Nous connaissons un moyen simple d’améliorer votre pointage de crédit qui pourrait vous surprendre: rembourser votre dette, n’ajouter aucune nouvelle dette et laisser votre pointage de crédit s’éteindre. Il est temps d’améliorer votre pointage de crédit en vous en débarrassant.

Mais ne vous inquiétez pas, n’avoir absolument aucune cote de crédit est une bonne chose!

Intrigué? Nous allons le décomposer. . .

Qu’est-ce qu’une cote de crédit?

Une cote de crédit est un nombre à trois chiffres qui indique aux banques et aux prêteurs la probabilité qu’une personne rembourse une dette. Un score élevé, généralement 800 ou plus, est considéré comme «exceptionnel» par la plupart des agences de surveillance du crédit. Et un score beaucoup plus bas, généralement 579 ou moins, est considéré comme «mauvais» et empêchera parfois quelqu’un de pouvoir emprunter de l’argent.1

Ce que vous devez savoir, c’est que ce nombre n’est en réalité qu’une mesure de la facilité avec laquelle une personne est à l’aise avec des montagnes (et des montagnes) de dettes.

Nous aimons l’appeler «j’aime le score d’endettement». Et pour une bonne raison. Jetez un œil à la façon dont ce score est calculé et vous comprendrez pourquoi.

Comment un pointage de crédit est-il calculé?

Ce n’est peut-être pas aussi compliqué que de faire une longue division – à l’ancienne avec un stylo et du papier à gratter – mais le calcul de votre pointage de crédit implique quelques facteurs importants à noter. Selon FICO, cinq choses peuvent avoir un impact sur votre score:

  • Historique des paiements (35%)
  • Montants dus (30%)
  • Durée des antécédents de crédit (15%)
  • Nouveau crédit (10%)
  • Mix de crédits (10%)2

Il n’y a absolument rien dans une cote de crédit qui indique que vous maîtrisez bien vos finances (comme équilibrer un chéquier ou investir dans des fonds communs de placement). Ce qu’il fait vraiment, c’est surveiller dans quelle mesure vous êtes à l’aise de contracter des dettes pour payer des choses au cours de votre vie.

Si vous avez une cote de crédit au nord de 800, les créanciers peuvent vous traiter comme des rois et dérouler le tapis rouge en un clin d’œil. Mais voici le hic: votre score «supérieur» en aucun cas, forme ou forme, n’indique que vous êtes doué pour gérer l’argent. Cela signifie simplement que vous êtes doué pour emprunter beaucoup d’argent!

Comment améliorer mon pointage de crédit?

Voici quelques éléments qui peuvent améliorer une cote de crédit:

  • Payer vos factures à temps
  • Rembourser sa dette
  • Avoir un solde inférieur à la limite de crédit
  • Contester les inexactitudes

Mais nous l’avons déjà dit, et nous le répéterons: la meilleure façon «d’améliorer votre score» est d’abandonner complètement votre crédit. Paix, pointage de crédit – vous avez été largué! Votre réussite financière dépend des chiffres de votre compte bancaire et non des chiffres de votre dossier de crédit.

La seule façon d’améliorer réellement votre pointage de crédit est de rembourser vos dettes et de vous engager à adopter un mode de vie sans dettes dès aujourd’hui. Au fur et à mesure que vous construisez votre propre sécurité financière, vous constaterez peut-être que le nombre «primordial» commence à diminuer. Mais ne paniquez pas. . . c’est en fait quand vous savez que vous pouvez célébrer. Et une fois que ces chiffres disparaissent complètement, cela signifie que vous l’avez fait. Bienvenue dans votre nouvelle vie de liberté de dettes et de sécurité financière.

Mais écoutez attentivement: même si les chiffres de votre rapport perdront tout leur sens, vous voudrez quand même garder un œil sur votre crédit. À moins que vous n’ayez tout votre argent enterré dans la cour, le vol d’identité et la fraude par carte de débit peuvent toujours vous prendre au dépourvu. Obtenez une copie gratuite de votre rapport chaque année auprès de l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion – pour vérifier toute activité suspecte.3

Ainsi, au lieu de vous demander comment vous pourriez augmenter votre score de quelques points ou de vous inquiéter du vol d’identité, commencez à vous concentrer sur la création de richesse et à assurer votre stabilité financière pour l’avenir de vos rêves.

Comment puis-je créer de la richesse sans pointage de crédit?

Plutôt que de vous concentrer sur les choses que vous ne pouvez pas faire sans une cote de crédit, pensez aux choses que vous pouvez faire lorsque vous n’avez pas de mensualités et que vous n’avez aucune dette. Vous avez toujours voulu faire un voyage en sac à dos dans le sud de la France? Avez-vous déjà voulu investir en bourse pour pouvoir prendre votre retraite comme vous le souhaitez? Ou avez-vous pensé à épargner pour les études collégiales de votre enfant?

Eh bien, lorsque vous n’envoyez pas un tiers (ou plus) de votre chèque de paie aux créanciers pour tous les prêts que vous avez contractés, vous êtes libre de faire ce que vous voulez avec votre revenu, et cela inclut investir pour l’avenir et donner généreusement. .

Prêt à vivre sans pointage de crédit?

Très bien, vous connaissez maintenant nos conseils pour améliorer votre pointage de crédit. Spoiler: Cela n’implique pas d’ouvrir un autre compte de carte de crédit ou de contracter un prêt risqué sur une voiture neuve. Si vous cherchez à améliorer votre pointage de crédit, la meilleure chose à faire est de rembourser toutes vos dettes et de lui dire adieu.

Abandonner votre pointage de crédit n’est qu’une étape sur le chemin de la paix financière. Vous ne savez pas comment ni par où commencer? Consultez notre évaluation de mise en route. Nous vous aiderons à déterminer où vous en êtes avec de l’argent maintenant afin que vous puissiez arriver là où vous voulez être: gérer votre argent comme un pro!

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