Vous étiez là, vous occupiez juste de vos affaires – et puis pan!

Un adolescent émotionnellement compromis envoyait un texto à sa meilleure amie en conduisant, a allumé un feu rouge et s’est écrasé dans votre voiture. Un voleur est entré par effraction dans votre appartement pendant que vous étiez en vacances et a volé un tas de vos affaires. Votre machine à laver a explosé et a inondé votre salon.

Quoi qu’il en soit, ce n’est jamais amusant lorsque la loi de Murphy dresse la tête laide et cause des dommages avec un tas de signes de dollar qui lui sont attachés.

Mais c’est pour ça que l’assurance est là, et avoir les bons types d’assurance en place vous protège de la ruine financière après que l’impensable se soit produit. Et, selon le type de dommage auquel vous êtes confronté, le dépôt d’une réclamation d’assurance peut aider à soulager une partie du stress financier.

Qu’est-ce qu’une réclamation d’assurance?

Lorsque vous déposez une réclamation d’assurance, vous faites une demande formelle à votre compagnie d’assurance pour recevoir de l’argent pour vous aider à payer les réparations et autres dépenses causées par un événement politique (comme un accident de voiture ou un cambriolage à domicile) qui est couvert par votre assurance.

Après avoir déposé tous les documents, la compagnie d’assurance envoie généralement un expert en assurance pour enquêter sur ce qui s’est passé. Et puis, si la réclamation est validée et approuvée, vous recevrez un chèque par la poste pour couvrir vos pertes.

Selon l’Insurance Information Institute, environ un propriétaire assuré sur 20 fait une réclamation chaque année.1 Et avec les Américains qui conduisent de plus en plus chaque année, assurance voiture les réclamations augmentent également – environ 6% de tous les conducteurs couverts par une assurance collision ont déposé une réclamation en 2017.2 Donc, si vous ne déposez pas de réclamation maintenant, vous le ferez probablement à un moment donné dans le futur!

Mais le fais-tu toujours avez-vous besoin de faire une réclamation d’assurance en cas d’accident?

Quand déposer une réclamation d’assurance

Déposer ou ne pas déposer? Shakespeare n’a jamais eu à traiter de réclamations d’assurance, mais que est la question que nous devons nous poser après un accident. Et la réponse est: cela dépend.

En règle générale, si vos dommages sont inférieurs à votre franchise (ou juste quelques centaines de dollars au-dessus), cela ne vaut probablement pas la peine de déposer une réclamation pour un très petit paiement – si vous en obtenez un du tout .

Il est également important de se rappeler que lorsque vous déposez une réclamation, il est possible que votre compagnie d’assurance augmente vos taux de prime. Oui, même si l’autre conducteur était en faute ou si vous ne pouvez pas contrôler la météo. Il y a même une chance qu’ils pourraient Annuler votre police dans certaines circonstances.

Disons que vous écrasez accidentellement votre voiture dans un arbre. Vous avez une franchise de 1 000 $ sur votre assurance collision et il vous en coûterait 1 200 $ pour réparer votre voiture. Vaut-il la peine de passer par le processus de réclamation d’assurance pour un paiement d’assurance de 200 $ et des primes d’assurance plus élevées? Probablement pas. Dans ce cas, tu es mieux utiliser votre fonds d’urgence pour couvrir les réparations – c’est pour cela qu’il est là. Une fois que vous commencez à ressentir la douleur financièrement, c’est à ce moment-là que vous devriez probablement déposer une réclamation.

Voici trois scénarios spécifiques dans lesquels vous devriez fortement envisager de déposer une réclamation:

1. Quand quelqu’un est blessé.

Si vous êtes dans un accident de voiture et que vous, l’autre conducteur ou un passager de l’une des deux voitures est blessé, c’est une raison automatique de déposer une réclamation.

2. Quand on ne sait pas qui est en faute.

Parfois, il y a une certaine confusion sur qui est à blâmer pour un accident. Dans ce cas, vous laisserez les compagnies d’assurance des deux parties le comprendre.

3. Lorsque vous subissez une «perte totale» ou que vous n’avez pas les moyens de payer les dommages.

Lorsque votre voiture est complètement totalisée, vous voyez probablement des milliers de dollars de dommages. Ce sont des coûts assez élevés que vous ne pourrez probablement pas gérer vous-même. Il est donc logique de déposer une réclamation.

Chaque situation est différente, il est donc important de contacter un représentant de votre compagnie d’assurance ou un agent d’assurance indépendant pour vous aider à peser les avantages et les inconvénients du dépôt d’une réclamation dans votre cas.

Comment déposer une réclamation d’assurance

Alors, disons que vous venez d’avoir un énorme accident de voiture et que l’avant de votre voiture est écrasé comme un accordéon cassé. Tout va bien, Dieu merci, mais il est clair que votre voiture sera probablement une perte totale et que vous devrez déposer une réclamation d’assurance.

Que faites-vous exactement? Nous sommes heureux que vous ayez posé la question! Voici quelques étapes importantes à suivre pour déposer votre réclamation d’assurance.

Étape 1: Appelez la police si nécessaire

Si un crime a été commis, quelqu’un a été blessé dans un accident ou s’il y a des dommages importants, ne restez pas là. Appelez le 911 et obtenez de l’aide! Et bien que vous ne soyez pas nécessairement besoin un rapport de police pour faire une réclamation d’assurance, cela ne fait certainement pas de mal d’en avoir une.

Un rapport de police brossera un tableau de ce qui s’est exactement passé lors d’un accident ou sur une scène de crime, et inclura des informations qui faciliteront beaucoup le processus de réclamation d’assurance.

Étape 2: Documentez tout et échangez des informations

Il est maintenant temps de documenter ce que vous pouvez sur les lieux de l’accident et de recueillir des informations auprès de toutes les parties impliquées. Pensez-y comme une chasse au trésor. Assurez-vous d’obtenir les éléments suivants:

  • Nom, adresse et numéro de téléphone du ou des autres conducteurs et une photo de leur permis de conduire, si possible

  • Numéros de police d’assurance

  • Année, marque, modèle et numéros de plaque d’immatriculation de tous les véhicules concernés

  • Photos de l’accident sous tous les angles et sous tous les angles

  • Notes détaillées de toutes les conversations que vous avez eues avec les personnes impliquées dans l’accident

Si vous êtes blessé et avez besoin de soins médicaux, vous voudrez également vous accrocher à tous les rapports médicaux, factures médicales et autres documents que vous recevez pour le traitement de vos blessures liées à un accident.

Qu’en est-il de l’assurance habitation réclamations? Prenez des photos des dommages causés à votre maison ou faites une liste des articles qui ont été endommagés ou volés lors d’un vol. Et si vous devez séjourner dans un hôtel pendant que des réparations sont en cours dans votre maison, conservez les reçus comme preuve de frais.

Étape 3: Contactez votre compagnie d’assurance

Une fois que vous et toutes les personnes impliquées dans l’accident êtes en sécurité, contactez un agent de votre compagnie d’assurance et demandez ce dont vous aurez besoin pour déposer votre réclamation. Votre agent connaît les tenants et aboutissants du processus de réclamation et sera en mesure de vous donner la direction dont vous avez besoin.

Voici quelques questions de base que vous voudrez poser à votre agent d’assurance:

1. À qui dois-je signaler ma réclamation?

Si vous êtes dans un accident de voiture et que l’autre conducteur est en faute, vous déposerez probablement une réclamation auprès de leur compagnie d’assurance. Mais, dans la plupart des autres cas, vous déposerez une réclamation auprès de votre propre assureur. Peu importe le cas, vous voudrez toujours appeler votre propre compagnie d’assurance et la tenir au courant.

2. Combien de temps ai-je pour déposer une réclamation?

Selon votre compagnie d’assurance et le type de police que vous avez, vous pouvez avoir aussi peu que 30 jours ou aussi longtemps que trois ans pour déposer une réclamation d’assurance. Quoi qu’il en soit, une fois que vous avez une bonne idée des dommages causés et que vous avez toutes les informations nécessaires dont vous avez besoin, vous devriez essayer de déposer votre réclamation d’assurance dès que raisonnablement possible.

3. De quoi ai-je besoin pour déposer une réclamation d’assurance?

Lorsque vous déposez une réclamation, il vous sera demandé de fournir des détails de base, tels que le lieu et le moment de l’accident ou de l’incident, les coordonnées de toutes les personnes impliquées et une description de ce qui s’est passé. On vous demandera peut-être également de donner une estimation du coût des dommages causés par l’accident, si vous en disposez.

Lorsque vous faites une réclamation d’assurance habitation, vous devrez remplir un Déclaration de preuve de perte et énumérer tous les articles qui ont été volés ou endommagés et combien il en coûterait pour les remplacer.

Étape 4: Dépôt de votre réclamation d’assurance

D’accord, vous avez appelé toutes les bonnes personnes. Vous avez rassemblé toutes les informations que vous pouviez. Maintenant, il est temps de faire déposer votre demande.

La plupart des compagnies d’assurance vous permettront de déposer une réclamation en ligne ou via une application mobile, par téléphone avec l’un de leurs agents, ou en remplissant un formulaire de réclamation et en leur envoyant par e-mail ou par fax. C’est ton choix!

À quoi s’attendre Après Déposer une réclamation d’assurance

Maintenant quoi? Après avoir déposé votre réclamation, la compagnie d’assurance peut envoyer un expert en assurance pour enquêter sur l’accident et les dommages causés. Pensez à un expert comme la version d’assurance de Sherlock Holmes – sans la pipe et le chapeau bizarre.

Au cours de l’enquête, l’expert en assurance examinera tous les faits pour aller au fond de ce qui s’est passé. Après avoir déterminé la cause de l’accident, l’expert fera une recommandation sur le montant que la compagnie d’assurance devrait payer pour la perte.

Oh, et encore une chose: si vous faites affaire avec un expert en sinistres d’une autre compagnie d’assurance, rappelez-vous que leur objectif est de dépenser le moins d’argent possible. C’est pourquoi il est extrêmement important de documenter soigneusement l’accident et d’être complètement honnête au sujet de vos blessures et de toutes les parties de l’accident, juste au cas où ils essaient de minimiser vos pertes.

Parlez à un professionnel de l’assurance

Que vous veniez d’être victime d’un accident ou que vous n’en ayez pas eu depuis des années, il est important d’être préparé. Cela signifie s’assurer que vous avez la bonne couverture en place.

Nos fournisseurs locaux agréés (PEL) d’assurance indépendants sont des professionnels qui peuvent examiner votre police existante et rechercher la meilleure couverture au bon prix. De cette façon, vous serez prêt peu importe ce que la vie vous réserve.

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