Dans les années à venir, l’Amérique sera confrontée à une crise de retraite. Près de la moitié des Américains n’épargnent pas du tout pour la retraite, et ceux qui épargnent n’épargnent pas suffisamment.1 Au lieu de faire leurs valises pour leurs vacances de rêve entre 60 et 70 ans, des millions d’Américains emballeront leur déjeuner pour un autre jour au bureau. C’est la mauvaise nouvelle.

La bonne nouvelle est qu’il n’est jamais trop tard pour améliorer votre situation. Vous n’avez besoin de la permission de personne pour commencer à faire de vos rêves une réalité – vous pouvez faire quelque chose à ce sujet aujourd’hui.

Jetons un coup d’œil à ce que les Américains moyens ont épargné pour leur retraite d’ici la décennie. Ensuite, nous parlerons de stratégie afin que vous puissiez vous rapprocher de vos objectifs de retraite.

Épargne-retraite moyenne selon l’âge

Alors, comment les Américains se forment-ils? Jetons un coup d’œil aux soldes 401 (k) moyens (plus les IRA) que les Américains ont réservés pour la retraite, selon les données de Fidelity.2 Et n’oubliez pas: vous pouvez trouver des moyens d’améliorer votre épargne-retraite à chaque décennie de votre vie. Lorsque nous examinons ces chiffres, n’oubliez pas que l’objectif n’est pas d’être «moyen». Engagez-vous à être au-dessus de la moyenne de votre épargne-retraite.

Américains dans la vingtaine

  • La moyenne d’équilibre: 10 500 $
  • Taux de cotisation: 7%

Sept pour cent? Cela ne fera pas le travail. Le temps plus la croissance composée sont les deux forces les plus puissantes dans la création de richesse. Et quand vous avez 20 ans, ces deux forces sont de votre côté!

La réalité est que plus tôt vous commencez à investir, mieux c’est! Même cinq ans seulement peuvent faire une énorme différence – et cela détermine quand vous pouvez ou devriez prendre votre retraite.

Donc, dans la vingtaine, même si vous ne gagnez pas encore beaucoup, bâtissez une base financière solide. Sortez (et évitez) de vos dettes. Construisez votre fonds d’urgence. Dès que vous avez fait cela, commencez à investir 15% de votre revenu à la retraite.

Américains dans la trentaine

  • La moyenne d’équilibre: 38 400 $
  • Taux de cotisation: 8%

Comme nous pouvons le voir ici, l’Américain moyen ne contribue toujours pas suffisamment à sa retraite. Cela est probablement dû au fait que de nombreuses personnes dans la trentaine équilibrent de grands objectifs financiers comme une hypothèque et fondent une famille. Vous ne pensez peut-être même pas encore à la retraite, en vous disant: Je m’inquiéterai de ça plus tard. C’est une grosse erreur! L’important est d’avoir un plan et de prendre les bonnes mesures dans l’ordre.

Américains dans la quarantaine

  • La moyenne d’équilibre: 93 400 $
  • Taux de cotisation: 8%

Dans la quarantaine, vous gagnez probablement plus d’argent que jamais. Pour cette raison, il est si facile d’essayer de suivre le rythme des Jones en achetant des voitures ou en partant en vacances que vous ne pouvez pas vous permettre. Mais devinez quoi? Les Jones sont cassé! Et si vous essayez de les suivre, vous pourriez vous retrouver avec eux.

Disons que vous avez commencé à investir 15% d’un salaire de 50 000 $ à 25 ans et que vous l’avez fait chaque année jusqu’à votre retraite. Si vous avez reçu un taux de rendement de 10% sur ce plan, vous devriez atteindre votre année d’un million de dollars à 52 ans.

Malheureusement, lorsque nous comparons ce nombre à l’épargne moyenne de 401 (k) ci-dessus, il est clair que de nombreux Américains sont sur le point de se réveiller brutalement en ce qui concerne leur épargne-retraite.

Américains dans la cinquantaine

  • La moyenne d’équilibre: 160 000 $
  • Taux de cotisation: dix%

Vous pourriez vous retrouver dans l’un des deux endroits dans la cinquantaine. Soit vous vous sentez confiant à propos de votre pécule, comme si vous pouviez presque tendre la main et toucher vos rêves de retraite. . . ou vous vous sentez loin derrière, ce qui pourrait vous envoyer en mode panique complet. Si vous faites partie de ce deuxième groupe, voici quelques mesures à prendre pour vous rattraper:

  • Réduisez toutes les dépenses inutiles afin d’augmenter les contributions.
  • Mettez chaque augmentation de salaire ou bonus vers vos investissements.
  • Réduisez la taille de votre maison si votre hypothèque est un lourd fardeau.
  • Profitez des «contributions de rattrapage» dans votre compte de retraite (un supplément de 6 500 $ pour un 401 (k) et 1 000 $ pour un IRA).

Cela demandera un travail acharné et des sacrifices, mais vous pouvez renverser la vapeur! Aussi, c’est une bonne idée de parler avec un professionnel de l’investissement pour vous assurer que votre plan vous mènera là où vous devez être.

Américains dans la soixantaine

  • La moyenne d’équilibre: 182 100 $
  • Taux de cotisation: 11%

La plupart des gens aimeraient s’éloigner de leur carrière à un moment donné dans la soixantaine afin de pouvoir se concentrer sur le temps passé en famille ou sur le temps de se consacrer à d’autres passions.

En regardant les nombres moyens, cependant, nous voyons une histoire différente. Beaucoup d’Américains continueront de travailler jusqu’à la soixantaine. Peut-être que ça vous convient. En fait, une enquête récente a révélé que 30% des travailleurs américains disent que leur rêve de retraite implique une sorte de travail.3 C’est super! Mais si vous comptez travailler pendant vos années de retraite, cela devrait être parce que vous vouloir à — pas parce que vous avoir à.

Américains dans la soixantaine

  • La moyenne d’équilibre: 171 400 $
  • Taux de cotisation: 12%

Ce dernier chiffre est déchirant. Il est clair que de nombreux Américains ne sont tout simplement pas préparés à la retraite – 171 400 $ suffisent à peine à couvrir les dépenses de santé dans les dernières années de votre vie!4

Mais gardez à l’esprit que ce nombre est une moyenne. Il y a aussi beaucoup de millionnaires avec une valeur nette élevée qui vivent confortablement leur retraite de rêve. Ils ont utilisé le bon sens. Ils ont travaillé dur. Et ils ont bâti une richesse qui les aidera à laisser un héritage à leurs familles et à leurs communautés.

Et c’est le but, n’est-ce pas? Après tout, être généreux est le plus amusant que vous ayez jamais avec de l’argent! Mais si vous n’avez même pas économisé suffisamment pour prendre soin de vous, comment pouvez-vous espérer répondre aux besoins des autres?

Combien Devrait Vous épargnez pour la retraite?

Voici la réalité: si vous n’avez plus de dettes et que vous avez économisé de trois à six mois de dépenses d’urgence, vous devriez investir 15% de votre revenu dans des fonds communs de placement de croissance diversifiés pour la retraite. Si vous commencez plus tard dans la vie, vous devrez peut-être rattraper le retard et contribuer à plus de 15%.

Étant donné que la règle des 15% s’applique à toutes sortes de personnes ayant des salaires et des niveaux de vie différents, il est logique que tout le monde vise un objectif légèrement différent. Travaillez avec un professionnel de l’investissement pour savoir combien d’argent vous devez épargner au moment de votre retraite!

Prenons un exemple utilisant un revenu de 50 000 $ et appliquons la règle des 15% pour comprendre les jalons que cette personne devrait franchir en cours de route. (Si vous gagnez moins de 50 000 $, ce n’est pas grave. Vous pouvez toujours épargner pour la retraite de vos rêves avec un petit salaire.)

Ainsi, 15% de 50 000 $ équivaut à 7 500 $ par année, soit 625 $ par mois. Si vous investissez à ce taux pendant 40 ans (de 25 à 65 ans) avec un rendement annuel moyen de 10%, vous vous retrouverez avec un peu moins de 4 millions de dollars! C’est un oeuf solide! Vous pouvez utiliser notre calculateur d’investissement pour brancher vos propres chiffres.

La raison pour laquelle votre argent monte en flèche est à cause de la recette de base pour réussir à investir: le temps plus une croissance composée. Il ne suffit pas d’économiser de l’argent pour la retraite et d’enterrer votre argent dans la cour comme un pirate. Vous devez investir votre argent pour qu’il grandisse avec le temps! De cette façon, l’inflation ne dévorera pas toutes vos économies et vous pourrez vivre confortablement vos années de retraite, qui pourraient être des décennies de votre vie!

Restez concentré sur vos rêves de retraite

Votre objectif devrait être d’arriver aux dernières décennies de votre vie bien préparé pour profiter de votre temps, qu’il s’agisse de voyager à travers le monde, de servir votre communauté ou de passer du temps avec vos enfants et petits-enfants.

Et si vous vous sentez en retard, rappelez-vous qu’il n’est jamais trop tard pour se remettre sur les rails! Gardez vos rêves de retraite au centre de vos préoccupations, puis engagez-vous dans un plan d’action qui vous y mènera.

Personne ne devient millionnaire du jour au lendemain. Gardez un état d’esprit à long terme et soyez prêt à faire des sacrifices en cours de route. Même si vous avez commis des erreurs dans le passé, n’oubliez pas de vous concentrer sur ce que vous pouvez contrôler et continuez à avancer.

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