Se marier est un énorme et mettre en pratique la chose «deux deviendront un» peut être un peu difficile, surtout en ce qui concerne vos finances. Après tout, s’asseoir pour faire ensemble des budgets mensuels et ouvrir des comptes de chèques et d’épargne communs font tous partie de la fusion de vos vies!

Mais savez-vous ce qui est généralement oublié lors de la planification de mariage et de la lune de miel? Assurance!

Nous savons que vous avez beaucoup à faire alors que vous vous préparez à passer le reste de votre vie ensemble, mais il est si important de faire un bilan de couverture d’assurance chaque fois que vous traversez un événement majeur de la vie – et se marier est aussi important que possible. . Vos vies changent, ce qui signifie que vos besoins en assurance ont également changé. Si vous ne faites pas attention, vous n’aurez peut-être pas la bonne assurance en place pour protéger vos proches.

Il existe quatre types d’assurance dont les jeunes mariés (et les couples mariés en général) doivent parler et mettre en place une fois qu’ils disent «oui»:

  • Assurance voiture
  • Assurance habitation ou locataire
  • Assurance-vie
  • Assurance santé

Voici quelques conseils pour vous aider, vous et votre conjoint, à obtenir la bonne assurance après avoir fait le nœud.

Assurance voiture

Il y a de très bonnes chances que vous puissiez obtenir un rabais sur votre assurance automobile, juste pour vous marier!

Bien que vous ne deveniez peut-être pas un meilleur conducteur par magie parce que vous avez trouvé votre moitié, les statistiques montrent que les conducteurs mariés déposent moins de réclamations et sont moins risqués pour les compagnies d’assurance. Un rapport récent a révélé que lorsque les célibataires sont attelés, leurs taux d’assurance automobile chutent d’environ 6%, ce qui représente près de 100 $ d’économies chaque année.1

C’est également le moment idéal pour poser des questions sur d’autres réductions. Si vous et votre conjoint envisagez tous les deux d’amener une voiture dans le mariage, par exemple, vous pouvez avoir les deux voitures couvertes par la même politique et peut-être obtenir une réduction multicar dans le processus.

Conseil d’assurance: magasinez pour une meilleure offre.

Beaucoup de gens traitent l’assurance avec un état d’esprit «définissez-le et oubliez-le». Ils non plus jamais magasinez à nouveau pour une assurance ou n’avez pas magasiné depuis des années. C’est une erreur qui pourrait leur coûter des centaines de dollars d’économies chaque année. Ne laissez pas cela être vous!

Si vous n’avez pas acheté d’assurance depuis un certain temps, vous marier est une excellente excuse pour regarder autour de vous et assurez-vous que vous et votre conjoint avez le bon montant de couverture en place.

Une fois de retour de votre lune de miel, contactez un agent d’assurance indépendant qui pourra vous aider à trouver une meilleure offre sur votre assurance auto.

Assurance habitation ou locataire

Maintenant que vous emménagez ensemble en tant que mari et femme, il y a de fortes chances que l’un de vous doive abandonner la police d’assurance du locataire ou du propriétaire que vous aviez pendant que vous viviez seul.

Si vous prévoyez de louer au cours de la première ou des deux premières années de votre mariage (c’est probablement une bonne idée, car vous pourriez avoir besoin de temps pour déterminer à quel point vous voulez vivre avec votre belle-famille!), Alors l’assurance du locataire est un indispensable. Vous voudrez avoir une couverture suffisante pour remplacer toutes vos affaires en cas de vol, d’incendie ou de vandalisme. Faites-nous confiance: ça vaut les 15 $ à 20 $ par mois, les gens!

Et si vous déménagez directement dans une nouvelle maison? Ensuite, vous aurez besoin d’une assurance habitation. Vous voudrez être sûr d’avoir une assurance suffisante pour couvrir tous les frais de remplacement de votre maison – et de vos affaires – si elle est détruite par quelque chose comme une tornade ou un incendie.

De plus, gardez à l’esprit que certains articles de luxe (alliances, quelqu’un?) Peuvent ne pas être entièrement couverts par la police de votre propriétaire ou locataire s’ils sont volés. Vous devrez peut-être ajouter un avenant à votre police pour assurer pleinement les bijoux et autres objets de valeur que vous pourriez apporter au mariage.

Conseil d’assurance: regroupez vos polices.

Maintenant que nous avons parlé de l’automobile, du propriétaire et assurance du locataire, c’est le bon moment pour parler de regroupement de vos polices. Il y a de fortes chances que vous puissiez économiser de 15 à 20% chaque année sur vos primes d’assurance simplement en regroupant les assurances auto et habitation. Alors gardez votre conjoint près de vous et vos polices d’assurance plus près!

Assurance-vie

Si vous êtes marié, vous besoin assurance-vie. Période. L’assurance-vie devrait faire une chose et une seule chose: remplacer votre revenu perdu si vous décédez pour que vos proches ne subissent pas de difficultés financières après votre départ. Ce n’est pas le genre de chose auquel tout le monde veut penser. Mais donner à votre conjoint la tranquillité d’esprit qu’offre l’assurance-vie est l’une des choses les plus aimantes que vous puissiez faire.

Chaque conjoint devrait souscrire une police d’assurance-vie temporaire de 15 ou 20 ans avec une couverture de 10 à 12 fois votre revenu annuel. Donc, si vous gagnez 60 000 $ par année et que votre conjoint rapporte 50 000 $ à la maison, vous devriez obtenir une politique d’une valeur d’au moins 600 000 $ tandis que votre conjoint souscrit une politique d’une valeur d’au moins 500 000 $.

Les parents au foyer ont également besoin d’une assurance-vie. Combien exactement? Tout d’abord, additionnez le coût de remplacement de tous les emplois qu’un parent au foyer fait pendant une année complète – des choses comme les services de garde d’enfants, de nettoyage et de blanchisserie. Ensuite, multipliez ce total par 10 ou 12 pour déterminer ce dont vous aurez besoin en couverture.

Alors, que se passe-t-il une fois la durée de la politique écoulée? Eh bien, si vous avez accumulé de la richesse pendant ces 15 ou 20 ans, en investissant régulièrement 15% de votre revenu pour la retraite mois après mois et année après année, vous ne le ferez probablement pas. besoin l’assurance-vie plus. C’est parce que vous aurez suffisamment d’argent en épargne et en placements pour être auto-assuré. C’est ce que vous devriez viser avec une assurance-vie temporaire.

Ne remettez pas cela à plus tard: si vous êtes marié et n’avez pas d’assurance-vie, vous deviez souscrire une police hier. Nos amis à Assurance Zander peut comparer les tarifs de certaines des meilleures compagnies d’assurance-vie temporaire et vous aider à trouver le meilleur plan pour protéger votre famille.

Conseil d’assurance: mettez à jour vos bénéficiaires.

Et si tu avais déjà avoir une police d’assurance-vie en place? Ensuite, vous devrez contacter votre compagnie d’assurance ou vous connecter en ligne et mettre à jour vos bénéficiaires dès que possible. De cette façon, votre conjoint recevra la prestation de décès si vous décédez subitement demain. Nous l’espérons jamais se produit, mais c’est toujours une bonne idée d’être préparé!

Assurance santé

La plupart des gens doivent attendre l’inscription ouverte pour apporter des modifications à leur couverture maladie. Mais une fois que vous vous êtes marié, vous et votre conjoint pouvez profiter d’une période d’inscription spéciale qui vous permet à tous les deux de déterminer ce que vous voulez faire de votre assurance maladie.

Vous avez essentiellement deux choix: souscrire ensemble au même régime de soins de santé ou conserver la couverture que vous avez actuellement. Maintenant, si chacun de vous a une assurance maladie par le travail et que vous êtes satisfait de cette couverture et de son coût, il est probablement préférable de garder vos régimes d’assurance maladie séparés pour le moment.

D’autre part, si l’un de vous est pigiste ou parent au foyer et ne fait pas avoir accès à un régime de santé basé sur l’employeur, il pourrait être moins coûteux d’être couvert par le même régime au lieu de choisir un régime individuel du marché des soins de santé.

Cependant, vous n’avez pas beaucoup de temps pour choisir. Vous avez normalement jusqu’à 60 jours après votre mariage pour souscrire à un nouveau plan de santé individuel ou aussi peu que 30 jours pour adhérer à l’assurance maladie de l’employeur de votre conjoint.2 Alors allez-y!

Conseil d’assurance: pensez à des franchises élevées.

Comment décidez-vous du type de régime d’assurance qui vous convient? Si vous et votre conjoint êtes en relativement bonne santé, vous voudrez peut-être envisager un régime de soins de santé à franchise élevée (HDHP) pour vous aider à économiser sur les primes d’assurance. Ces plans sont généralement accompagnés d’un compte d’épargne santé (HSA) auquel vous pouvez contribuer et que vous pouvez utiliser pour couvrir les franchises et les frais remboursables. De plus, ils offrent d’excellents avantages fiscaux, notamment des retraits non imposables pour frais médicaux.

Travailler avec un agent d’assurance indépendant

Nous savons que suggérer une «soirée de shopping d’assurance» ne vous rapportera probablement pas de points brownie avec votre conjoint, alors pourquoi ne laissez-vous pas quelqu’un d’autre faire le travail à votre place?

Nos fournisseurs locaux agréés (PEL) d’assurance peuvent rechercher les meilleures offres d’assurance en fonction des besoins de votre famille. C’est parce qu’ils sont des agents d’assurance indépendants, ce qui signifie qu’ils n’essaient pas de vous vendre une couverture d’une seule compagnie d’assurance. Et la meilleure partie? La connexion avec un PEL est totalement gratuite!

Entrez en contact avec un PEL dans votre région dès aujourd’hui!

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