RÉSUMÉ DE L’ÉTUDE

  • Les Américains considèrent leurs finances personnelles et leur argent comme leur principale cause de stress important.
  • Trente-quatre pour cent (34%) des Américains ne croient pas pouvoir se remettre du revers financier de la pandémie.
  • Parmi ceux qui ont reçu un chèque de relance au cours de la dernière année, 41% l’ont utilisé pour payer des produits de première nécessité comme la nourriture et les factures, tandis que 38% ont économisé de l’argent.
  • Les Américains qui ont des dettes à la consommation sont presque deux fois plus susceptibles de dire que leurs finances personnelles les ont fait perdre le sommeil (44%) que ceux qui sont sans dette de consommation (24%).
  • Un Américain sur cinq avec une carte de crédit a atteint son maximum au cours du dernier mois, et un Américain sur quatre endetté est en recouvrement pour au moins une de ses dettes.
  • Bien que les Américains considèrent l’investissement comme leur principal objectif financier, 42% n’épargnent pas actuellement pour la retraite et plus de la moitié (56%) se sentent en retard sur leurs objectifs d’épargne-retraite.

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État des finances personnelles 2021 Q1

En mars 2020, l’Amérique a fermé ses portes en réponse au COVID-19, une pandémie mondiale à une échelle qu’aucun de nous n’avait jamais vue, et la plupart d’entre nous ne l’avaient jamais imaginée. Les effets sont toujours présents dans tous les domaines de la vie, y compris les finances. Trente-quatre pour cent (34%) des Américains ne croient pas qu’ils se remettront du revers financier de la pandémie, les endettés étant plus susceptibles de douter de ne jamais rebondir.

Stress, inquiétude, peur – les Américains ressentent une gamme d’émotions lorsqu’il s’agit d’argent. En fait, ils déclarent que leurs finances personnelles et leur argent sont leur principale cause de stress important. Pourtant, les Américains sont toujours tournés vers l’avenir, classant l’épargne-retraite comme leur objectif financier numéro un. Et malgré l’année écoulée, la majorité des Américains (79%) sont optimistes quant à leurs finances personnelles dans l’année à venir.

Finances personnelles et stress financier

Au cours du dernier mois, les Américains ont classé les finances personnelles et l’argent comme la première chose qui leur causait un stress important. En fait, 43% des Américains s’inquiètent quotidiennement pour leurs finances et 34% perdent le sommeil à cause de leurs finances personnelles. Près de la moitié (47%) des Américains craignent toujours d’avoir une urgence qu’ils ne peuvent pas se permettre. Les milléniaux sont les plus inquiets ici – 64% des personnes de ce groupe d’âge déclarent avoir ce sentiment.

Effets de la pandémie sur les finances personnelles

La pandémie mondiale a touché tous les domaines de la vie à travers le pays. L’argent n’était pas différent. Lorsqu’on leur a demandé de comparer leurs finances personnelles actuelles à la même période l’an dernier, près d’un quart (23%) des Américains se disent moins bien lotis.

En décomposant ces données sur le plan démographique, nous voyons seulement 19% des hommes et 27% des femmes plus haut déclarent être financièrement plus mal lotis cette année par rapport à l’an dernier. De plus, les travailleurs autonomes (29%) sont plus susceptibles de dire que leur situation financière est pire que ceux qui ont un emploi à temps plein (17%).

D’un autre côté, 30% des Américains déclarent être mieux que cette fois l’an dernier. Parmi ceux qui ont un diplôme d’études supérieures, 41% disent que leurs finances personnelles sont mieux loties que l’an dernier, comparativement à 37% de ceux qui ont un baccalauréat et 24% de ceux qui ont un diplôme d’études secondaires ou GED. De plus, plus d’Américains qui disent que leur situation financière est meilleure maintenant que l’an dernier sont également sans dette: 42% contre 36% qui ont des dettes à la consommation.

Trente-quatre pour cent (34%) des Américains ne croient pas pouvoir se remettre du revers financier de la pandémie. Les personnes endettées sont plus susceptibles de ressentir cela. Quarante-deux pour cent (42%) des Américains endettés à la consommation disent que la pandémie a été un revers financier dont ils ne croient pas pouvoir revenir, contre seulement 27% de ceux qui sont sans dette de consommation.

Comment les Américains ont utilisé leur dernier test de stimulation

Parmi ceux qui ont reçu un chèque de relance au cours de la dernière année, 41% l’ont utilisé pour payer des produits de première nécessité comme la nourriture et les factures, tandis que 38% ont économisé de l’argent. Ceux qui n’avaient pas de dette à la consommation (45%) étaient plus susceptibles d’épargner de l’argent de relance que ceux qui avaient une dette (31%). D’un autre côté, les personnes endettées (47%) étaient plus susceptibles de dépenser de l’argent pour les nécessités que celles qui ne sont pas endettées (34%).

47% des Américains ont passé leur test de stimulation sur les nécessités

Statistiques actuelles des cartes de crédit américaines

Huit Américains sur 10 ont une carte de crédit. La plupart d’entre eux ont une à deux cartes et la moitié en utilise une régulièrement. Parmi ceux qui utilisent des cartes de crédit, quatre sur dix ont un solde et accumulent des intérêts.

Quelle est la principale motivation pour utiliser ce type de dette? Un sur quatre déclare utiliser des cartes de crédit pour couvrir des dépenses qu’il ne peut pas couvrir en espèces. Pourtant, malgré leur objectif de créer un sentiment de sécurité, un Américain sur cinq possédant une carte de crédit a épuisé une carte au maximum au cours du mois dernier.

La Réserve fédérale rapporte que 77% des ménages américains ont au moins un certain type de dette.1 Notre recherche montre qu’un Américain sur quatre endetté est en recouvrement pour au moins une de ses dettes. La génération la plus touchée par ces deux problèmes d’argent? Millennials. Quarante pour cent (40%) des milléniaux qui ont une carte de crédit en ont atteint un maximum au cours du dernier mois, et la moitié des milléniaux endettés en ont au moins une en collection.

Un Américain sur cinq a maximisé une carte de crédit et un sur quatre est en recouvrement pour au bail une de ses dettes

Les effets émotionnels de la dette sur les Américains

Cette étude a déjà montré certains effets de la dette sur les Américains, mais nous allons maintenant examiner plus en profondeur l’impact émotionnel qu’elle peut avoir. Les Américains endettés à la consommation sont presque deux fois plus susceptibles de perdre le sommeil en raison de leurs finances personnelles (44%) que ceux qui sont sans dette de consommation (24%). Plus de la moitié (54%) des Américains endettés à la consommation s’inquiètent quotidiennement de leurs finances, contre seulement un tiers des Américains sans dette de consommation.

Moins d’un quart (23%) des Américains endettés estiment que leur santé mentale est excellente, contre 34% des Américains qui sont sans dette de consommation. De plus, les personnes endettées à la consommation sont deux fois plus susceptibles de dire qu’elles se sentent souvent insatisfaites (16% contre 8%) et inquiètes (25% contre 13%). Ils sont également plus susceptibles de dire qu’ils se sentent souvent stressés (25% contre 15%).

Les effets émotionnels de la dette sur les Américains

Dette financière personnelle et prêt étudiant

Conçus comme un outil pour offrir de meilleures opportunités de carrière, les prêts étudiants mènent souvent à un sentiment de regret et à un sentiment de blocage. Plus de la moitié (53%) de ceux qui ont contracté un prêt étudiant pour payer leurs études disent le regretter. Dans une découverte encore plus frappante, 43% de ceux qui ont contracté des prêts étudiants regrettent d’être allés à l’université tout à fait.

Les personnes que nous avons interrogées se sentent mal informées sur les options alternatives pour couvrir les frais de scolarité. En fait, 71% de ceux qui ont contracté des prêts étudiants pour payer leurs études disent qu’ils auraient souhaité être mieux informés sur la dette avant de l’accepter.

De nombreux Américains se sentent retenus par le fardeau de leurs prêts étudiants. Près de la moitié (47%) de ceux qui ont utilisé des prêts étudiants pour payer leurs études disent avoir retardé d’autres choses qu’ils voulaient faire dans leur vie – comme acheter une maison, se marier ou avoir un enfant – en raison de leur prêt étudiant. dette.

Dette financière personnelle et prêt étudiant

Habitudes budgétaires en Amérique

Après une année d’intenses tensions financières et d’incertitude, six Américains sur dix ne créent toujours pas de budget mensuel pour gérer leurs finances. Cependant, sur les 40% qui établissent un budget, plus d’un tiers vient de commencer à budgétiser l’année dernière. Pourquoi les Américains commencent-ils à budgétiser en général? De nombreuses raisons, notamment vouloir augmenter l’épargne et la richesse (26%), vouloir maîtriser leurs dépenses (21%) et vouloir rembourser la dette (17%).

La budgétisation a des avantages au-delà de la gestion financière. Les budgets sont plus susceptibles de dire qu’ils ont souvent de l’espoir (44%) par rapport à ceux qui ne font pas de budget (34%). De plus, 64% des budgétiseurs mensuels épargnent actuellement pour la retraite, contre seulement 52% de ceux qui ne font pas de budget.

Tendances pandémiques dans les dépenses

À la suite du COVID, 22% des Américains ont réduit leurs dépenses pour économiser de l’argent, 14% ont commencé à épargner pour les urgences et 13% ont retardé une dépense majeure qu’ils avaient prévue.

À quoi ressemblent les tendances actuelles des dépenses? Dans l’ensemble, les Américains dépensent moins que l’an dernier dans plusieurs grandes catégories budgétaires. Plus de la moitié (52%) des Américains dépensent moins pour manger au restaurant, 49% dépensent moins pour les divertissements et 49% dépensent moins pour les voyages. L’épicerie est la seule catégorie où la tendance des dépenses est allée en haut plus que vers le bas. Trente et un pour cent (31%) des Américains disent avoir dépensé plus l’année dernière en épicerie, tandis que seulement 19% ont déclaré avoir dépensé moins.

Tendances des dépenses

Tendances de la retraite et de l’investissement

Les deux principaux objectifs financiers des Américains sont liés à l’épargne à court et à long terme, la retraite se classant au premier rang.

Deux principaux objectifs financiers

# 1 Épargnez pour la retraite

# 2 Économisez plus d’argent à la banque

Bien que l’investissement soit un objectif prioritaire, 42% des Américains n’épargnent pas actuellement pour la retraite, et plus de la moitié (56%) des Américains se sentent en retard sur leurs objectifs d’épargne-retraite. À travers les générations, le pourcentage de ceux qui épargnent pour leur retraite est assez proche: 60% des milléniaux, 61% des générations X et 59% des baby-boomers. Les titulaires d’un diplôme d’études supérieures sont les plus susceptibles d’épargner actuellement pour la retraite (75%), tout comme ceux dont le revenu du ménage est de 100 000 $ et plus (80%). En fait, seulement 33% des personnes dont le revenu du ménage est inférieur à 55 000 $ épargnent en vue de leur retraite.

Un autre écart notable dans l’épargne-retraite est entre les sexes: 63% des hommes et 50% des femmes épargnent pour la retraite.

Malgré le buzz, très peu de gens investissent de l’argent dans ces nouveaux véhicules d’investissement non prouvés tels que la crypto-monnaie et les NFT (jetons non fongibles). En fait, seulement 4% ont investi dans la crypto-monnaie et 1% dans les NFT.

Finances personnelles et espoir pour l’avenir

L’année derrière nous a été marquée par des revers, du stress et de l’instabilité. Cependant, au cours du dernier mois, 45% des Américains disent qu’ils se sont souvent sentis reconnaissants, et 43% disent qu’ils ont souvent ressenti du bonheur. Bien qu’ils se sentent actuellement freinés par leur situation financière, huit Américains endettés sur dix pensent qu’ils peuvent se libérer de leurs dettes.

Sept Américains sur 10 disent que la capacité de gagner avec de l’argent est à portée de main leur contrôle – qu’il dépend davantage de leur les habitudes personnelles plutôt que leurs circonstances extérieures. Et près de huit Américains sur 10 (79%) sont optimistes quant à leurs finances personnelles dans l’année à venir. Cela indique que la plupart des Américains ont de l’espoir dans leur avenir financier et pensent que leurs habitudes et leurs actions seront ce qui leur apportera les résultats dont ils ont besoin avec de l’argent.

À propos de l’étude

L’étude sur l’état des finances personnelles est une étude de recherche trimestrielle menée par Ramsey Solutions auprès de 1 023 adultes américains afin de mieux comprendre les comportements et les attitudes des Américains en matière de finances personnelles. L’échantillon représentatif à l’échelle nationale a été mis sur le terrain du 25 mars 2021 au 30 mars 2021, à l’aide d’un panel de recherche tiers.

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