Les enfants sont une bénédiction. Même quand ils vous testent (en vous regardant, les adolescents et les adolescents), vous ne les échangeriez contre rien.

Vous savez ce que sont les autres enfants? Cher. De l’achat de milliers de couches à l’épargne pour l’université, tout s’additionne. Et vite.

Même l’oncle Sam sait à quel point élever des enfants peut coûter cher. C’est pourquoi les parents ont droit à une multitude d’allégements fiscaux. Mais vous devez faire très attention: le projet de loi de réforme fiscale de 2017 a modifié la façon dont vos personnes à charge affectent vos impôts. Nous allons jeter un coup d’oeil.

1. Crédit d’impôt pour enfants

Dans le nouveau monde de la réforme fiscale, le Crédit d’impôt pour enfants est maintenant 2 000 $ par enfant de moins de 17 ans – avec une limite de revenu de 400 000 $ pour les couples mariés (200 000 $ pour les particuliers).1

Voici comment fonctionne le crédit d’impôt. Disons que vous avez une famille de quatre personnes: maman et papa et leurs deux enfants, Kenny et Jenny. Ensemble, maman et papa rapportent 100 000 $ à la maison et prévoient de prendre la déduction forfaitaire.

Ils obtiendraient la déduction standard de 24 800 $, ce qui rendrait leur revenu brut rajusté de 75 200 $ (100 000 $ – 24 800 $ = 75 200 $). Sur la base de la fourchette d’imposition de fantaisie, leur impôt pour ce niveau de revenu est d’environ 8 600 $.2 Ainsi, l’application du crédit d’impôt pour enfants de 4 000 $ (2 000 $ chacun pour Kenny et Jenny) ramènerait le montant d’impôt à payer à environ 4 600 $.

Assez gentil, non?

Dans le nouveau monde de la réforme fiscale, le crédit d’impôt pour enfants est maintenant de 2 000 $ par enfant de moins de 17 ans, avec une limite de revenu de 400 000 $ pour les couples mariés (200 000 $ pour les particuliers).

2. Crédit d’adoption et exclusions

Si vous avez adopté un enfant cette année, félicitations pour votre nouvel ajout! Non seulement votre famille s’est agrandie, mais il y a aussi de fortes chances que vous soyez admissible au Crédit d’adoption. Ce crédit couvre jusqu’à 14 300 $ de vos dépenses par enfant adopté.3 Selon l’IRS, les frais d’adoption admissibles comprennent:

  • Frais d’adoption
  • Frais de justice et honoraires d’avocat
  • Frais de déplacement
  • Tout autre coût directement lié à votre adoption

Si le crédit est supérieur à votre facture fiscale, vous ne pourrez peut-être pas récupérer le montant total cette année. Mais vous pouvez utiliser le reste sur vos futures factures d’impôts jusqu’à cinq ans.

De plus, si votre employeur offre une aide à l’adoption, vous pouvez exclure ce montant de votre revenu jusqu’à 14 300 $. Voici le problème: vous ne pouvez pas réclamer le crédit et l’exclusion pour le même les dépenses. Vous pouvez cependant combiner à la fois l’exclusion et le crédit pour obtenir la totalité des 14 300 $.4

Le crédit d’adoption couvre jusqu’à 14 080 $ de vos dépenses par enfant adopté.

Voici comment cela fonctionne. Vous dépensez 10 000 $ en dépenses d’adoption pour ramener à la maison votre magnifique nouveau paquet de joie. Votre employeur a un très bon programme d’aide à l’adoption et débute 4 000 $. Vous excluez les 4 000 $ de votre revenu. Maintenant, vous soustrayez 4 000 $ du total de 10 000 $ que vous auriez utilisé sur le crédit d’impôt, ce qui vous laisse un crédit d’adoption maximal de 6 000 $ (10 000 $ – 4 000 $ = 6 000 $). Et n’oubliez pas d’ajouter le crédit d’impôt pour enfants et les frais de garde d’enfants maintenant que vous êtes parent!

N’oubliez pas qu’il existe une limite de revenu pour le crédit d’adoption ou l’exclusion. Si vous gagnez moins de 214520 $, vous êtes admissible au plein montant. Vous êtes admissible à un montant réduit entre 214 520 $ et 254 520 $, et il est complètement éliminé à 254 520 $ et plus.5

3. Crédit pour la garde d’enfants et de personnes à charge

Avez-vous payé quelqu’un pour s’occuper de votre enfant afin que vous puissiez travailler ou chercher un emploi? Vous pourriez être admissible au Crédit pour garde d’enfants et de personnes à charge! Ce crédit peut vous aider à réclamer 20 à 35% (selon votre revenu imposable) de certains de vos frais de garde d’enfants – jusqu’à 3 000 $ pour un enfant (moins de 13 ans) ou jusqu’à 6 000 $ pour deux ou plus.6

Disons que vous avez un enfant et que vous avez dépensé l’an dernier 2 500 $ pour la garde d’enfants et que votre revenu imposable était de 50 000 $. En fonction de vos revenus, vous seriez admissible à réclamer 20% de ces coûts, vous laissant ainsi un joli crédit d’impôt de 500 $. C’est plus qu’un simple changement!

Le crédit pour garde d’enfants peut vous aider à réclamer 20 à 35% (selon votre revenu imposable) de certains de vos frais de garde d’enfants – jusqu’à 3 000 $ pour un enfant ou jusqu’à 6 000 $ pour deux ou plus.

Les frais de garde d’enfants admissibles comprennent plus que de simples services de garde. N’oubliez pas les services de nounou, les soins après l’école et les camps de jour d’été! Assurez-vous simplement d’avoir le nom, l’adresse et le numéro d’identification fiscale de chaque fournisseur de soins que vous avez utilisé.

4. Dépôt monoparental en tant que chef de ménage

Si vous êtes monoparental, dans la plupart des cas, vous pouvez déposer une demande en tant que chef de famille. Non seulement cela pourrait réduire votre taux d’imposition, mais cela vous permet également de bénéficier d’une déduction forfaitaire plus élevée. Par exemple, si vous déclarez comme chef de ménage en 2020, votre la déduction forfaitaire sera de 18650 $, comparativement à seulement 12 400 $ pour une personne seule.7 C’est une énorme différence de 6250 $!

Si vous êtes monoparental, dans la plupart des cas, vous pouvez déposer une demande en tant que chef de famille. Si vous déclarez comme chef de ménage, votre déduction forfaitaire sera de 18 350 $, comparativement à seulement 12 200 $ pour une personne seule.

5. Crédit d’impôt américain pour opportunité

Vous avez des enfants à l’université? Aidez-les à éviter les dettes étudiantes et faites une pause sur vos impôts avec le Crédit d’impôt américain pour opportunité (AOTC). Le crédit s’applique à tous les frais d’études admissibles, tels que:

  • Frais de scolarité
  • Frais de scolarité
  • Manuels obligatoires

Le crédit couvre 100% des frais d’études jusqu’à 2000 $ et 25% des 2 000 $ suivants par la suite. Pour tous vos étudiants en mathématiques, cela signifie que vous pourriez obtenir un crédit maximum de 2 500 $. Il y a un plafond de revenu de 160 000 $ pour les couples mariés, et au-delà, il commence à disparaître. Une fois que vous gagnez plus de 180 000 $, vous ne pouvez pas demander le crédit.8

6. Épargne collégiale avantageuse sur le plan fiscal

Pendant que nous parlons d’université, saviez-vous que certains types de programmes d’épargne collégiale sont exonérés d’impôt? C’est vrai, vous pouvez économiser pour le collège de vos enfants en franchise d’impôt avec un Compte d’épargne-études (ESA) ou un Plan 529!

Avant de commencer à épargner ce fonds universitaire, nous vous recommandons de faire ce qui suit:

  • Assurez-vous de ne plus être endetté (un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans est acceptable).
  • Avoir un fonds d’urgence de trois à six mois de dépenses.
  • Cotisez 15% de votre revenu à l’épargne-retraite.

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