Ah, claque. Les choses allaient si bien. Vous vous sentiez comme si vous aviez votre vie ensemble. Et alors . . . ce arrive. Ce ce qui signifie que votre chauffe-eau tombe en panne, votre voiture parvient à deux pneus crevés, et vous vous fissurez une dent. . . Pourquoi?

Heureusement, vous aviez un fonds d’urgence. Malheureusement, maintenant vous ne le faites pas. Cela fait du bien de payer en espèces pour régler le problème, mais alors votre fonds d’urgence est épuisé – et maintenant?

Maintenant, vous allez tout Rocky Balboa dessus et montez un tas d’escaliers en scandant: «Ce n’est pas à propos de la force avec laquelle vous avez frappé. Il s’agit de savoir à quel point vous pouvez être touché et continuer à avancer. Cela signifie que vous reconstruisez ce fonds d’urgence.

Il n’y a pas de honte dans ce jeu. C’est à cela que sert le fonds: les urgences. Il a fait son travail – et bien – alors remontez dans ces escaliers et montrez à la vie que vous allez continuer à avancer. Vous reconstruirez votre fonds d’urgence.

Comment reconstruire votre fonds d’urgence de démarrage

Le fonds d’urgence de démarrage est de 1 000 $. Nous appelons cela la première étape de bébé dans notre voyage d’objectif d’argent de 7 étapes de bébé. Si vous reconstruisez ce fonds d’urgence, vous pouvez suivre tout ou partie de ces cinq conseils.

Un couple peut sembler un peu intense, mais rappelez-vous que c’est pour une courte période pour remettre ces 1000 $ en action pour la prochaine bosse financière sur la route de la vie.

1. Faites un budget.

Si vous n’êtes pas déjà sur un budget, vous devez l’être. C’est le meilleur outil pour savoir où va votre argent afin que vous puissiez commencer à planifier où vous voulez qu’il aille. Et maintenant, vous voulez qu’une bonne partie soit consacrée à des économies, n’est-ce pas? Obtenez un budget pour que vous puissiez y arriver.

Pouvons-nous suggérer EveryDollar? Nous pourrions. Et nous le ferons.

Avec EveryDollar, vous pouvez budgéter sur votre bureau ou en déplacement avec notre application mobile. Vous pouvez même utiliser la fonction «Fonds» pour suivre les progrès de la reconstruction de votre fonds d’urgence en action.

2. Suivez vos dépenses.

Pour faire fonctionner un budget, vous devez suivre vos revenus et dépenses – tout ce qui entre et sort. De cette façon, vous saurez si vous avez encore de l’argent dans la ligne budgétaire de votre restaurant pour rejoindre vos amis pour célébrer la Journée nationale du burrito et, bien sûr, si vous en avez assez pour le guac ou le queso.

Pouvons-nous suggérer le version premium d’EveryDollar, une fonctionnalité à l’intérieur de l’abonnement Ramsey +? Cela rend le suivi super simple. Cette version améliorée se connecte à votre banque et transfère ces transactions directement à votre budget EveryDollar. Tout ce que vous faites est de les faire glisser et de les déposer sur la bonne ligne budgétaire. Et tu peux l’essayer libre avec un essai de Ramsey +.

3. Mettez en pause les autres objectifs financiers (Baby Steps).

Donc, vous êtes occupé à vous endetter au visage. Vous savez que nous aimons ça. Rembourser la dette avec intensité est notre confiture. Nous l’appelons Baby Step 2.

Mais si vous devez revenir à Baby Step 1 pour remplir à nouveau votre fonds d’urgence, suspendez l’intensité de l’endettement. Ne payez les paiements minimaux sur toutes les dettes que jusqu’à ce que votre épargne revienne à 1 000 $. Ensuite, laissez les poings de la fureur financière lâcher à nouveau votre dette.

4. Procéder à un gel des dépenses à court terme.

Vous pouvez rendre celui-ci aussi difficile – c’est-à-dire aussi longtemps – que vous le souhaitez. Essayez une journée sans dépense ou une semaine (peut-être même un mois) sans dépenses superflues, c’est-à-dire inutiles.

Soyez votre propre barista, portez ces vieux quartiers, organisez une merveilleuse soirée cinéma à la maison. Rassemblez tout l’argent que vous économisez en ne dépensant pas pour ces extras et apportez-le à la banque. Au sens propre.

5. Coupez quelques dépenses supplémentaires.

Il y a des places dans votre budget qui sont un peu. . . duveteux. Un de tes Trois Services de streaming TV (celui auquel vous ne vous êtes pas connecté depuis des mois). Votre boîte d’abonnement chaussette super-héros du mois. Le service de ménage. Restaurants. (Ne détestez pas! Nous ne disons pas de ne plus jamais manger au restaurant! C’est à court terme, mes amis.)

Videz les peluches. Pour le moment. Vous pourriez même vous rendre compte que vous n’en manquez pas une partie.

Comment reconstruire votre fonds d’urgence entièrement financé

Si vous avez eu des dépenses beaucoup plus importantes et que vous devez reconstruire ce que nous appelons Baby Step 3 (un fonds d’urgence entièrement financé), vous pouvez également utiliser l’un des conseils ci-dessus et certains ci-dessous.

Étant donné qu’un fonds d’urgence entièrement financé est une réserve d’économies pour 3 à 6 mois de dépenses qui peuvent vous maintenir à flot en cas de grande urgence, comme la perte d’emploi, vous travaillerez plus longtemps et voudrez peut-être prendre des mesures plus importantes.

1. Vendez des choses.

Vous êtes probablement entouré de choses que vous n’utilisez pas vraiment: une télévision supplémentaire, un canapé en surplus, des appareils électroniques inutilisés. Obtenez la vente. Accédez en ligne à des endroits comme Craigslist, Poshmark, ThredUp ou votre page de vente locale sur Facebook.

Ou dépoussiérez ces tables pliantes et faites des signes pour une bonne vente de garage à l’ancienne. Si vous vendez une partie de cet excès, vous pouvez effacer le désordre dans votre vie et gagner de l’argent supplémentaire à ranger dans votre fonds d’urgence.

2. Trouvez une bousculade latérale.

Si vous avez besoin de plus d’argent, gagnez plus d’argent. Offrez-vous une activité secondaire, c’est-à-dire un travail supplémentaire à temps partiel. Auparavant, livrer des pizzas était la meilleure façon, la plus rapide et la plus simple de le faire. Maintenant, c’est l’un des beaucoup options simples.

Vous pouvez également récupérer des travaux de livraison pour Amazon Flex, Uber Eats, Grubhub, Postmates, Shipt ou une épicerie près de chez vous qui propose des services de livraison de nourriture. Uber et Lyft sont bons si vous aimez conduire et aimez les gens. Oh, les conversations que vous aurez et, oh, les personnes intéressantes que vous allez parcourir.

Et n’oubliez pas toutes les façons dont vous pouvez profiter de vos talents. Tuteur, donnez des cours de musique, gardez des enfants, gardez un animal domestique, promenez-vous un chien ou concevez des invitations d’anniversaire. Les gens paient pour ces services – ils pourraient tout aussi bien vous payer! Vous pouvez reconstituer votre fonds d’urgence rapidement, et peut-être découvrirez-vous que vous voulez garder la bousculade secondaire pour orienter ce revenu supplémentaire vers d’autres objectifs financiers.

3. Économisez sur les courses grâce à la planification des repas.

Vous pouvez réduire rapidement de 100 à 300 $ votre budget mensuel d’épicerie avec un seul conseil: un plan de repas. Oui, cela demande du travail. Après tout, cela s’appelle la «planification» des repas et non les repas «apparaissant sur votre table sans effort». Mais ces cent ou trois supplémentaires par mois ne sont pas une blague.

Tout comme votre budget donne un emploi à tout votre argent, la planification des repas donne un emploi à toute votre nourriture. Lorsque vous faites un plan de repas, vous n’achetez que ce dont vous avez besoin pour la semaine. Il vous tient responsable envers vous-même lorsque vous passez devant tous ces magnifiques embouts dans l’épicerie avec des promesses de délicieux collations et de déjeuners dont vos enfants parleront à tous leurs amis sur le terrain de jeu.

Faites un plan de repas en établissant ce que votre famille mangera toute la semaine pour le petit-déjeuner, le déjeuner, le dîner et les collations. Économisez encore plus en planifiant ces choses en fonction de ce qui est en vente cette semaine-là dans votre épicerie préférée. Fais une liste. Vérifiez-le deux fois. Ensuite, parcourez cette liste et ne vous en écartez pas.

L’épicerie n’est pas une promenade le dimanche sans endroit où aller. Ne prenez pas une route secondaire. Tenez-vous-en à la liste. Votre portefeuille vous remerciera – au moins cent fois.

4. Coupez le câble.

Le ménage moyen dépense 1 237,20 $ par an pour la télévision par câble.(1) Vous n’allez probablement pas devenir radical, abandonner le câble et ne pas choisir d’autres options de télévision. Mais vous pouvez échanger le câble contre un service de streaming beaucoup moins cher, comme Hulu, Netflix, Amazon Prime Video, YouTube TV, Sling TV, et la liste est longue.

Même si vous choisissez deux de ces options, vous économiserez environ 90 $ par mois et aurez toujours des tonnes de divertissements télévisés disponibles pour vous et les vôtres.

5. Envisagez de réduire la taille de votre maison ou de votre appartement.

Whoa. Sommes-nous allés trop loin avec celui-ci? Passez un moment avec nous. Nous ne disons pas que vous devriez déménager votre famille de six personnes dans un appartement d’une chambre. Mais réfléchissez à cette idée de réduction des effectifs (ou de réduction des prix en déménageant dans un autre quartier).

Lorsque nous parlons de pourcentages budgétaires, notre suggestion pour la catégorie de logement (loyer ou hypothèque, frais HOA, assurance et PMI) ne dépasse pas 25% de votre salaire net. Si vous dépensez plus que cela ou si vous avez raison à ce montant mais que vous aimeriez libérer beaucoup d’argent dans votre budget, un déménagement pourrait être le moyen de le faire.

Cela peut signifier renoncer à certaines commodités (utilisez-vous même ce spa pour chiots?) Ou à cette deuxième salle bonus (celle qui recueille tout ce que vous prévoyez de vendre lors de la prochaine vente de garage de toute façon), mais cela pourrait aussi signifier rapidement reconstruire votre fonds d’urgence et avoir une grande tranquillité d’esprit avec vos finances.

6. Passez à l’assurance-vie temporaire.

Si vous avez une police d’assurance vie entière, il est temps de passer à la vie temporaire. Pourquoi? Beaucoup, beaucoup, beaucoup de raisons.

Nous allons cependant aller droit au but. Tout d’abord, vous payez sur une police d’assurance-vie entière pour, eh bien, toute votre vie. Cela signifie qu’après avoir investi et bien épargné pour bien prendre sa retraite, vous payez toujours sur une police d’assurance dont vous n’avez même plus besoin, car vos économies et vos placements somptueux sont votre assurance maintenant! Non, merci, toute la vie.

Deuxièmement, la durée de vie est une meilleure affaire financière. La vie entière coûte environ 300 $ de plus par mois. C’est une somme rapide de 300 $ à investir dans la reconstruction de votre fonds d’urgence. Et lorsque le fonds d’urgence est de retour en action, c’est 300 $ de plus à dépenser pour épargner pour la retraite, rembourser votre prêt hypothécaire tôt ou mettre en place un plan d’épargne collégial pour les juniors.

Ces 300 $ par mois se transforment en 3 600 $ par an et 108 000 $ sur 30 ans. Haleter. Passez à l’assurance-vie temporaire dès maintenant.

7. Sachez qu’il n’y a rien de mal à dire non.

Oh, le pouvoir du mot non. Nous devrions tous exercer ce pouvoir plus souvent.

Dois-je avoir une troisième portion de ce gâteau de lave fondu au chocolat avec une boule de glace à la vanille? Non. Dois-je avoir une permanente et taquiner ma frange? Cette coiffure des années 80 fera sûrement un retour. Non. Dois-je acheter ces billets pour le festival de musique polka rock? Ce n’est pas vraiment dans mon budget, mais. . . Non.

Profitez de cette première portion de gâteau, laissez ces cheveux des années 80 à leur place (dans le passé) et ne dépensez pas d’argent en dehors de votre budget.

Écoutez, nous savons que le budget semble un peu plus serré que d’habitude lorsque vous essayez de reconstruire votre fonds d’urgence, vous allez donc dire le mot magique non plus souvent que d’habitude. Mais ça va. C’est pour une saison. Et ce que vous reconstruisez vraiment ici, c’est la sécurité contre ce qui pourrait arriver et l’autonomisation de votre argent.

Cela vaut n’importe quelle saison d’être décousu ou parfois avare avec votre argent.

Tu peux le faire.

Connectez-vous à EveryDollar dès aujourd’hui. Vous verrez où vous pouvez réduire votre budget et vous pouvez créer un fonds pour suivre tous les progrès de la reconstruction en action.

Vous n’avez pas encore EveryDollar? Ne t’inquiète pas. Vous pouvez essayer cette version premium avec un essai gratuit Ramsey +!

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