Un rapport récent partage que 77% des ménages américains ont au moins un certain type de dette.1 Et la dette personnelle totale de tous les ménages américains est de 14,56 billions de dollars (pour environ 120 millions de ménages).2,3

Vous vous demandez peut-être où vous en êtes par rapport à la dette américaine moyenne, ou vous êtes curieux de connaître la situation financière de notre pays. Quoi qu’il en soit, les chiffres et les recherches que nous avons rassemblés ici à partir de sources multiples révéleront et clarifieront l’état actuel de la dette des ménages américains.

Définition de la dette et types de dette

Avant d’aller plus loin, définissons dette. Clairement et simplement, la dette doit de l’argent à quiconque pour quelque raison que ce soit. Si vous avez une dette, vous avez probablement convenu des conditions de remboursement, et ces conditions signifient des paiements spécifiques à des périodes spécifiques jusqu’à ce que la dette soit remboursée, généralement avec des intérêts (le coût supplémentaire que le prêteur vous facture pour emprunter son argent).

Certains des types de dette les plus courants en Amérique comprennent les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles, les marges de crédit hypothécaire (HELOC) et les hypothèques. Bien que chacun ait un impact sur les Américains de tous âges, certains groupes d’âge sont plus touchés que d’autres – nous examinerons donc non seulement les totaux et les moyennes des États-Unis, mais également l’endettement de divers groupes d’âge.

Dette américaine moyenne en un coup d’œil

Pour commencer, regardons les totaux globaux de la dette américaine et la dette moyenne par ménage dans cinq catégories.

Dette américaine totale T4 2020

Dette de carte de crédit

Huit adultes sur dix en Amérique ont au moins une carte de crédit et 45% des ménages américains ont un solde (ce qui signifie qu’ils ne paient pas leur carte de crédit à zéro chaque mois, ils ont donc des dettes de carte de crédit).4,5,6 Cela représente un peu plus de 55 millions de ménages avec ce type de dette.7,8 La dette moyenne de carte de crédit par ménage avec ce type de dette est de 14 821 $, le total en Amérique atteignant 819 milliards de dollars.9,dix

Le TAP moyen (taux annuel en pourcentage ou taux d’intérêt) sur les cartes de crédit est de 16,28.11 Et ces 55 millions de ménages qui ont des soldes de carte de crédit paient cet intérêt moyen. Pensez-y comme ceci: si vous multipliez 16,28% par les 819 milliards de dollars que doivent les Américains, cela représente un bénéfice d’environ 133 milliards de dollars pour les sociétés de cartes de crédit sur les seuls intérêts.

Vous entendrez peut-être les titulaires de carte de crédit dire qu’ils n’ont pas de solde, mais plus de la moitié d’entre eux en ont. La Réserve fédérale partage que seuls 48% des Américains titulaires d’une carte de crédit paient leur facture en entier chaque mois.12 Les 52% restants sont endettés et s’ajoutent à ces frais d’intérêt et à cette statistique de 819 milliards de dollars.

Dette totale de la carte de crédit par âge

Dette de prêt étudiant

La dette totale des prêts étudiants en Amérique est actuellement de 1,56 billion de dollars, chaque emprunteur devant en moyenne 35 359 dollars.13,14 Dette qui croît le plus rapidement en Amérique (croissance de près de 157% depuis la Grande Récession), les prêts étudiants représentent 11% de la dette totale du pays.15 C’est le deuxième plus grand pourcentage, juste après les hypothèques.16

La dette étudiante des Américains âgés de 18 à 29 ans s’élève à 358 milliards de dollars et représente 33% de leur dette totale. Et bien que les prêts étudiants ne représentent que 2% de la dette des Américains âgés de 70 ans et plus, ils doivent collectivement 21 milliards de dollars.17,18,19 (Oui, certains jeunes de 70 ans paient encore leurs études universitaires. Laissez-le pénétrer.)

Les jeunes adultes disent que le poids des prêts étudiants les empêche de prendre des décisions financières et de vie de base. Par exemple, 40% retardent l’investissement dans la retraite et 47% reportent l’achat d’une maison. Et 21% attendent même de se marier à cause de leur dette d’études.20

Dette totale des prêts étudiants par âge

Dette de prêt automobile

La dette totale des prêts automobiles américains est de 1,37 billion de dollars.21,22,23 Trente-sept pour cent des ménages aux États-Unis (soit environ 45,4 millions de ménages) ont ce type de dette, avec une moyenne de 30 240 $ par ménage.24,25,26

Alors, combien ces gens paient-ils chaque mois? Eh bien, le paiement mensuel moyen d’une voiture est de 554 $ pour les véhicules neufs et de 391 $ pour les véhicules d’occasion.27

Dette HELOC

Une HELOC (marge de crédit hypothécaire) est un prêt qui vous permet d’emprunter de l’argent contre la valeur actuelle de votre maison, en utilisant la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison comme garantie. En d’autres termes, vous renoncez à l’avoir que vous avez gagné et vous l’échangez contre plus de dettes.

Il existe plus de 4,7 millions de HELOC (totalisant 349 milliards de dollars) aux États-Unis, le ménage américain moyen ayant ce type de dette devant 73 685 dollars.28,29

Les Américains plus âgés ont le pourcentage le plus élevé de dette HELOC. Les HELOC prennent moins de 1% de la dette détenue par les 18-29 ans et 1% de la dette détenue par les 30-39 ans, mais ce pourcentage passe à 6% pour les 70 ans et plus.30,31,32

Dette hypothécaire

Pour la plupart des gens, le logement est leur plus grosse dépense mensuelle. Cela signifie qu’ils paient un pourcentage plus élevé de leur revenu mensuel au loyer ou à l’hypothèque que toute autre catégorie de budget (pensez à des catégories comme les services publics, l’épicerie, les assurances, etc.).

Les Américains ayant une hypothèque paient un paiement mensuel médian de 1 595 $.33 Représentant 69% de toute la dette américaine, la dette hypothécaire porte le total le plus élevé à 10,04 billions de dollars.34 Quarante-deux pour cent des ménages ont des hypothèques. (Cela représente environ 51,5 millions de ménages américains au total).35, 36 Et la dette hypothécaire moyenne de notre pays est de 194 718 $.37,38,39

Dette américaine moyenne par âge

Nous avons donc déjà ventilé certains des totaux moyens de la dette américaine par âge, mais voici un aperçu des totaux et des moyennes de la dette par âge. Remarque: Ces moyennes incluent tous les adultes américains, à la fois ceux avec et sans dette.

Tout d’abord, voici un aperçu de la dette à la consommation (ou non hypothécaire) par âge.

Dette non hypothécaire moyenne par personne et par âge

Nous allons maintenant examiner la dette totale de chaque groupe d’âge ventilée en pourcentage par type de dette. Remarquez que les jeunes Américains ont un pourcentage plus élevé de prêts étudiants, mais que les Américains plus âgés ont un pourcentage plus élevé de dette hypothécaire.

Part de la dette totale par type de dette

Pour plus d’informations sur les niveaux d’endettement d’une génération à l’autre, consultez notre étude de recherche.

Le COVID-19 a-t-il eu un impact sur la dette moyenne américaine?

Le COVID-19 a eu et continue d’avoir de nombreux effets sur les finances américaines. (C’est probablement l’euphémisme de l’année.) Les entreprises ont fermé et la perte d’emploi est devenue beaucoup trop courante. Si vous n’avez pas été directement touché par ces changements, vous connaissez probablement quelqu’un qui l’a fait.

À l’intérieur des montagnes russes du changement qui était 2020, le total de la dette n’a pas été laissé intact. Et même si les changements que nous partagerons ne sont pas nécessairement en raison de la pandémie, ils se sont produits pendant la pandémie et sont donc intéressants à voir.

Effet de 2020 sur les totaux moyens de la dette américaine

Vous remarquerez que la plus forte augmentation en pourcentage grâce au COVID concernait la dette hypothécaire, en hausse de 5,1%.40 Malgré une baisse de l’immobilier en mai 2020 (souvent le mois de vente le plus chaud de l’industrie), à ​​la fin de l’année, les deux ventes de maisons et les prix des maisons ont dépassé les tendances de 2019.41,42Ce boom immobilier inattendu en pleine pandémie est considéré comme une surprise financière.

De l’autre côté, vous constaterez que la dette sur les cartes de crédit a chuté de 11,7%, passant de 927 milliards de dollars à la fin de 2019 à 819 milliards de dollars à la fin de 2020.43 Intéressant, non? Pourquoi est-ce arrivé?

Le Bureau de la protection financière des consommateurs a également posé cette question. Dans leur recherche, ils suggèrent que l’une des causes de la baisse des soldes des cartes de crédit en 2020 est simplement que les consommateurs dépensaient moins. Le Bureau a recherché des preuves à l’appui d’une autre théorie – selon laquelle les personnes ayant un emploi stable pourraient décroissant leur dette de carte de crédit à un taux suffisamment élevé pour couvrir augmenter endettés de ceux en détresse financière. Le Bureau explique qu’il n’a pas pu tester cette idée directement. Mais dans un test indirect, ils ont vu «la diminution du solde moyen des cartes de crédit pour tous les groupes» dans leurs données.44 En d’autres termes, la dette de carte de crédit pendant le COVID-19 semble jusqu’à présent baisser de partout, quel que soit le statut d’emploi du consommateur.

Que faire si vous êtes endetté

Si vous êtes endetté, ces chiffres montrent que vous n’êtes pas seul. Pourtant, si vous faites partie de ces statistiques, vous n’êtes pas obligé de rester là-bas. Vous n’êtes pas obligé de continuer à investir 554 $ chaque mois dans un prêt auto (pour une voiture qui perd 60% de sa valeur totale au cours des cinq premières années de sa vie).45 Vous n’êtes pas obligé de continuer à payer une dette d’études pendant ce qui devrait être vos années de retraite reposantes.

Écoutez, votre revenu est votre meilleur outil de création de richesse. Mais lorsque vous avez des dettes, vous ne pouvez pas créer de richesse parce que vous dépensez une partie cette revenu mensuel pour payer quelque chose dernier mois, dernier année ou même la dernière décennie.

Lorsque vous vous libérez de vos dettes et que vous récupérez enfin votre revenu – tout cela -, vous pouvez aller de l’avant avec vos finances. Et rembourser le montant de votre dette ne prendra probablement pas autant de temps que vous le pensez.

Voici comment vous débarrasser de vos dettes une fois pour toutes:

1. Énumérez toutes vos dettes.

Ce n’est peut-être pas joli, mais il faut le faire! Les gens ont parfois tellement peur de cette première étape qu’ils s’arrêtent ici. Ne fais pas ça. Tu peux le faire.

Notre propre recherche Ramsey Solutions a révélé que près de la moitié (46%) des Américains disent que leur niveau d’endettement crée du stress et les rend anxieux. Oui, faire face à votre dette peut être difficile, mais lorsque vous faites enfin face aux faits, vous pouvez suivre un plan pour l’attaquer de front. Tu es sur le chemin un moyen du stress financier. Alors, continuez à marcher.

2. Enregistrez un fonds d’urgence de démarrage.

Avant d’attaquer votre dette, assurez-vous que vous avez économisé 1 000 $ en tant que fonds d’urgence de démarrage. Pourquoi? Au fur et à mesure que vous rembourserez votre dette, la vie se passera – nous parlons de crevaison, d’un réfrigérateur qui fuit et d’une facture médicale imprévue. Si vous n’avez pas d’argent économisé pour payer en espèces en cas d’urgence, vous serez tenté de retirer une carte de crédit et de vous endetter davantage.

3. Remboursez votre dette avec la méthode boule de neige de la dette.

Ensuite, payez toutes les dettes non hypothécaires de la plus petite à la plus grande avec la méthode boule de neige de la dette. Ne discutez pas avec nos calculs ici et posez des questions sur les taux d’intérêt. Le but de la méthode boule de neige de la dette est élan et motivation. Vous payez le paiement minimum sur toutes les dettes sauf la plus petite – c’est celle que vous recherchez durement. Quand c’est hors du chemin, vous mettez tout l’argent que vous y jetiez dans le prochain-plus petit dette. Répétez jusqu’à ce que vous n’ayez plus de dettes. Vous obtiendrez des gains rapides tout au long du processus. Et avec ces gains rapides, vous serez en mouvement.

Utilisez notre calculateur de boule de neige de dette pour voir comment cela se fait.

4. Obtenez l’aide dont vous avez besoin en cours de route.

Répétez-le: vous n’êtes pas seul. Et devine quoi? Vous n’êtes pas non plus obligé de tout comprendre par vous-même. Obtenir de l’aide!

Trouvez un produit comme Ramsey +. Cette adhésion propose un appel avec un coach financier qualifié, des cours de gestion de l’argent en ligne qui vous apprennent à sortir et à éviter vos dettes et des outils comme EveryDollar qui vous aident à budgétiser votre chemin vers la libération de la dette. Écoutez: cela fonctionne réellement. La dette moyenne remboursée au cours des 90 premiers jours de fonctionnement de ce plan est de 5 300 $. (Au fait, vous pouvez essayer cet abonnement dans un essai gratuit de Ramsey +.)

Obtenir l’aide dont vous avez besoin rend le voyage sans dette plus rapide et plus facile. C’est un vrai gagnant-gagnant.

5. N’abandonnez pas.

Certains jours, il sera plus difficile de rembourser votre dette que d’autres. Mais n’abandonnez pas. Ce sera être alors valoir la peine.

Voici l’affaire: la dette est courante, mais elle vous empêche de vivre vos rêves financiers, à la fois aujourd’hui et dans le futur. Vous valez cet investissement de temps et d’énergie pour rompre avec la dette. Nous l’avons déjà dit, et nous le redirons – parce que nous le croyons à 100%: vous pouvez le faire!

Commencez dès aujourd’hui. Essayez Ramsey + et commencez votre voyage sans dette.

À propos des statistiques

Parfois, nous avons utilisé plusieurs sources pour les données sur la dette des ménages américains moyens, les pourcentages de ménages américains ayant certains types de dette et les différences dans ces totaux et types de dette entre les catégories d’âge. Dans ces cas, nous avons interprété les données provenant de toutes ces sources pour fournir notre meilleure approximation de la dette moyenne. Il existe des limites au travail sur plusieurs sources, et nous avons tenté de tenir compte de ces limites lorsque cela était possible. Néanmoins, des variations d’une source à l’autre pourraient affecter la précision de nos résultats.

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