Apprendre à investir de l’argent et où l’investir peut être compliqué si vous êtes nouveau dans la discipline.

Pour vous donner les meilleurs conseils possibles sur la façon d’aborder l’investissement, nous avons demandé à un expert en finance et investissement de créer ce guide du débutant pour nous.

Vous trouverez ci-dessous des réponses à toutes vos questions d’investissement, y compris ce que sont les actions, les actions, le forex et les fonds de suivi passif.

Cet article a été écrit par Andrew Hallam, l’auteur de Enseignant millionnaire – Les neuf règles de la richesse que vous auriez dû apprendre à l’école (disponible sur Amazon).

Comment investir de l’argent

Si vous ne l’avez pas encore compris, permettez-moi de partager l’une des choses les plus importantes que tout le monde devrait savoir avant de commencer à investir:

Le monde est plein de gens qui vous vendraient des coupures d’ongles d’orteils et de la bouse de chat magique … s’ils pouvaient s’en tirer.

Andrew Hallam

Malheureusement, l’industrie des services financiers engendre plus de ces opportunistes que tout autre domaine de vente. Et ils peuvent habilement déguiser les excréments félins pour avoir l’air (et sentir) plus doux qu’un bouquet de fleurs printanières.

En tant que jeune investisseur, vous ne pouvez pas vous permettre de mettre certains de ces produits dans votre assiette – pas si vous voulez finalement devenir riche. Je suis un professeur de finances personnelles au lycée qui a construit un portefeuille d’investissement d’un million de dollars à l’âge de 38 ans.

J’ai publié un livre intitulé Enseignant millionnaire – Les neuf règles de la richesse que vous auriez dû apprendre à l’école. Il a atteint le n ° 1 sur Amazon USA pour les livres de finances personnelles en novembre 2011, le n ° 1 au Canada en février 2012, et maintenant je veux résumer les éléments d’investissement essentiels pour un jeune public britannique.

Si vous venez de lire ceci avec scepticisme, tant mieux! C’est ce que je veux. Soyez sceptique quant à presque tout ce que les gens vous disent lorsqu’ils donnent des conseils financiers.

Trouvez des études universitaires qui pourraient le réfuter. Ce n’est qu’alors que vous serez suffisamment instruit pour prendre une bonne décision d’investissement. N’écoutez pas un vendeur ou un conseiller financier qui réfute ou soutient certains conseils en placement. Trouvez une étude académique, quelque chose de vraiment impartial.

Dans quoi devriez-vous investir votre argent?

pile d'euros en espèces

Si vous avez déjà vos fonds, vous vous demandez probablement où vous pouvez les investir.

Pour commencer, si vous allez investir, achetez des actifs qui s’apprécient avec le temps (investissements qui prennent de la valeur). Les voitures perdent de leur valeur chaque année, il est donc préférable de dépenser de petites sommes pour amortir les actifs (comme les voitures) et davantage pour les actifs dont la valeur augmente.

J’ai vu les publicités pour le trading de forex, en particulier pour les jeunes avec de grandes promesses. Mais rappelez-vous ceci: Pour chaque dollar qui est fait, il y a un dollar qui est perdu. Toujours.

Contrairement aux actions, aux actions, aux obligations et à l’immobilier, les devises (à l’exception des crypto-monnaies) n’augmentent pas en valeur. Lorsque vous échangez une devise, il y a une autre personne à l’autre bout de ce commerce. Voulez-vous vraiment jouer avec eux?

Le seul gagnant sûr est la banque d’investissement qui gagne de l’argent sur les écarts de commission de la vente et de l’achat. Ces investissements sont poussés pour cette raison: ils créent de l’enthousiasme (généralement pour les naïfs) et récoltent d’énormes avantages pour les grandes maisons de courtage qui effectuent les transactions.

Les investisseurs ont intérêt à acheter des actifs qui s’apprécient au fil du temps – plutôt que de perdre du temps et de l’argent à négocier des devises. Si deux personnes échangent une devise (forex) dans les deux sens pendant vingt ans, le gagnant gagnera dans une proportion égale au montant perdu par le perdant. Les chances sont également que le gagnant ne gagnerait pas beaucoup s’il jouait chacun au jeu pendant vingt ans.

Si vous et moi avons échangé un fonds de suivi boursier ou un appartement londonien dans les deux sens pendant vingt ans, nous profiterions tous deux de la valeur croissante du marché boursier (plus les dividendes) ou de la valeur croissante de l’appartement. Nous ferions probablement mieux de détenir ces actifs plutôt que de les échanger, mais mon argument est le suivant: la valeur globale des marchés boursiers et obligataires augmente avec le temps, tout comme les prix de l’immobilier.

Le trading Forex n’offre pas cela. Cela donne de faibles chances de succès (comme une nuit à Blackpool) et vous ne trouverez pas Warren Buffett, ni un gestionnaire de fonds de dotation d’université, ni un lauréat du prix Nobel économique suggérant le trading de forex comme une méthode d’investissement judicieuse. Cela rapporte de l’argent pour la maison, mais pas pour les joueurs, en tant qu’agrégat.

En bref, si vous vous demandez où investir votre argent en tant qu’étudiant, la réponse simple est: pas dans le forex.

Que suggérerait Warren Buffett?

Warren Buffet

Buffett, toujours l’une des personnes les plus riches du monde, n’est pas fan du secteur des services financiers. Il plaisante souvent sur un fantasme qu’il a, où un groupe de courtiers se retrouve piégé sur une île déserte sans issue. De nombreux investisseurs achètent des fiducies unitaires gérées activement, mais les entreprises qui les créent n’ont qu’un seul objectif: gagner de l’argent pour elles-mêmes.

Comment augmenter vos chances de succès d’investissement

Si vous pensez que Warren Buffett et un grand nombre de lauréats du prix Nobel économique offrent des conseils précieux (ces gars-là ne vendent pas de produits), vous aurez envie de créer un portefeuille diversifié et à faible coût de fonds de suivi.

Aux États-Unis, on les appelle des fonds indiciels. Ce sont des fiducies unitaires à très faible coût qui ont battu plus de 90% des investisseurs professionnels sur des périodes d’études de 20 ans, après tous les frais, l’attrition et les taxes.

Les conseillers en placement et les courtiers détestent ces produits et font généralement tout ce qu’ils peuvent pour vous dissuader de les acheter. Les courtiers, après tout, gagnent plus d’argent lorsqu’ils vous vendent des produits de litière. Les portefeuilles de fiducies de parts activement gérées (et leurs frais cachés) sont généralement une mauvaise affaire pour les investisseurs.

Pourquoi cela vaut-il la peine d’investir dans des fonds indiciels

pot renversé de centimes

Allan S. Roth, professeur adjoint à l’Université de Denver, a exécuté une simulation de Monte Carlo pour déterminer la probabilité qu’un compte de fiducies unitaires gérées activement batte un compte de fonds indiciels de suivi.

Après tout, un portefeuille responsable contiendrait plus d’un fonds de suivi: il contiendrait probablement au moins un fonds de suivi du marché boursier britannique, un fonds de suivi du marché obligataire et un fonds de suivi du marché boursier international.

Roth a déterminé que, si vous aviez cinq fiducies unitaires gérées activement sur une période de 25 ans, vos chances de battre un portefeuille de fonds indiciels de suivi ne seraient que de 3%.

Si vous aviez dix fonds communs de placement gérés activement sur une période de 25 ans, vos chances de battre un portefeuille de fonds indiciels de suivi ne seraient que de 1%.

Vous ne trouverez pas de preuves académiques pour réfuter ces résultats. Pour les meilleures chances de réussite des investissements, les fonds indiciels de suivi sont le bon choix. Investir, c’est réduire le risque et mettre toutes les chances de votre côté.

Cinq ans 10 années 25 ans
Un fonds actif 30% 23% 12%
Cinq fonds actifs 18% 11% 3%
10 fonds actifs 9% 6% 1%

Choisissez le bon fonds lorsque vous investissez

graphiques boursiers

Mais tous les fonds de suivi ne sont pas créés de la même manière. Certains d’entre eux peuvent être assez chers. Dans l’autobiographie de Richard Branson, Perdre ma virginité, il a dit que:

Après l’entrée de Virgin dans le secteur des services financiers, je peux dire sans pudeur que ce ne sera plus jamais la même chose. Nous avons réduit toutes les commissions; nous avons offert des produits de bonne valeur; et nous avons été pratiquement piétinés par les investisseurs dans leur empressement à acheter.

Les grands fonds que Branson vantait étaient les fonds indiciels de Virgin. Mais ils sont trop chers. Les intentions de Branson étaient peut-être bonnes, mais HSBC propose les mêmes produits à une fraction du coût. Et dans le monde de l’argent, les petits coûts s’additionnent.

Découvrez ce qu’une différence de 1% peut faire sur la durée de vie d’un investissement:

  • 1000 £ composés à sept% intérêt pendant 50 ans = 29 457 £
  • 1000 £ composés à 8% intérêt pendant 50 ans = £ 46.901.

Si vous avez 20 ans, vous pourriez avoir de l’argent à travailler pour vous jusqu’au jour de votre mort. Bien sûr, vous en vendrez une partie pour couvrir les frais de subsistance pendant votre retraite, mais vous ne voulez pas que les coûts ancrent votre argent sur toute une vie.

Les meilleurs fonds de suivi au Royaume-Uni

Skyline de Canary Wharf

Je pense que les fonds de suivi britanniques les plus pratiques sont proposés par HSBC. Dans une étude de 2008 intitulée Frais de fonds communs de placement dans le monde (publié par Oxford University Press), les chercheurs Ajay Khorana, Henri Servaes et Peter Tufano ont constaté que les fiducies unitaires boursières du Royaume-Uni coûtaient en moyenne 2,28% par an aux investisseurs, y compris les frais de vente et les frais cachés.

Un portefeuille de Les fonds tracker de HSBC, en revanche, vous aurait coûté environ 0,29% par an. Les fonds de suivi de Virgin coûtent plus de trois fois plus cher.

En ce qui concerne les fiducies unitaires, plus les frais sont bas, mieux c’est.

Comme le La société mondiale de recherche sur les fiducies unitaires, Morningstar, révèle, les faibles coûts sont le seul indicateur fiable des performances futures. Ne tombez pas dans les fiducies unitaires avec d’excellents rendements historiques. Les chances qu’ils répètent cette performance ne sont pas grandes.

Créez un portefeuille diversifié de fonds de suivi à faible coût et vous battrez plus de 90% des professionnels de l’investissement au cours de votre vie – sans aucun travail. N’oubliez pas qu’un portefeuille n’est pas un fonds de suivi unique – c’est un panier diversifié d’entre eux. C’est le joyau que la plupart des professionnels ne pourront jamais battre.

Pour plus d’informations sur la façon d’investir de l’argent, lisez mon livre et je recommande également les livres suivants.

Et ne laissez personne vous attirer dans la litière.

Consultez notre guide sur l’investissement en bourse pour plus d’informations sur les types d’investissement que vous pouvez envisager et comment éviter les erreurs d’investissement courantes.

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