Étant donné le choix, la plupart d’entre nous préféreraient probablement regarder la peinture sécher à l’idée de lire ligne par ligne nos relevés de carte de crédit lorsqu’ils arrivent par la poste (ou notre boîte de réception).

Avouons-le: récurer nos relevés de carte de crédit n’est généralement pas la première chose que nous voulons faire pendant notre temps libre. Mais cela en vaut la peine, car sauter ces petits caractères peut vous coûter des dollars et des cents réels – et beaucoup d’entre eux – si vous ne faites pas attention.

C’est pourquoi nous avons créé une aide-mémoire pratique pour vous aider à comprendre ce que signifient tous ces termes financiers effrayants et comment ils pourraient finir par avoir un impact sur le solde de votre compte. Allez-y, sortez votre dernier relevé de carte de crédit et plongeons-nous dans:

1. Résumé du compte

La première chose sur laquelle vous allez probablement poser vos yeux est le résumé du compte – il se trouve en haut de votre relevé. Le récapitulatif du compte est un bon aperçu de toutes les transactions effectuées sur votre compte au cours du cycle de facturation précédent. Les transactions courantes et ordinaires comprendront des éléments tels que les paiements, les crédits, les achats, les transferts de solde, les intérêts facturés, les avances de fonds, les frais et tout montant en souffrance (aucun jugement ici).

Une fois que tout a été additionné, votre relevé affichera un nouveau solde mensuel (c’est combien vous avez dépensé). Vous verrez également votre crédit disponible (c’est le montant qu’il vous reste à dépenser). Si vous avez facturé quoi que ce soit au cours du dernier mois sur votre carte, ce nombre sera inférieur à celui indiqué sur votre relevé précédent.

Enfin, vous verrez votre date d’échéance – la date à laquelle vous devez payer avant que de mauvaises choses ne commencent à se produire, des choses comme les taux d’intérêt et les frais commencent à grimper sur votre solde. Et personne ne veut ça!

2. Informations de paiement

Viennent ensuite vos informations de paiement, qui comprendront un retraitement de votre nouveau solde mensuel, ainsi que le montant de votre paiement minimum. C’est le montant le plus bas dont vous avez besoin à payer avant la date d’échéance de votre relevé afin d’éviter des pénalités (comme les taux d’intérêt et les frais supplémentaires). Comparé au solde de votre compte, ce nombre semblera extrêmement faible, représentant parfois seulement 3% du solde total de votre compte ou seulement 25 $.1

Écoutez attentivement: vous pouvez éviter les intérêts et les frais en payant plus que votre solde minimum à chaque fois. Vous pouvez également les éviter complètement en disant adieu à votre carte de crédit pour de bon. Mais plus là-dessus plus tard . . .

Un paiement n’est considéré comme ponctuel que s’il est reçu avant 17 h 00 à la date d’échéance indiquée. Tout ce qui est reçu plus tard sera considéré comme en retard. Et si vous êtes en retard sur votre paiement, vous pouvez dire bonjour à ces frais de retard et au revoir à cet argent que vous alliez utiliser pour votre latte de l’après-midi.

3. Avertissements de retard et de paiement minimum

Parlons maintenant de la section préférée de tous: la section d’avertissement de paiement en retard et minimum. Selon la loi CARD de 2009, les avertissements de retard et de paiement minimum doivent être émis le tout relevés de carte de crédit.2 Cela signifie que les sociétés de cartes de crédit et les banques doivent clairement indiquer les pénalités qui s’appliqueront si vous ne respectez pas le paiement minimum ou si vous manquez complètement la date d’échéance (au moins, elles sont gentilles à ce sujet).

Non seulement cet avertissement vous indiquera combien de Lincolns peuvent être ajoutés à votre prochaine facture, mais il vous indiquera également que votre taux annuel en pourcentage (TAEG) peut augmenter en raison de paiements en retard ou inadéquats.

4. Changements de compte

Vous recherchez des modifications de votre taux d’intérêt ou des conditions de votre compte? Cherchez pas plus loin. Cette section les détaillera (espérons-le clairement) si vous en avez. Si vous constatez des changements dans votre taux d’intérêt, le coupable peut être que vous avez dépassé votre limite de crédit. Mais cela ne devrait jamais être une surprise pour vous. Les prêteurs sont tenus de vous informer si cela se produit.

Et ne vous inquiétez pas, ces sociétés sont tenues par la loi de vous informer 45 jours avant d’augmenter votre TAEG ou d’apporter tout autre changement important à votre taux.3 Comprendre exactement quand (et dans quelle mesure) vos tarifs changeront est essentiel pour ne pas être pris au dépourvu plus tard.

5. Transactions

Vous vous souvenez de ces transactions de la section récapitulative du compte dont nous avons parlé plus tôt? Dans cette section de votre rapport, vous les reverrez. . . mais plus en détail. Cette fois, vous verrez généralement un numéro de transaction, une date de transaction, une date de publication, une description de la transaction ou du crédit et le montant total de chaque transaction.

S’il y a d’autres utilisateurs sur un compte particulier, comme un conjoint ou une personne à charge, cette section vous indiquera quel utilisateur a effectué quelle transaction sur le compte. Remarque: toutes les transactions doivent être répertoriées dans l’ordre dans lequel elles ont été effectuées, de la plus ancienne à la plus récente.

6. Intérêts facturés et frais appliqués

Maintenant, pour la vraie viande et les pommes de terre de votre relevé de carte de crédit. C’est la section que les sociétés de cartes de crédit et les banques ne veulent pas que vous regardiez de trop près. Pourquoi? Parce que c’est là qu’ils répertorient les intérêts ou frais spécifiques qu’ils vous facturent, tels que les frais de retard, les frais de transfert de solde et les avances de fonds.

C’est vrai – les sociétés de cartes de crédit vous facturent de l’argent uniquement pour l’utilisation de votre compte! Cette section vous montre littéralement combien d’argent ils retirent de votre poche. Et c’est tout en bas sur votre relevé de carte de crédit pour une raison. Ils ne veulent pas que vous le trouviez. Non, ce n’est pas une tache ou une ombre. Ce ne sont que les frais qu’ils essaient de vous cacher.

Comme nous l’avons déjà dit, plus vous passez de temps sans consulter votre relevé de carte de crédit, plus les intérêts et les frais peuvent s’accumuler. À ce stade, nous supposons que votre tension artérielle commence à augmenter – et pour de bonnes raisons. Cette est un excellent exemple de la raison pour laquelle l’industrie des cartes de crédit est si importante. Ils gagnent de l’argent simplement parce qu’ils s’attendent à ce que les gens soient trop occupés pour porter une attention particulière à leur relevé de carte de crédit chaque mois.

7. Totaux cumulatifs annuels

Dans cette section, vous allez voir les choses totalisées depuis le début de l’année civile. Bien sûr, c’est assez simple, mais vous allez remarquer deux choses en particulier: les frais totaux et les intérêts totaux. Une fois l’année réinitialisée, cette section le sera également.

En ce qui concerne les calculs annuels, il ne devrait pas y avoir beaucoup de surprises, bien que ce soit une autre occasion de voir combien d’argent vous avez remboursé au cours de l’année. Avertissement juste: si vous regardez de près ce nombre, vous pourriez être tellement en colère que vous décidez d’utiliser la boule de neige de la dette pour rembourser le tout.

8. Calcul des frais d’intérêt

Et enfin! Tout en bas de votre relevé, vous verrez un résumé des différents taux d’intérêt sur les différents types de transactions et de soldes de comptes.

Vous remarquerez peut-être des choses comme le type de solde, le TAEG, le solde soumis au taux d’intérêt et aux frais d’intérêt. C’est là que vous aurez un aperçu de près et personnel à quel point vous avez été sifflé par des taux d’intérêt inutiles tout au long de l’année.

Cela peut sembler petit au début, mais imaginez ce qui se passe lorsque les gens ne se donnent pas la peine de regarder et que ce nombre devient de plus en plus grand. Bientôt, il devient facile de voir comment 78% des Américains sont coincés entre leur salaire et leur salaire.4

Les relevés de carte de crédit varient selon le prêteur et, malheureusement, nous n’avons pas le temps de fouiller dans chacun d’eux ici. Sachez simplement que parfois, vous verrez également d’autres sections telles que votre pointage de crédit FICO, vos récompenses ou vos bonus de remise en argent, des avis de conseil en crédit, des coupons de paiement et plus encore.

Mais au lieu de redouter que le relevé de carte de crédit arrive à votre porte chaque mois et de passer au crible un désordre de conditions financières, apprenez à arrêter complètement de vous fier aux cartes de crédit. Démarrez un essai gratuit de Ramsey + et prenez le contrôle de vos finances, économisez en cas d’urgence et ne vous inquiétez plus jamais de l’argent!

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