la longue histoire de croissance du marché boursier sans prendre le risque d’investir dans une seule action.
  • Les fonds communs de placement sont gérés par des équipes de professionnels de l’investissement dont le travail consiste à s’assurer que le fonds commun de placement fonctionne au plus haut niveau possible.
  • Si vous décidez de travailler avec un professionnel de l’investissement pour ouvrir votre Roth IRA et choisir vos fonds communs de placement, les commissions initiales paient pour le temps et les conseils d’experts de votre pro, pas seulement au moment où vous ouvrez votre compte, mais aussi longtemps que vous investir dans votre Roth IRA.

Lorsque vous choisissez vos fonds communs de placement, nous vous recommandons d’investir dans des fonds ayant une longue histoire – 10 ans ou plus – de rendements élevés. Vous souhaiterez également répartir vos investissements uniformément sur ces quatre types de fonds:

  • Croissance et revenu: Ces fonds ont une histoire de croissance stable qui rapporte également des dividendes. Vous pouvez les trouver dans les catégories de fonds de grande capitalisation ou de grande valeur. Ils peuvent également être appelés fonds de premier ordre, fonds de revenu de dividendes ou fonds de revenu d’actions.
  • Croissance: Ces fonds sont constitués de moyennes ou grandes entreprises américaines qui sont toujours en croissance. Ces fonds sont plus susceptibles de refluer et de circuler avec l’économie. Ils peuvent également être appelés fonds de moyenne capitalisation, de grande capitalisation, d’actions ou de croissance.
  • Croissance agressive: Ces fonds sont l’enfant sauvage de votre portefeuille. Lorsque ces fonds sont en place, ils vraiment en haut, et quand ils sont en bas, ils vraiment vers le bas.
  • International: Ces fonds vous donnent la possibilité d’investir dans de grandes entreprises non américaines que vous connaissez et aimez déjà. Celles-ci sont excellentes car elles répartissent votre risque au-delà du sol américain. De cette façon, votre fonds de retraite ne sera pas totalement abandonné si l’Amérique traverse une récession inattendue. Ils sont également appelés fonds étrangers ou étrangers.

Gardez également à l’esprit:

  • N’investissez jamais dans quelque chose que vous ne comprenez pas. Cela comprend combien vous payez et pourquoi. Toi êtes le chef de la direction de votre avenir financier, alors prenez en charge votre formation sur les fonds communs de placement. Comprenez comment ils fonctionnent, combien ils coûtent et comment le coût affectera vos économies à long terme.
  • Ne poursuivez pas les retours. Avant de vous engager dans un fonds, prenez du recul et regardez la situation dans son ensemble. Comment s’est-il comporté au cours des cinq dernières années? Qu’en est-il des 10 ou 20 dernières années? Recherchez des fonds communs de placement qui résistent à l’épreuve du temps et continuent de produire de solides rendements à long terme.
  • Laissez vos investissements seuls. Lorsque le marché boursier s’effondre, vous pourriez être tenté de piller votre Roth IRA par peur. Ne fais pas ça! Non seulement vous devrez des impôts sur l’argent que vous retirez, mais vous serez également frappé d’une pénalité de retrait anticipé. Lorsque vous investissez, vous devez penser à long terme et attendre patiemment que votre pécule se développe.

Comment configurer des contributions à votre Roth IRA

Avez-vous déjà entendu la phrase “Hors de vue, hors de l’esprit”? Vous pouvez réellement utiliser ce principe en votre faveur! Comment? En automatisant votre investissement.

Lorsque vous configurez votre Roth IRA, vous pouvez faire en sorte que l’argent que vous y investissez soit retiré directement de votre compte courant. Cela nécessitera une étape supplémentaire dans la paperasse, mais cela vaut la peine de vous assurer que vous mettez de l’argent de côté pour la retraite de manière cohérente. Et comme vous ne voyez jamais cet argent, vous ne le manquerez même pas! De plus, vous ne serez pas tenté de l’utiliser pour payer de nouveaux pneus ou une nouvelle paire de jeans.

Commencez à investir dès aujourd’hui!

Démarrer un Roth IRA est plus facile que vous ne le pensiez, non? Maintenant, allez chercher ces papiers et lancez-vous!

Vous souhaitez vous associer à un professionnel de l’investissement, mais vous ne savez pas par où commencer? Notre programme SmartVestor peut vous mettre en contact avec un professionnel de l’investissement qui peut s’asseoir avec vous et donner un sens à vos options d’investissement. C’est un moyen simple et gratuit de trouver de l’aide à l’investissement près de chez vous.

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