La diversification peut sembler l’un de ces mots financiers intimidants qui nécessitent un doctorat. comprendre. Mais si vous vous arrêtez et pensez à la première partie de ce mot –diverse– il est assez clair que nous parlons ici de variété. C’est comme aller au buffet et choisir ce que vous voulez manger. Vous choisissez des légumes, de la viande, des petits pains et peut-être un dessert. . . et à la fin, vous avez beaucoup d’options délicieuses à déguster!

Mais nous l’admettons, diversifier vos investissements est bien plus compliqué que de parcourir une file d’attente de buffets. Que signifie exactement avoir un portefeuille diversifié? Et pourquoi est-ce important? Regardons cela ensemble.

Qu’est-ce que la diversification?

La diversification est la stratégie consistant à répartir votre argent dans différents types d’investissements, ce qui réduit le risque tout en permettant à votre argent de croître. C’est l’un des principes les plus fondamentaux de l’investissement.

Vous avez probablement entendu ce vieil adage: “Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.” En d’autres termes, ne placez pas votre argent dans un seul investissement, car s’il échoue, vous perdrez tout. La diversification est un élément important de l’investissement à long terme – pensez au marathon, pas au sprint. Au lieu de rechercher des gains rapides sur des actions uniques, vous adoptez une approche plus équilibrée pour créer de la richesse.

Pourquoi la diversification est-elle importante?

La principale raison de se diversifier est de réduire ses risques. Maintenant, gardez à l’esprit que l’investissement implique toujours quelques risque. Mais en ayant de nombreux types d’investissements (c’est-à-dire la diversification), vous pouvez toujours faire fructifier votre argent sans détruire votre avenir financier si l’un de vos investissements fait faillite.

Voici une histoire pour illustrer ce point. Disons que Cody et Meredith gagnent tous les deux 100 000 $ par an dans leur entreprise. L’argent de Cody provient de quatre clients différents, mais l’argent de Meredith provient d’un seul client. Qu’arriverait-il au revenu de Meredith si la cliente pour laquelle elle travaille se met à mal? Sa seule source de revenus a disparu en un instant!

Le même principe s’applique à votre portefeuille. Si vous avez mis votre épargne-retraite dans une seule action, que se passe-t-il si l’entreprise fait faillite? Boom! Vos investissements ont disparu. C’est pourquoi nous ne recommandons pas d’investir dans des actions uniques – quelqu’un a le hoquet à Washington et les prix chutent!

Diversification par classe d’actifs

Lorsque les experts financiers parlent de diversification, ils recommandent souvent d’avoir différents types d’investissements (appelés classes d’actifs) dans votre portefeuille. Voici les classes d’actifs les plus courantes:

  • Fonds communs de placement
  • Stocks uniques
  • Obligations
  • Fonds négociés en bourse (ETF)
  • Fonds indiciels
  • Immobilier

Si vous êtes propriétaire, vous pouvez déjà vous considérer comme diversifié! Posséder une maison est un excellent moyen de constituer une valeur nette en dehors d’un portefeuille d’investissement traditionnel, et il existe des tonnes d’excellentes façons d’investir dans l’immobilier.

Nous adoptons une approche différente de celle de la plupart des experts financiers. Au lieu de vous concentrer sur les classes d’actifs et de vous encourager à acheter des actions et des obligations uniques, nous recommandons toujours aux gens d’investir dans des fonds communs de placement et se diversifier au sein de ces fonds.

Voici pourquoi les fonds communs de placement sont meilleurs que les autres classes d’actifs courantes:

  • contrairement à actions uniques, les fonds communs de placement sont déjà naturellement diversifié – c’est comme acheter le pack varié de vos bonbons préférés pour obtenir un mélange de tout.
  • Gouvernement à long terme obligations ont des antécédents de rendement entre 5 et 6%.1 Les bons fonds communs de placement, en revanche, doubleront souvent ce taux de rendement.
  • Des investissements comme fonds indiciels et ETF essayez de refléter ce qui se passe sur le marché. Mais si vous choisissez les bons fonds communs de placement, vous pouvez battre la croissance du marché.

Comment diversifier votre portefeuille de placements

La meilleure façon de diversifier votre portefeuille est d’investir dans quatre types différents de fonds communs de placement: croissance et revenu, croissance, croissance agressive et international. Ces catégories correspondent également à leur taille de capitalisation (ou à la taille des sociétés au sein de ce fonds).

Voici trois étapes pour diversifier votre portefeuille de fonds communs de placement:

1. Choisissez votre compte.

La meilleure façon de commencer est d’ouvrir votre 401 (k) ou 403 (b) au travail et de voir quelles options de fonds communs de placement vous avez. Les régimes de retraite en milieu de travail comme ceux-ci présentent de nombreux avantages: ils vous offrent un allégement fiscal, ils peuvent être automatisés grâce à votre retenue sur la paie, et votre employeur vous offre très probablement une contrepartie. Si vous n’avez pas accès à un compte de retraite, votre meilleure option est un Roth IRA via un groupe d’investissement ou un courtier. Le mot Roth nous excite, car cela signifie que votre argent croît à l’abri de l’impôt!

2. Diversifier grâce aux tailles de capitalisation et aux fonds internationaux.

Maintenant, une fois que vous ouvrez un 401 (k) ou Roth IRA, vous n’avez pas encore terminé. Votre compte de placement est comme le sac d’épicerie, mais vous devez quand même choisir vos produits d’épicerie – les fonds réels où vous placerez votre argent. Au fur et à mesure que vous explorez votre compte, vous verrez une liste et une description de vos options de fonds. Ils portent tous des noms différents (comme Bank X Growth Fund ou Group X International Fund).

Voici les quatre types de fonds communs de placement dans lesquels vous devriez répartir vos placements:

  • Croissance et revenu: Ces fonds regroupent des actions de grandes entreprises bien établies, telles qu’Apple, Home Depot et Walmart. On les appelle aussi des fonds à grande capitalisation, car les entreprises sont évaluées à 10 milliards de dollars ou plus. L’objectif d’investir dans ces fonds est de vous faire gagner de l’argent sans trop de risques. Ces fonds sont les plus prévisibles et sont moins sujets à des hauts ou des bas sauvages.
  • Croissance: Ces fonds sont constitués d’actions de sociétés en croissance ou de sociétés à moyenne capitalisation évaluées entre 2 et 10 milliards de dollars. Ils gagnent souvent plus d’argent que les fonds de croissance et de revenu, mais moins que les fonds de croissance agressifs.
  • Croissance agressive: Ces fonds présentent le risque le plus élevé, mais aussi la récompense financière la plus élevée possible. Ils sont l’enfant sauvage des fonds, également appelés «petites capitalisations», car ils sont évalués à moins de 2 milliards de dollars et sont peut-être encore en phase de démarrage. Ils sont constitués de différentes actions d’entreprises à fort potentiel de croissance, mais ils sont également moins bien établis et pourraient fluctuer énormément en valeur.
  • International: Ces fonds sont constitués d’actions de sociétés du monde entier et en dehors de votre pays d’origine. Lorsque le marché prend un tournant ici aux États-Unis, vous pourriez ne pas voir le même ralentissement dans les pays étrangers – c’est pourquoi vous voulez avoir des stocks en eux!

Pour diversifier votre portefeuille, vous devez répartir votre argent uniformément sur ces quatre types de fonds. De cette façon, si un type de fonds ne fonctionne pas bien, les trois autres peuvent l’équilibrer. Vous ne savez jamais quelles actions augmenteront et lesquelles diminueront, donc la diversification de vos investissements vous offre la meilleure protection contre les pertes.

3. Rencontrez votre professionnel de l’investissement pour rééquilibrer au besoin.

Le marché est une chose vivante et respirante, de sorte que les valeurs de vos fonds changeront au fil du temps à mesure qu’elles répondent à la façon dont les valeurs des entreprises augmentent et diminuent. C’est pourquoi vous devez maintenir une conversation continue avec votre professionnel de l’investissement et vous rencontrer régulièrement pour rééquilibrer votre portefeuille.

Le rééquilibrage consiste simplement à apporter de petits ajustements à la façon dont vous répartissez l’argent afin de maintenir cette diversification de 25% dans chaque type de fonds que nous venons de mentionner. Nous vous recommandons de rencontrer une fois par trimestre votre professionnel de l’investissement.

La clé d’un investissement réussi est d’être cohérent. Surmontez les ralentissements du marché. Restez concentré sur le long terme. Et quoi que vous fassiez, ne vous retirez pas de votre 401 (k) ou Roth IRA tôt!

Travailler avec un professionnel de l’investissement

Vous avez probablement beaucoup de questions sur la façon de commencer à diversifier votre portefeuille. C’est une bonne chose! Au fur et à mesure que vous comprenez cela, nous souhaitons que vous travailliez avec un professionnel de l’investissement tel qu’un SmartVestor Pro. Ne faites pas cavalier seul – votre avenir financier est trop important pour les conjectures!

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