Travaillez-vous dur pour vous sortir de vos dettes? Si tel est le cas, vous avez probablement essayé de nombreuses astuces pour accélérer la boule de neige de votre dette — du travail supplémentaire à manger des haricots et du riz.

L’un des conseils préférés de Dave pour les gens sur Baby Step 2 est de vendre tant de choses que vos enfants pensent être les prochains! Cela pourrait signifier organiser des ventes de garage trimestrielles ou se séparer de votre moto bien-aimée.

Mais cela inclut-il votre maison?

Ça dépend. Voici deux circonstances dans lesquelles Dave dit qu’il est logique de vendre votre maison pour rembourser vos dettes.

Raison n ° 1: votre paiement hypothécaire est trop élevé.

Il n’y a vraiment qu’une seule situation à vendre aux yeux de Dave. C’est si votre paiement hypothécaire consomme tellement de votre chèque de paie qu’il ne reste plus rien à jeter sur la dette.

Votre versement hypothécaire ne doit pas dépasser 25% de votre salaire mensuel net. Si la moitié de votre revenu est engloutie par votre prêt hypothécaire chaque mois, c’est une évidence. Réduire votre budget de logement à la taille est la seule façon de progresser.

Regardons un exemple.

Frank et Sheryl Smith rapportent à la maison 4 000 $ par mois et doivent 30 000 $ en prêts étudiants. Leur prêt hypothécaire coûte 1 800 $ par mois, soit 45% de leur salaire net. À ce rythme, ils ne peuvent se permettre de consacrer 300 $ par mois à leur dette d’études.

Les Smith décident qu’il est temps de vendre leur maison, alors ils entrent en contact avec un pro de l’immobilier. Ils gagnent 10 000 $ sur la vente, et cette somme est directement affectée au solde de leur prêt étudiant.

Frank et Sheryl n’ont pas d’argent pour acheter une nouvelle maison. Revenir à la location n’est pas idéal. Mais cela vaut un sacrifice temporaire pour remettre leurs pieds sur terre. Ils trouvent un logement à louer pour 1 000 $ par mois. Ce changement de budget leur permet d’ajouter 800 $ de plus à leur paiement de prêt étudiant chaque mois.

Au lieu de prendre 10 ans pour rembourser la dette, les Smith sont sur la bonne voie pour renvoyer Sallie Mae au bord du trottoir en seulement 19 mois!

Raison n ° 2: vous envisagez de déménager de toute façon.

Votre maison a beaucoup de valeur émotionnelle. Il n’est pas nécessaire de faire un geste radical si vous aimez votre maison et que votre paiement hypothécaire ne vous retient pas. Resserrez simplement les dépenses dans d’autres domaines et concentrez-vous sur l’attaque de votre dette. Vous pouvez toujours choisir un travail secondaire pour booster vos progrès sans déraciner votre famille.

Mais si la vente de votre maison figurait déjà sur votre liste de choses à faire, il y a une question importante à considérer: Cela aidera-t-il ou nuira-t-il à votre situation financière? La réponse demande un peu de calcul.

  • Tout d’abord, déterminez si votre maison vaut plus que ce que vous devez. Vous pouvez le faire en soustrayant le solde de votre prêt hypothécaire de la valeur marchande de votre maison. Par exemple, si vous devez 175 000 $ sur votre maison et qu’elle vaut 275 000 $, vous aurez 100 000 $ de valeur nette.
  • Ensuite, estimez vos frais de clôture. Ces frais couvrent les frais tels que la commission d’agent, l’assurance titres et les intérêts et taxes au prorata. Selon Realtor.com, ils peuvent totaliser 6 à 10% du prix de vente de votre maison. Pour notre exemple, nous déduirons 25 000 $ pour les frais de clôture potentiels. Cela vous laisse 75 000 $ pour travailler.
  • Avant de sortir et de vous installer dans une nouvelle maison, assurez-vous que vous pouvez vous le permettre. Dave recommande de mettre au moins 10 à 20% de moins sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans. N’oubliez pas de ne pas consacrer plus du quart de votre revenu à votre prêt hypothécaire chaque mois.

Voyons maintenant jusqu’où 75 000 $ pourraient aller si vous avez une dette de 20 000 $ et réduisez la taille de votre maison. Pourquoi ne pas utiliser ce morceau de changement pour alimenter les trois premiers pas de bébé d’un seul coup? Vous pourriez:

  • Réduire la dette des consommateurs à zéro,
  • Ajoutez 10000 $ à votre fonds d’urgence,
  • Et mettre 20% de moins sur une maison de 225 000 $ – payer moins de 1 350 $ par mois sur une hypothèque de 15 ans.

Bien entendu, la situation financière de chacun est différente. Ce qui fonctionne pour une famille peut ne pas fonctionner pour vous. C’est pourquoi il est important d’analyser vos propres chiffres avant de prendre une grande décision.

Vous pensez qu’il est temps de vendre?

Demandez à un agent immobilier expérimenté pour fournir une analyse comparative du marché (CMA). Ce rapport gratuit vous montrera ce que les acheteurs récents ont payé pour des maisons comme la vôtre dans votre région. De cette façon, vous pouvez être sûr que vous avez suffisamment d’équité pour que votre déménagement en vaille la peine.

Vous cherchez plus de conseils sur la façon de vendre votre maison? Nous pouvons aider! Téléchargez notre guide de vente à domicile gratuit pour plus de conseils sur tout, de la recherche du bon agent immobilier à la planification d’une stratégie de prix compétitifs. Et avons-nous mentionné que c’est complètement gratuit? Obtenez le guide du vendeur de Dave’s Home dès aujourd’hui!

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