Êtes-vous malade et fatigué d’être malade et fatigué? Lorsque vous êtes endetté, vous feriez n’importe quoi pour accélérer le processus de remboursement. Et si vous travaillez sur vos prêts étudiants, nous comprenons ce que vous ressentez! Vous aimeriez probablement savoir quelque chose que vous pouvez faire aujourd’hui pour faire rouler votre dette plus rapidement que jamais. Votre meilleure stratégie pourrait être de refinancer.

Qu’est-ce que le refinancement des prêts étudiants?

Le refinancement des prêts étudiants est une option que vous pouvez utiliser en tant qu’emprunteur pour obtenir un meilleur taux d’intérêt ou un remboursement plus rapide – ou les deux – en changeant de prêteur. C’est essentiellement une chance d’échanger votre offre actuelle contre une meilleure, avec de meilleures conditions. Si vous êtes éligible, le nouveau prêteur paiera le prêteur actuel. À partir de là, vous êtes dans un nouvel accord avec l’espoir de laisser la dette derrière vous dès que possible!

Plus vous investissez d’argent dans vos prêts et plus vous payez souvent, plus vite vous pouvez crier: «Je suis libre de toute dette d’études!» À quel point cela serait-il formidable?

Si votre prêt étudiant est votre plus petite dette, vous y consacrez peut-être déjà tout votre argent supplémentaire. Bon travail! Ou peut-être que ce n’est pas votre plus petit, alors vous n’envoyez que le minimum pendant que vous attaquez de petites dettes. Dans ces circonstances, vous le tuez! Mais peu importe où il se classe en taille, il existe deux façons de refinancer votre prêt étudiant:

  • Vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux d’intérêt. Avec le bon prêteur, vous pourriez réduire votre taux d’intérêt. Cela signifiera probablement une augmentation de votre paiement mensuel minimum, mais cela signifiera également payer beaucoup moins d’intérêts sur la durée du prêt. Les remboursements de prêts sont déjà assez douloureux. Ce qui est pire, c’est de devoir consulter vos relevés mensuels et de voir combien d’argent supplémentaire un taux d’intérêt élevé pèse sur votre budget.
  • Vous pourriez obtenir une date de paiement plus rapide. Un refi peut également vous aider en raccourcissant la durée de votre prêt. Même si le taux ne change pas d’un point décimal en votre faveur, un terme de 10 ans est toujours meilleur qu’un 15. En refinançant pour une durée de prêt plus courte, vous garantissez que vous le rembourserez beaucoup plus tôt. Et cela devrait être votre objectif principal.

Demandez-vous: Dois-je refinancer mes prêts étudiants?

Avec le refinancement des prêts étudiants, nous parlons de la possibilité de payer moins d’intérêts et de rembourser vos prêts plus tôt. Qu’est-ce qu’il ne faut pas aimer, non? Voici l’affaire. Il y a en fait plusieurs choses qui doit être vrai avant, nous vous recommandons de vous inscrire à une refi. Voici votre liste de contrôle:

  1. Il doit être totalement libre de faire le changement. Pas de frais de dossier. Pas de frais de montage. Le nouveau prêteur veut votre entreprise. Assurez-vous qu’ils le gagnent!
  2. Vous devez conserver un taux fixe si vous en avez un, ou passer d’une variable à une fixe. Les taux variables sont une mauvaise affaire pour vous ou pour tout emprunteur, car il est impossible de savoir à quel moment le taux pourrait augmenter. Vous devez savoir que votre taux est fixe afin que vous puissiez planifier un rendez-vous avec liberté de prêt étudiant le plus tôt possible.
  3. Vous devez soit conserver la même durée pour le prêt refinancé que celle que vous avez actuellement, ou si possible, la raccourcir! Pourquoi ajouteriez-vous plus d’années d’esclavage de prêt à votre calendrier?
  4. Vous devez baisser votre taux d’intérêt. C’est vraiment la clé de tout le package. Si vous n’obtenez pas un meilleur taux, vous pourriez aussi bien rester intense avec votre prêteur actuel et éviter le refinancement.

Démarrez le processus de demande avec un prêteur de qualité

La vision de la façon de refinancer les prêts étudiants est assez claire: vous recherchez un accord qui vous aidera à le rembourser plus tôt que dans votre arrangement actuel. Mais considérez ceci: tous les prêteurs ne sont pas créés égaux! En fait, votre avenir financier exige que vous travailliez uniquement avec un prêteur de qualité lorsque vous envisagez de refinancer.

L’une des principales choses à rechercher est un prêteur qui n’essaye pas de vous vendre d’autres produits de prêt. Pourquoi pas? Parce que vous ne sortez pas d’un trou en creusant plus profondément. Et vous ne pouvez pas vaincre la dette avec plus de dette! La dernière chose dont vous avez besoin est un prêteur qui veut colporter davantage du poison dont vous essayez de vous désintoxiquer. La dette est le problème, et vous essayez de le résoudre.

Recherchez un prêteur qui ne gère que des prêts étudiants, si possible. Les meilleures entreprises sont généralement celles qui réussissent exceptionnellement bien à une seule chose.

Comparer les tarifs

Lorsque vous recherchez le bon prêteur, le principal indicateur sera les taux d’intérêt offerts. Pour répéter l’idée principale: vous essayez de rembourser votre dette plus rapidement. Vous faites cela de deux manières principales: abaisser votre taux d’intérêt ou raccourcir la durée. Idéalement, vous refinancez pour faire les deux!

Puisque vos priorités raccourcissent la durée de vie de votre dette et contenant combien vous payez globalement, la taille de votre minimum mensuel est ne pas l’objectif principal. Si quoi que ce soit, accepter un paiement mensuel légèrement plus élevé ne peut que vous aider. C’est parce que cela vous obligera à budgéter en gardant à l’esprit la liberté de la dette. Des paiements plus importants aujourd’hui signifieront que votre temps précieux et votre argent seront moins épuisés par vos prêts étudiants. Voilà à quoi ressemble la victoire avec le refinancement!

Soumettez les documents et complétez le processus de demande

Disons que vous trouvez un bon prêteur et il semble que vous soyez admissible à un refi qui vous aidera réellement à faire bouger votre prêt étudiant. Fantastique! Il est maintenant temps de postuler. Vous aurez juste besoin de partager quelques informations de base avec le prêteur sur votre prêt actuel, ainsi que quelques documents sur vos finances. Voici ce que la plupart des prêteurs auront besoin de vous:

  • Votre nom et adresse
  • Preuve de résidence
  • Preuve que vous avez obtenu votre diplôme
  • Le type de diplôme que vous avez obtenu
  • Le nom de votre école ou de vos écoles
  • Preuve d’emploi (talons de paie, déclarations de revenus ou formulaire W-2)
  • Votre revenu
  • Combien vous payez mensuellement pour le logement
  • Relevés de vérification de prêt ou de remboursement, y compris le montant total de votre dette d’études

Chaque prêteur n’aura pas besoin de tout cela, mais la plupart voudront une combinaison similaire. Ensuite, ils peuvent utiliser votre revenu et votre pointage de crédit pour vous proposer des options de remboursement. Optez toujours pour la durée la plus courte disponible, avec un taux fixe bas!

Rembourser vos prêts étudiants plus rapidement

L’intérêt du refinancement est d’accélérer vos gains de tout vos dettes. Cela inclut absolument vos prêts étudiants. Nous sommes d’accord avec le refinancement de prêt étudiant, car il peut vous permettre de travailler la boule de neige de la dette, quel que soit le rang de ce prêt. Même si ce n’est pas l’objectif actuel de l’intensité de votre gazelle, vous pouvez obtenir plus de traction avec un meilleur taux d’intérêt ou à plus court terme.

Gardez à l’esprit que la connaissance de la tête ne représente que 20% des finances personnelles intelligentes. Tout le reste concerne un comportement intelligent – faire des choix intelligents, prendre de bonnes habitudes et rester concentré sur un plan à long terme. Le refinancement peut vous aider avec tout cela. Assurez-vous simplement que les nouvelles et meilleures conditions qu’il vous offre ne vous permettent pas de perdre de l’élan dans votre voyage sans dette.

Vous voulez voir comment le refinancement de vos prêts étudiants peut vous faire gagner du temps et de l’argent? Vous pouvez obtenir un nouveau taux de prêt étudiant en quelques minutes, sans frais.

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