D’accord, les gars. Ce n’est pas un sujet facile, mais c’est un sujet crucial. La réalité est que parler de ce qui arrive aux choses de vos parents quand ils ne sont plus là n’est pas amusant. Mais non seulement il est très important de parler de planification successorale avec vos parents pendant qu’ils sont encore en vie, mais cela devient aussi beaucoup plus facile avec le temps.

Avoir des conversations difficiles sur l’argent, c’est comme exercer un muscle: plus vous le faites, mieux vous vous améliorerez! De plus, ce n’est pas un accord unique. Cela peut être un processus progressif que vous suivez ensemble. Et je suis ici pour vous montrer comment commencer.

3 étapes pour démarrer la conversation sur la planification successorale

Cela ne vous vient peut-être pas naturellement, mais parler avec vos parents de leurs souhaits est une chose vraiment gentille et aimante à faire. Sérieusement! La plupart d’entre nous ont des idées sur ce que nous voulons qu’il advienne de nos affaires après notre départ, alors découvrir ce que sont ces choses pour quelqu’un d’autre montre à quel point vous vous souciez d’eux. Il est important que vous compreniez les souhaits de vos parents afin de pouvoir les concrétiser le moment venu.

Et n’oubliez pas, nous ne parlons pas seulement de la mort de vos proches. Les urgences se produisent tout le temps. Vous ne veulent essayer de comprendre ce truc au milieu d’une crise.

Il n’y a vraiment pas de temps comme le présent pour commencer à discuter de la planification successorale avec vos parents. Une fois que quelqu’un est parti, à moins d’avoir rangé tous ses plans dans un dossier quelque part, il est trop tard pour découvrir ce qu’il voulait. Et la dernière chose que vous voudrez traiter après le décès d’un parent est d’essayer de trouver des documents qui peuvent exister ou non. Alors, il faut être courageux et sauter là-dedans maintenant!

1. Mettez de l’ordre dans votre propre succession.

Avez-vous déjà entendu la phrase «Faites ce que je dis, pas ce que je fais»? Si vous voulez parler à quiconque de la planification successorale, en particulier à quelqu’un qui a changé vos couches, vous devez avoir vos propres plans en ordre. Sinon, vous ressemblez un peu à un imbécile. Parce que qui veut se faire dire de faire quelque chose par quelqu’un qui ne marche pas lui-même? Pas moi!

Donc, si vous n’avez pas mis en place le strict minimum d’un testament, d’une procuration et d’une assurance-vie temporaire pour vous-même ou votre famille, c’est par là que vous commencez. De plus, lorsque vous configurez ces choses, vous êtes d’autant plus prêt à aider quelqu’un d’autre à le faire aussi.

2. Recherchez votre «in».

La mise en place de votre propre plan successoral vous donne le parfait «In» pour entamer la discussion sur la planification successorale avec vos parents. La prochaine fois que vous les verrez ou que vous leur parlerez au téléphone, indiquez comment vous avez mis en ligne votre testament et votre procuration en seulement 20 minutes (c’est vraiment aussi rapide avec la bonne entreprise). C’était super facile et maintenant vous vous sentez vraiment bien que vous et votre famille êtes protégés. Ensuite, vous avez une place naturelle dans la conversation pour leur poser des questions sur des choses comme leur testament ou leur procuration.

Ou peut-être que votre succession est déjà en ordre. (Allez, vous!) Cela ne veut pas dire que vous n’avez pas de chance ici. Au lieu de cela, vous pourriez dire à vos parents que vous avez lu récemment un article sur la planification successorale qui était vraiment utile ou informatif.

Peut-être avez-vous vu un segment à la télévision, ou l’un de vos amis a récemment aidé ses parents avec sa succession et cela vous a fait penser à eux. Lorsque vous créez un «in», la conversation commence naturellement à se pencher dans la bonne direction. Ensuite, votre travail consiste simplement à le faire avancer.

3. Prévoyez du temps dédié pour discuter de la planification successorale.

Veuillez ne pas tendre une embuscade à vos doux parents! La planification successorale peut être accablante et les gens n’aiment pas penser à leur propre mortalité, encore moins en discuter. (N’oubliez pas, cependant, avoir ces conversations est un acte d’amour!)

Alors pour éviter une embuscade, voici ce que vous faites à la place. Une fois que vous avez eu une ou deux conversations initiales, prévoyez un moment – comme une date, une heure et un lieu réels – pour que toutes les personnes qui devraient être impliquées se rencontrent. Maman, papa, tes frères et sœurs, la meilleure amie de ta mère depuis la troisième année – quelle que soit la personne, tu dois réunir les décideurs et tous ceux qui seront touchés par les décisions de tes parents.

En prévoyant du temps pour avoir une conversation sur la planification successorale, cela donne à chacun le temps de préparer mentalement et de rassembler tous les documents nécessaires à l’élaboration d’un plan. Vous savez, des choses comme un testament de dernière minute, des procurations et des renseignements sur les assurances. Ils n’ont peut-être pas encore toutes ces choses, et ce n’est pas grave! C’est un excellent point de départ pour lancer la conversation.

Marchez prudemment ici. Vous connaissez mieux vos parents. Si vous êtes bloqué dans les premières conversations, ne les intimidez pas. Il n’est pas facile de parler de ce genre de choses. Si vos parents ont des échecs financiers qui les gênent ou craignent simplement que vous essayiez de leur enlever leur indépendance ou leur vie privée, ils pourraient fermer leurs portes. Faites-leur plutôt savoir que vous les aimez, que vous êtes là pour les aider et que vous vous sentirez mieux en sachant qu’ils sont protégés.

De quoi discuter avec vos parents au sujet de leur succession

Une fois que tout le monde est autour de la table, vous pouvez commencer à collecter des informations. Vous ne pouvez pas tout faire en une seule séance, et ce n’est pas grave.

Plus d’informations à ce sujet dans une minute, mais vous voudrez probablement faire appel à un planificateur financier ou à un avocat en planification successorale pour vous assurer que tous les i sont pointés et que les t sont croisés. Vous n’êtes pas obligé de participer à ces conversations, mais vous voulez encourager vos parents à mettre en place une excellente équipe de conseillers. Et vous pouvez leur proposer de les aider à se connecter à des professionnels utiles dans votre région.

N’oubliez pas que cette conversation porte sur les souhaits de vos parents. Si l’oncle Danny a tendance à parler à tout le monde ou si votre sœur Sally pense qu’elle sait le mieux, vous pouvez gentiment rappeler à tout le monde que vous êtes tous ici pour parler de ce que vos parents veulent. Voici les bases pour discuter avec vos parents de leur succession.

Dernier testament et procuration médicale

La plupart des gens connaissent bien les dernières volontés et testaments, mais vous seriez surpris de voir combien de personnes n’en ont pas. Mais vous les gars, vos parents ont besoin d’un testament. Faites cela avant de faire quoi que ce soit d’autre.

Leur testament décrit ce qu’il advient de leurs biens (biens et actifs) après leur décès. Cela peut littéralement être accompli en 20 minutes. Vous ne pouvez même pas vous faire livrer une pizza en 20 minutes! Et regardez, vous n’êtes pas obligé de le faire voir le testament de vos parents. Dites-leur que vous voulez simplement savoir comment le trouver afin que vous puissiez être utile le moment venu.

Un testament de vie est un document qui décrit les souhaits d’une personne en matière de soins médicaux de fin de vie au cas où elle ne pourrait pas parler d’elle-même. Si une personne est en phase terminale ou dans le coma, un testament de vie protège ses désirs pour ce qui se passe ensuite.

Mais un testament de vie n’est pas la même chose qu’une procuration médicale. Pensez-y comme ceci: un morceau de papier (testament biologique) contre une personne (procuration médicale). Papier vs personne, ça a du sens?

Avec un testament biologique, un médecin se limite à prendre des décisions en fonction de ce que vos parents ont écrit lorsqu’ils ont créé le document, même si votre famille sait qu’elle a changé d’avis depuis. Une procuration médicale (qui, oui, comprend également un morceau de papier) désigne une personne qui peut prendre des décisions médicales pour vos parents s’ils ne peuvent pas prendre ces décisions par eux-mêmes.

Les procurations

Pendant que vous faites le testament, allez-y et demandez-leur de nommer leurs procurations médicales et financières. Il s’agit de la ou des personnes qui peuvent prendre des décisions – financières et médicales – pour elles en leur nom si elles ne le peuvent pas. Fondamentalement, cette personne a le droit légal d’agir pour vos parents. Il existe différents types de procuration (financière, médicale, durable), vous devrez donc discuter de qui fait quoi.

Assurance soins de longue durée

Cela tombe à travers les mailles du filet tout le temps, mais c’est vraiment très important, surtout si vos parents ont plus de 60 ans. soins à terme s’ils ne peuvent plus prendre soin d’eux-mêmes.

La triste réalité est que les maisons de soins infirmiers, les communautés de résidences-services, les soins à domicile – rien de tout cela n’est bon marché. Et ce qui est encore plus triste, c’est que la plupart des assurances maladie et invalidité ne couvrent pas les soins de longue durée.

Mais en aidant vos proches à obtenir une assurance soins de longue durée, vous protégez leur avenir. Ce type d’assurance empêche vos parents de brûler leur caisse de retraite et signifie que vous n’aurez pas non plus à puiser dans votre épargne. Ne sautez pas l’assurance soins de longue durée.

Image globale de la dette

Avant de plonger ici, rappelez-vous que certaines de ces conversations vont avoir lieu progressivement, au fil du temps. Si vos parents ont eu des problèmes d’argent au fil des ans, il est tout à fait normal qu’ils soient sensibles à parler de leur dette. Mais tout comme avec votre propre planification successorale, si vous pouvez parler de votre parcours d’endettement, les gens sont moins susceptibles de se défendre ici.

Le but est cependant de commencer à obtenir une image claire de vos parents sur leurs dettes, le cas échéant. Montants, type, conditions – tout cela. Le nombre que vous voulez atteindre est ce qu’ils possèdent moins ce qu’ils doivent.

Si vous avez cosigné quoi que ce soit avec eux, rappelez-vous que vous serez responsable de ces dettes après leur décès ou s’ils ne peuvent plus les payer.

Selon la situation, la situation globale de la dette de vos parents peut être un problème brûlant. Si tel est le cas dans votre famille, faire appel à un tiers neutre, comme un coach financier qualifié ou un planificateur financier, est un excellent moyen de soulager les nerfs de tout le monde. Votre entraîneur ou planificateur n’a pas de chien dans le combat et est là pour aider tout le monde à avancer ensemble.

Assurance vie temporaire

Enfin, discutez avec vos parents de l’assurance-vie temporaire. Ce n’est peut-être pas quelque chose dont ils ont besoin à ce stade s’ils sont à la retraite, mais si quelqu’un dans la maison de vos parents compte sur leur revenu, alors ils ont besoin d’une assurance-vie temporaire. Je recommande toujours 10 à 12 fois votre revenu annuel.

Et quoi que tu fasses, fais ne pas les faire adhérer à une assurance vie entière. S’ils ne font rien avec la valeur de rachat d’une police d’assurance vie entière avant de mourir, la compagnie d’assurance la garde! Pas cool. Si c’est ce qu’ils ont actuellement, je leur demanderais de l’annuler et de passer à la vie à terme.

Tout le reste

Une fois que vous commencez à cocher les principales priorités (comme un testament et des procurations), vous pouvez commencer à avoir une vue d’ensemble de la situation financière de vos parents. Voici quelques autres choses que vous ne voulez pas oublier ou que vous ne voulez pas leur rappeler de partager avec leur conseiller financier:

  • Prestations de sécurité sociale
  • Fonds de retraite, dont 401 (k) s
  • Les pensions
  • Tout investissement, y compris les fonds communs de placement
  • Comptes d’épargne santé (HSA)
  • Propriétés de location, y compris la multipropriété
  • Tout terrain dont ils sont propriétaires, ainsi que l’emplacement de tous les actes de propriété
  • Taux et polices d’assurance automobile

Obtenez de l’aide pour la planification successorale de vos parents

Ecoute, je sais que ça ressemble à beaucoup. Vous n’avez pas besoin de tout faire d’un seul coup. (Mais vous devez le faire.) Donc, ne vous mettez pas toute la responsabilité de comprendre cela. Attirez d’autres membres de la famille ou des amis proches de la famille en qui vous et vos parents avez confiance. Et si vos parents sont encore en bonne santé et capables de vous aider, ils prennent les devants. C’est leur vie et leurs souhaits après tout!

Et parlez certainement à un expert en planification successorale. Il y a beaucoup de tenants et aboutissants à parcourir, et un planificateur financier ou un avocat en planification successorale sera d’une aide précieuse. Ils vont s’assurer que rien n’est oublié. De plus, vos parents peuvent se sentir plus à l’aise de parler à quelqu’un en dehors de la famille qui peut les aider à s’organiser. De cette façon, ils n’ont pas l’impression que leur indépendance ou leur vie privée sont menacées, et vous devenez un enfant serviable et aimant. Gagnant-gagnant!

Vous pouvez vous épargner tant d’ennuis, de temps et d’argent si vous entamez dès maintenant cette conversation avec vos parents au sujet de leur succession. Cela leur montre à quel point vous les aimez et que vous vous souciez de leurs souhaits!

Si vous êtes prêt à plonger, commencez par un testament. Vous pouvez aider vos parents (ou vous-même) à en créer un en ligne en moins de 20 minutes.

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