NOUVEAU! Écoutez cet article. (Lu par George Kamel)

Si vous devez de l’argent sur des prêts étudiants, des prêts automobiles et des factures de carte de crédit, vous n’êtes pas seul. Les derniers chiffres de la Réserve fédérale montrent que le total nationale la dette des ménages s’élève à 14,27 billions de dollars.1 C’est mille milliards avec un «T.» Oui, il est sûr de dire que s’inquiéter de la dette est une épidémie nationale à ce stade.

Même si nous savons tous que la dette est un énorme problème, tout le monde pense toujours que cela fait partie de la vie. Et quand vous commencez à parler de remboursement de la dette, ils vous regardent comme si vous étiez fou. La dure vérité est que la dette vous prive de votre argent maintenant et vole votre avenir. De plus, vous êtes obligé de payer pour des choses du passé! Comme ces virées shopping sur un coup de tête de vos années de fac, la facture vétérinaire du vieux Rex le chien (il n’est même plus votre animal de compagnie) et les courses de toutes ces époques où il y avait plus de mois que d’argent. Sans oublier que vous êtes également obligé de payer des intérêts insensés.

Si ça ressemble à un désordre, c’est parce que c’est. Mais restez avec nous ici, nous vous montrerons comment rembourser vos dettes et rester à l’écart pour de bon.

Qu’est-ce que la dette?

Chaque fois que vous devez de l’argent à quelqu’un d’autre, c’est une dette. Oui, on parle de cartes de crédit (même si vous les remboursez tous les mois!), De prêts étudiants, d’hypothèque, de prêts sur salaire, de prêts personnels et même de prêts automobiles.

La dette non hypothécaire comprend:

  • prêts étudiants
  • prêts auto
  • cartes de crédit
  • dette médicale
  • prêts sur valeur domiciliaire
  • prêts sur salaire
  • prêts personnels
  • IRS et dette publique

Les factures mensuelles, comme l’électricité, l’eau et les services publics, ne sont pas des dettes – ce ne sont que vos dépenses normales. Il en va de même pour des choses comme les assurances, les taxes, l’épicerie et les frais de garde d’enfants. Mais Comment vous payez ces dépenses mensuelles courantes changer en dette. Si vous utilisez des cartes de crédit pour payer votre facture d’électricité, vos courses ou votre immatriculation de voiture, vous êtes peut-être sur la bonne voie pour accumuler une montagne de dettes.

Et qu’en est-il de votre maison? Oui, votre hypothèque est techniquement un type de dette, mais c’est le seul dont Dave Ramsey ne vous donnera pas du fil à retordre. Autrement dit, tant que vos paiements ne dépassent pas 25% de votre salaire net mensuel et que vous vous en tenez à un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans. Mais c’est une diatribe différente pour un jour différent.

N’oubliez pas que si vous devez un solde et effectuez des paiements à quelqu’un, vous êtes endetté. Mais vous ne voulez pas y rester! Maintenant que nous avons appelé les différents types de dette, il est temps que vous vous efforciez de rembourser vos dettes. Vous devez rembourser la dette le plus rapidement et le plus intensément possible. Mettez-vous en colère, puis attaquez-vous avec tout ce que vous avez! Mais tout d’abord, vous devez savoir combien vous devez. Et même si cela peut être un nombre effrayant à voir en noir et blanc, vous devez le faire.

Quelle est votre dette?

Additionner le total de votre dette ne sera ni joli ni amusant. Pourtant, vous devez déchirer le pansement et savoir quel est ce numéro pour pouvoir l’attaquer. Alors, respirez profondément et ouvrez cette enveloppe ou cette page de compte. Regarde le nombre, fais la paix avec lui, puis dis-toi, Je peux le faire. Tu pouvez débarrassez-vous de cette dette désagréable une fois pour toutes.

Maintenant que vous avez fait preuve de tout le courage que vous aviez et vu des chiffres (peut-être déconcertants), il est temps pour de bonnes nouvelles. Voyons dans combien de temps vous pourrez tout payer! Utilisez cet outil de calcul de la dette super simple pour additionner toutes vos dettes et découvrir à quelle vitesse vous pouvez les sortir de votre vie. Plus besoin de se cacher la tête dans le sable, il est temps de faire face à la vérité pour pouvoir faire quelque chose!

Une fois que vous obtenez vos résultats, respirez profondément encore (ne paniquez pas!) et restez avec nous ici. Nous vous montrerons le plan éprouvé qui vous aidera non seulement à rembourser vos dettes, mais également à les mettre au rebut pour de bon.

Stratégies de réduction de la dette qui ne fonctionnent pas

Allons droit au but sur celui-ci: rembourser la dette n’est jamais facile. Nous sommes pleinement conscients du buzz qui entoure tous les moyens «rapides» de régler vos dettes, mais si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. Examinons certaines des options disponibles et pourquoi vous devriez rester clair:

Consolidation de la dette

Il s’agit essentiellement d’un prêt qui regroupe toutes vos dettes en un seul versement. Cela semble être une bonne idée au début, jusqu’à ce que vous découvriez que la durée de vie de vos prêts augmente, ce qui signifie que maintenant vous resterez endetté encore plus longtemps. Et le faible taux d’intérêt qui semble si attrayant en ce moment – devinez quoi? Cela augmente également avec le temps. Récapitulatif rapide: allonger le temps de remboursement de la dette, plus l’augmentation des intérêts, équivaut à une mauvaise affaire. Ne fais pas ça.

Règlement de la dette

Les sociétés de règlement de la dette sont le ventre minable du monde financier. Courir de cette option. Les entreprises vous factureront des frais, puis vous promettent de négocier avec vos créanciers pour réduire ce que vous devez. Habituellement, ils prennent simplement votre argent et vous laissent responsable de votre dette. Euh, nous allons passer.

401 (k) Prêts

Nan. Pas bon. N’empruntez jamais de votre 401 (k) pour rembourser votre dette! Vous pourriez être frappé de pénalités, de frais et de taxes sur votre retrait. Au moment où vous ajoutez tout cela, cela n’en vaut pas la peine. De plus, vous voulez garder cet argent investi pour votre retraite, et non pas payer pour les erreurs du passé.

Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)

Ce n’est jamais une bonne idée d’emprunter de l’argent contre votre maison. Vous risquez de perdre votre maison si vous ne pouvez pas rembourser le prêt à temps. Non merci! Ça ne vaut pas un tel risque. Oubliez ça et ne le faites pas.

En fin de compte, ces types d’options de réduction de la dette sont au mieux risqués et ne traitent de toute façon que les symptômes de vos problèmes d’argent. Ils ne vous aideront jamais à résoudre la question fondamentale de savoir pourquoi vous avez atterri ici en premier lieu. Vous n’avez pas besoin de consolider, de régler ou d’emprunter pour régler votre dette. Vous devez changer la façon dont vous gérez votre argent – clairement et simplement. Votre argent ne changera jamais tant que vous ne le faites pas!

Comment rembourser sa dette (la manière intelligente)

1. N’utilisez plus jamais de dette.

Non sérieusement. Plus jamais. Ecoutez, cela ne vous servira à rien de déployer tous ces efforts si vous allez simplement vous endetter à nouveau. Si cela fonctionne, vous devez vous engager à penser que la dette est stupide (parce qu’elle l’est).

2. Vivez sur un budget.

Vous pouvez esquiver tout ce que vous voulez, mais la vérité est que vous n’allez jamais avancer si vous dépensez plus que ce que vous gagnez chaque mois. Si vous voulez commencer à gagner avec de l’argent, vous devez faire un plan et dire à chaque dollar où vous voulez qu’il aille. avant c’est dépensé. Notre application de budgétisation gratuite, EveryDollar, simplifie la création de votre premier budget.

Votre budget est peut-être un peu bancal au début, mais n’abandonnez pas! Il faut environ trois mois aux gens pour entrer dans un rythme régulier avec un budget. Mais nous promettons que cela en vaut la peine. Le budget vous aidera à rester sur la bonne voie alors que vous vous efforcez de rembourser vos dettes. Et malgré ce que vous avez peut-être entendu, le fait d’avoir un budget ne met pas fin à tout votre plaisir – le budget vous donne en fait la liberté de dépenser. Et cela vous donne la tranquillité d’esprit de savoir exactement où va votre argent durement gagné.

3. Utilisez la méthode boule de neige de la dette.

Maintenant que vous avez défini votre budget, il est temps de commencer à rembourser vos dettes! Et la meilleure façon de rembourser votre dette est la méthode boule de neige de la dette. C’est le moyen de gagner du terrain en remboursant vos dettes de la plus petite à la plus grande.

Nous savons qu’il y a beaucoup de gens qui vous diront de rembourser d’abord votre dette la plus élevée ou celle qui a le taux d’intérêt le plus élevé. Bien sûr, le calcul est logique, mais le remboursement de la dette ne se résume pas aux chiffres. Si vous voulez vous en tenir à cela, vous devez voir des gains rapides et avoir l’impression de faire des progrès – c’est là que la boule de neige de la dette entre en jeu.

Regardons comment fonctionne la boule de neige de la dette:

  • Énumérez vos dettes non hypothécaires du plus petit au plus grand solde. Et rappelez-vous, ne faites pas attention aux taux d’intérêt.
  • Faites des paiements minimums sur toutes les dettes, sauf pour ce petit gars (nous l’attaquons). Jetez tout l’argent supplémentaire que vous pouvez trouver à la plus petite dette. Que votre plus petite dette soit de 100 $ ou de 5 000 $, essayez de régler cette dette le plus rapidement possible!
  • Maintenant, prenez l’argent que vous payiez sur cette petite dette et ajoutez-le à ce que vous payiez sur la dette suivante la plus élevée. Donc, si vous aviez 150 $ à votre plus petite dette, vous avez maintenant cet argent libéré pour aller à la prochaine dette sur votre liste. Vous pouvez ajouter ces 150 $ au paiement minimum de 88 $ que vous faisiez déjà. Vous avez maintenant 238 $ à investir dans votre prochaine dette. Voir? C’est une boule de neige de la dette!
  • Très bien, continuez maintenant à faire cette même méthode jusqu’à ce que vous supprimiez la toute dernière (et la plus grande) dette de votre liste. Cela peut vous prendre 18 mois ou 6 ans. Le fait est que vous le faites! Peu importe le temps que cela prendra, vous vous êtes engagé à vous libérer de vos dettes et vous allez y arriver. Nous croyons en toi!

4. Obtenez sur le plan éprouvé pour votre argent.

Il est temps d’écraser votre dette, de prendre le contrôle de votre argent et de commencer à vivre pour votre avenir plutôt que pour votre passé. Tu pouvez fais ça! Que vous commenciez tout juste à rembourser votre dette ou que vous soyez dans quelques années (et que vous soyez prêt à passer à la vitesse supérieure), découvrez l’essai gratuit de Ramsey +.

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