Prêt ou pas, la retraite approche. Mais ce n’est pas parce que ce n’est pas encore là que vous devriez le remettre à plus tard. La clé de la retraite de vos rêves se trouve dans une bonne planification et en prenant les bonnes mesures pour y arriver.

Vous savez où nous allons avec ça, non? Oui, nous parlons d’investir et d’un petit bijou d’or appelé votre 401 (k) entreprise match. Si votre entreprise en propose un, c’est un bon début. Mais devriez-vous investir si vous êtes toujours endetté ou si ces prêts étudiants stupides vous pèsent sur la tête? Bien sûr, non? Pas exactement.

Qu’est-ce qu’une correspondance d’entreprise 401 (k)?

Un jumelage d’entreprise 401 (k) est une prestation de retraite offerte par votre employeur. Lorsque vous mettez de l’argent dans votre 401 (k), votre entreprise correspondra à votre investissement (jusqu’à un certain montant). La façon dont votre entreprise correspondra à votre investissement sera différente selon les types de régimes de retraite qu’elle offre. Il existe deux principaux types de correspondances d’entreprise:

Correspondance dollar pour dollar

Ce genre de match d’entreprise est exactement ce à quoi cela ressemble. Vous mettez un dollar et votre entreprise le fera aussi. Souvent, cette correspondance dollar pour dollar est bonne jusqu’à un certain montant. Disons que votre employeur égalera vos cotisations dollar pour dollar jusqu’à 5% de votre salaire. Si vous gagnez 60 000 $ par an, votre entreprise égalera vos 401 (k) contributions jusqu’à 3 000 $. Est-ce que quelqu’un a dit argent gratuit? Ouais, ils l’ont fait.

Match partiel

Avec un jumelage partiel d’entreprise, votre employeur vous proposera de faire correspondre partiellement votre cotisation jusqu’à un certain montant de votre salaire. Par exemple, ils peuvent offrir une correspondance de 50% jusqu’à 6% de votre salaire. Donc, si vous gagnez 60 000 $, cela signifie que votre entreprise égalera vos contributions jusqu’à 1 800 $ cette année-là.

Comment une entreprise correspond Vraiment Travaux

Alors maintenant que vous savez quel type de correspondance d’entreprise il existe, vous vous demandez probablement comment fonctionne vraiment une correspondance. Votre employeur vous envoie-t-il simplement une mallette pleine d’argent? Pas exactement. Comme nous l’avons toujours dit, chaque entreprise est différente. Mais beaucoup associeront vos contributions à ce qu’on appelle un calendrier d’acquisition. Un calendrier d’acquisition est un moyen pour votre entreprise de ne pas mettre tous ses jetons sur la table tant que vous n’avez pas été avec elle pendant un certain nombre d’années. Considérez-le comme une garantie pour leur argent au cas où vous décideriez de quitter le navire. Les adieux sont difficiles, mais ils sont encore plus difficiles lorsque votre entreprise a investi un joli sou dans votre retraite.

Disons que votre correspondance 401 (k) entreprise est «acquise» à 50% pendant cinq ans. Cela signifie que seulement la moitié de ce que votre entreprise met dans votre 401 (k) est en fait la vôtre lorsqu’elle entrera. Après cinq ans, vous serez entièrement propriétaire de tous ces fonds, peu importe qui les a placés. Mais disons que vous décidez démissionner quatre ans. À ce moment-là, vous aurez gagné ce que vous avez investi plus seulement la moitié de ce que votre employeur a investi. . . et perdre le reste.

Dois-je prendre ma correspondance d’entreprise?

Ça dépend. La plupart des conseils vous indiquent que vous devez toujours choisir le match de l’entreprise, quoi qu’il arrive. Mais est-ce vraiment le meilleur conseil? Non, à moins que vous n’ayez une dette de consommation absolument nulle à votre nom.

La dette est le principal obstacle à votre vie et à la retraite de vos rêves. Si vous avez une dette (non compris une hypothèque), elle ne disparaîtra pas tant que vous ne la ferez pas disparaître. Donc, au lieu de vous concentrer uniquement sur votre avenir, vous devez apporter une tronçonneuse à ces chaînes qui vous retiennent. . . prêts étudiants, factures médicales, prêts personnels, etc.

Donc, si vous avez des dettes dans votre poche arrière, nous vous recommandons de ne pas tout investir – y compris le 401 (k) de votre entreprise – jusqu’à ce que vous atteigniez Baby Step 4. Quels sont les Baby Steps? Heureux que vous ayez demandé.

Les 7 Baby Steps sont le moyen éprouvé et pratique de Dave Ramsey pour vous sortir de vos dettes, épargner en cas d’urgence, créer de la richesse et changer votre vie. Voici un aperçu des quatre premiers:

  • Bébé Étape 1: Économisez 1 000 $ pour votre fonds d’urgence de démarrage.
  • Bébé Étape 2: Remboursez toutes les dettes (sauf la maison) en utilisant la boule de neige de la dette.
  • Bébé Étape 3: Économisez 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d’urgence entièrement financé.
  • Bébé Étape 4: Investissez 15% des revenus de votre ménage dans la retraite.

Nous comprenons: il est difficile de gâcher ce match gratuit entre les entreprises. Ce sentiment juste là (ce sentiment de malaise) est ce qui va vous faire travailler dur jusqu’à ce que vous soyez complètement libéré de vos dettes. Pourquoi? Parce que qui veut perdre du temps quand il y a de l’argent gratuit en ligne? (Pas toi.)

Votre revenu est le plus grand outil de création de richesse dont vous disposez. Cela signifie que si vous êtes endetté et que vous divisez vos paiements – un à Sallie Mae et l’autre à votre 401 (k) -, il sera difficile d’aller n’importe où rapidement. Donc . . . aussi difficile que cela puisse paraître, il est préférable d’attendre de pouvoir commencer à mettre tous vos œufs d’investissement dans le même panier.

Êtes-vous prêt à investir mais vous ne savez pas par où commencer? Il y a beaucoup d’informations là-bas et il est facile de se faire prendre dans les mauvaises herbes. Nous pouvons aider. Avec SmartVestor, vous serez jumelé gratuitement à un professionnel de votre région qui vous aidera à vous préparer à la retraite de vos rêves.

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