Les banques et les coopératives de crédit ne sont pas des jumeaux identiques, mais parfois elles portent les mêmes vêtements. Il est difficile de les distinguer, vous ne savez donc pas lequel choisir pour vos besoins bancaires. Et c’est frustrant.

Ne paniquez pas. Si vous regardez de plus près, vous verrez ce qui différencie les coopératives de crédit et les banques, et vous pourrez prendre la bonne décision quant à l’endroit où placer votre argent. Nous vous aiderons à savoir quoi rechercher.

Différences entre les coopératives de crédit et les banques

Les banques et les coopératives de crédit ne sont pas les mêmes, mais elles semblent similaires parce qu’elles utilisent le même langage pour parler de ce qu’elles offrent. La bonne nouvelle est qu’il existe suffisamment de différences entre les deux pour les distinguer. Voici quelques façons dont ils sont différents.

1. À qui appartient-il. Les banques sont à but lucratif et veulent gagner de l’argent. Les coopératives de crédit sont à but non lucratif, elles peuvent donc se concentrer sur les besoins de leurs membres. En outre, les membres des coopératives de crédit peuvent voter sur les changements de politique et le leadership (entre autres), mais ce n’est pas une option dans votre banque locale. C’est quelque chose à considérer si vous aimez vraiment vous mêler du fonctionnement d’une coopérative de crédit. (Personnellement, nous préférons regarder l’herbe pousser.)

2. Qui peut le rejoindre. N’importe qui avec de l’argent peut ouvrir un compte dans une banque. Mais avec une coopérative de crédit, vous devez vous qualifier pour devenir membre, même si vous avez beaucoup d’argent. Il existe de nombreuses façons de devenir membre en fonction de votre lieu de résidence ou de travail, mais il y a de fortes chances que vous puissiez toujours en rejoindre un si vous ne remplissez pas les conditions requises. Vous devrez cependant payer des frais. Et personne n’aime les frais.

3. Qui le soutient. Vous voulez qu’une banque ou une caisse populaire soit assurée contre la perte ou le vol de quelconque gentil. Le NCUSIF (National Credit Union Share Insurance Fund) assure les coopératives de crédit, tandis que la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) assure les banques. seul temps où l’Oncle Sam met réellement de l’argent dans ta poche. Si une banque ou une caisse populaire n’est pas assurée, n’y mettez pas votre argent. Sérieusement. Ne fais pas ça. C’est à peu près aussi sûr que de mettre votre argent durement gagné sous votre matelas et d’en publier une photo sur les réseaux sociaux.

4. Les frais qu’il facture. Étant donné que les banques doivent faire de l’argent pour leurs investisseurs, elles facturent souvent des frais plus élevés (et plus de frais) que les coopératives de crédit. De nombreuses coopératives de crédit offrent des comptes chèques gratuits sans solde minimum, tandis que les comptes gratuits dans les banques exigent généralement un solde minimum plus élevé. Les frais pour erreurs, comme un chèque sans provision, ont également tendance à être plus élevés dans les banques.

5. L’intérêt qu’il offre. Parce que les coopératives de crédit servent leurs membres et non leurs investisseurs, elles peuvent offrir des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne (y compris les CD) et des taux plus bas sur les prêts. Puisque les banques essaient de faire des bénéfices, elles fixent des taux d’intérêt plus bas sur l’épargne et des intérêts plus élevés pour les prêts. Cela signifie plus d’argent dans les poches doublées de soie de leurs costumes italiens fantaisie.

Mais il y a un petit nouveau en ville. Les banques en ligne sont de plus en plus populaires de jour en jour. Parce que ces banques n’ont pas à se soucier de l’entretien d’un bâtiment ou d’un parking, elles peuvent facturer des frais moins élevés. et vous offrir de meilleurs taux d’intérêt sur l’épargne et les prêts.

Gardez à l’esprit que les banques locales et les coopératives de crédit sont uniques et proposent donc des offres spéciales de temps en temps. Faites un peu de recherche pour voir ce qu’ils font la promotion avant d’en choisir un. Mais ne vous joignez pas parce que vous voulez un t-shirt gratuit. Si vous ne faites pas attention, ce billet de faveur pourrait vous coûter des centaines de dollars plus tard. Aucun t-shirt ne vaut cette beaucoup.

Avantages des coopératives de crédit

Les banques et les coopératives de crédit sont différentes à bien des égards, y compris les avantages qu’elles offrent. Commençons par nous attaquer à la coopérative de crédit. Voici quelques avantages de l’adhésion avec eux:

  • Service client personnalisé. Envie de vous sentir comme un blip insignifiant sur le radar du temps et de l’espace? Rejoignez une grande banque d’entreprise. Pour eux, vous êtes un numéro de compte qui leur rapporte de l’argent. Les coopératives de crédit (et les petites banques régionales aussi) peuvent offrir une touche personnelle car elles se soucier au propos de vous. Quel concept.
  • Plus de ressources de littératie financière. De nombreuses coopératives de crédit offriront une éducation financière, des conseils ou un encadrement. Ils veulent que vous gagniez avec de l’argent. Mais – et c’est un gros mais – les coopératives de crédit peuvent vous encourager à obtenir des prêts pour votre voiture et d’autres dépenses importantes. Dis juste non. Nada. Nan. Je ne vais pas le faire. Jamais. Obtenir le point? La seule façon de gagner avec de l’argent est sans dette.
  • Comptes chèques gratuits. Les coopératives de crédit ne peuvent pas vous donner de l’argent pour rien, mais le compte courant peut être gratuit. Et certaines coopératives de crédit n’exigent même pas un solde minimum (ou très bas), ce qui est une bonne chose lorsque vous comptez chaque centime.
  • Des frais moins élevés et des taux d’intérêt d’épargne plus élevés. Nous en avons parlé plus tôt, mais les frais et les taux d’intérêt sont deux différences géantes entre les banques et les coopératives de crédit. Ce demi-pour cent supplémentaire d’intérêt peut ne pas sembler un gros problème maintenant, mais comme cela s’accumule au fil des décennies, cela pourrait faire la différence entre un voyage à Paris, au Texas, et un voyage à Paris, en France.
  • Présence communautaire. Parce qu’elles se concentrent sur leurs membres, les coopératives de crédit font souvent des choses pour les gens de leurs communautés locales. Ils peuvent donner des bourses d’études ou des subventions à des étudiants, ou ils peuvent participer à des collectes de fonds. Pas tellement avec les banques à grande surface. Si vous êtes axé sur la communauté, cet avantage peut être important pour vous.

Tous ces avantages semblent excellents – et ils le sont – mais les coopératives de crédit ne sont pas parfaites (les banques non plus, d’ailleurs). Vous devrez décider si leurs avantages sont meilleurs que ce qu’une banque peut offrir.

Avantages des banques

Vous pouvez profiter de nombreux avantages d’une coopérative de crédit, mais placer votre argent dans une banque n’est pas non plus une mauvaise option. Ils ont aussi des avantages.

  • Meilleure technologie. Les banques offrent généralement de meilleures applications, outils et fonctionnalités de site Web en ligne, car elles peuvent investir plus d’argent dans leur développement. Et la plupart des banques proposent des services bancaires mobiles depuis des années. Les coopératives de crédit sont généralement à la traîne sur le plan technologique. Ils ne vous offrent pas non plus toujours une excellente expérience de banque mobile.
  • Emplacements pratiques. Combien de coopératives de crédit transférez-vous sur le chemin du travail? Pas beaucoup. D’un autre côté, vous pourriez probablement trouver une banque à proximité de votre lieu de travail ou de résidence. La gestion par la coopérative de crédit prendra une plus grande partie de votre pause déjeuner, donc si la commodité et la rapidité sont de gros problèmes pour vous, faites appel à une banque.
  • Réseau ATM plus grand. Les banques vous donnent souvent un meilleur accès à l’utilisation gratuite des guichets automatiques au sein de leurs réseaux, qui sont beaucoup plus vastes que ce que les coopératives de crédit peuvent offrir. Garde en tête que tout les deux Les coopératives de crédit et les banques vous giflent souvent stupidement avec des frais d’utilisation de guichets automatiques qui ne sont pas dans leurs réseaux, alors assurez-vous de savoir lesquels utiliser ou vous vous retrouverez avec beaucoup moins à la fin du mois.

Les coopératives de crédit et les banques offrent des avantages. Le choix entre les deux dépend des avantages qui comptent le plus pour vous.

Votre argent est-il plus sûr dans une coopérative de crédit ou une banque?

La cybersécurité est un sujet brûlant ces jours-ci, et à juste titre. Vous ne pouvez pas traverser une pièce bondée sans rencontrer quelqu’un dont le compte bancaire a été piraté. La cybercriminalité a entraîné le vol de 1,5 billion de dollars à des gens ordinaires qui travaillent dur.1 C’est égal au PIB de la Russie. Vous fait tourner la tête et votre estomac se retourne d’anxiété.

Pas de soucis, cependant. Votre argent est également en sécurité dans les coopératives de crédit et les banques. Le gouvernement fédéral oblige les institutions financières à rembourser l’argent volé sur votre compte si des pirates informatiques enfreignent leur site Web.

Si votre NIP ou votre carte de débit est volé et que quelqu’un retire de l’argent ou dépense de l’argent de votre compte, il existe des directives sur le montant que vous récupérez. Ce montant est basé sur la date à laquelle vous signalez le vol. Le plus tôt sera le mieux, bien sûr. Cela vaut pour les banques et les coopératives de crédit.

Credit Union vs Bank: Qu’est-ce qui vous convient?

Personne ne peut vous dire si une caisse populaire ou une banque vous convient. C’est une décision que vous devez prendre vous-même. L’important est de trouver un endroit qui offre les fonctionnalités dont vous avez besoin, sans vous obliger à en payer le prix. Vous avez beaucoup d’options, alors ne vous contentez pas d’une banque ou d’une coopérative de crédit qui vous traite comme la gomme sur le dessous de leurs chaussures. Votre argent est trop important pour être donné à quelqu’un qui ne se soucie pas de ce qui lui arrive.

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