Ahh, Noël. Il vient une fois par an et apporte de la joie et beaucoup de joie. C’est la saison du don et du pardon. C’est la saison des nuits douces et de l’installation au coin du feu avec du chocolat chaud. C’est la saison des lumières, du patinage sur glace et des fêtes de Noël sans fin. Mais une fois que les lumières se sont éteintes et que l’arbre a été stocké, tout ce que vous avez est un portefeuille avec une gueule de bois et plus d’argent à votre nom.

L’erreur de Noël à 550 $

Semble familier? Tu n’es pas seul. Pour beaucoup, dépenser trop pour Noël n’est qu’un mode de vie.

L’année dernière, l’enquête de la National Retail Federation a montré que les acheteurs de vacances prévoyaient de dépenser 1 048 $ sur tout, des cadeaux et tartes aux guirlandes et aux arbres.1 C’est bien beau quand il s’agit d’une dépense planifiée, vous pouvez encaisser. Mais tout ce joyeux houx peut faire beaucoup de dégâts lorsque vous mettez tout le shebang de Noël sur votre carte de crédit.

Disons que vous vous laissez emporter et que vous mettez 1 048 $ de dépenses de Noël sur une carte de crédit, avec un taux d’intérêt de 17%. Et vous décidez de ne payer que le paiement minimum de 25 $ chaque mois parce que cela semble plus facile de cette façon.

Obtenez ceci: cela vous prendrait plus que cinq ans pour rembourser votre solde! Au moment où tout est dit et fait, vos 1048 $ de trucs vous coûteraient la somme exorbitante de 1 625 $ grâce aux intérêts. C’est un supplément de 553 $ ajouté à votre facture de vacances pour seulement un an de dépenses de Noël. Imaginez à quelle vitesse les signes dollar s’empileraient si vous financiez chaque Noël de cette façon. Pas étonnant que Scrooge apparaisse chaque année. . . Bah putain de connard!

Écoutez: ce n’est pas seulement un problème de carte de crédit – il en va de même pour l’utilisation de services comme Afterpay, Klarna et Affirm qui vous permettent de payer les choses en plusieurs fois. Chaque fois que vous devez de l’argent à quiconque pour quelconque raison, c’est de la dette – et cela va vous alourdir plus que ces 10 biscuits de Noël que vous venez de manger.

Comment éviter la dette de Noël

S’endetter, en particulier la dette de Noël, c’est ne pas la façon de dépenser votre argent durement gagné. Mais le cycle de l’endettement pour les cadeaux et la joie de Noël ne se terminera pas si vous ne décidez pas que vous en avez assez.

Nous ne disons pas que vous ne devriez pas acheter de cadeaux de Noël pour ceux que vous aimez. Après tout, donner est le plus amusant que vous puissiez avoir avec de l’argent. Mais si vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter à grand-mère un bracelet de tennis en diamant cette année, c’est pas grave! Elle a eu des coups plus durs dans la vie (vous vous souvenez de tout cet incident de renne?) Et vous aimera toujours même si tout ce que vous pouvez vous permettre est votre meilleur lot de biscuits faits maison.

Il est temps de faire un plan pour votre argent, autrement connu sous le nom de budget, et de s’y tenir. Voici quelques moyens infaillibles pour vous aider à éviter les dettes de Noël comme la peste du coronavirus:

1. Dites non au crédit

Glisser cette carte de crédit peut sembler facile. Cela peut même vous donner un peu de joie. Mais ne craquez pas. Chaque transaction que vous effectuez avec cette carte de crédit vous entraînera de plus en plus dans l’endettement. Coupez cette ventouse et ne dépensez que ce que vous avez.

2. Faites un budget

Nous ne pouvons pas souligner à quel point c’est important. Faire un budget exprès avant le début de chaque mois est la clé pour contrôler votre argent. Lorsque vous avez l’habitude de faire un budget de base zéro chaque mois, vous ne serez pas pris au dépourvu par le cadeau pour la petite amie de votre cousin que vous avez oublié d’obtenir la dernière fois.

3. Enregistrer, enregistrer, enregistrer

Épargner pour Noël prochain est vraiment assez simple. Disons que vous voulez budgéter 800 $ pour Noël 2021. Divisez 800 $ par 10, puis mettez de côté 80 $ chaque mois de janvier à octobre. Ta-da! D’ici novembre, vous serez prêt à prendre une longueur d’avance sur vos achats.

Célébrez avec un Noël sans crédit

Célébrer un Noël sans crédit mettra sur votre visage un sourire de la taille d’un père Noël qui durera toute l’année. Voici les raisons pour lesquelles vous devriez célébrer Noël sans dette:

1. Moins de stress pendant les vacances

Votre anxiété disparaît lorsque vous optez pour l’argent comptant au lieu des cartes, car vous savez qu’il faut arrêter de dépenser lorsque l’argent est épuisé. Même si vous ne pouvez pas acheter tout ce que vous voulez, vous le remarquerez à peine. Vous serez trop occupé à vous sentir soulagé de ne pas avoir à effectuer de paiement le mois prochain.

2. Aucun intérêt payé

Nada. Zipper. Rien. C’est le montant que vous payez en intérêts et en frais lorsque vous évitez les cartes de crédit. Vous n’avez pas à vous soucier de ce pull à 40 $ que vous avez acheté pour votre meilleur ami au coût de 55 $ en janvier.

3. Aucun risque d’être piraté

Target, TJ Maxx, Home Depot – il existe une liste énorme de magasins dont les bases de données ont été piratées par des pirates. Les voleurs volent les numéros de cartes de crédit et de débit et font leurs propres achats de Noël. Utilisez de l’argent et ne vous faites pas. . . une cible.

4. Les surprises ne sont pas données

Vous voulez probablement garder secret ce cadeau pour votre conjoint jusqu’au matin de Noël. Après tout, c’est pourquoi les gens utilisent du papier d’emballage! Mais il est trop facile pour votre conjoint de consulter le site Web de la carte de crédit et de voir où vous avez fait vos achats. Restez avec de l’argent et gardez un bon visage de poker jusqu’au 25 décembre.

5. Rien à payer l’année prochaine

C’est décevant d’avoir un solde sur votre carte pour cette poupée American Girl ou le nouvel iPhone pendant que vous achetez des vêtements pour la nouvelle année scolaire. Nix vos cartes de crédit. Votre budget vous en remerciera.

Choses à retenir lors de l’établissement de votre budget de Noël

Ce n’est pas parce que vous avez un budget limité ce Noël que vous devez être un Scrooge et ne faire aucune activité de Noël. Attrapez votre partenaire, versez du lait de poule et ouvrez votre application EveryDollar. Voici les incontournables pour votre budget vacances:

1. Repas de Noël

Organisez-vous un dîner de Noël pour votre famille ou apportez votre plat d’accompagnement préféré à un potluck? Planifiez vos recettes de Noël à l’avance pour épater vos amis et votre famille grâce à vos capacités de cuisine (et de budgétisation).

2. Voyages de vacances et pension pour animaux de compagnie

Les billets d’avion et les chambres d’hôtel ne sont pas les seuls frais de voyage à prendre en compte pour cette période de l’année. Les collations à l’aéroport, les trajets en Uber ou en taxi, le parking, les pourboires et l’essence sont quelques-unes des dépenses les plus modestes qui peuvent passer sous votre radar. N’oubliez pas de prévoir ces coûts avant de prendre la route!

Et ce n’est pas parce que vous avez reçu une invitation à la fête de Noël de tante Betsy que Fido l’a fait aussi. Si votre animal ne fait pas le voyage avec vous, assurez-vous de prévoir les frais de pension.

3. Décorations de Noël

Bien que vous soyez probablement ravi de brancher des lumières de Noël dès que vous aurez fini de manger le jour de Thanksgiving, vous voudrez toujours faire un budget avant d’acheter cette bougie parfumée à la menthe poivrée ou un nouvel ajout à votre collection de village des neiges.

En bout de ligne? N’achetez que les choses pour lesquelles vous avez budgété, comme ce nouvel ensemble d’éclairage extérieur ou un renne gonflable mis à jour pour la pelouse avant. (Les enfants ont sauté celui de l’année dernière, n’est-ce pas?)

4. Shopping de Noël

Plus tôt vous commencez à épargner pour Noël, plus tôt vous pourrez commencer à acheter des cadeaux! Maintenant, si cela ne vous stimule pas, nous ne savons pas ce qui le fera. Et en commençant tôt, vous aurez en fait le temps et le énergie pour trouver les meilleures offres là-bas. Tout le monde connaît le Black Friday et le Cyber ​​Monday, mais la vérité est que de nombreux magasins commencent à offrir des rabais aux acheteurs de Noël bien plus tôt que cela, surtout cette année. En fait, les magasins s’attendent à ce que les acheteurs fassent l’essentiel de leurs achats en octobre de cette année et prévoient de commencer les ventes à ce moment-là.2

Mais rappelez-vous, vous n’êtes pas là-bas pour faire du shopping à l’aveuglette. Vous avez déjà fait votre liste de courses de Noël et budgétisé pour cela, alors tenez-vous-y!

5. Cadeaux que vous oubliez habituellement

Vous commencez avec les meilleures intentions en établissant une liste et en la vérifiant deux fois, mais chaque année, vous oubliez toujours quelqu’un. Qu’il s’agisse de cadeaux pour les enseignants, les collègues, les voisins ou même le facteur (oui, les gens font ça), quelqu’un est toujours laissé pour compte. Lorsque vous faites votre liste de cadeaux, désignez 20 $ dans une catégorie intitulée Personne mystérieuse diverse que j’oublierai probablement.

6. Coûts des services publics plus élevés

Le temps de Noël signifie plus de visiteurs chez vous, ce qui signifie utiliser plus d’eau, d’électricité, de gaz et de chaleur. Préparez-vous à des factures plus élevées grâce à plus de douches, plus de lumières allumées et plus de charges de lave-vaisselle. Demandez à vos invités de vous aider à réduire les coûts en raccourcissant leurs douches, en éteignant les lumières après avoir quitté une pièce et en utilisant des assiettes en papier pour empêcher le lave-vaisselle de fonctionner constamment.

Si vous ne voulez pas que 90% de votre salaire soit versé à votre facture d’électricité, n’allez pas tout Clark Griswold avec votre affichage d’éclairage. À chaque minute, des billets d’un dollar flottent hors de votre poche comme des flocons de neige moelleux. Nous ne disons pas que vous ne devriez pas décorer votre maison de lumières – gardez-la simplement sous contrôle!

7. Cartes de Noël

Celui-ci se faufile toujours sur nous, n’est-ce pas? Vous pourriez commencer la saison déterminé à ne pas faire tout le truc de la carte de Noël. Mais ensuite, vous en recevez un par la poste de votre cousin qui a eu un bébé cette année, et voir ce nouveau-né dans un bonnet de Noel vous rappelle à quel point vos propres enfants ont grandi. La prochaine chose que vous savez, vous recherchez en ligne les meilleures poses de famille pour les photos de cartes de Noël – avec des tenues assorties, bien sûr.

Avertissement: C’est bon ne pas pour envoyer une carte de Noël. Personne ne te dit avoir à. Partager une photo de votre famille sur les réseaux sociaux avec la légende «Joyeux Noël de notre famille à la vôtre» est parfaitement bien.

Passez un très joyeux Noël sans dette

Il existe de nombreuses façons de profiter de la saison de Noël sans toute la dette de Noël. Et si cela doit être votre première année sans emprunter à crédit, félicitations! Un joyeux Noël ne dépend pas de l’argent que vous dépensez – il s’agit des personnes avec lesquelles vous partagez du temps et des souvenirs que vous créez en cours de route.

Donc, sur cette note, ne répétez pas les erreurs du passé de Noël. Configurez votre budget de Noël avec notre application gratuite, EveryDollar. Vous pouvez suivre vos dépenses pour vous assurer de respecter votre budget sans surprises indésirables. Et si vous en voulez encore plus, inscrivez-vous pour un essai gratuit de Ramsey +, et nous vous montrerons comment économiser suffisamment pour Noël afin que vous n’ayez pas à vous fier à la dette pour vous en sortir – jamais. Nous sommes ici pour vous accompagner à chaque étape joyeuse du chemin. Avec un peu de planification et de préparation, vous pouvez arrêter le cycle de la dette de Noël pour de bon. Tout le monde peut le faire – aucun elfes n’est requis.

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