Pour ceux d’entre vous qui essaient de décider dans quels fonds investir pour la retraite, je vous entends. Vous vous souvenez de cette matière à l’école qui vous hantait? Peu importe à quel point vous avez essayé, quelles que soient les techniques que vous avez utilisées, cela n’a pas cliqué. Pour moi, c’était de la chimie. Quand je vois un tableau périodique des éléments, je suis toujours nerveux! C’était épuisant d’essayer de se souvenir de toutes ces lettres et symboles. C’est ce que ressentent beaucoup de gens lorsqu’ils essaient de choisir les bons investissements. Il y a tellement d’options parmi lesquelles choisir en matière de fonds communs de placement que cela peut être époustouflant.

L’un des fonds dont vous avez probablement beaucoup entendu parler est le S&P 500 Index Fund. C’est un peu un mot à la mode en matière d’investissement. Mais quoi est les S&P 500 Index Fund et s’agit-il d’un bon endroit pour investir votre argent?

Décomposons tout cela.

Qu’est-ce que le S&P 500 Index Fund?

Mais avant de continuer, assurons-nous que nous sommes sur la même longueur d’onde à propos de ces définitions. Un «indice» est simplement un instrument de mesure ou un moyen de suivre l’évolution du marché boursier. Avec moi? D’accord. Le S&P est un indice qui reflète les performances des 500 plus grandes sociétés cotées en bourse. J’ai compris? Bien.

Maintenant, comme l’indice S&P 500 représente 80% de la valeur marchande, il est largement considéré comme la meilleure jauge unique du marché.1 Cela signifie que la performance de ce fonds indiciel n’est pas pire, mais aussi meilleur, que cette section du marché. C’est un détail important à retenir. Indice fondsLes s sont une forme d’investissement «passive». Il s’agit d’un type de fonds commun de placement qui n’est pas activement géré par quelqu’un qui cherche à battre le marché, mais plutôt conçu pour miroiter la performance de l’indice – comme l’indice S&P 500.

Comment fonctionne le fonds indiciel S&P 500?

C’est assez simple: si vous investissez dans le S&P 500 Index Fund, vous détiendrez des actions des 500 actions qui composent l’indice. Ces sociétés peuvent changer – et le font – si le S&P 500 ajoute ou supprime certaines sociétés pour d’autres dans l’indice réel.

Il convient également de noter que le S&P 500 Index Fund est assez diversifié. Ses investissements sont répartis entre 11 grandes industries, aucun secteur n’ayant plus de 30% de l’argent investi. Voici un aperçu des différents secteurs d’activité qui composent l’indice.

Sociétés de fonds indiciels S&P

Vous reconnaîtrez certainement certains des grands noms qui contribuent à la composition du S&P 500 Index Fund – nous parlons d’Apple, d’Alphabet / Google (il a deux types d’actions dans l’indice), Amazon, Berkshire Hathaway, Facebook, Johnson & Johnson, Microsoft, Proctor & Gamble et Visa. Et la performance de ces 10 plus grandes entreprises de l’indice représente plus d’un quart de l’activité de négociation et du rendement global.2

Dois-je investir dans le fonds indiciel S&P 500?

Eh bien tout d’abord, vous devez garder à l’esprit les avantages et les inconvénients des fonds indiciels. Étant donné que les fonds indiciels sont gérés passivement (rappelez-vous, le fonds ne fait que suivre l’indice), ils ont des ratios de frais inférieurs, c’est-à-dire des frais administratifs. Et cela attire beaucoup d’investisseurs. Et comme mentionné, c’est un fonds assez diversifié.

Là où le S&P 500 – et de nombreux autres fonds indiciels – échoue, cependant, c’est dans le taux de rendement. Écoutez-moi à ce sujet – vous souhaitez investir dans un fonds qui battre la moyenne du marché, ne correspond pas. Un bon fonds commun de placement en actions de croissance surclasse un fonds indiciel.

Là où le S&P 500 – et de nombreux autres fonds indiciels – échoue, cependant, c’est dans le taux de rendement. Écoutez-moi à ce sujet – vous souhaitez investir dans un fonds qui battre la moyenne du marché, ne correspond pas. Un bon fonds commun de placement en actions de croissance surclasse un fonds indiciel.

De 2009 à 2019, le rendement du S&P 500 était d’un peu moins de 14%. Bien que ce ne soit pas mal, cela ne suit pas le rythme des fonds communs de placement d’actions de croissance. Même dans une année de marché haussière comme 2019, le rendement du S&P 500 était un peu meilleur que 31%, tandis que les meilleurs fonds communs de placement en actions de croissance rapportaient plus de 40%.3

En bout de ligne: Dans l’ensemble, économiser un ou deux pour cent sur les frais, mais abandonner quelques pour cent sur le rendement crée un écart de croissance à long terme. Certains fonds communs de placement sous-performent le S&P 500 – et vous voulez rester loin de ceux-ci – mais il existe de nombreux fonds communs de placement qui surclassent l’indice.

Vous m’avez déjà entendu le dire: choisir et choisir les bons fonds est un gros problème, les gens!

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Alors, où devraient vous investissez? Je recommande toujours aux gens de répartir leurs dollars entre ces quatre types de fonds communs de placement: croissance et revenu, croissance, croissance agressive et international. Ce mélange contribuera à vous assurer que vos investissements sont bien diversifiés et vous aider à battre la moyenne du marché. Mais écoutez, vous ne devriez jamais investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas.

C’est pourquoi je veux toujours qu’un professionnel de l’investissement dans mon coin m’aide à séparer les gagnants des perdants. C’est toujours une bonne idée de s’asseoir avec quelqu’un, comme un SmartVestor Pro, qui peut vous aider à fixer des objectifs pour votre avenir financier et à comprendre toutes vos options, des fonds indiciels aux fonds communs de placement d’actions de croissance.

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