Lors d’un voyage en voiture pour rendre visite à sa fille et à sa famille, Phillip P. a rempli sa voiture d’essence et payé le plein comme il le faisait habituellement – avec sa carte de crédit.

Chaque fois que Phillip, un père célibataire à la fin de la cinquantaine, s’arrêtait dans une station-service ou facturait quelque chose sur sa carte de crédit, il pensait qu’il devancerait sa dette un jour. Au lieu de cela, petit à petit, il a continué à prendre du retard. Phillip jouait un jeu dangereux – et il perdait.

Des cartes de crédit et des prêts 401 (k) à un HELOC et des prêts étudiants pour aider à payer les études collégiales de sa fille, Phillip s’était creusé un énorme trou au fil du temps avec plus de 100 000 $ de dettes.

Lorsqu’il est arrivé chez sa fille, Phillip était assis dans son salon quand une pensée lui traversa l’esprit. Si seulement j’avais un million de dollars, Je pourrais résoudre tous mes problèmes d’endettement. Mais alors une nouvelle réalisation est rapidement apparue à la surface.

“Je me suis dit, Attendez une minute. Au cours des 10 prochaines années, je gagnerai un million de dollars», A déclaré Phillip, qui gagne un peu plus de 100 000 dollars par an en tant que développeur de logiciels. Il savait que quelque chose devait changer, mais il ne savait pas par où commencer.

Perte de dettes. . . et 135 livres!

Quelque temps après ce voyage, l’un des anciens de l’église de Phillip a annoncé qu’il préparait un Université de la paix financière classer. Phillip, qui a écouté Dave à la radio avec désinvolture pendant des années, s’est inscrit à la classe juste pour apporter son soutien. Mais au fur et à mesure qu’il traversait le cours, tout a commencé à cliqueter.

La première chose que Phillip réalisa, c’est qu’il avait fait son budget dans le mauvais sens. Il budgétiserait ses factures et ses dettes, mais pas d’autres dépenses – comme l’épicerie ou les divertissements.

Une fois qu’il a donné tous dollar une mission avec un budget de base zéro, il a vu une voie claire pour aller de l’avant. Dans le processus, il a vu des opportunités de réduire son style de vie et de l’aider à commencer à travailler à travers les Baby Steps.

«En faisant un budget qui montrait tout ce pour quoi je dépensais de l’argent, j’ai pu voir qu’il y avait beaucoup de choses que je n’avais pas à avoir», a déclaré Phillip. «Je peux vivre sans câble, je n’ai pas besoin de ces polices d’assurance indésirables, et je n’ai pas vraiment besoin de ce téléphone fixe – même si c’était un peu difficile de renoncer au numéro de téléphone que j’avais pendant 30 ans!»

«En établissant un budget qui montrait tout ce pour quoi je dépensais de l’argent, j’ai pu voir qu’il y avait beaucoup de choses que je n’avais pas à avoir. Je peux vivre sans câble, je n’ai pas besoin de ces polices d’assurance indésirables et je n’ai pas vraiment besoin de ce téléphone fixe. ”

—Phillip

Et Phillip ne travaillait pas seulement à perdre son dette. Il était également en train de perdre du poids. Il a commencé à préparer ses propres déjeuners et à planifier les repas à l’avance, et il perdu 135 livres en se désendettant. Il s’avère que ce qui est bon pour le portefeuille peut aussi être bon pour la taille!

Murphy se transforme en une bénédiction déguisée

Mais alors que Phillip essayait d’économiser un fonds d’urgence de démarrage de 1000 $ pour Baby Step 1, Murphy a décidé de faire une entrée spectaculaire. Non seulement son salaire a-t-il été réduit en raison d’un récent ralentissement, mais sa camionnette (qui ne valait que 2 500 $) avait besoin de 3 000 $ de réparations. Peu de temps après, la chance de Phillip a semblé s’aggraver lorsqu’il a frappé un dollar à quatre points avec son camion alors qu’il conduisait la nuit.

Phillip ne s’en rendait pas compte à l’époque, mais sa fortune était sur le point de s’améliorer.

La compagnie d’assurance a déclaré que son camion était une perte totale et a écrit à Phillip un chèque de 1 500 $. Son gendre a proposé de réparer le camion si Phillip pouvait lui obtenir les pièces dont il avait besoin, et il a utilisé une partie de cet argent pour le faire. Ensuite, il a pu terminer son fonds d’urgence de démarrage avec tout ce qui restait et il a commencé sa dette boule de neige cette semaine-là.

Cette bénédiction déguisée a déclenché le voyage sans dette de Phillip et il a assommé 101000 $ de dettes en un peu moins de trois ans. Il a effectué le dernier paiement de son prêt HELOC en avril 2018 pour se libérer de ses dettes!

Et ce camion? il est encore le conduire trois ans et demi plus tard avec 338 000 milles et plus!

«Cela aurait dû être un désastre, mais cela a fini par être une bénédiction», a déclaré Phillip.

Il est resté intense et a rapidement constitué un fonds d’urgence entièrement financé en seulement trois mois. À cette époque, sa fille était en instance de divorce et Phillip a pu l’aider à acheter une voiture d’occasion et lui fournir le soutien financier dont elle avait besoin.

«Cela a été une bénédiction de pouvoir être là alors qu’elle avait plus que jamais besoin de moi», a-t-il déclaré. «J’ai pu l’aider sans avoir de problèmes financiers et lui donner une chance de guérir et de récupérer.»

Phillip était prêt à s’attaquer à son prochain grand objectif financier: investir pour la retraite.

Travailler avec un pro de l’investissement

Pour l’aider à démarrer, Phillip s’est tourné vers le programme SmartVestor pour trouver un professionnel de l’investissement dans sa région. Il s’est connecté à un SmartVestor Pro qui s’est assis avec Phillip pour passer en revue ce qu’il avait déjà économisé, discuter de ses options et créer un plan d’épargne-retraite.

“Je l’ai vraiment aimé et nous avons vraiment cliqué”, a déclaré Phillip. «J’avais une bonne idée de ce que je devais faire en écoutant Dave, mais il m’a vraiment aidé à comprendre beaucoup de nuances autour des Roth IRA et des barèmes de frais et comment tout cela fonctionnait. Je l’ai définitivement recommandé lui et SmartVestor à d’autres personnes que je connais! »

«J’avais une bonne idée de ce que je devais faire en écoutant Dave, mais il m’a vraiment aidé à comprendre beaucoup de nuances autour des Roth IRA et des structures de frais et comment tout cela fonctionnait.

—Phillip

Un an après être devenu libre de toute dette, Phillip est maintenant déterminé à atteindre la barre des millionnaires. Il contribue 15% de ses revenus à son entreprise 401 (k) et son Roth IRA, jetant tout ce qu’il peut à son hypothèque. Il espère que cela sera complètement rentabilisé au cours des deux prochaines années afin de pouvoir augmenter son investissement.

En utilisant l’outil R: IQ de Chris Hogan et en travaillant avec son SmartVestor Pro, Phillip espère avoir 1 million de dollars dans ses comptes de retraite au cours des 10 prochaines années environ.

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Qu’est-ce que tu attends? Si vous êtes comme Phillip et que vous voulez relancer votre rêve de retraite, trouvez un SmartVestor Pro dès aujourd’hui!

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