L’achat d’une voiture peut parfois être un processus douloureux, surtout lorsque votre voiture exceptionnellement fidèle ne reverra plus jamais une autre autoroute. Oui, votre camion bien-aimé, Floyd alias Old Faithful, vous a calé pour la dernière fois, donc. . . et maintenant?

Pour la plupart des gens, un voyage chez le concessionnaire local ou un parc de voitures d’occasion pour financer une nouvelle voiture est le premier sur la liste des choses à faire. Mais le financement du remplacement de Floyd est-il vraiment la meilleure option?

Écoutez: si vous avez un paiement auto, vous n’êtes pas seul. En fait, c’est tout à fait normal. Mais nous voulons retourner le script sur ce qu’est la normale – parce que dans le monde d’aujourd’hui, normal n’est qu’un autre mot pour cassé.

Que signifie financer une voiture?

Lorsqu’il s’agit d’acheter des voitures, les gens croient que les paiements automobiles sont vraiment leur seule option. Vous l’avez déjà entendu dire: La seule façon pour moi de posséder une voiture est de le financer. Je ne pourrai jamais économiser suffisamment pour l’acheter moi-même. C’est là que nous entrons en jeu. Mais avant de vous dire comment obtenir une nouvelle voiture avec de l’argent pur, abordons le sujet du financement.

Financer une voiture, c’est essentiellement signer votre John Hancock sur un contrat de location ou un contrat. Fondamentalement, il s’agit simplement d’une «reconnaissance de dette» sophistiquée sous la forme de paiements mensuels au concessionnaire en échange de la conduite hors du terrain dans une voiture neuve ou nouvelle pour vous. Cela semble assez facile, non? Peut-être en surface.

Ce que ces vendeurs à la voix douce ne vous disent pas, c’est que si le financement d’une voiture répondra à vos besoins de transport en ce moment, c’est aussi le les plus option coûteuse.

Non seulement vous paierez le principal du véhicule (plus les taxes et les frais), mais vous paierez également le taux annuel en pourcentage chaque mois. Et s’ils sont bons dans leur travail, ils vous soutireront chaque centime qu’ils peuvent. Yikes! Plus à ce sujet plus tard.

Existe-t-il différentes manières de financer une voiture?

Il existe deux manières principales de financer une voiture: le crédit-bail et le financement direct. Les deux sont des choix populaires, mais les deux sont également connus pour manger votre chèque de paie chaque mois.

Location

Croyez-le ou non, «flotter», c’est-à-dire louer, c’est le les plus moyen coûteux de conduire une voiture. Mais bien sûr, votre sympathique concessionnaire automobile de quartier ne vous le dira jamais – c’est pourquoi nous sommes ici.

Louer une voiture peut sembler une bonne idée, mais en réalité, vous payez essentiellement pour conduire une voiture de location glorifiée. Bien sûr, les paiements mensuels sur le bail sont inférieurs à ce qu’ils seraient si vous deviez financer directement la voiture, mais votre argent durement gagné ne fait que remplir les poches du concessionnaire jusqu’à la fin du bail.

Un paiement de location typique comprend la dépréciation ou la perte de valeur prévue de la voiture (pendant la période de location), les frais de location, les taxes et les frais.(1) Mais à moins que vous ne décidiez d’acheter la voiture à la fin du bail, vous devrez la rendre directement au concessionnaire.

Oh, et n’oubliez pas: il y a un plafond de kilométrage sur les contrats de location. Donc, si votre travail vous oblige à traverser le pays chaque semaine, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant de signer sur la ligne pointillée. De plus, vous devez vous assurer de suivre les recommandations d’entretien du fabricant pour le maintenir en parfait état. . . ou vous le paierez plus tard.

Financement direct

Vous avez donc jeté un œil sur ce tout nouveau Toyota 4Runner 2019. Il est élégant, robuste et idéal pour ce voyage hors route dont vous rêvez. De plus, le sympathique vendeur a dit qu’il pouvait vous offrir une bonne affaire si vous la retiriez du lot aujourd’hui!

Les concessionnaires adorent offrir leurs options de financement automobile aux acheteurs potentiels. Avec des incitations apparemment intéressantes, comme «zéro acompte et zéro intérêt pour les trois premiers mois», nous comprenons pourquoi il est de plus en plus difficile de retourner dans votre ancien hooptie et de s’éloigner de cette «affaire d’une vie».

Mais avant d’aller trop loin dans votre nouveau fantasme automobile, laissez-nous vous rappeler que “zéro down” signifie simplement un prêt plus important, et “zéro intérêt” ne veut pas dire aucun intérêt – c’est retardé intérêt.

Alors, disons que vous avez craqué pour l’argumentaire de vente «Truthful Tom» et que vous êtes all-in pour ce 4Runner de vos rêves. Le véhicule coûte 35 000 $. Vous n’avez pas versé d’acompte sur celui-ci et votre taux d’intérêt est un taux standard de 6,13%. Le paiement de votre nouvelle voiture pourrait se situer quelque part dans les environs de 700 $ par mois. Yikes!

Comment puis-je obtenir une voiture sans financement?

Voici un petit conseil: si vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter la voiture maintenant avec de l’argent comptant, vous ne pouvez pas vous payer la voiture. Et peu importe d’où tu viens, l’argent est Roi. C’est là qu’interviennent la gratification et l’épargne différées (comme si c’était votre travail).

Saviez-vous que la personne moyenne qui a un paiement de voiture n’est pas un millionnaire? (Cela a du sens, non?) En fait, la personne moyenne qui achète de nouvelles voitures ne l’est pas non plus.

Dans le livre de Chris Hogan, Millionnaires de tous les jours, il a constaté que «le millionnaire moyen conduit une voiture de quatre ans avec 41 000 miles dessus. Et huit acheteurs de voitures millionnaires sur dix la débarrassent de leurs dettes sans avoir à payer de voiture. »

«Il est temps de commencer à faire des achats qui vous mèneront à la richesse d’une manière qui vous mènera à la richesse. Et la meilleure façon d’évaluer cela n’est pas de parler au vendeur de voitures. C’est en parlant au millionnaire. – Dave Ramsey

Donc, si vous économisiez ce paiement mensuel de 700 $ (au lieu de le donner au concessionnaire) pendant un an seulement, vous auriez 8400 $. Avec cet argent, vous pouvez acheter une voiture d’occasion fiable avec de l’argent pur! Et si vous deviez conduire cette voiture pendant un an et continuer à économiser 700 $, vous auriez encore 8400 $.

Maintenant, vendez cette voiture pour ce que vous avez payé et achetez un véhicule de 16 800 $. Conduisez cette belle voiture pendant deux ans, échangez-la avec les 16 800 $ supplémentaires que vous avez économisés et achetez cette 4Runner – probablement à un rabais! Oh, et assurez-vous de toujours négocier. Ne sous-estimez pas le pouvoir du cash!

Mais attendez une minute – avez-vous compris cela? Il ne vous a fallu que quatre ans pour obtenir votre voiture de rêve. Si vous aviez financé cette voiture, vous paieriez toujours des paiements mensuels élevés (plus les intérêts) au concessionnaire, et il vous restait encore une année entière de paiements!

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