Que vous changiez de banque ou repartiez à neuf, l’ouverture d’un compte bancaire est un grand pas en avant. Il est important de tout mettre en ordre avant que vous essayez de configurer le compte.

Mais comment vous préparez-vous? De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte en banque? Et à l’ère numérique, devez-vous même aller à la Banque?

Ce sont toutes de bonnes questions. Nous avons donc rassemblé cette liste de contrôle pour vous montrer ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire. Certaines choses, comme une pièce d’identité valide et de l’argent, sont données. Mais certains pourraient vous surprendre.

Confiance

Soyons clairs: les banques sont des entreprises. Et comme toute entreprise, leur objectif est de gagner de l’argent. Certaines façons de le faire vous facturent des frais et vous poussent à acheter des prêts et des cartes de crédit à intérêt élevé.

Les banques gagnent également de l’argent lorsque vous n’en savez pas assez sur la banque pour vous défendre contre leurs stratagèmes ou que vous ne pouvez pas trouver un vrai humain pour répondre à vos questions.

Certaines banques sont pires que d’autres et ont des pratiques vraiment sordides. Il est donc important d’être sur vos gardes et de faire confiance à votre instinct. Si le banquier agit comme un vendeur insistant ou essaie de vous amener à vous inscrire à des services payants ou à des frais élevés, fuyez!

Au lieu de cela, vous avez besoin d’une banque avec laquelle vous pouvez vous sentir à l’aise de travailler, de préférence une banque ayant de bons antécédents en matière de service à la clientèle et des frais peu ou pas. Apprenez à comparer différentes banques et faites attention à leurs notes de service client. Après tout, le dernier ce que vous voulez faire, c’est vous retrouver en attente pendant trois heures en vous battant contre des frais de service ridicules.

Recherche

Une banque doit offrir plus qu’un bon service client (même si soyons honnêtes, beaucoup d’entre eux ne peuvent même pas le faire). Ils doivent également proposer des options qui vous permettront de bénéficier de l’avenir financier que vous souhaitez.ne pas vous retenir.

Il y a trois éléments principaux à considérer lorsque vous décidez si une banque vous convient.

Types de comptes

Avant d’essayer d’en ouvrir un, déterminez le type de compte bancaire dont vous avez besoin. Il existe plusieurs options, mais nous allons nous en tenir à l’essentiel: vérification et économies.

La plupart des gens utilisent un compte courant gratuit ou de base pour obtenir des chèques de paie par dépôt direct, payer leurs factures et retirer des guichets automatiques. Mais vous devrez peut-être envisager un autre type, comme un compte courant conjoint si vous êtes marié. Comme on dit: «Le jour où vous avez dit:« Oui », vous n’étiez plus deux.» Cela signifie que vous et votre conjoint partagez tout, y compris l’accès à un compte bancaire commun.

Les comptes d’épargne sont exactement ce à quoi ils ressemblent: un endroit pour stocker de l’argent jusqu’à ce que vous soyez prêt à le dépenser. Certaines personnes sont excitées quand elles découvrent que ces comptes paient leur intérêt, alors ils recherchent le meilleur taux d’intérêt.

Mais rappelez-vous que ces taux sont assez bas – vous n’allez jamais devenir riche avec eux. Et ça va! Un compte d’épargne est ne pas un investissement. C’est un coussin pour ces moments où la vie vous porte un coup injuste. Pensez-y comme une police d’assurance supplémentaire – moins toute la paperasse.

Vous pouvez également envisager d’ouvrir une vérification et un compte d’épargne, donc vous en avez un pour dépenser de l’argent et un pour votre fonds d’urgence. Quelle que soit l’option que vous choisissez, vous devez faire attention à toutes les façons sournoises que les banques essaient de vous facturer, comme les frais et les minimums.

Frais

Les frais sont l’un des principaux moyens par lesquels les banques s’attaquent aux gens. En 2019, les banques ont facturé plus de 11 $ milliard en frais de découvert.1 C’est fou!

Et c’est pourquoi vous devez rechercher des comptes avec peu ou pas de frais. La plupart des gens ont baissé la tête, ont remué leurs pieds et ont dit: «Eh bien, les frais ne font que partie des opérations bancaires.» Non! Ils ne sont pas! C’est votre chance de prendre position en refusant de travailler avec des banques qui facturent leurs clients à mort.

Et assurez-vous de ne pas jamais payer des frais mensuels. C’est alors que la banque prend votre argent durement gagné comme «paiement» pour vous permettre d’avoir le compte. C’est comme demander à un enfant de 3 ans affamé de garder un pot à biscuits – il ne garde rien, il mange tous les biscuits!

Minimums

Lorsque les clients effectuent des dépôts, les banques prêtent cet argent à d’autres personnes et en tirent profit en percevant les intérêts sur ces prêts. (L’argent que vous obtenez d’un retrait est généralement le dépôt d’un autre client, car la banque a déjà prêté votre argent.)

Plus il y a d’argent sur votre compte, plus la banque peut prêter et plus elle en profite. C’est pourquoi certaines banques vous demandent de maintenir un solde minimum.

Les minimums dépendent de la banque et souvent du type de compte. Il n’est pas rare qu’un compte d’épargne ait un minimum de 300 $ et que les comptes chèques aient un minimum de 1 000 $.

Maintenant, si vous ne pouvez pas garder le minimum dans votre compte ou si vous êtes l’un des 78% des Américains vivant chèque de paie à chèque de paie, la banque ne fermera pas le compte.2 Au lieu de cela, ils vous attaqueront avec des frais «inférieurs au minimum» de 5 à 35 $.Ces frais sont totalement inutiles et, heureusement, faciles à éliminer. De nombreuses banques offrent des comptes chèques gratuits sans exigences de solde minimum, alors trouvez-en un et utilisez-le à la place!

Une autre option est de travailler avec une banque qui vous laisse le choix avec votre compte courant: soit garder le minimum dans le compte ou mettre en place des dépôts directs réguliers. Avec cette option, vous pouvez avoir moins de 1 000 $ sur votre compte, car la banque sait qu’un autre dépôt est à venir.

Documentation

Chaque jour, les gens essaient d’ouvrir des comptes en utilisant de fausses informations. C’est de la fraude! C’est faux, et c’est un énorme cauchemar si cela vous arrive. C’est pourquoi vous devez vous protéger contre le vol d’identité.

Mais saviez-vous que les banques doivent également se protéger contre l’usurpation d’identité des consommateurs? Ce type de fraude leur coûte une tonne d’argent. Ainsi, lorsque vous ouvrez un compte, même si vous effectuez des opérations bancaires en ligne, vous aurez besoin de documents prouvant que vous êtes qui vous prétendez être.

Vous aurez également besoin de documents pour toute autre personne dont le nom figurera sur le compte, comme votre conjoint ou votre directeur (c’est la personne qui vous a donné sa procuration – pas celle du lycée).

Si vous effectuez vos opérations bancaires en personne, vous devrez apporter tous ces documents avec vous afin que le banquier puisse mettre vos informations dans son système. La banque en ligne fonctionne de la même manière, sauf que c’est vous qui téléchargez les documents sur le site Web de la banque.

Document d’identification délivré par le gouvernement

C’est le moyen le plus simple pour la banque de savoir que vous êtes légitime. La plupart des gens utilisent leur permis de conduire, mais vous pouvez également utiliser un passeport ou une carte d’identité délivrée par l’État.

Les passeports sont également utiles lorsque vous créez un compte pour votre enfant de moins de 18 ans. Mais si vous n’avez jamais emmené votre enfant hors du pays – ce qui est la plupart des parents, car ce genre de vacances coûte cher – c’est pas grave!

Il suffit de demander à la banque quel type de documents apporter pour les juniors – généralement un certificat de naissance ou une carte de sécurité sociale fonctionnera. Allez-y et apportez également votre pièce d’identité si votre nom doit figurer sur le compte.

Et assurez-vous que votre enfant sait à quel point vous êtes fier d’être suffisamment responsable pour avoir son propre compte bancaire! C’est un grand pas pour eux et vous – après tout, maintenant vous leur apprenez à utiliser judicieusement l’argent et la banque.

Un justificatif de domicile

Autrefois, les clients ne pouvaient ouvrir des comptes bancaires que s’ils apportaient un document prouvant qu’ils vivaient là où ils le disaient. En effet, les banques utilisent les adresses des clients pour vérifier leur identité et les contacter.

Mais la technologie moderne rend ces choses plus faciles que jamais. La plupart des banques, en particulier celles en ligne, utiliseront simplement l’adresse sur votre pièce d’identité émise par le gouvernement.

Si votre banque Est-ce que exiger une autre preuve d’adresse (ce qui est plus susceptible de se produire lorsque vous ouvrez un compte en personne), vous voudrez trouver un document avec à la fois votre nom et adresse imprimée dessus. Il peut s’agir d’un bail, d’une facture de services publics ou d’un courrier officiel (non courrier indésirable adressé au «résident actuel»).

Autres informations personnelles

La plupart des banques demandent des informations supplémentaires telles que votre numéro de sécurité sociale, votre numéro d’identification fiscale et votre date de naissance pour vous identifier. Ils peuvent également vouloir un numéro de téléphone ou une adresse e-mail afin de pouvoir vous contacter rapidement et facilement avec les informations de votre compte.

Soyons honnêtes, cependant. La plupart du temps, ils vont simplement vous envoyer des offres de cartes de crédit inutiles qui leur feront gagner de l’argent en vous plongeant profondément dans l’endettement. Ces offres ne pas vous aider, alors désactivez-les chaque fois que vous le pouvez.

Et rappelez-vous que différentes banques ont des règles différentes concernant les informations personnelles. Si vous avez des questions, interrogez directement la banque sur ses besoins – ne vous contentez pas de deviner.

De l’argent

Une fois que vous avez choisi un compte et rassemblé vos documents, vous devrez arrondir un peu d’argent pour votre dépôt. Après tout, un compte bancaire vous aide à économiser et à dépenser de l’argent, il n’est donc pas très logique d’ouvrir un compte sans rien.

La seule exception est si vous n’avez littéralement pas d’argent et que vous commencez un nouvel emploi qui nécessite le dépôt direct. Dans ce cas, vous aurez besoin d’une banque qui ne nécessite pas de solde d’ouverture.

Si vous devez opter pour cette option, sachez que la banque s’attend à ce que vous commenciez bientôt à placer de l’argent sur le compte. Comme hier. Vous aurez donc besoin d’un emploi stable, de la sécurité sociale ou d’une autre forme de revenu.

Sinon, vous l’avez deviné – plus de frais. Vous pourriez même finir par devoir de l’argent bancaire avant de mettre quoi que ce soit sur votre compte!

Une épine dorsale

Il y a une dernière chose que vous devez apporter à la banque, c’est la possibilité de dire «Non!» De nombreuses banques essaient de convaincre les clients de produits qui ne leur conviennent pas, car elles gagnent beaucoup d’argent de cette façon. Les banques ont gagné 233 milliards de dollars en 2019!3 Et la majeure partie de cela provenait des intérêts sur les prêts et les cartes de crédit. Traduction: Les banques se nourrissent de dettes – c’est exactement ce qui vous paralyse financièrement.

Si vous entrez dans la banque pour ouvrir un compte courant, attendez-vous à ce que le banquier essaie de vous faire signer une carte de crédit ou un autre produit de dette. C’est tellement facile de sortir avec un morceau de plastique, une limite de dépenses de 5 000 $ et un taux d’intérêt de 18%, mais ne le faites pas!

Parce que dès que vous le faites, ce banquier se frotte les mains, souriant comme un opossum, car il sait que ces paiements d’intérêts vont commencer dans quelques mois et lui rapporter un gros bonus.

Nous l’avons déjà dit, et nous le redirons: ces entreprises sont des prédateurs! Vous devez connaître vos trucs pour qu’ils ne profitent pas de vous. Et cela inclut être capable de dire non aux choses que vous ne avoir besoin.

Ouvrez simplement le compte dont vous avez besoin et faites-vous confiance pour prendre en charge votre propre argent. Si vous avez besoin d’un coup de main, essayez EveryDollar. Cette application gratuite facilite la budgétisation et le suivi de vos dépenses afin que vous puissiez commencer à gagner avec votre argent.

Une nouvelle option

C’est ça! Une fois que vous avez réuni toutes ces choses (plus tous les extras demandés par la banque), vous êtes prêt à ouvrir un compte.

N’oubliez pas que dans la plupart des banques, l’ouverture d’un compte ouvre également de nombreuses portes pour ruiner rapidement votre avenir financier. Après tout, le compte est peut-être gratuit, mais ces banques vont toujours gagner de l’argent avec vous. Ils vous factureront des frais injustes et vous enverront des offres de carte de crédit minables qui sonnent bien – jusqu’à ce que vous ayez une dette de 20 000 $ et que vous n’arriviez pas à trouver une issue.

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