Être son propre patron est passionnant! Vous contrôlez et faites quelque chose qui vous passionne vraiment! Mais qu’en est-il de la chose pour laquelle la plupart des gens utilisent leur employeur: l’assurance maladie?

Si vous êtes indépendant, quelles sont vos options dans le monde de la santé? Nous allons vous expliquer les différentes façons d’obtenir une bonne couverture ici!

Comment obtenir une assurance maladie si vous êtes travailleur indépendant?

Être indépendant peut signifier n’importe quoi, de la possession de sa propre entreprise à un travail indépendant à la pige. Quoi qu’il en soit, vous marchez sur la corde raide pour être votre propre patron et être en charge de tout y compris votre assurance maladie!

Alors, parlons des options si vous prévoyez de faire le travail indépendant pendant une courte période ou si vous savez que cela fait partie de vos projets à long terme.

Qu’est-ce qui vous conviendra le mieux?

Assurance maladie si vous êtes travailleur indépendant pour une courte période

Le monde du travail peut être imprévisible. Vous pourriez vous sentir assez stable sur l’échelon de votre carrière, puis boum! La vie arrive et vous êtes sur un chemin différent pendant un moment.

Imaginons que nous ayons un ami nommé Ollie. Il vient de quitter un emploi dans une entreprise où il a adhéré à leur régime d’assurance maladie collective. Mais maintenant qu’il est parti, Ollie s’est tourné vers le travail indépendant et a renforcé ses connaissances avec quelques cours en parallèle. Il envisage de retourner dans le monde du travail à plein temps dès qu’il le pourra.

Quelles sont ses solutions à court terme pour l’assurance maladie entre les deux? Nous allons jeter un coup d’oeil!

COBRA

D’accord, Ollie pourrait continuer avec le régime d’assurance-maladie de groupe de son ancien employeur avec l’assurance-maladie COBRA. COBRA vous permet temporairement conservez le même régime d’assurance maladie basé sur l’employeur que vous aviez à votre ancien emploi (généralement jusqu’à 18 mois). Mais Ollie paiera Suite pour cela chaque mois parce que son employeur ne paie plus une partie de la prime.

Assurance maladie à court terme

Une autre option pour Ollie (s’il veut économiser de l’argent sur sa prime) est une assurance maladie à court terme. À quel point parlons-nous? Eh bien, ça pourrait être n’importe quoi jusqu’à trois mois.1 Ollie pourrait s’inscrire à un plan à court terme dehors de la période d’inscription habituelle – ce qui est un plus – et ses primes mensuelles seront faibles. Mais il y a une raison à cela! Les polices à court terme ont des frais élevés et sont peu susceptibles de couvrir les conditions préexistantes d’Ollie s’il en a. Il devrait donc vérifier auprès de l’assureur avant que s’enregistrer.

Assurance maladie spécifique à l’industrie

Disons qu’Ollie envisage de devenir indépendant pendant un certain temps entre les emplois. Et il a de la chance car il a trouvé un syndicat d’indépendants qui propose une assurance maladie à prix réduit. Il existe d’autres régimes d’assurance-maladie spécifiques à l’industrie – pour tout le monde, des soignants aux groupes d’anciens étudiants. Mais toujours lire les petits caractères dans ces situations pour éviter de payer Suite pour un plan qui vous donne moins en matière de soins de santé par rapport à faire cavalier seul sur le marché de l’assurance maladie.

Assurance maladie si vous êtes travailleur indépendant de façon permanente

Examinons maintenant les personnes qui travaillent à leur compte sur le long terme. Il existe plusieurs façons de couvrir vos soins de santé et votre assurance. Tout dépend de ce que vous recherchez, du revenu que vous recevez et de la personne qui a besoin d’une couverture.

Prenez Rebecca. Elle a la trentaine et travaille comme aidante indépendante. Elle est aussi une mère célibataire de deux enfants. Voici ses options:

Marché de l’assurance maladie

Le premier arrêt que Rebecca pourrait faire est de se rendre sur le marché de l’assurance maladie du gouvernement. C’est là qu’elle peut savoir si elle est admissible à Medicaid, à des crédits d’impôt ou à une réduction des primes d’assurance maladie.2 Et c’est aussi là qu’elle peut inscrire ses enfants au programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP) si elle est admissible à cette aide.3

L’assurance santé privée

Certains assureurs proposent des plans destinés à des personnes comme Rebecca – des personnes qui sont des travailleurs autonomes et qui ont besoin de soins de santé avec bonne couverture à un prix abordable. La vie de Rebecca est bien remplie! Elle a besoin d’un plan qui offre un large éventail d’avantages (de l’accès aux fournisseurs et aux hôpitaux en réseau aux examens annuels et aux soins préventifs) pour elle et ses enfants sans frais supplémentaires. Le meilleur pari de Rebecca? Pour parler à un agent d’assurance indépendant qui pourra l’aider à trouver le meilleur plan au meilleur prix!

Ministères de partage des soins de santé

Rebecca vient d’entendre parler d’une autre façon de couvrir ses frais de santé: partager les ministères. Tout d’abord, un ministère de partage des soins de santé n’est pas techniquement une «assurance maladie». C’est plus comme un groupe de personnes qui appartiennent à une organisation comme une église ou un ministère et bassin leur argent ensemble dans un fonds. Ils utilisent ce fonds pour payer les principaux frais de santé des membres du groupe.

Cela peut sembler une bonne option si vous êtes en bonne santé sans personne à charge, mais il y a des inconvénients. À savoir, il y a des restrictions sur ce pour quoi le ministère pourrait accepter de payer. Et les ministères ne sont pas réglementés par la Loi sur les soins abordables, ce qui signifie qu’ils ne sont pas tenus de couvrir vos conditions préexistantes.4

Conseils sur l’assurance maladie pour les travailleurs indépendants

D’accord, en tant que travailleur autonome, vous devenez également votre propre directeur des ressources humaines! Il n’y a personne à appeler pour poser des questions sur vos avantages. Mais n’ayez crainte! Nous sommes intervenus pour vous donner quelques conseils si vous êtes indépendant et que vous achetez une assurance maladie.

1. Pensez aux agences qui pourraient vous aider

Nos amis Ollie et Rebecca pourraient se sentir seuls et déconnectés du monde des indépendants. Il n’y a pas de sentiment de sécurité qui accompagne le fait de travailler pour une grande entreprise. C’est pourquoi c’est une bonne idée de se connecter avec des organisations qui offrent quelque chose de similaire, comme l’Association pour les travailleurs indépendants.5 L’adhésion pourrait vous donner accès à des plans d’assurance maladie à prix réduit, des comptes d’épargne-santé (HSA) et d’autres formes de soutien.

2. N’oubliez pas la déduction fiscale pour l’assurance maladie des travailleurs indépendants

Nous parlons d’argent, les gars! Être son propre patron, c’est aussi prendre les coups si les affaires sont lentes. C’est pourquoi il est important de savoir comment faire fructifier son argent Plus fort lorsque vous souscrivez à une assurance maladie. Et vous pouvez le faire avec la déduction fiscale de l’assurance maladie pour les indépendants.

Si vous avez droit à cette déduction, cela signifie que vous êtes autorisé à déduire chaque année 100% de vos primes d’assurance maladie de votre revenu brut ajusté.6 Ceci est une déduction pour les travailleurs indépendants et leurs personnes à chargene pas pour les petites entreprises.

Voici quelques étapes à suivre pour vous qualifier:

  • N’indiquez aucune autre forme de couverture d’assurance maladie. Vous devrez prouver que vous avez votre propre couverture d’assurance maladie personnelle et que vous n’êtes toujours pas couvert par le régime collectif d’un employeur ou nommé dans la police d’une autre personne, comme la police de votre conjoint. De plus, vous ne pouvez pas demander la déduction si vous êtes admissible à la couverture du régime collectif de votre conjoint, mais choisissez ne pas pour le reprendre.
  • Prouvez vos revenus en tant qu’indépendant. Vous devez avoir quelques revenu entrant pour demander une déduction. Et si vous avez différents flux de revenus de travail indépendant, vous ne pouvez demander la déduction que une de ces flux. Celui qui a le revenu le plus élevé est probablement votre meilleur pari!

3. Un plan de santé à franchise élevée a un sens financier

Si votre régime d’assurance maladie a une franchise élevée, cela signifie des primes mensuelles moins élevées. Et nous les aimons! C’est également idéal pour les travailleurs autonomes comme Ollie et Rebecca, car cela réduit leurs dépenses mensuelles. Ils doivent simplement s’assurer qu’ils peuvent payer la franchise la plus élevée lorsqu’ils en ont besoin. Et c’est là qu’intervient le compte d’épargne santé.

    Pour résumer: Un HSA est un compte d’épargne fiscalement avantageux lié à un plan de santé à franchise élevée (HDHP). C’est un compte d’épargne pour vous et vos personnes à charge pour payer les frais médicaux admissibles. Les intérêts que vous gagnez dans votre HSA sont à impôt différé, et les retraits que vous effectuez pour payer les frais médicaux sont également exonérés d’impôt.

    Si votre régime d’assurance maladie a une franchise élevée, cela signifie des primes mensuelles moins élevées. Et nous les aimons!

    4. Obtenez des conseils d’experts d’un agent d’assurance indépendant

    Lorsque vous êtes chargé de trouver une assurance maladie qui vaut plus que le papier sur lequel elle est écrite, ne laissez pas le hasard ou Internet trouver la meilleure pour vous!

    Un agent d’assurance indépendant, comme ceux que vous trouverez dans notre Fournisseurs locaux approuvés (PEL) programme – sont les experts vers qui se tourner.

    Vous pouvez trouver des agents locaux prêts à vous guider à travers vos options de soins de santé et à rechercher les meilleures citations d’assurance maladie dans le monde passionnant d’être votre propre patron!

    Trouvez un agent indépendant dès aujourd’hui!

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