Imaginez ceci: vous et votre famille vous retrouvez dans une obscure petite station-service à la sortie de l’autoroute pour faire le plein. Cela vous rappelle cette petite station de Le massacre à la tronçonneuse du Texas, mais néanmoins, vous êtes sur le dernier tronçon du trajet jusqu’à la cabane de votre famille sur le lac Tahoe, et c’est le seul endroit où s’arrêter sur des kilomètres. Vous sortez votre carte de débit, la glissez dans le lecteur de carte, entrez votre code PIN, remplissez votre réservoir et partez.

Ce que vous n’avez pas remarqué (blâmez ces yeux fatigués et ces enfants qui hurlent), c’est que le lecteur de carte avait l’air un peu. . . désactivé. Même pas un jour après vos vacances, votre banque vous appelle et vous informe que quelqu’un a acheté des articles coûteux en votre nom. Oui, vous venez de subir une fraude par carte de débit.

Aie.

Comment se produit la fraude par carte de débit?

Si vous avez déjà été victime d’une fraude par carte de débit ou d’un vol d’identité, vous savez à quel point cela peut être effrayant, violent et frustrant. Comment ont-ils obtenu vos informations?

En ces jours de l’ère post-Grande Dépression, il y a beaucoup plus à s’inquiéter que quelqu’un qui trouve cette réserve d’argent enterrée dans la cour. Dans le monde numérique en évolution rapide d’aujourd’hui, il existe de plus en plus de moyens par lesquels quelqu’un pourrait voler les informations de votre compte et vous arnaquer:

Écumeurs de cartes

Ces appareils délicats sont insérés dans les points de vente des stations-service ou dans les distributeurs automatiques de billets. Lorsque vous insérez votre carte pour effectuer une transaction, ces informations (ainsi que votre code PIN si vous en avez utilisé un) vont directement à quelqu’un qui a l’intention de l’utiliser pour elle-même.

La prochaine fois que vous vous approcherez de la pompe, assurez-vous de vérifier le lecteur de carte avant que vous insérez votre carte. S’il semble usé ou lâche, utilisez de l’argent liquide ou optez pour une pompe différente.

Intercepter le courrier

N’est-ce pas illégal? Eh bien, si quelqu’un essaie d’obtenir vos informations financières, il est au-delà du point de se soucier de ce qui est bien et ce qui ne va pas. Ces personnes se donneront beaucoup de mal pour parcourir votre boîte aux lettres dans l’espoir de trouver un chèque ou un relevé bancaire avec ton numéros de compte personnels sur eux. Non seulement cela, ils penseront qu’ils ont touché le jackpot s’ils trouvent la toute nouvelle carte que vous avez demandée la semaine dernière.

En ce qui concerne votre boîte aux lettres, il est difficile de contrôler si quelqu’un effectue une recherche dans votre messagerie. La meilleure chose à faire est de regarder attentivement votre courrier. A-t-il l’air d’avoir été ouvert et refermé? Y a-t-il des informations sensibles sur le compte? Si tel est le cas, contactez votre banque et l’expéditeur pour geler vos comptes.

Achats en ligne

D’un simple clic sur un bouton, vous pouvez acheter un nouveau canapé, une nouvelle télévision, un grille-pain ou même un cheval. Vous pouvez acheter n’importe quoi ces jours. Mais avec autant de boutiques en ligne et de commerçants offrant leurs produits à portée de main, comment savons-nous que nos informations de paiement sont sécurisées lorsque nous passons à la caisse? Bien . . . nous ne le faisons pas. La réponse n’est peut-être pas d’arrêter d’acheter vos articles en ligne, mais nous souhaitons que vous mettiez en place des moyens de protéger vos informations.

Pour commencer, n’achetez jamais rien sur un réseau non sécurisé. Cela signifie que si vous êtes à la bibliothèque publique, vous voudrez peut-être attendre de rentrer chez vous pour acheter ces billets de concert. Et il en va de même pour votre appareil mobile. Si vous utilisez le Wi-Fi Starbucks gratuit, vous devriez peut-être suspendre vos achats jusqu’à ce que vous sachiez que vos informations sont en sécurité. De plus, comment savez-vous que l’homme sur son ordinateur à côté de vous n’attend pas seulement que vous fassiez cet achat?

Restaurants et magasins

Si vous y réfléchissez, nous faisons tous assez confiance à nos cartes de débit dans les restaurants. Nous recevons la facture, mettons notre carte dans cette jolie enveloppe, et n’hésitons pas à donner à un inconnu dans un tablier l’accès à notre compte. Pensez-y: lorsque vous donnez votre carte, vous êtes sûr que votre serveur ou serveuse va glisser le montant correct et vous retourner votre carte rapidement. Nous ne disons pas de ne jamais sortir pour manger, mais nous disons de vérifier votre compte bancaire. . . et vérifiez-le souvent.

Comment les banques enquêtent-elles sur la fraude par carte de débit?

Si vous êtes victime de fraude, vous voudrez être sûr de contacter votre banque immédiatement– et c’est s’ils ne vous ont pas déjà contacté. De nombreuses banques ont souvent mis en place des alertes spéciales.Par conséquent, lorsqu’une transaction impaire est effectuée sur votre carte de débit, elles peuvent vous contacter pour voir si c’est réellement vous qui avez effectué l’achat. Gardez simplement les yeux ouverts pour les achats dans des endroits où vous n’êtes jamais allés auparavant et pour des montants que vous ne dépenseriez pas normalement.

Carte de débit perdue ou volée

Si vous avez perdu votre carte de débit (ou si elle a été glissée), il est important de faire savoir à votre banque que vous pensez que votre carte est peut-être incluse.dès que possible. La Loi sur le transfert électronique de fonds décrit votre responsabilité en cas de perte ou de vol de votre carte en fonction du moment où vous la déclarez. Une fois que vous avez signalé la perte, vous n’êtes plus responsable des frais frauduleux.

Si vous signalez une fraude par carte de débit avant toute transaction, vous n’avez aucune responsabilité. Si vous faites une déclaration dans les deux jours, votre responsabilité n’est que de 50 $. Si vous déclarez dans les 60 jours suivant la réception de votre relevé bancaire, vous devrez peut-être payer jusqu’à 500 $ maximum de ce qui a été dépensé en votre nom avant de déclarer la perte. Et après 60 jours, votre responsabilité en cas de dépenses non autorisées est illimitée.1

Numéro de carte volé

Si ces personnages louches ont volé votre numéro de carte de débit (mais que vous avez toujours votre carte), vous êtes ne pas responsable pour tout frais non autorisé effectué en votre nom. Afin d’avoir une responsabilité nulle, vous devez signaler cette activité douteuse à votre banque dans les 60 jours suivant l’envoi de votre relevé bancaire. Si vous signalez les frais après 60 jours, vous serez toujours remboursé des frais facturés au cours des 60 premiers jours, mais vous ne pourrez peut-être pas récupérer les dépenses illégales survenues par la suite.2

La plupart des cartes de débit sont soutenues par Visa ou Mastercard. Dans le cas de numéros de carte volés, cela fonctionne à votre avantage. Les deux sociétés offrent une politique de responsabilité zéro – nous en reparlerons plus tard. Si votre code PIN a été volé, cette politique peut ne pas vous couvrir.3

Enquête sur la fraude

Une fois que vous en informez votre banque, elle dispose de 10 jours ouvrables pour faire une enquête, puis de trois jours pour vous informer (par écrit) de ce qu’elle a trouvé. Mais qu’en est-il de l’argent prélevé sur votre compte?

Parfois, les banques se déplacent comme des tortues et cela peut prendre un mois ou plus pour faire une enquête. Dans ce cas, ils devront vous «restituer» l’argent jusqu’à ce que leur enquête soit terminée. Si les frais que vous contestez se sont produits dans un autre État (ou s’il s’agissait de frais au point de vente), cela peut potentiellement doubler leur temps d’enquête. Et à la fin de l’enquête, si votre banque décide que les frais n’étaient pas frauduleux, elle vous le fera savoir et récupérera cet argent immédiatement.4

Écoutez: il vaut mieux compter sur votre propre «assurance» que de compter sur la banque pour s’assurer que vous avez de l’argent en cas de problème. C’est pourquoi il est si important d’avoir un fonds d’urgence! Assurez-vous d’avoir en place ce fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $ ou votre fonds d’urgence entièrement financé. Quand la vie arrive – et elle le fera – vous voulez être prêt pour cela.

Comment prévenir la fraude par carte de débit

Maintenant que vous savez comment se produit la fraude par carte de débit, il est temps de commencer à mettre en place des mesures de sécurité pour éviter que cela n’arrive à vous ou à votre famille. Voici quelques moyens simples de vous assurer que vous pouvez conserver vos informations et votre argent en bon état:

  1. Vérifiez souvent votre compte bancaire en ligne (et passez à la dématérialisation).

  2. Dans la mesure du possible, utilisez votre carte de débit comme «crédit» à la caisse enregistreuse. Moins vous entrez votre code PIN, plus vous êtes en sécurité.

  3. Optez pour des guichets automatiques de votre banque plutôt que des guichets automatiques autonomes (comme dans une station-service).

  4. Utilisez toujours un réseau sécurisé lorsque vous effectuez des achats en ligne.

  5. Inscrivez-vous à la protection contre la fraude ou le vol d’identité.

  6. Vérifiez toujours les lecteurs de cartes lorsque vous êtes en déplacement. Si cela semble étrange, ne l’utilisez pas!

  7. Débarrassez-vous toujours correctement des relevés bancaires et des informations sensibles – la déchiqueteuse est votre nouveau meilleur ami.

  8. Désactivez votre protection contre les découverts. Tu ne veux pas que quelqu’un s’égoutte tout les deux de vos comptes.

Carte de débit Vs. Fraude de carte de crédit

Les opposants vous diront que votre «responsabilité» augmente avec la fraude par carte de débit. Écoutez: Ce n’est vrai que si vous voyez des transactions non autorisées sur votre compte et ne faites absolument rien. Comme nous l’avons dit plus tôt, utiliser votre carte comme crédit à chaque achat (et ignorer le code PIN) est la meilleure façon de procéder.

La vérité est que si votre carte de débit est adossée à un géant du crédit comme Visa ou Mastercard (et que vous l’utilisez comme une carte de crédit lorsque vous effectuez un achat), vous bénéficiez exactement des mêmes protections qu’une carte de crédit.5,6

En bout de ligne: l’utilisation de votre carte de débit est tout aussi sûre que l’utilisation d’une carte de crédit. De plus, lorsque vous utilisez une carte de débit, vous utilisez votre propre argent durement gagné. Ne tombez pas dans le piège de l’utilisation d’une carte de crédit par mesure de sécurité. Cela pourrait entraîner davantage de dépenses. . . ce qui conduit à plus de dette.

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