Si vous lisez ceci, il y a de fortes chances que vous traversiez une période assez difficile. Tout d’abord, nous voulons vous dire que nous sommes désolés pour votre perte. Une fois que le brouillard du chagrin s’est un peu dissipé, vous devrez déposer une réclamation sur la police d’assurance-vie de votre proche. Mais vous n’avez probablement jamais eu à faire quelque chose de tel auparavant. C’est bon. Nous vous guiderons pas à pas.

Comment réclamer une police d’assurance-vie

La plus grande question que les gens se posent au sujet de l’assurance-vie est de savoir comment déposer une réclamation d’assurance-vie. La vérité est que le processus ressemble beaucoup à la demande de tout autre type d’assurance. Voici les étapes de base:

1. Contactez la compagnie d’assurance ou l’agent. Ils devraient être en mesure d’expliquer leur processus de dépôt d’une réclamation. Le nom de la compagnie d’assurance sera en gros caractères sur la police d’assurance-vie, il n’y a donc aucun moyen de le rater. Si vous vous souvenez de l’agent avec lequel vous avez travaillé, demandez-le spécifiquement.

2. Obtenez des copies du certificat de décès. Assurez-vous d’obtenir agréé copies du directeur des funérailles. Les compagnies d’assurance-vie n’acceptent pas de photocopies, et c’est un peu hors sujet, mais c’est important: obtenez au moins 10 copies certifiées conformes du certificat de décès. Vous en aurez besoin pour annuler les abonnements, fermer des comptes (comme les téléphones portables), accéder aux comptes financiers, déclarer les impôts sur le revenu et contacter les entreprises de services publics pour désactiver les services.

3. Remplissez les documents et envoyez-les. La plupart des compagnies d’assurance mettent leurs formulaires à disposition en ligne. Si ce n’est pas une option, appelez simplement la compagnie d’assurance ou l’agent pour savoir ce que vous devez faire. Ils vous demanderont probablement d’envoyer le certificat de décès par la poste avec les documents.

4. Précisez comment vous souhaitez être payé. Certaines compagnies d’assurance paieront en une somme forfaitaire, mais il peut y avoir d’autres options. Vous devrez indiquer votre préférence à l’entreprise. Continuez à lire pour en savoir plus sur ce processus.

Une fois que tout cela est fait, vous attendez. Selon l’état dans lequel vous vivez, une compagnie d’assurance peut avoir jusqu’à 30 jours pour examiner la réclamation et l’accepter ou la rejeter. Dans la plupart des cas, cependant, les entreprises paieront une réclamation d’assurance-vie une semaine ou deux après avoir reçu les documents. S’ils prennent trop de temps pour payer une réclamation, une compagnie d’assurance doit payer des intérêts élevés, alors ils ne veulent pas trop traîner les pieds!

Comment les réclamations d’assurance-vie sont-elles payées?

Les réclamations d’assurance-vie sont payées de deux manières fondamentales: en une somme forfaitaire ou en plusieurs versements au fil du temps. Voici une ventilation de chaque option.

Une somme forfaitaire est payée en une seule fois

Tout comme cela en a l’air, un paiement forfaitaire signifie que le bénéficiaire (la personne indiquée dans la police pour obtenir le paiement) reçoit l’argent en une seule fois. Si vous choisissez cette option, elle vous permettra de rembourser immédiatement toute dette que votre proche aurait pu laisser derrière vous. Une fois que cela est fait, vous pouvez prendre le temps de faire votre deuil sans qu’un tas de factures ne pèse au-dessus de votre tête.

Après quelques mois, lorsque le chaos se terminera, vous voudrez discuter avec votre conseiller financier pour investir le reste du paiement afin que vous et votre famille puissiez l’utiliser plus tard si vous en avez besoin.

Les acomptes sont payés au fil du temps

Dans cette option, la compagnie d’assurance verse la prestation selon un calendrier fixe plutôt que d’un seul coup.

Il y a une chose importante que vous devez savoir à l’avance: Vous n’avez pas à payer d’impôts sur le paiement réel de l’assurance-vie (ce qui signifie que vous n’aurez rien à payer si vous prenez le montant forfaitaire), mais vous serez imposé sur les intérêts que l’argent rapporte pendant la durée de la paiement si vous choisissez l’option de versement.

Cette option peut également être appelée «revenu d’intérêts» ou «chéquier de paiement». La compagnie d’assurance-vie vous proposera de conserver votre argent pour vous, mais vous donnera les intérêts que cet argent génère. La compagnie d’assurance garde l’argent sur un compte et vous pouvez émettre des chèques sur ce compte chaque fois que vous en avez besoin. Vous pouvez continuer à utiliser ce chéquier de paiement jusqu’à ce que vous ayez épuisé tout l’argent du compte.

Il y a un défaut fatal avec le plan de versement: Vous ne contrôlez pas l’argent quand il n’est pas entre vos mains. Oui, vous voulez que l’argent rapporte des intérêts, mais si l’argent est avec la compagnie d’assurance, vous ne décidez pas où et comment cet argent sera investi.

Vous feriez bien mieux de prendre la somme forfaitaire. Ensuite, vous pouvez vous adresser à votre conseiller financier et choisir les fonds communs de placement dans lesquels vous souhaitez investir vous-même. Vous voulez garder le contrôle de votre situation financière, ne pas le laisser à une compagnie d’assurance.

Que faire si votre demande d’assurance-vie est refusée

Une réclamation d’assurance-vie est rarement refusée. Tant que vous présenterez à l’entreprise un certificat de décès valide, la plupart des entreprises réputées paieront les prestations qu’elles vous doivent. En règle générale, les demandes sont refusées parce que 1) la personne a cessé de payer les primes, 2) la personne a menti sur la demande, ou 3) la cause du décès ne relevait pas de la couverture d’assurance.

Si vous obtenez un refus, voici les étapes à suivre:

  1. Contactez votre compagnie d’assurance ou votre agent. La compagnie d’assurance ne peut pas refuser votre demande sans donner une explication. Une fois que vous obtenez les raisons, résolvez ces problèmes s’ils sont incorrects.
  2. Contactez le département des assurances de votre état. Si vous avez une politique valide et que vous obtenez la solution de contournement, un seul appel aux autorités de l’État fera généralement avancer le processus rapidement.
  3. Contactez un avocat. Certaines compagnies d’assurance ne paieront tout simplement pas, même si votre réclamation est valide. Si cela vous arrive, vous devrez peut-être recourir à un avocat. Mais c’est rare et nous espérons que vous n’aurez jamais à y faire face.

Il est douloureux de penser que vos proches doivent faire face à une réclamation d’assurance-vie contre vous, mais ce n’est rien comparé à ce qu’ils subiraient si vous n’aviez pas d’assurance-vie du tout.

Si vous avez besoin d’aide pour trouver l’assurance-vie temporaire dont vous avez besoin, contactez les gens de Zander Insurance qui vous guideront tout au long du processus. C’est l’une des choses les plus aimantes que vous puissiez faire pour votre famille.

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