Tout le monde aime gagner de l’argent. Mais savez-vous ce qui est encore mieux que de gagner de l’argent? Surveiller votre de l’argent faire de l’argent. C’est essentiellement ce que sont les revenus d’intérêts. C’est votre récompense pour avoir épargné et investi judicieusement votre argent durement gagné (et c’est bien mieux que de payer des intérêts pour emprunter de l’argent).

Mais n’oubliez pas que les revenus d’intérêts est imposable, et l’oncle Sam va se faire couper tôt ou tard. Il est donc important de savoir à l’avance comment les revenus d’intérêts sont imposés et comment déclarer ces revenus lorsque vous vous asseyez pour déclarer vos impôts. Allons droit au but!

Qu’est-ce que le revenu d’intérêts?

Les revenus d’intérêts sont de l’argent gagné dans certains types de comptes bancaires et de placements. C’est essentiellement la façon dont les banques et autres institutions financières disent «merci» d’avoir choisi de faire affaire avec elles! Si vous avez 1 000 $ assis dans un compte d’épargne avec un taux d’intérêt annuel de 1%, par exemple, ce compte rapportera environ 10 $ en intérêts créditeurs au cours d’une année.

Types de revenus d’intérêts

Vous pouvez gagner des intérêts beaucoup différents endroits, mais voici quelques-uns des principaux types de revenus d’intérêts que vous rencontrerez probablement:

  • Intérêts des comptes chèques, des comptes d’épargne et des comptes du marché monétaire
  • Intérêts sur les certificats de dépôt (CD)
  • Intérêts des obligations (comme les obligations d’État, les obligations de sociétés et les obligations municipales)

Il existe certainement d’autres sources dont vous pourriez recevoir des intérêts créditeurs, comme les intérêts provenant des rentes ou du prêt d’argent à quelqu’un, mais celles-ci sont moins courantes.

Comment mon revenu d’intérêts est-il imposé?

La plupart du temps, vous déclarerez les revenus d’intérêts dans votre déclaration de revenus fédérale et cet argent sera imposé comme un revenu ordinaire. Cela signifie que vos revenus d’intérêts seront ajoutés à vos autres sources de revenu ordinaire pour vous aider à déterminer dans quelle tranche d’imposition vous vous trouvez, puis ils seront imposés en fonction de votre taux d’imposition sur le revenu.

Par exemple, si vous avez gagné 1 000 $ en revenus d’intérêts et que vous êtes dans la tranche d’imposition de 22%, vous devez probablement environ 220 $ sur ces revenus d’intérêts (1 000 $ x 0,22 = 220 $).

Il y a cependant quelques exceptions! Les obligations municipales, qui vous permettent essentiellement de prêter de l’argent aux gouvernements des États et locaux, ne sont pas imposées au niveau fédéral et sont généralement exemptes de la plupart des taxes nationales et locales. Et les bons du Trésor américain sont seul imposés au niveau fédéral et non au niveau de l’État ou au niveau local.

Comment déclarer les revenus d’intérêts?

Souvent, payer des impôts sur vos revenus d’intérêts peut ressembler un peu à une chasse aux œufs de Pâques. . . sauf que vous parcourez le site Web de votre banque pour les formulaires fiscaux dont vous avez besoin pour produire correctement vos impôts au lieu de fouiller dans les buissons à la recherche d’œufs remplis de Snickers miniatures. Bien sûr, ce n’est pas aussi amusant. . . mais au moins vous n’aurez pas d’ennuis avec l’IRS. Donc, c’est . . . quelque chose.

La vérité est que déclarer vos revenus d’intérêts est aussi simple que 1-2-3! Voici trois étapes pour vous aider à y arriver:

Étape 1: Récupérez vos formulaires 1099-INT

Si vous avez gagné des intérêts créditeurs sur de l’argent détenu dans une banque ou une autre institution financière, vous devriez vous attendre à recevoir un 1099-INT de toute personne qui vous a payé cet intérêt.1 Ce formulaire vous montrera combien d’intérêts vous avez gagnés tout au long de l’année et de quel type d’intérêt il s’agissait.

Étape 2: Remplissez votre horaire B

Ensuite, vous rassemblerez tous ces formulaires 1099-INT que vous avez reçus et vous listerez toutes les personnes qui vous ont payé des intérêts plus les montants que vous avez reçus sur la partie I de votre Annexe B (qui est joint au formulaire 1040 que vous utilisez pour produire votre déclaration de revenus).2 Ensuite, vous ajouterez tous ces intérêts, et c’est le montant des intérêts imposables dont vous disposez pour l’année d’imposition.

Étape 3: Entrez le montant des intérêts imposables sur votre formulaire 1040

Une fois que vous avez ajouté tous vos intérêts imposables sur votre annexe B, vous n’aurez qu’à entrer ce nombre sur votre Formulaire 1040 où il demande votre «intérêt imposable».3 Et tu as fini!

Si vous avez besoin d’aide pour faire vos déclarations cette année, trouvez un fiscaliste dans votre région qui peut vous aider à faire vos déclarations en toute tranquillité d’esprit.

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Quelle est la différence entre les revenus d’intérêts, les gains en capital et les dividendes?

Il est important de se rappeler que les revenus d’intérêts sont imposés différemment des gains en capital et des dividendes. Faisons une ventilation rapide de chacun afin de ne pas nous confondre sur ces différentes sources de revenus et comment elles sont imposées par l’Oncle Sam:

Les gains en capital

Lorsque vous achetez et vendez des placements dans un but lucratif, vous avez affaire à des gains en capital. C’est toute cette idée «acheter bas, vendre haut» dont vous entendez beaucoup parler dans le monde de l’investissement.

Lorsque vous vendez un fonds commun de placement, une action ou un autre type de placement pour plus que ce pour quoi vous l’avez acheté, on parle de gains en capital. Et il existe deux types de gains en capital: gains en capital à long terme et gains en capital à court terme. Chaque type est imposé différemment et tout dépend de la durée pendant laquelle vous avez détenu l’investissement avant de le vendre.

  • Gains en capital à long terme. Lorsque vous détenez un actif pendant un an ou plus avant que le vendre, ce sont des gains en capital à long terme. Ces gains en capital sont imposés au taux des gains en capital, qui est de 0%, 15% ou 20%, selon votre revenu.
  • Gains en capital à court terme. Si vous avez acheté et vendu un placement en moins d’un an, il s’agit d’un gain en capital à court terme. Ces gains sont traités comme un revenu ordinaire, vous serez donc imposé selon votre taux d’imposition ordinaire.

Les dividendes

Si vous possédez des fonds communs de placement ou des actions, une société ou une société de courtage pourrait vous verser une récompense en espèces à vous et à d’autres actionnaires de temps à autre en guise de tape dans le dos pour avoir fait affaire avec eux. Ces paiements s’appellent des dividendes, et la façon dont ils sont imposés dépend du fait qu’ils sont dividendes qualifiés ou alors dividendes sans réserve.

  • Dividendes qualifiés sont les plus courants, et ils sont imposés au taux des gains en capital à long terme, qui est inférieur aux taux ordinaires d’imposition sur le revenu.
  • Dividendes sans réserve, d’autre part, ne sont pas éligibles à ce taux d’imposition plus favorable et sont imposés en tant que revenu ordinaire.

Qu’en est-il des intérêts créditeurs des comptes de retraite?

Si vous amassez de l’argent dans un 401 (k) au travail ou un IRA par vous-même, chemin à parcourir! Économiser de l’argent dans des comptes de retraite fiscalement avantageux est la meilleure façon de créer un pécule qui vous aidera à profiter de la retraite dont vous avez toujours rêvé.

Mais comment la croissance des intérêts que vous avez gagnés dans un compte de retraite est-elle imposée? Voici quelques choses que vous devez savoir.

Tout d’abord, vous paierez des impôts sur tout l’argent (y compris les intérêts gagnés) à l’intérieur d’un compte de retraite à impôt différé comme un 401 (k) traditionnel ou un IRA traditionnel chaque fois que vous décidez de retirer l’argent. En gros, vous jetez un coup de pied dans la facture fiscale. . . en prenant une déduction fiscale maintenant, mais en payant plus tard. Et ces retraits seront imposés comme un revenu ordinaire, tout comme la plupart des autres types de revenus d’intérêts dont nous avons parlé.

Deuxièmement, lorsque vous mettez de l’argent dans un compte de retraite libre d’impôt comme un Roth IRA, vous n’aurez pas à payer d’impôts sur l’argent que vous retirez du compte à la retraite, y compris les intérêts gagnés au fil des ans! C’est parce que vous payez vos impôts sur cet argent avant que il entre dans le Roth IRA.

C’est pourquoi nous vous recommandons d’investir dans des comptes Roth comme un Roth IRA ou un Roth 401 (k) chaque fois que ces options sont à votre disposition. Parce que la dernière chose à laquelle vous voulez penser lorsque vous buvez des piña coladas sur une plage quelque part à la retraite, ce sont les taxes!

Travailler avec un conseiller financier

La meilleure façon de donner un sens aux revenus d’intérêts, aux investissements et à la façon de faire en sorte que tout fonctionne pour vous est de travailler avec un conseiller financier qui peut décomposer les choses d’une manière facile à comprendre. Notre programme SmartVestor peut vous aider à trouver un conseiller financier qui peut s’asseoir avec vous et vous donner un plan pour votre argent!

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