Il y a un jeune relativement nouveau sur le bloc dans le monde de l’investissement qui a commencé à gagner en popularité parmi les investisseurs au cours des dernières années, et cela s’appelle un fonds négocié en bourse (ETF).

Vous pourriez voir le terme ETF et penser: «De quoi diable parle Hogan?» C’est pourquoi nous voulons faire une ventilation des FNB par rapport aux fonds communs de placement, afin que vous puissiez décider vous-même quelle option vous convient le mieux et faire le bon choix.

Tu devrais jamais investissez dans tout ce que vous ne comprenez pas. Vous ne pouvez pas déléguer votre avenir financier, les gens! Allons au fond de ce débat.

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement?

Lorsqu’un investisseur achète un fonds commun de placement, il contribue à une réserve d’argent gérée par une équipe de professionnels de l’investissement. Cette équipe sélectionne la combinaison d’actions, d’obligations, de comptes du marché monétaire et d’autres options du fonds commun de placement. L’objectif d’une personne qui gère activement le fonds est de bénéficier de son expertise et de battre les rendements moyens du marché. De plus, les fonds communs de placement sont le meilleur moyen de répartir votre risque de placement, ou ce que l’on appelle la diversification.

Notre approche de placement personnelle recommandée comprend la répartition des placements de retraite également entre quatre types de fonds communs de placement d’actions de croissance:

  • Croissance
  • Croissance et revenu
  • Croissance agressive
  • International

Répartir votre argent sur ces quatre types de fonds vous aide à vous diversifier (mot sophistiqué pour «ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier»). La diversification vous aide à éviter les risques liés à l’investissement dans des actions individuelles tout en utilisant la puissance du marché boursier pour faire croître votre fonds de retraite. le dernier ce que vous voulez, c’est avoir tous vos œufs dans le même panier!

Lorsque vous choisissez des fonds communs de placement, assurez-vous de rechercher et d’investir dans des fonds qui ont de bons antécédents, ce qui signifie que vous pouvez voir éprouvé croissance à long terme du marché boursier.

Qu’est-ce qu’un ETF (Exchange-Traded Fund)?

À l’instar des fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse donnent aux investisseurs la possibilité de mettre leur argent en commun afin qu’ils puissent investir dans diverses sociétés. Tout comme leur nom l’indique, les ETF sont fonds qui sont négociés en bourse. Il s’agit essentiellement d’un croisement entre les fonds communs de placement et les actions.

Les ETF reflètent généralement un indice boursier, comme le Dow Jones Industrial Average ou le S&P 500, en investissant dans la plupart ou toutes les sociétés incluses dans cet indice. Par exemple, si vous investissez dans le S&P 500 ETF, vous détiendrez des actions des 500 actions qui composent l’indice S&P 500. C’est l’une des principales différences entre les ETF et les fonds communs de placement: les FNB sont gérés passivement (le fonds suit simplement l’indice du marché) tandis que les fonds communs de placement sont gérés activement par des professionnels de l’investissement. Cela permet de maintenir les frais d’ETF bas car aucune équipe de gestionnaires ne sélectionne les entreprises.

Il existe également des ETF qui permettent aux investisseurs d’acheter des actions d’autres types d’investissements: obligations d’État et d’entreprises, matières premières comme l’or et le pétrole, ou actions de secteurs spécifiques comme la technologie ou les soins de santé.

Les ETF sont également conçus pour être achetés et vendus en bourse pendant la journée de négociation, afin que les investisseurs en ETF puissent acheter ou vendre en réponse aux fluctuations quotidiennes des marchés boursiers. Les transactions de fonds communs de placement, en revanche, sont terminées après la fermeture des marchés.

FNB et fonds communs de placement: quel est le meilleur?

Étant donné que les FNB et les fonds communs de placement semblent similaires, il est facile de penser que l’un ou l’autre, ou les deux, fonctionnerait bien dans votre plan de retraite. Mais nous recommandons les fonds communs de placement plutôt que les FNB pour investir dans la retraite. Voici pourquoi:

1. Les fonds communs de placement sont faits pour investir à long terme.

Pour constituer un patrimoine en vue de la retraite, vous devez sélectionner vos placements à long terme. Les fonds communs de placement sont un excellent moyen d’y parvenir. Une fois que vous avez choisi vos fonds, vous voulez les laisser seuls pendant 10, 15, 20 ans ou plus, tant qu’ils continuent à bien fonctionner.

D’autre part, les ETF sont négociés comme des actions (pendant la journée, pas après la fermeture des marchés). Cela signifie que les investisseurs peuvent essayer de chronométrer le marché, en achetant et en vendant des FNB pour des gains à court terme et des liquidités rapides.

Regardons les chiffres. Une étude de Fidelity a montré l’impact de la vente lorsque le marché devient instable plutôt que de rester investi sur le long terme. En moyenne, ceux qui ont vendu leurs actions pendant la tourmente du marché de 2008 et ont ensuite réinvesti cet argent ont gagné 6,1% après 18 mois. Mais ceux qui ont combattu la panique et sont restés sur place ont gagné en moyenne 21,8% sur la même période.1

2. Les FNB ne sont pas gratuits.

Les FNB peuvent être payés de plusieurs façons: ils peuvent avoir des coûts d’exploitation – parfois avec des coûts de transaction en plus de cela – ou ils peuvent être dans un compte payant. Étant donné que la plupart des investissements de retraite se font au moyen de cotisations mensuelles, ces frais d’exploitation et de transaction peuvent rapidement gruger vos rendements si vous êtes facturé chaque mois que vous ajoutez à votre investissement.

Bien que les FNB comportent généralement des frais inférieurs à ceux de nombreux fonds communs de placement, vous perdez la touche personnelle qui découle du travail avec un professionnel. Croyez-nous, il est utile d’avoir un professionnel de l’investissement dans votre coin pour vous aider à choisir et choisir vos placements!

3. Choisir les bons fonds communs de placement peut vous aider à surclasser le marché.

Utiliser un ETF pour imiter un indice boursier (comme le NASDAQ ou le Dow Jones Industrial Average) semble être une excellente idée. Sur le long terme – 30 ans ou plus – l’indice S&P 500 affiche une croissance moyenne de 10 à 12%.2 Alors, c’est un bon plan, non? Braquage! En réalité, il existe de meilleures options. Nous ne voulons pas que vous vous contentiez de la moyenne. Nous voulons que vous visiez ce meilleur.

Si vous aimez l’idée de l’investissement passif – laisser un investissement seul pendant longtemps – alors un fonds commun de placement indiciel (un fonds composé d’actions au sein d’un indice boursier particulier) vous permettra «d’investir» dans un indice (ou les sociétés au sein d’un indice) sans payer les frais de courtage courants d’un ETF. Et vous évitez la tentation de faire du day trading ou de sortir du marché quand il plonge.

Encore mieux qu’un fonds commun de placement indiciel est un fonds commun de placement d’actions de croissance – il peut en fait battre la moyenne de la bourse. C’est le travail des experts en placement qui gèrent les placements d’un fonds commun de placement. Et ils savent ce qu’ils font.

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