À moins que vous n’ayez vécu sous terre, vous avez probablement entendu parler de l’expression «l’argent est roi». Et si vous avez déjà utilisé de l’argent liquide pour effectuer un achat, vous savez que c’est vrai. En espèces est roi, mais si vous ne l’avez pas remarqué, vous ne pouvez pas vraiment utiliser de trésorerie pour les achats en ligne de nos jours. C’est à ce moment-là qu’une carte de débit est pratique – pour tous les achats dont vous avez besoin (et même ceux dont vous n’avez pas besoin). Oui, nous vous regardons, Amazon Prime.

Les paiements non cash en Amérique continuent d’augmenter. En effet, en 2018, plus de 75% des paiements étaient effectués par carte.1 Il y a de fortes chances que vous utilisiez déjà régulièrement votre carte de débit. Mais si vous êtes à l’école et que vous n’avez pas votre propre argent, ou si vous utilisez cette boîte à chaussures enfouie dans votre jardin comme compte bancaire, alors c’est pour vous.

Qu’est-ce qu’une carte de débit?

Une carte de débit est une petite carte en plastique qui vous permet de faire des achats avec votre propre argent durement gagné. En fait, une carte de débit est le mélange parfait entre une carte de crédit et de l’argent comptant. Mais ne soyez pas dupe. Bien qu’elle ressemble à une carte de crédit, elle agit exactement comme de l’argent comptant lorsque vous effectuez un achat, ce qui signifie que l’argent sort directement du compte courant de votre banque. Et une fois que vous n’avez plus d’argent, vous n’avez pas de chance.

Nous comprenons: utiliser une carte pour payer quelque chose est bien plus pratique que de transporter de l’argent liquide ou même de faire un chèque. En fait, plus de 55% de tous les paiements par carte en 2018 ont été effectués avec des cartes de débit traditionnelles.2 Pourquoi? Parce qu’il est plus facile de suivre vos achats et de respecter le budget.

Comment fonctionne une carte de débit?

Fait amusant: une carte de débit est également connue sous le nom de carte de chèque. En effet, il paie les commerçants avec de l’argent sur votre compte bancaire, tout comme lorsque vous rédigez un chèque (seule la transaction est effectuée immédiatement et non lorsque le chèque est encaissé). Et comme une carte de débit est directement liée à votre compte bancaire, c’est un moyen facile de faire des achats sans s’endetter, ni aucun Suite dette.

Vous pouvez utiliser votre carte de débit de deux manières différentes lorsque vous effectuez un achat:

Utilisation de votre code PIN

Lorsque vous glissez ou insérez votre carte, vous pouvez utiliser votre code PIN (top-secret) pour exécuter votre achat comme une opération de débit. Ce code PIN est un code à quatre chiffres (pour vos yeux uniquement) qui exécute les achats électroniquement via votre compte bancaire. Les achats que vous effectuez avec votre code PIN sont immédiatement déduits de votre compte courant. Assurez-vous de vérifier auprès de votre banque si elle vous facturera des frais pour l’utilisation de votre code PIN pour les achats.

Exécution de votre achat en tant que crédit

Lorsque vous exécutez vos achats par carte de débit en tant que «crédit», votre achat n’est pas aussi immédiat qu’une transaction de débit. Utiliser votre carte comme crédit vous donne les mêmes protections que celles offertes par Visa ou Mastercard. Mais ne vous mêlez pas. Bien que cela s’appelle une transaction de «crédit», c’est toujours votre argent durement gagné. Il passe simplement par un réseau de grandes cartes comme Visa et Mastercard et prend souvent quelques jours. Si vous voyez une transaction en attente sur votre compte, vous avez probablement utilisé votre carte comme crédit.

Lorsque vous utilisez une carte de débit, l’argent est retiré de votre compte, ce qui signifie que vous dépensez votre propre argent durement gagné. Cela signifie également qu’il n’y a pas d’intérêts, de frais de retard, de frais de dépassement de limite ou de frais annuels que vous voyez souvent lorsque vous utilisez une carte de crédit. Mais cela ne veut pas dire que votre banque spécifique ne facture pas de frais lors de l’utilisation de votre carte de débit.

Les cartes de débit facturent-elles des frais?

Toutes les cartes de débit ne sont pas créées de la même manière. Oui, vous avez bien lu. Les frais de carte de débit dépendent tous de la banque que vous utilisez et des services qu’ils offrent lorsque vous vous inscrivez à votre compte courant.

Mais comme la plupart des Américains ont choisi de payer avec du plastique au lieu de l’argent liquide, de nombreuses banques ont décidé d’abandonner ces frais stupides! Mais lorsque vous ouvrez un nouveau compte courant, vous voudrez lire les petits caractères juste pour vous assurer de savoir dans quoi vous vous embarquez.

Voici quelques types de frais courants que vous pourriez voir lorsque vous êtes en déplacement avec votre carte de débit:

Frais de tenue de compte

Payer les frais de tenue de compte ressemble beaucoup à une retenue du surveillant de la salle à l’école. Lorsque vous vous inscrivez pour votre carte de débit, la plupart des banques ont une exigence de solde minimum qu’elles veulent que vous remplissiez lorsque vous effectuez vos opérations bancaires avec elles. Certains veulent que vous fassiez un certain nombre de transactions, que vous utilisiez le dépôt direct ou que vous mainteniez votre solde supérieur à un montant précis. C’est là que vous voudrez faire attention aux tarifs et frais et décider quel compte répond à vos besoins.avant que vous vous inscrivez.

Frais de guichet automatique

Avez-vous déjà eu besoin de liquidités à la hâte? Tu n’es pas seul. Nous comprenons, parfois vous devez laisser un pourboire inattendu ou acheter ces délicieux tacos au camion de nourriture en espèces uniquement à l’extérieur. Dans ces situations, il n’y a qu’une seule option: courir jusqu’au guichet automatique le plus proche. Cela semble assez innocent, non? Bien sûr, jusqu’à ce que vous vous rendiez compte que vous venez de charger votre bras droit juste pour utiliser la machine.

Semble familier? Nous l’avons pensé. La plupart des guichets automatiques facturent des frais si vous n’utilisez pas de guichet automatique sur le même réseau que votre banque. Dommage. Et si vous utilisez un guichet automatique à l’extérieur du pays, vous feriez mieux de croire que des frais assez élevés vous seront facturés. Assurez-vous de vérifier auprès de votre banque avant de vous rendre sur des machines hors réseau pour obtenir rapidement de l’argent.

Les frais de transaction

Rappelez-vous quand nous avons parlé de gérer votre carte comme débit ou crédit? Lorsque vous utilisez votre code PIN, certaines banques vous facturent des frais de transaction. Vous devrez vérifier les petits caractères pour connaître le montant exact, mais assurez-vous de savoir dans quoi vous vous embarquez avant de l’utiliser.

Les achats effectués avec une carte de débit (sous forme de crédit) facturent les frais au détaillant à la place. Cela vous permet d’ignorer ce code PIN. . . ce qui vous offre une meilleure protection contre toute personne souhaitant faire glisser votre code PIN et l’utiliser contre vous.

Les cartes de débit offrent-elles des récompenses?

Lorsque vous pensez aux remises en argent et aux points de récompense, vous pensez souvent aux avantages offerts par les sociétés de cartes de crédit pour vous inciter à dépenser plus et à utiliser leurs cartes. Vous ne voyez pas souvent les banques offrant les mêmes types de récompenses pour l’utilisation de votre carte de débit. Mais cela ne veut pas dire que cela n’arrive pas.

Certaines banques offrent des récompenses uniquement pour l’ouverture d’un compte courant chez elles, et d’autres offrent des récompenses pour le montant des transactions que vous effectuez. Mais ne vous inquiétez pas, ils sont souvent très différents des programmes de récompenses par carte de crédit qui tentent de vous enchaîner pour que vous dépensiez encore plus. N’oubliez pas qu’avec une carte de débit, vous ne pouvez dépenser que ce que vous avez. Toute «récompense» en plus n’est que la cerise sur le gâteau!

Que faire en cas de vol de votre carte de débit

Le vol d’identité n’est pas une plaisanterie. Si vous pensez que votre carte est perdue ou volée, vous devez agir rapidement. Voici vos prochaines étapes:

1. Ne paniquez pas.

Si vous pensez que votre carte a été perdue ou volée, restez calme. Certaines cartes de débit peuvent être «verrouillées» à partir d’une application sur votre téléphone. En cas de doute, verrouillez-la, appelez votre banque et gelez vos transactions jusqu’à ce que vous puissiez obtenir une carte de remplacement et un nouveau numéro.

2. Informez votre banque dès que possible.

Signalez votre carte perdue ou volée dès que possible et commencez à surveiller votre compte pour tout achat hors norme. Plus vous attendez pour contacter votre banque, plus vous risquez de perdre de l’argent.

Si vous signalez votre carte comme perdue ou volée avant que quelqu’un ne s’achète un nouveau canapé à votre nom, vous n’aurez plus rien à craindre quand il sera temps de récupérer votre argent. Et ne t’inquiète pas. Une fois que vous l’avez signalé, vous n’êtes plus responsable des achats effectués à votre nom.

3. Surveillez l’activité de votre compte.

Gardez simplement l’œil ouvert pour les achats effectués dans des endroits où vous n’êtes jamais allés auparavant pour des montants que vous ne dépenseriez pas normalement, que ce soit 2 $ ou 2 000 $.

De nombreuses banques ont souvent des alertes spéciales en place, donc lorsqu’une transaction étrange (comme un dîner de steak et un achat de caution de 500 $) arrive sur votre carte de débit, elles peuvent vous contacter pour voir si c’était vraiment vous.

N’oubliez pas: si vous sautez votre code PIN lorsque vous effectuez un achat, non seulement vous bénéficiez des protections de carte Visa ou Mastercard, mais vous protégez également votre numéro des regards indiscrets. Ainsi, lorsque vous le pouvez, exécutez toujours vos achats sous forme de crédit.

Débit ou autres options de paiement

Une carte de débit est la voie à suivre. Non seulement vous choisissez de payer vos propres achats comme un adulte, mais vous dites également non au cycle toxique de la dette dans votre vie. Voici quelques-unes des principales différences entre une carte de débit et d’autres options de paiement:

Cartes de débit vs cartes de crédit

«Vous ne pouvez pas utiliser une carte de crédit comme une carte de débit. Il ne sort pas directement de votre compte courant. Une carte de crédit vous envoie une facture à la fin du mois, puis vous payez la facture. » – Dave Ramsey

La plus grande différence entre l’utilisation d’une carte de débit et d’une carte de crédit est que c’est votre argent. Si vous avez de l’argent, vous pouvez le dépenser. Sinon, vous n’avez pas de chance (et vous avez besoin d’un autre emploi).

Et soyons réalistes: nous avons tous assez de factures. Pourquoi voudrions-nous dépenser de l’argent que nous n’avons pas pour des choses dont nous n’avons probablement pas besoin, juste pour le rembourser plus tard. . . quand nous n’avons toujours pas d’argent? Si vous n’avez pas d’argent maintenant, il y a de fortes chances que vous n’en ayez pas plus tard.

Si vous ne faites pas attention, vous vous retrouverez profondément endetté (et regretté) en regardant votre intérêt augmenter chaque mois. Les conséquences de quelques mauvaises décisions avec les cartes de crédit finiront par laisser un héritage que vous n’avez jamais voulu ou attendu.

Carte de débit prépayée vs carte de débit traditionnelle

Si vous avez déjà eu un anniversaire (et presque tout le monde en a), vous avez probablement reçu une carte-cadeau Visa ou Mastercard. Ces choses sont plutôt géniales. Non seulement c’est comme si votre grand-mère mettait de l’argent dans votre poche – c’est de «l’argent» que vous pouvez dépenser en ligne!

Avec une carte de débit traditionnelle, l’argent est prélevé sur votre compte courant à chaque coup. Afin de garder votre compte en ordre, vous devez suivre vos dépenses afin de ne pas découvert et être facturé pour avoir demandé à la banque de venir à votre secours.

Une carte de débit prépayée fonctionne comme une carte de débit traditionnelle en ce sens que vous ne pouvez pas dépenser plus que ce que vous avez. La seule différence est la provenance de l’argent. Avec une carte prépayée, l’argent est chargé sur la carte. Et tout comme le système d’enveloppes, quand il est parti, il est parti – jusqu’à ce que vous le remplissiez. Il n’y a aucune chance de dépenser trop. Pensez-y comme une carte-cadeau raffinée!

Carte ATM vs carte de débit

La carte ATM est comme la version flip phone de la carte de débit. Il n’a pas beaucoup de cloches et de sifflets, mais il fait le travail. Les cartes bancaires sont utilisées dans votre banque locale ou à votre guichet automatique pour retirer de l’argent, effectuer des dépôts ou transférer de l’argent entre les comptes.

Contrairement à une carte de débit, les cartes ATM ne peuvent être utilisées que pour effectuer des transactions simples auprès de votre banque locale et, comme son nom l’indique, au guichet automatique. Ces cartes ne peuvent pas être utilisées pour effectuer des achats comme votre carte de débit traditionnelle, car elles ne sont pas garanties par une société de traitement des paiements telle que Visa ou Mastercard.

Le moyen le plus simple de faire la distinction entre une carte ATM et une carte de débit est la carte elle-même. Les cartes de débit traditionnelles ont un symbole Visa ou Mastercard dans le coin inférieur gauche de la carte. Si vous voyez ce symbole, vous avez affaire à une carte de débit traditionnelle.

Les avantages de l’utilisation d’une carte de débit

Les avantages de l’utilisation d’une carte de débit sont infinis. Tout d’abord, rappelons que dépenser de l’argent est basé sur le comportement. N’oubliez pas que l’argent liquide est roi! Lorsque vous sentez la douleur de votre argent quitter votre main, vous dépenserez beaucoup moins. Et même si une carte de débit n’est pas exactement en espèces, elle est aussi proche que possible car c’est toujours de l’argent qui part ton poche (ou compte bancaire).

Plus il est facile de faire un achat, plus vous dépensez (euh, nous vous regardons toujours, Amazon Prime). C’est pourquoi il est important de faire un plan pour votre argent en établissant un budget de base zéro chaque mois, avant le début du mois. Lorsque vous saurez combien d’argent vous avez à la banque (et combien dans le budget à dépenser), vous dépenserez plus prudemment.

Voici quelques avantages à utiliser votre carte de débit en ville:

  • Vous pouvez facilement vous en tenir à un budget.
  • Il est beaucoup plus facile de suivre l’argent dépensé via les services bancaires en ligne.
  • C’est ton l’argent durement gagné.
  • Vous n’avez jamais à vous soucier de l’endettement.
  • Vous êtes en charge de vos propres habitudes de dépenses.

Comment obtenir une carte de débit

Le moyen le plus simple d’obtenir une carte de débit est simplement de payer une visite à votre banque locale (ou banque en ligne)! L’ouverture d’un compte courant est simple: choisissez le type de compte qui vous convient le mieux, décidez de la manière dont vous comptez l’utiliser et demandez une carte de débit. Parfois, ils vous permettent même de choisir votre design sur le devant!

Il existe de nombreuses options pour choisir la bonne carte de débit pour vous et votre famille. C’est pourquoi nous avons créé Gazelle, une nouvelle expérience de banque en ligne qui vous aide à atteindre vos objectifs financiers avec une intensité gazelle. Nous avons conçu Gazelle en pensant à vous: aucun frais, un dépôt direct plus rapide, plus de 55 000 guichets automatiques sans frais et un service à la clientèle inégalé. Rejoignez la liste d’attente bêta ici.

Share: