Si vous vous demandez combien vous avez besoin pour prendre votre retraite, j’aime votre façon de penser. Vous avez une longueur d’avance sur le jeu car, malheureusement, la plupart des gens ne avoir une stratégie d’épargne-retraite. Ils bloquent simplement un certain âge – peut-être 65 ans – et essaient d’épargner le plus possible d’ici là.

Mais j’ai une nouvelle façon de voir cela: la retraite n’est pas un âge. C’est un chiffre financier. Une fois que vous savez exactement combien vous aurez besoin pour réaliser votre rêve de retraite, vous pouvez travailler pour atteindre cet objectif et prendre votre retraite une fois que vous l’avez atteint! Mais c’est à vous de faire en sorte que cela se produise. Si vous prévoyez de prendre votre retraite avec beaucoup d’économies et de vivre la vie dont vous avez toujours rêvé, vous devez créer un plan maintenant.

Parlons des facteurs les plus importants à garder à l’esprit lorsque vous trouvez votre numéro de retraite.

De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite?

Il n’y a pas d’approche unique en matière de planification de la retraite, car votre situation est unique. Lorsque vous travaillez à la création de votre plan de retraite, vous devez tenir compte de cinq facteurs clés avant de décider du montant dont vous aurez besoin à la retraite.

1. Inflation

L’inflation est l’augmentation progressive du coût général de la vie au fil du temps. Il oscille autour de 3% chaque année. Maintenant, ce n’est peut-être pas une grosse affaire après quelques années, mais si vous prévoyez vivre 20 ou 30 ans à la retraite, vous devez tenir compte de l’inflation! Si vous dépensez 3000 $ sur votre budget mensuel en 2020, il vous faudrait plus de 7000 $ d’ici 2050 pour avoir le même pouvoir d’achat!

L’inflation est l’une des principales raisons pour lesquelles vous devez investir votre argent. Vous ne pouvez pas simplement le mettre dans un pot à biscuits et espérer le meilleur. Vous avez besoin de votre argent pour grandir et se multiplier, au lieu de rester immobile pendant des années! Exécutez quelques chiffres avec notre calculateur d’investissement pour voir comment votre argent pourrait croître au fil du temps si vous l’investissez au lieu de simplement le sauvegarder.

2. Coût de la vie

Le coût de la vie est d’environ vous voulez passer la retraite de vos rêves. Vous aurez besoin de beaucoup plus d’argent si vous allez prendre votre retraite à Manhattan contre Little Rock, Arkansas! La plupart du temps, les retraités veulent se rapprocher de leur famille ou simplement être dans un endroit plus abordable. Si vous prévoyez déménager à la retraite, consultez notre calculateur du coût de la vie pour avoir une bonne idée de ce à quoi vous attendre.

Voici les principaux coûts dont vous devrez tenir compte lors de l’établissement de votre budget mensuel:

  • Donnant
  • Logement
  • Transport
  • La nourriture
  • Les impôts
  • Soins de santé

Et en parlant de soins de santé…

3. Frais de santé

J’espère que vous travaillez fort en ce moment pour vous sortir de vos dettes afin de vous donner une longueur d’avance à la retraite. Certaines dépenses diminueront, comme votre prêt hypothécaire, mais vous devez tout de même créer un budget de retraite afin de savoir exactement de combien de revenu vous aurez besoin chaque mois.

Voici le principal élément important à prévoir à la retraite: les coûts des soins de santé. Selon Fidelity, un couple qui prend sa retraite aujourd’hui aura besoin d’environ 285 000 $ pour couvrir ses dépenses de santé pendant sa retraite.1 Si vous étalez cela sur 25 ans de retraite, cela revient à 11 400 $ par année! Voici plusieurs façons de vous préparer à des coûts de soins de santé élevés:

  • Demander à Medicare
  • Économisez un important «fonds d’urgence» médical
  • Ouvrez une HSA pour démarrer un plan d’épargne-santé fiscalement avantageux
  • Et le jour de votre 60e anniversaire, offrez-vous un cadeau: l’assurance dépendance

Et si vous prévoyez de prendre votre retraite avant de pouvoir réclamer ces prestations, je vous encourage à économiser beaucoup d’argent dans une HSA et à vous assurer d’avoir un bon régime d’assurance privé au moment de votre retraite.

4. Sécurité sociale

Vous pouvez calculez vos prestations de sécurité sociale et incluez ce nombre dans votre budget. Mais écoutez-moi là-dessus: les prestations de sécurité sociale sont comme la cerise sur le gâteau, pas le gâteau lui-même. Et au moment où vous prendrez votre retraite, il ne restera peut-être plus de glaçage! À moins que nous n’observions des changements majeurs dans la politique, la sécurité sociale ne sera entièrement financée que jusqu’en 2034.2

Les prestations de sécurité sociale sont disponibles à partir de 62 ans, mais plus vous attendez pour les réclamer, plus vous en aurez. Je vous encourage à attendre aussi longtemps que vous le pouvez afin de pouvoir bénéficier de tous les avantages. En attendant, vous devez vous assurer que vous avez suffisamment épargné grâce à vos autres placements de retraite pour prendre soin de vous. Devriez-vous attendre que l’Oncle Sam intervienne et sauve la situation? Nan! Prenez votre propre cape.

5. Votre style de vie

Passez du temps à rêver à quoi ressemblera votre style de vie à la retraite, puis calculez l’impact de ces choix sur votre nombre d’œufs. Si vous voulez un style de vie simple et à la maison, allez-y. Si vous souhaitez fréquenter les croisières dans les Caraïbes et les restaurants cinq étoiles, vous allez ajuster la façon dont vous épargnez pour la retraite.

Voici quelques questions qui vous aideront à commencer à rêver:

  • Combien dois-je dépenser en voyage chaque année?
  • Combien vais-je dépenser pour la famille (enfants et petits-enfants)?
  • Vais-je aider à payer l’université de mes petits-enfants?
  • Combien ai-je l’intention de dépenser en divertissement?
  • Vais-je donner du temps et de l’argent aux églises ou aux organisations à but non lucratif qui me tiennent à cœur?

Et au fait, si vous êtes marié, c’est une conversation que vous avoir besoin à avoir avec votre conjoint. Soyez sur la même longueur d’onde à propos de vos rêves de retraite pour que vous sachiez tous les deux où vous vous dirigez!

Découvrez exactement de combien d’argent vous aurez besoin à la retraite

Le pécule de chacun est différent parce que les rêves de chacun sont différents. Il ne s’agit pas de suivre le rythme des Jones – il s’agit d’obtenir une image limpide de ce à quoi ressembleront vos dernières années.

C’est pourquoi mon équipe et moi avons développé le R: IQ, un calculateur de retraite gratuit qui vous montrera exactement combien vous devrez investir chaque mois pour atteindre votre objectif de pécule!

Quel est votre rêve de retraite?

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