Comment prendre une retraite anticipée?

Beaucoup de gens rêvent d’avoir plus de temps libre dans leurs dernières années. Vous êtes peut-être préoccupé par les problèmes de santé. Peut-être souhaitez-vous enfin lancer votre propre entreprise. Ou peut-être vous sentez-vous amené à faire du bénévolat. Quelle que soit la raison, la question est la même: Que faudrait-il pour que je prenne ma retraite à 60 ans? Ou même 55 ou 50?

La réponse dépend de votre situation financière, mais si vous voulez vraiment apprendre à prendre votre retraite tôt, vous devez faire certaines choses:

  1. Déterminez le style de vie que vous souhaitez à la retraite.
  2. Créez un budget de retraite simulé.
  3. Évaluez votre situation financière actuelle.
  4. Prenez au sérieux les changements de style de vie.
  5. Mettez tout dans l’investissement.
  6. Rencontrez régulièrement un conseiller financier.
  7. Jouez intelligemment lorsque vous prenez votre retraite anticipée.

Vous avez peut-être déjà effectué certaines de ces étapes. Si c’est le cas, c’est génial! Vous êtes en avance sur le jeu. Sinon, il est temps de retrousser vos manches et de vous mettre au travail – de plusieurs façons!

Étape 1: Déterminez le style de vie que vous souhaitez à la retraite.

Avant de faire des calculs pour déterminer comment prendre une retraite anticipée, vous devez savoir ce que vous pensez faire à la retraite. Ce rêve déterminera votre budget. Envie de parcourir le monde? Ensuite, vous aurez besoin d’un gros budget. Envie de voyager pour voir les petits-enfants? Ouvrir une entreprise? Faites du bénévolat? Emmenez la famille en vacances énormes? Chacun de ces rêves a un prix différent.

Étape 2: Créez un budget de retraite fictif.

Le moment où vous pourrez prendre votre retraite dépendra de combien vous pensez avoir besoin de vivre chaque mois. Voici un conseil de pro: vous devez obtenir spécifique à propos de ce nombre. Créez un budget de retraite mensuel fictif. Ensuite, vous pouvez travailler en arrière pour estimer combien il en coûtera pour maintenir ce style de vie au cours d’une année, puis au cours de quelques décennies.

Une fois que vous connaissez votre objectif cible, vous devrez avoir un plan pour déterminer combien vous devez mettre de côté chaque mois pour construire ce pécule. Pour vous donner une image de haut niveau, insérez quelques chiffres dans notre calculateur d’investissement. Cet outil fait le calcul pour vous montrer combien vous devez épargner pour la retraite d’ici le moment où vous décidez de prendre votre retraite.

Notez que vous n’avez pas de versement hypothécaire. C’est parce que vous voulez rembourser l’hypothèque (et toute autre dette) avant de prendre votre retraite. La dette grignotera votre fonds de retraite et vous fera travailler longtemps après votre départ à la retraite.

Votre budget sera différent à différentes étapes de votre vie, comme lorsque vous abandonnez une assurance-vie et lorsque vous ajoutez une assurance de soins de longue durée. Il sera également différent selon ce que vous voulez à la retraite: voyages, passe-temps, bénévolat, visite de la famille.

3. Évaluez votre situation financière actuelle

À ce stade, vous devez savoir combien vous avez déjà à la retraite. Vous avez également un nombre cible de ce dont vous pensez avoir besoin pour prendre une retraite anticipée. Maintenant, le caoutchouc rencontre la route. Prenez votre numéro de retraite cible et soustrayez le montant que vous aurez probablement dans votre portefeuille de retraite – y compris les placements, les biens immobiliers, les liquidités et autres actifs – au moment où vous souhaitez prendre votre retraite. Voir l’exemple ci-dessous.

Dans cet exemple, il y a un grand écart entre le montant dont vous avez besoin et le montant que vous aurez probablement dans 10 ans. Sur la base de l’exemple ci-dessus, vous devrez investir environ 3 100 $ à 3 900 $ par mois supplémentaires pour combler l’écart.

Maintenant que faites-vous? C’est à toi de voir.

Étape 4: Soyez sérieux au sujet des changements de style de vie

Plusieurs mesures pourraient combler l’écart entre le montant dont vous avez besoin pour la retraite et le montant que vous estimez avoir dans 10 ans. Voici quelques éléments à prendre en compte:

  1. Sortez de vos dettes, y compris votre maison. La dette est le sable mouvant de la retraite. Cela vous empêchera de profiter de la retraite de vos rêves. Et vous ne pourrez certainement pas mettre autant d’argent de côté pour la retraite tant que vous donnez de l’argent à la société de prêts hypothécaires tous les mois. Mettez cette dette au bord du trottoir!
  2. Réduisez votre budget de retraite. Cela signifie que vous décidez de vivre avec moins chaque mois que votre numéro d’origine. Vous devrez peut-être faire moins de voyages à travers le monde ou réduire vos loisirs.
  3. Prenez votre retraite plus tard. Dix ans de travail supplémentaires vous donnent plus de temps pour économiser de l’argent; cela donne également aux intérêts composés plus de temps pour travailler. Ces 468 000 $ à 55 ans (notre exemple ci-dessus) deviennent la somme exorbitante de 1,3 million de dollars à 65 ans, même si vous ne versez jamais un autre centime.
  4. Obtenez un deuxième emploi. Disons que vous avez un emploi à temps partiel à tondre les pelouses l’été. Si vous avez tondu une pelouse chaque jour de la semaine pour 50 $, vous avez 250 $ de plus par semaine ou 1 000 $ par mois. Bien sûr, c’est du travail saisonnier, mais vous voyez l’idée. Avec 1000 $ de plus, vous mettez de côté 1625 $ par mois (y compris ce que vous investissez déjà). Sur 10 ans, cela vous coûtera près de 680 000 $. À présent c’est le progrès!

Une combinaison de ces facteurs pourrait changer radicalement votre situation de retraite. La question que vous devez vous poser est la suivante: à quel point suis-je prêt à travailler maintenant pour pouvoir prendre ma retraite plus tôt? Honnêtement, c’est là que la plupart des gens se retrouvent coincés. Ils rêvent d’une retraite anticipée, mais ils ne sont pas disposés à faire le dur travail ou à faire les sacrifices pour y arriver. N’oubliez pas que rien de valeur n’a un prix. Votre capital-investissement, votre temps et vos sacrifices sont les coûts que vous payez pour prendre une retraite anticipée.

Étape 5: versez tout dans l’investissement

Vous devez mettre chaque dollar supplémentaire vous pouvez investir si vous souhaitez prendre une retraite anticipée. Par exemple, si vos vacances habituelles coûtent 5 000 $ à votre famille, vous voudrez peut-être les réduire de moitié et investir les 2 500 $ restants. Et si vous pouviez réduire votre budget d’épicerie de 100 $ par mois? Cela représente 1 200 $ de plus par an pour investir. Voici d’autres domaines dans lesquels vous voudrez peut-être faire des économies:

  • Vêtements
  • Divertissement
  • Câble / satellite
  • Coupes de cheveux
  • Abonnement à la salle de sport (si vous ne l’utilisez pas)
  • Services d’abonnement (magazines, vidéo en streaming, livres audio, etc.)

Pouvez-vous imaginer combien d’argent vous pourriez mettre de côté pour la retraite chaque mois si vous ne coupiez que 15 $ par mois dans chacune de ces catégories de budget? C’est 90 $ par mois – 1 080 $ par an! Et si vous doubliez ce montant et supprimiez 30 $ de la catégorie? Toi déterminez si vous pouvez prendre une retraite anticipée ou non. Tout est entre vos mains.

Étape 6: Rencontrez régulièrement un conseiller financier

Oui, vous devez garder un œil sur votre argent. Vous devez poser des questions sur les concepts et la terminologie qui n’ont pas de sens. Restez impliqué dans votre portefeuille financier et gardez le contrôle. Mais ne prenez pas de décisions avant d’en avoir discuté avec un professionnel qui connaît son métier et qui a la patience de l’expliquer.

Étape 7: Comment prendre sa retraite anticipée: jouez intelligemment

Lorsque vous pensez que vous êtes prêt à dire adieu à votre travail, il y en a pratique des choses auxquelles vous devez réfléchir – et éventuellement prendre des mesures – afin de maximiser votre potentiel de richesse. Avant de prendre votre retraite, tenez compte des éléments suivants:

  • Revisitez votre rêve de retraite. Êtes-vous toujours sur la même longueur d’onde avec votre conjoint? Quelles sont vos attentes en matière de voyage? Passe-temps? Donnant? Comment imaginez-vous votre routine quotidienne?
  • Pensez à votre lieu de retraite. Avant de prendre votre retraite, pensez à l’endroit où vous voulez vivre. Est-ce votre emplacement actuel? Voulez-vous réduire vos effectifs? Quels États ont le coût de la vie le plus élevé? Quels États offrent les meilleurs allégements fiscaux? Voulez-vous vivre près de la famille? Vous devez décider avant que vous prenez votre retraite. Un déménagement imprévu après la retraite peut épuiser votre épargne-retraite.
  • Décidez si vous allez travailler. Certaines personnes veulent ou ont encore besoin d’un petit revenu supplémentaire. Qu’en pensez-vous? Voulez-vous prendre votre retraite complètement? Voulez-vous travailler à temps partiel et essayer de démarrer votre propre entreprise? Pensez-vous que l’interaction sociale qu’offre le travail vous manquera? Réfléchissez à ces questions avant de graver vos relations commerciales. C’est votre avenir, mais vous devez savoir à quoi vous voulez qu’il ressemble!
  • Gardez un œil attentif sur la sécurité sociale et les soins de santé. Ce sont deux jokers qui pourraient changer radicalement vos plans de retraite. Vous ne pouvez pas compter sur la sécurité sociale pour être une source majeure de revenus à la retraite. C’est juste de la sauce sur le biscuit. Vous devrez réfléchir à votre budget en gardant ces connaissances à l’esprit. Et étant donné le taux actuel de départs à la retraite, vous devez garder un œil sur le montant que vous recevrez. Cela changera probablement d’ici la retraite.

    L’assurance maladie est un autre élément important à prendre en compte lorsque vous prenez votre retraite anticipée. Si vous quittez un emploi avant de pouvoir bénéficier de Medicare, vous devrez peut-être souscrire une assurance privée. C’est un énorme facteur à prendre en compte lorsque vous réfléchissez à la façon de prendre une retraite anticipée.

  • Déterminer comment gérer les flux de revenus. Un flux de revenus n’est qu’un endroit où vous tirez de l’argent. Toute épargne en dehors de votre fonds d’urgence est une source de revenus. Il en va de même pour les IRA, les 401 (k) s, l’immobilier et l’argent liquide dans votre poche. Cependant, vous devez savoir lorsque vous pouvez retirer de l’argent de chaque flux. Vous serez frappé d’une grosse pénalité fiscale de la part de l’Oncle Sam si vous retirez de l’argent trop tôt. Vous pouvez également être pénalisé si vous ne retirez pas d’argent suffisamment tôt. N’oubliez pas ces dates!

C’est beaucoup de choses à penser et à retenir. C’est pourquoi il est si important de travailler avec un conseiller en placement lorsque vous essayez de déterminer comment prendre une retraite anticipée. Ces gens sont des MVP du monde financier. Et une fois que vous verrez comment ils peuvent vous aider, ils seront le MVP de votre planification de la retraite!

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